現(xiàn)金管理及互聯(lián)網(wǎng)金融

2023/2/7現(xiàn)金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融目錄現(xiàn)金管理概念1現(xiàn)金管理工具2互聯(lián)網(wǎng)金融32023/2/7企業(yè)資金管理需求數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)化專業(yè)金融服務(wù)對現(xiàn)金流入、留存和流出等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期各環(huán)節(jié)進行科學管理現(xiàn)金管理企業(yè)財資管理=企業(yè)+財資+管理資金管理現(xiàn)金管理財資管理中小企業(yè)集團企業(yè)政府機構(gòu)金融同業(yè)財務(wù)會計營運資金工具制度系統(tǒng)機構(gòu)關(guān)系2023/2/7管理對象是企業(yè)的血液--現(xiàn)金2023/2/7管理目標是?成本風險利潤商業(yè)銀行—服務(wù)供應(yīng)商之一工具系統(tǒng)結(jié)算融資投資衍生品交易網(wǎng)上銀行賬戶銀企直聯(lián)資金管理平臺收益現(xiàn)代商業(yè)銀行現(xiàn)金管理/財資管理=工具系統(tǒng)++服務(wù)+流入、留存、流出解決方案究其實質(zhì),就是更有計劃、更有目的性的交叉銷售，整合營銷！從而，綁定客戶，提升客戶的忠誠度，賺取最大的綜合收益！2023/2/7科學的企業(yè)財資管理服務(wù)要符合企業(yè)的生命周期！初創(chuàng)期成長期擴張期穩(wěn)定期賬戶服務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)企業(yè)網(wǎng)銀中小企業(yè)融資集團網(wǎng)銀賬戶服務(wù)直接融資流動風險銀企直聯(lián)企業(yè)網(wǎng)銀間接融資賬戶服務(wù)直接融資流動風險間接融資2023/2/7目錄現(xiàn)金管理概念1現(xiàn)金管理工具2互聯(lián)網(wǎng)金融32023/2/7現(xiàn)金收款轉(zhuǎn)賬收款資金歸集POS收款線上收款智能資金池收款服務(wù)付款服務(wù)現(xiàn)金付款支、匯票付款集團網(wǎng)銀銀企直聯(lián)第三方支付微支付留存服務(wù)定期、活期協(xié)定、通知存款資金管理平臺跨境資金池貨幣基金定制理財資產(chǎn)托管現(xiàn)金管理集團企業(yè)網(wǎng)上銀行(簡稱”集團網(wǎng)銀”)，是商業(yè)銀行為滿足由兩個及以上成員企業(yè)組成的企業(yè)集團的集中管理需求而設(shè)計開發(fā)的。集團網(wǎng)銀是商業(yè)銀行開展集團現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要平臺之一。通過集團網(wǎng)銀可以實現(xiàn)集團零余額賬戶管理、統(tǒng)收統(tǒng)支管理、收支兩條線管理等多種集團資金管理模式。集團網(wǎng)銀的主要服務(wù)對象是集團總部的管理人員，方便集團總部對成員企業(yè)的管理。簡言之，集團財務(wù)用1把U-KEY，實現(xiàn)對集團賬戶的統(tǒng)一管理。2023/2/7[

集團網(wǎng)銀]企業(yè)網(wǎng)銀可根據(jù)集團客戶的個性化需求制定多種形式使用模式，如：模式一集團總部集中審批

分/子公司作為錄入操作員、業(yè)務(wù)提交者，母公司/總公司為最終授權(quán)人；模式二

集團總部集中處理

分/子公司只有對賬戶的查詢權(quán)限，母公司/總公司負責集團賬戶所有的支付；模式三授權(quán)金額以上集中審批

授權(quán)金額以下：分/子公司自行支付

授權(quán)金額以上：分/子公司錄入后提交業(yè)務(wù)，母/總公司授權(quán)后支付；集團企業(yè)網(wǎng)銀支持5級，每級9人的授權(quán)模式，完全滿足集團財務(wù)管理要求；成員企業(yè)的所有操作員，均需集團網(wǎng)銀的系統(tǒng)管理員統(tǒng)一配制操作權(quán)限。2023/2/7集團總部一級子公司A二級子公司C一級子公司B二級子公司D[

集團網(wǎng)銀]僅一把U-KEY，即可實現(xiàn)：2023/2/7賬戶集中監(jiān)管對子公司跨地域、跨主體的實時監(jiān)控第一時間了解集團成員企業(yè)資金明細交易集中把控制定子公司操作權(quán)限，降低道德風險集團統(tǒng)一授權(quán)，把控子公司資金動向資金歸集功能歸集閑置資金，實現(xiàn)集團收益最大化整合子公司資金需求，降低財務(wù)成本[

集團網(wǎng)銀]2023/2/7實時了解資金流的整個動態(tài)情況，風險得到監(jiān)督和控制；集中利用資金，降低集團財務(wù)成本，提高資金使用效率；增強集團融資能力；業(yè)務(wù)流程得到優(yōu)化，各系統(tǒng)協(xié)同更加有效；促進了商業(yè)銀行對集團服務(wù)的改善；規(guī)范資金管理，提升財務(wù)管理水平，增強企業(yè)競爭力。內(nèi)部資金調(diào)劑、降低融資成本

建立集團資金統(tǒng)籌優(yōu)勢，內(nèi)部平衡資金盈缺資金量時間資金集中后的效果子公司A子公司B資金盈余，使用效率下降資金短缺，融資成本或業(yè)務(wù)受損公司資金需求公司資金頭寸集團資金需求集團資金頭寸[

資金池效果]資金管理平臺是通過互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€連接，以特定的系統(tǒng)接口，使企業(yè)的ERP系統(tǒng)或資金管理系統(tǒng)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)無縫對接，企業(yè)可以利用其自身系統(tǒng)完成對其銀行賬戶的查詢、轉(zhuǎn)賬支付、企業(yè)理財、代發(fā)工資，現(xiàn)金管理等操作。資金管理平臺是目前最好的跨銀行、跨區(qū)域的企業(yè)資金管理工具。2023/2/7[

集團資金管理平臺]2023/2/7通過用網(wǎng)絡(luò)將企業(yè)的ERP系統(tǒng)與多家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接，即銀企直聯(lián)的無縫銜接，將資金管理有機的整合至企業(yè)的ERP系統(tǒng)，使企業(yè)資金管理更有效率。

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集團資金管理平臺]

企業(yè)使用資金管理平臺之后，商業(yè)銀行不再是企業(yè)資金運作的調(diào)配中心，企業(yè)將通過自己的ERP系統(tǒng)實現(xiàn)跨銀行的資金集中監(jiān)控、跨銀行跨區(qū)域人民幣資金池、快速批量付款、實時對賬、周利寶通知存款、代發(fā)工資費用報銷、以及其他現(xiàn)金管理和個性化定制需求。

2023/2/7只有同相關(guān)銀行都完成銀企直聯(lián),才能利用資金管理平臺完成這些銀行的歸集資金[

集團資金管理平臺]集團資金池資金歸集日常流動資金資金下?lián)荛e置資金銀行償還貸款發(fā)放內(nèi)部貸款銀行銀行綜合授信資金計劃開票開證成員單位成員單位成員單位成員單位成員單位成員單位成員單位內(nèi)部授信額度[

集團資金管理平臺效果]2023/2/7目錄現(xiàn)金管理概念1現(xiàn)金管理工具2互聯(lián)網(wǎng)金融39.3萬億2013年我國B2B電子商務(wù)交易規(guī)模，占GDP的13.88%。83.7%B2B交易占全國電子商務(wù)交易市場的份額。14.1%網(wǎng)絡(luò)購物市場占全國電子商務(wù)市場的份額，且快速增長。[金融互聯(lián)網(wǎng)]2023/2/72023/2/7[互聯(lián)網(wǎng)金融VS金融互聯(lián)網(wǎng)]新現(xiàn)金管理（新貨幣論）支付清算（超級網(wǎng)銀）渠道合作（三方支付）風險管理（大數(shù)據(jù)）線上融資（新工具和方法）直接融資（P2P）直接融資（眾籌）支付清算（三方支付）互聯(lián)網(wǎng)金融金融互聯(lián)網(wǎng)2023/2/7[互聯(lián)網(wǎng)金融-P2P]2014年1月，招商銀行與人人貸托管合作，是商業(yè)銀行首開P2P托管服務(wù),針對人人貸公司的風險備用金專戶資金進行獨立托管，對風險備用金專戶資金實際進出情況作出托管報告?！帮L險備用金賬戶”是以人人貸公司的名義單獨開設(shè)的一個?？顚Ｓ觅~戶?！叭巳速J”從平臺上每筆成交的貸款中收取一定比例的服務(wù)費作為風險備用金。其用途是平臺上一旦發(fā)生壞賬，“人人貸”網(wǎng)站將會自動通過風險備用金進行相應(yīng)的墊付，形成風險共擔機制。招商銀行風險備用金賬戶人人貸借款人借款人借款人P2P投資人投資人投資人投資貸款貸款服務(wù)費收取壞賬風險補償2023/2/7[互聯(lián)網(wǎng)金融-眾籌]1)大家投委托興業(yè)銀行托管投資資金；2)投資者認購滿額后，將錢款打入興業(yè)銀行托管賬戶；3)大家投協(xié)助成立有限合伙企業(yè)，投資者按出資比例擁有有限合伙企業(yè)股權(quán)；4)興業(yè)銀行將首批資金轉(zhuǎn)入有限合伙企業(yè)；5)有限合伙企業(yè)從興業(yè)銀行獲取資金后，將該資金投入被投企業(yè)，同時獲得相應(yīng)股權(quán)；6)銀行托管資金將分批轉(zhuǎn)入有限合伙企業(yè)，投資者每次轉(zhuǎn)入前可根據(jù)項目情況決定是否繼續(xù)投資；7)若投資者決定不繼續(xù)投資，剩余托管資金將返還予投資者，已投資資金及股權(quán)情況不發(fā)生其他變化。投資者可自主選擇是否愿意擔任有限合伙企業(yè)的一般合伙人2023/2/7[互聯(lián)網(wǎng)金融-第三方支付]①訂單生成⑦發(fā)貨12通知收款②選擇平臺⑧通知支付11通知結(jié)果⑨通知劃款⑤通知到賬③支付請求④劃賬10劃賬資金流信息流物流⑥通知發(fā)貨賣家買家第三方平臺第三方賬戶買家賬戶賣家賬戶電子商務(wù)行業(yè)對收付款需求的變化電子商務(wù)支付流程第三方支付企業(yè)截至2013年2月，央行已累計頒發(fā)支付機構(gòu)牌照223張[金融互聯(lián)網(wǎng)-小企業(yè)]2023/2/7行業(yè)對融資需求的變化當供應(yīng)鏈上的客戶都實現(xiàn)了電子商務(wù)全流程的數(shù)字化，商業(yè)銀行也需要提供的是更數(shù)據(jù)化的金融服務(wù)，包括現(xiàn)金管理服務(wù)，在線融資服務(wù)等創(chuàng)新金融產(chǎn)品。例如建行同金銀島的合作：信息服務(wù)+物流服務(wù)（監(jiān)管倉庫112個）+融資（與建行合作）[供應(yīng)鏈企業(yè)對在線融資的需求][金融互聯(lián)網(wǎng)-中型企業(yè)]2023/2/7ERP系統(tǒng)核心企業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)商業(yè)銀行供貨廠商①發(fā)貨②應(yīng)付賬款通知⑥確認通知及預約付款指令③企業(yè)網(wǎng)銀推送應(yīng)收賬款信息④融資申請⑤

資申請確認融⑦放款/開票⑧到期付款依托于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)[金融互聯(lián)網(wǎng)-大型企業(yè)]2023/2/7商業(yè)銀行依然是金融服務(wù)的主體金融牌照、監(jiān)管關(guān)系、資本規(guī)模、客戶基礎(chǔ)、物理網(wǎng)點、人力資本、技術(shù)裝備等短時間無被超越可能。金融業(yè)的行業(yè)規(guī)則會逐漸改變金融機構(gòu)創(chuàng)新會采用直接融資方法對商業(yè)銀行形成沖擊，從而將金融機構(gòu)面臨的系統(tǒng)風險的將逐