家庭財務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置課件

名家名言

一個人終生能積攢多少錢沒有是起源于你賺了多少錢而起源于你如何注資理財錢找頭輕取人找頭要了解讓錢為你任務(wù),而不是你為錢任務(wù)----沃倫.巴菲特yyy中國發(fā)達國家工薪收入98%工薪收入50%投資收入：2%投資收入：50%1、拼命工作賺錢2、勤儉節(jié)約存錢1、利用他人獲利2、創(chuàng)造機會賺錢人賺錢錢賺錢絕大部分人儲蓄存款占到個人資產(chǎn)的80%，少量的資金投入其它儲蓄存款只占到個人資產(chǎn)的17%，其它資金投入基金、證券、保險和其它你不理財，財不理你！+一生不容易完成的任務(wù)家庭理財?shù)哪康耐ㄟ^有效的儲蓄和適當?shù)耐顿Y達致家庭財務(wù)的：安全與自由1、資產(chǎn)不斷增值而不貶值2、不發(fā)生計劃外的財務(wù)損失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所醫(yī)5、老有所養(yǎng)……所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機無關(guān)?！罴握\1-回報對投資的影響

2-通貨膨脹—財富的小偷以每年4%的通脹率計算，10000元人民幣相當于20年后的4420元一年期整存整取的銀行利率為3.87%過去10年中國平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負增長3-金錢的時間價值假設(shè)每年投資回報率為10%，65歲時究竟誰的回報多？4-財富倍增的72法則復(fù)利增長本金翻翻的估算法5-合理的資產(chǎn)配置投資風(fēng)險資產(chǎn)比例=80–年齡如果你偏冒險：100–年齡如果你偏保守：60–年齡6-堅持長期分散投資（分散投資30年）7-追求長期穩(wěn)定的回報1聽說最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯4小李說他賺了一臺車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會這麼準吧？7汰弱留強，這才是專業(yè)的操作8要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢10主流就是主流總是比大盤領(lǐng)先創(chuàng)新高11照這個速度下個月就可以賺到...12這次機會不能再錯過，來轉(zhuǎn)成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來14耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒賣19受夠了！真是無能的政府20停損才是交易的紀律，賣掉才是對的。就平靜地去做吧21還好避過這兇狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的25不要說了，我已經(jīng)淡出股市了26好吧，我也空幾倉好了牛頓說有地心引力的27什麼？！※%@#...一個股民的心路歷程yyy子女教育金退休養(yǎng)老金贍養(yǎng)父母……8-將來確定的支出，要用確定的方式得到1家庭理財?shù)哪康睦碡數(shù)幕境ＷR確定理財?shù)哪繕思彝ヘ攧?wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案快樂單身期家庭組建期家庭成長期家庭興旺期安享晚年期20歲30歲40歲50歲60歲特點：單身尚未組成家庭，個人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主

理財目標：為組建家庭籌備，積極創(chuàng)造財富資產(chǎn)組合：特點：家庭成員工作穩(wěn)定，進入收入高增長時期，應(yīng)注意投資的收益問題。這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目理財目標：子女教育經(jīng)費；購房、購車等

資產(chǎn)組合：特點：資產(chǎn)快速成長，以薪資和理財收入并重，已經(jīng)積累了相當財富，準備滿足高檔住房需求，子女的培養(yǎng)費用也是這一階段主要負擔。理財目標：子女教育、高檔住房、養(yǎng)老等資產(chǎn)組合：特點：個人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，為退休準備積蓄成為重點。理財目標：降低風(fēng)險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍圖資產(chǎn)組合：特點：將完全依賴理財收入及退休金，前期的保險投入將獲回報，家庭理財以安全為主要的目標。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。

理財目標：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財富資產(chǎn)組合：1家庭理財?shù)哪康睦碡數(shù)幕境ＷR確定理財?shù)哪繕思彝ヘ攧?wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案家庭財務(wù)指標（5率）1家庭理財?shù)哪康睦碡數(shù)幕境ＷR確定理財?shù)哪繕思彝ヘ攧?wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案資產(chǎn)配置的方法儲蓄組合確定的本金投入確定的本利回收緊急預(yù)備金3-6個月生活費一年內(nèi)理財目標資金籌備長期目標中的基本需求部位活存貨幣市場基金定存短期債券儲蓄險養(yǎng)老險教育退休年金投資組合確定的本金投入短期不確定本利回收額長期仍可確定高低范圍退休準備金20年準備期子女教育金10年準備期購屋準備金5年準備期股票基金分散組合20年期投資型保單中長期債券+股票10年期投資型保單中短期債券+股票配合獲利停損策略生意物業(yè)股票、外匯、期貨基金、債券、黃金現(xiàn)金、活期存款、貨幣型基金保險（確保財務(wù)安全）高投資報酬率低投資報酬率高風(fēng)險低風(fēng)險投資類別：債券、股票、期權(quán)、期貨等證券投資物權(quán)投資：房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品、古董等長期投資：1年以上，如股票、定存等短期投資：1年以下，如國庫券、活存等債權(quán)投資：國庫券、中