小企業(yè)貸款的方式

小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹

及業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介目錄小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹小企業(yè)貸款組織模式收入分成及營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)小企業(yè)貸款營(yíng)銷模式業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹產(chǎn)品定義小企業(yè)流動(dòng)資金貸款用于滿足小企業(yè)商品生產(chǎn)及流通性或其它服務(wù)性經(jīng)營(yíng)所需周轉(zhuǎn)、臨時(shí)性或季節(jié)性資金需求的貸款。具體細(xì)分為：貨物采購(gòu)貸款、應(yīng)付賬款支付貸款、工程墊資貸款、債務(wù)置換貸款等。小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款用于滿足小企業(yè)投資與其主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的固定資產(chǎn)資金需求的貸款。具體細(xì)分為：廠房購(gòu)建貸款、設(shè)備購(gòu)置貸款等。小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹貸款資金用途禁止性用途

不得用于國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目禁止性條款嚴(yán)禁為郵政企業(yè)或郵政企業(yè)實(shí)際控制的企業(yè)辦理小企業(yè)授信業(yè)務(wù)禁止與農(nóng)資銷售等郵政企業(yè)的其他業(yè)務(wù)捆綁辦理小企業(yè)授信業(yè)務(wù)小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹貸款對(duì)象

經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的各類企業(yè)。定量標(biāo)準(zhǔn)：原則上資產(chǎn)總額在人民幣1000萬(wàn)元以下或年銷售額在人民幣5000萬(wàn)元以下。以下企業(yè)不作為我行小企業(yè)貸款對(duì)象：房地產(chǎn)企業(yè)；納入合并報(bào)表范圍的集團(tuán)成員企業(yè)；學(xué)校、醫(yī)院、出版社等非生產(chǎn)流通企業(yè)。小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹貸款條件經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)，從事特殊行業(yè)的須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證；持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；有固定住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；能夠提供符合條件的房產(chǎn)、國(guó)有土地使用權(quán)作為抵押物；持續(xù)正常經(jīng)營(yíng)一年以上；經(jīng)我行評(píng)定的信用等級(jí)應(yīng)為BBB級(jí)（含）以上；我行要求的其它條件。小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹禁入類客戶股東、實(shí)際控制人或主要管理人員有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支、涉黑、涉賭、涉毒等不良行為的；財(cái)務(wù)管理非常混亂，有嚴(yán)重偷漏稅、欠稅行為的；企業(yè)生命周期判斷為衰退、死亡期的；不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)境保護(hù)政策的小造紙、小制革、小染料、小漂染、小水泥、小火電、小冶煉、小煤礦等小企業(yè)；餐飲、娛樂(lè)等經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)內(nèi)小企業(yè)；大中型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)惡化、規(guī)?？s小而符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的。小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹授信額度小企業(yè)授信額度綜合考慮借款人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況以及抵押物評(píng)估價(jià)值等確定。單戶授信額度最高不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元（含）。小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹貸款金額

小企業(yè)貸款金額不得超過(guò)可用授信額度。按照貸款用途不同，貸款金額有一定限制：貸款用途貸款金額貨物采購(gòu)不得超過(guò)維持企業(yè)正常生產(chǎn)銷售6個(gè)月所需原材料或成品貨物的當(dāng)前價(jià)值；應(yīng)付賬款支付不得超過(guò)應(yīng)付款項(xiàng)的70%；工程墊資不得超過(guò)全部墊資款項(xiàng)的70%；債務(wù)置換不得超過(guò)在他行的貸款余額廠房購(gòu)建、設(shè)備購(gòu)置不得超過(guò)所需資金總額的70%小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹授信及貸款期限小企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限：2+1小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款期限：2+2小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹貸款利率

根據(jù)客戶信用等級(jí)、還款方式等因素，實(shí)行差別化定價(jià)：等級(jí)高的，利（費(fèi)）率要求較低風(fēng)險(xiǎn)暴露相對(duì)及時(shí)的還款方式，利（費(fèi)）率要求較低信用等級(jí)還款方式利率下限AAA等額本息基準(zhǔn)利率上浮5%其他還款方式基準(zhǔn)利率上浮10%AA等額本息基準(zhǔn)利率上浮15%其他還款方式基準(zhǔn)利率上浮20%A、BBB等額本息基準(zhǔn)利率上浮25%其他還款方式基準(zhǔn)利率上浮30%小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹還款方式小企業(yè)流動(dòng)資金貸款

等額本息

按月還息到期一次性還本；小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款等額本息階段性等額本息（寬限期最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月）小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹抵押物抵押物的所有人可以是借款企業(yè)、企業(yè)主個(gè)人或其它第三方（含自然人、法人）以住宅（含國(guó)有土地使用權(quán)）為抵押物的：土地性質(zhì)：必須為出讓、劃撥、租賃三種使用年限：原則上不超過(guò)15年；若房產(chǎn)保值性和變現(xiàn)性較強(qiáng)，最長(zhǎng)不超過(guò)20年；抵押物狀態(tài)：在簽署抵押合同前抵押物未出租的，需由抵押人出具《未出租情況聲明》；在簽署抵押合同前抵押物已出租的，需由抵押人提供出租證明材料（如出租協(xié)議），并取得承租人承諾放棄承租權(quán)的承諾函小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹抵押物以商業(yè)物業(yè)、工業(yè)廠房（含國(guó)有土地使用權(quán)）作為抵押物的

：土地性質(zhì)：工業(yè)廠房占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)必須為出讓；商業(yè)物業(yè)占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)可以為國(guó)有出讓、劃撥和租賃三種類型使用年限：已使用年限不超過(guò)10年；位于城市中央商務(wù)區(qū)、中心商業(yè)區(qū)、工業(yè)園區(qū)等重點(diǎn)地段的優(yōu)質(zhì)物業(yè)，最長(zhǎng)不超過(guò)15年；抵押物狀態(tài)：同住宅。

小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹抵押物以土地使用權(quán)作為抵押物的：土地性質(zhì)：出讓抵押物狀態(tài)：對(duì)于土地上已存在建筑物，且該建筑物已取得房產(chǎn)證的國(guó)有土地使用權(quán)，不得單獨(dú)作為抵押物；對(duì)土地上存在尚未建造完畢的廠房、辦公樓或雖建造完畢但未取得房產(chǎn)證的，應(yīng)要求抵押人書(shū)面承諾建造完成或取得房產(chǎn)證后將其一并抵押給我行。

小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹抵押物禁止性條款以嚴(yán)禁以空置期超過(guò)3年的房產(chǎn)作為抵押物；嚴(yán)禁以物業(yè)管理方統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)、承諾給付投資收益的房產(chǎn)（例如：酒店式公寓、產(chǎn)權(quán)式商鋪）作為抵押物；嚴(yán)禁受理所有人或共有人為“低保戶”的房產(chǎn)作為抵押物；若抵押人為自然人的，抵押人年齡原則上應(yīng)在18-65周歲（含）之間，不得接受產(chǎn)權(quán)由未成年人所有或共有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)作為抵押物；嚴(yán)禁未經(jīng)總行書(shū)面授權(quán)、以同一處抵押物為多筆貸款提供擔(dān)保。

小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹抵押物謹(jǐn)慎性條款謹(jǐn)慎接受自建房、別墅等存在拆遷隱患或不易變現(xiàn)的房產(chǎn)作為抵押物；謹(jǐn)慎接受涉及離異、繼承、贈(zèng)予等易于發(fā)生產(chǎn)權(quán)糾紛的房產(chǎn)作為抵押。小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹抵押率住宅抵押率不高于70％(其中，別墅抵押率不高于50%)商業(yè)物業(yè)、工業(yè)廠房抵押率不高于50%國(guó)有土地使用權(quán)抵押率不高于60%小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹抵押率調(diào)整系數(shù)AAA級(jí)，抵押率調(diào)整系數(shù)140%AA級(jí)，抵押率調(diào)整系數(shù)130%A級(jí)，抵押率調(diào)整系數(shù)120%BBB級(jí)，抵押率調(diào)整系數(shù)為100%小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹貸款擔(dān)保小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)采取“抵押+保證”的擔(dān)保方式：追加企業(yè)法定代表人及其配偶作為保證人，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；若企業(yè)實(shí)際控制人與法定代表人非同一人，還應(yīng)同時(shí)追加企業(yè)實(shí)際控制人及其配偶作為保證人，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。小企業(yè)貸款組織模式總行省行市行一級(jí)支行市分行營(yíng)業(yè)部小企業(yè)信貸中心市行信貸部審貸會(huì)一級(jí)支行主要承擔(dān)營(yíng)銷受理和協(xié)助調(diào)查、協(xié)助貸后管理業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介內(nèi)勤及營(yíng)銷崗基本條件預(yù)審內(nèi)勤崗中心主管信貸經(jīng)理中心主管申請(qǐng)受理征信查詢調(diào)查安排貸款及單筆支用調(diào)查調(diào)查復(fù)核授信資料上報(bào)貸款審查額度及貸款支用審批貸后管理內(nèi)勤崗審查崗審批崗信貸經(jīng)理及授信執(zhí)行崗合同簽訂/擔(dān)保條件落實(shí)記賬崗貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警合同要素變更逾期催收資產(chǎn)保全貸后檢查貸后檢查貸后管理中心主管/審批信貸經(jīng)理保全崗內(nèi)勤及營(yíng)銷崗收入分成及營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)縣市支行收入分配縣行收入：推介客戶日均余額的3%考核方式：模擬考核，每月通報(bào)，年終總評(píng)，可用于沖抵年終收入計(jì)劃其他收益：對(duì)公、儲(chǔ)蓄、商易通、理財(cái)…推薦貸款日均余額（全年）推介筆數(shù)全年利息收入（萬(wàn)）應(yīng)得分成收入（萬(wàn)）成本100056630資金來(lái)源市行，縣行僅需支付營(yíng)銷成本200010133605000253321501000050664300收入分成及營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)營(yíng)銷人員的獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)設(shè)置：當(dāng)月推薦客戶筆數(shù)（以信貸員前去調(diào)查為準(zhǔn)）、推薦客戶當(dāng)月成功放款金額；營(yíng)銷人員獎(jiǎng)勵(lì)=當(dāng)月推薦客戶筆數(shù)*50（元）+推薦客戶當(dāng)月成功放款金額（元）*1%%；營(yíng)銷人員當(dāng)月推薦客戶成功率低于30%的，按照成功授信的客戶筆數(shù)計(jì)算當(dāng)月推薦客戶筆數(shù)?？蛻艉罄m(xù)支用不再發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)。小企業(yè)貸款營(yíng)銷模式

模式1：挖掘存量客戶資源充分利用小額、商務(wù)、公司業(yè)務(wù)所積累的客戶資源；

模式2：平臺(tái)營(yíng)銷

充分利用銀企對(duì)接會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等平臺(tái)；

模式3：連鎖營(yíng)銷對(duì)已開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上、下游客戶進(jìn)行營(yíng)銷；

模式4：逐戶拜訪在特定的區(qū)域內(nèi)，確定有合作價(jià)值的客戶；

模式5：信息查詢收集重點(diǎn)扶持小企業(yè)名單、地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、中小企業(yè)局網(wǎng)站等渠道查詢企業(yè)信息，尋找目標(biāo)客戶。

模式6：搶挖同業(yè)客戶突出產(chǎn)品核心優(yōu)勢(shì)，對(duì)同業(yè)客戶提前授信業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介一級(jí)支行受理流程一級(jí)支行客戶營(yíng)銷崗

一級(jí)支行客戶營(yíng)銷主管崗

信貸中心內(nèi)勤崗

1、客戶條件預(yù)審2、指導(dǎo)客戶填寫(xiě)申請(qǐng)文件3、收集申請(qǐng)材料4、填制《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)客戶推薦表》1、復(fù)核2、提交客戶推薦表、申請(qǐng)文件、客戶提交材料1、申請(qǐng)材料初審2、征信查詢信貸中心主管崗

復(fù)核、調(diào)查分配業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介基本條件預(yù)審

是否經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；是否具有貸款卡；是否符合我行小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；是否已在我行其他分支機(jī)構(gòu)獲得授信；貸款用途是否屬于申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)范圍，是否符合我行信貸政策業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介申請(qǐng)受理通過(guò)基本條件預(yù)審的客戶，受理人員應(yīng)指導(dǎo)其填寫(xiě)申請(qǐng)文件，具體包括：《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)客戶申請(qǐng)表》《個(gè)人信息查詢及留存授權(quán)書(shū)》《企業(yè)信用信息查詢及留存授權(quán)書(shū)》《董事會(huì)/股東會(huì)決議》《簽字樣本》

同時(shí)，受理人員應(yīng)向客戶提供《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐巍凡⑹占硐嚓P(guān)資料業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介

業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐位A(chǔ)類營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、開(kāi)戶許可證、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)

公司章程及歷次驗(yàn)資報(bào)告法定代表人、企業(yè)實(shí)際控制人的有效身份證件、婚姻狀況證明、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的有效身份證件法定代表人授權(quán)委托書(shū)及受托人有效身份證件（若授權(quán)他人辦理）

近三年財(cái)務(wù)報(bào)告、最近3個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表近兩年各季度的增值稅、所得稅納稅申報(bào)表近一年的主要銀行帳戶對(duì)賬單經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同協(xié)議書(shū)需要向銀行提供的其他基礎(chǔ)材料業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介

業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐蔚盅侯惒牧项愋途唧w需提供的材料有處分權(quán)人同意抵押的證明文件

董事會(huì)或有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意抵押決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明全體共有人同意抵押的書(shū)面證明抵押物權(quán)屬證明文件證明抵押物權(quán)屬及數(shù)量、質(zhì)量、品質(zhì)的資料如抵押人為自然人抵押人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介特殊類貸款用途具體需提供的材料貨物采購(gòu)反映交易事項(xiàng)的合同、訂單或意向書(shū)支付工資員工工資表及員工在我行辦理的個(gè)人結(jié)算帳戶支付工程款

與工程建設(shè)相關(guān)的協(xié)議材料、部分工程建設(shè)已使用資金的發(fā)票或付款憑證等工程墊資與工程建設(shè)有關(guān)的合同、協(xié)議債務(wù)置換與原債務(wù)有關(guān)的真實(shí)、合法、有效的主/從合同和付/還款憑證，借款人在他行的貸款結(jié)清證明（若已結(jié)清）廠房購(gòu)建廠房建設(shè)用地的《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、環(huán)保批復(fù)文件（若為購(gòu)買，則不需要）設(shè)備購(gòu)置設(shè)備購(gòu)置合同、協(xié)議或意向書(shū)

業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤徊牧锨鍐涡∑髽I(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）貸款流程——申請(qǐng)受理（點(diǎn)評(píng)）客戶基本條件預(yù)審拒絕申請(qǐng)（不符合條件）申請(qǐng)受理流程（符合基本條件）

填寫(xiě)申請(qǐng)文件、提交材料

申請(qǐng)材料初審（征信查詢）補(bǔ)充材料拒絕提交小企業(yè)中心主管復(fù)核小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）貸款流程——授信調(diào)查調(diào)查安排單人調(diào)查雙人調(diào)查調(diào)查準(zhǔn)備現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查拒絕撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告復(fù)核業(yè)務(wù)申報(bào)拒絕補(bǔ)充修改小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）點(diǎn)評(píng)調(diào)查準(zhǔn)備的重要性：有的放矢、要求填表，固化、規(guī)范化。調(diào)查要點(diǎn):企業(yè)基本情況\經(jīng)營(yíng)情況\財(cái)務(wù)情況\貸款用途及還款規(guī)劃\擔(dān)保措施\特殊調(diào)查要點(diǎn)調(diào)查注意事項(xiàng):把握調(diào)查主線、合理分工、加強(qiáng)針對(duì)性小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）貸款流程——審查審批授信審查簽署授信審查意見(jiàn)審批安排審批會(huì)議準(zhǔn)備審貸會(huì)議程審批要點(diǎn)審批意見(jiàn)類型審批意見(jiàn)整理有權(quán)終審人終審審批決策意見(jiàn)處理小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）點(diǎn)評(píng)授信審查要點(diǎn)：一般審查要點(diǎn)（完整性、合規(guī)性、調(diào)查工作評(píng)價(jià)、信用評(píng)級(jí)復(fù)評(píng)及授信額度復(fù)核）特殊審查要點(diǎn)（以貸款用途為核心展開(kāi)）審批要點(diǎn)：借款人、融資用途、還款能力、擔(dān)保、借款人展望審批意見(jiàn)：同意（含有條件同意）、續(xù)議、否決審批意見(jiàn)匯總規(guī)則有權(quán)終審人制度：授信終審意見(jiàn)有效期審批決策意見(jiàn)處理小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）貸款流程——合同簽署簽約條件落實(shí)合同準(zhǔn)備合同審核客戶簽約我行簽約合同簽署特別規(guī)定小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）點(diǎn)評(píng)授信執(zhí)行崗從合同審查環(huán)節(jié)開(kāi)始介入雙人面簽簽約順序授權(quán)規(guī)定小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）貸款流程——貸款發(fā)放抵押登記辦理額度項(xiàng)下單筆貸款支用申請(qǐng)額度項(xiàng)下單筆貸款支用調(diào)查額度項(xiàng)下單筆貸款支用審批單筆貸款發(fā)放小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）點(diǎn)評(píng)貸款發(fā)放條件：抵押物手續(xù)辦理完畢貸款支用前提：《中小企業(yè)額度借款合同》、《中小企業(yè)借款最高額抵押合同》、《中小企業(yè)額度借款支用單》單筆貸款發(fā)放方式：受托支付\自主支付（各自標(biāo)準(zhǔn)）貸款發(fā)放流程：發(fā)放申請(qǐng)

發(fā)放復(fù)核

發(fā)放審核

放款操作再次現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查情形：90天or90天內(nèi)客戶資信未發(fā)生重大變化小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）授信額度管理授信額度及有效期變更額度調(diào)整額度凍結(jié)額度解凍結(jié)額度終止額度結(jié)清小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）貸后檢查貸后首次跟蹤檢查貸后日常檢查還款資金落實(shí)情況檢查2.點(diǎn)評(píng)為什么不讓管戶信貸經(jīng)理負(fù)責(zé)？：防止壟斷信息；解放信貸員的生產(chǎn)力小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）點(diǎn)評(píng)——貸后首次檢查時(shí)間：放款后15日內(nèi)內(nèi)容：檢查客戶是否按約定用途使用信貸資金，對(duì)未按約定用途使用的，應(yīng)了解其實(shí)際用途流程：貸后檢查崗→中心主管→貸后管理崗小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）點(diǎn)評(píng)——貸后日常檢查頻率：根據(jù)貸款質(zhì)量、還款方式、金額大小不同而不同內(nèi)容：借款人、保證人、抵押物方式：公開(kāi)信息渠道、賬戶分析、報(bào)表分析、現(xiàn)場(chǎng)檢查流程：貸后檢查崗→中心主管→貸后管理崗小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）點(diǎn)評(píng)——還款資金落實(shí)情況檢查對(duì)于采用一次性還款方式的，貸后檢查崗應(yīng)在單筆貸款到期前30天完成還款資金落實(shí)情況檢查，了解、落實(shí)客戶的還款意愿、還款資金來(lái)源、預(yù)計(jì)還款時(shí)間等。小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)警信號(hào)發(fā)出預(yù)警信號(hào)初步核實(shí)預(yù)警等級(jí)和行動(dòng)方案建議預(yù)警等級(jí)及行動(dòng)方案審批預(yù)警行動(dòng)方案下發(fā)/報(bào)送行動(dòng)方案執(zhí)行與監(jiān)督解除預(yù)警小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）點(diǎn)評(píng)合同要素普通變更：信貸經(jīng)理發(fā)起——中心主管審核——授信執(zhí)行崗執(zhí)行合同要素特殊變更：信貸經(jīng)理發(fā)起——中心主管審核——有權(quán)審批人員審批——授信執(zhí)行崗執(zhí)行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）授信收回逾期催收點(diǎn)評(píng)授信收回——適用情形短信催收/電話催收/現(xiàn)場(chǎng)催收小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（發(fā)文版）點(diǎn)評(píng)逾期催收的指導(dǎo)原則——及時(shí)、執(zhí)著、依法合規(guī)、有力且逐漸施壓行使擔(dān)保權(quán)：保證人承擔(dān)保證義務(wù)、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)貸款轉(zhuǎn)為不良后，小企業(yè)信貸中心可繼續(xù)加強(qiáng)催收，也可將該貸款移交給資產(chǎn)保全人員進(jìn)行專人管理，并由其采取法律清收（訴訟、仲裁、申請(qǐng)支付令、破產(chǎn)清算等）、協(xié)議清收、以資抵債等手段進(jìn)行資產(chǎn)保全固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法

出臺(tái)背景信貸管理模式粗放信貸文化不夠健全貸款支付管理薄弱貸款資金不按照貸款用途使用總體要求

《辦法》統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，避免出現(xiàn)執(zhí)行偏差?！掇k法》規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不分大小，均需執(zhí)行；對(duì)所有類型的借款人的貸款均需執(zhí)行。固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法3.主要措施——保證貸款按約定用途使用要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任