銀行培訓(xùn)課件：華融湘江銀行基本業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品體系

華融湘江銀行基本業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品體系

基本業(yè)務(wù)1.活期存款2.定期存款3.協(xié)議存款4.協(xié)定存款5.通知存款6.本外幣同業(yè)存款7.流動(dòng)資金類(lèi)貸款8.固定資產(chǎn)類(lèi)貸款9.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款10.貼現(xiàn)11.小微客戶(hù)特色化產(chǎn)品12.行業(yè)模式化解決方案13.個(gè)人貸款14.銀行承兌業(yè)務(wù)15.委托貸款16.并購(gòu)貸款17.銀團(tuán)貸款18.結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)19.非金融企業(yè)債務(wù)融資承銷(xiāo)業(yè)務(wù)20.專(zhuān)項(xiàng)基金業(yè)務(wù)21.擬上市企業(yè)項(xiàng)目綜合金融服務(wù)方案22.保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃23.新型財(cái)務(wù)顧問(wèn)24.其他投資銀行業(yè)務(wù)

活期存款（一）單位活期存款（二）個(gè)人活期存款

定期存款（一）單位定期存款（二）個(gè)人定期存款

協(xié)議存款協(xié)定存款

通知存款（一）單位通知存款（二)個(gè)人通知存款本外幣同業(yè)存款

（一）流動(dòng)資金貸款1.申辦程序申請(qǐng)借款人向我行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，應(yīng)主要提供：營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書(shū)；法人代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及上月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)稅務(wù)部門(mén)（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來(lái)的年度和近期報(bào)表）；稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法人代表授權(quán)委托書(shū)（原件）；若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供董事會(huì)（股東會(huì)）或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；要求提供的其他材料。2.貸款期限短期流動(dòng)資金貸款不超過(guò)1年（含1年）；中期流動(dòng)資金貸款為1—3年（含3年）。流動(dòng)資金類(lèi)貸款

（二）單位定期存款質(zhì)押貸款（三）法人經(jīng)營(yíng)權(quán)按揭貸款1.產(chǎn)品介紹是指經(jīng)我行認(rèn)可的法人客戶(hù)作為借款人，在向產(chǎn)權(quán)人大宗租賃某大型物業(yè)資產(chǎn)時(shí)，以自營(yíng)或轉(zhuǎn)租賃所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)收益權(quán)作為質(zhì)押，并由產(chǎn)權(quán)人提供回購(gòu)擔(dān)?；蛭飿I(yè)資產(chǎn)抵押擔(dān)保，由本行以按揭方式向借款人發(fā)放的用于支付租金或租賃資產(chǎn)的裝修或改造費(fèi)用或補(bǔ)充流動(dòng)資金的貸款。2.產(chǎn)權(quán)人條件產(chǎn)權(quán)人為法人企業(yè)的，應(yīng)按公司章程或出資協(xié)議的規(guī)定，提供董事會(huì)、股東會(huì)（有限公司）或股東大會(huì)（股份公司)同意對(duì)借款人在本行的債務(wù)提供回購(gòu)，或?qū)⑵鋼碛械拇笮臀飿I(yè)資產(chǎn)作為借款人貸款抵押物的書(shū)面協(xié)議；產(chǎn)權(quán)人為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的，應(yīng)符合本行房地產(chǎn)地產(chǎn)企業(yè)準(zhǔn)入的相關(guān)要求；

3.租賃經(jīng)營(yíng)的物業(yè)條件位于縣級(jí)（含）以上城市中心商業(yè)區(qū)、工業(yè)園區(qū)，或繁華街道地帶，或商品交易成熟的市場(chǎng)中、交通樞紐地帶，具有較好的發(fā)展前景；出租率（含預(yù)計(jì)）不低于70%；4.貸款期限原則上不得超過(guò)租賃合同的一半（四）專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款（五）非上市公司股權(quán)質(zhì)押融資（六）采礦權(quán)抵押貸款（七）商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款（八）收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款1.申請(qǐng)條件能提供有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的以收費(fèi)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的文件，可以用于擔(dān)保的收益權(quán)包括但不限于以下幾類(lèi)：a、供應(yīng)水、電、氣、暖產(chǎn)生的收費(fèi)權(quán)；b、提供服務(wù)包括園林綠化、環(huán)境衛(wèi)生、問(wèn)題教育、廣播教育等產(chǎn)生的收費(fèi)權(quán)；

c、公路、橋梁、隧道、渡口、公共交通、地鐵輕軌等動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；d、提供其他信用產(chǎn)生的收費(fèi)權(quán)。（九）稀貴金屬質(zhì)押貸款（十）林權(quán)質(zhì)押貸款

固定資產(chǎn)類(lèi)貸款（一）固定資產(chǎn)貸款（二）項(xiàng)目融資1.產(chǎn)品介紹貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、房地產(chǎn)項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或以建項(xiàng)目的再融資。2申請(qǐng)條件項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護(hù)、土地利用、資源利用、投資管理、城市規(guī)劃、安全生產(chǎn)等方面政策和本行信貸政策。（三）工業(yè)用房地產(chǎn)按揭貸款1.產(chǎn)品介紹工業(yè)用房地產(chǎn)按揭貸款是指入園企業(yè)向工業(yè)園購(gòu)買(mǎi)土地、廠(chǎng)房時(shí)，先向工業(yè)園交納一定比例的首付款，余款部分向銀行申請(qǐng)貸款，先由工業(yè)園區(qū)為企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)?；螂A段性擔(dān)保，待入園企業(yè)購(gòu)買(mǎi)的土地、廠(chǎng)房產(chǎn)權(quán)手續(xù)齊備后再以所購(gòu)買(mǎi)的土地或廠(chǎng)房作為抵押，同時(shí)由工業(yè)園區(qū)為企業(yè)的貸款提供回購(gòu)保證，入園企業(yè)按約定月供還本付息的貸款。2.申辦程序申辦人提交書(shū)面借款申請(qǐng)，提供申請(qǐng)人、擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證

生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)許可證，提供購(gòu)買(mǎi)廠(chǎng)房合同、協(xié)議或其他有效文件，所購(gòu)工業(yè)用廠(chǎng)房首付款證明等資料；園區(qū)開(kāi)發(fā)企業(yè)（產(chǎn)權(quán)所有人）提供企業(yè)基本資料、擬辦理按揭貸款的工業(yè)廠(chǎng)房所在樓盤(pán)項(xiàng)目立項(xiàng)批文、可行性研究報(bào)告、國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、廠(chǎng)房銷(xiāo)（預(yù)）售許可證、工程竣工驗(yàn)收合格證（現(xiàn)房提供）；與我行簽訂的工業(yè)廠(chǎng)房按揭貸款合作協(xié)議；為借款人提供保證擔(dān)保的書(shū)面承諾；有權(quán)機(jī)構(gòu)同意擔(dān)保的決議等資料。

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款（一）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款1.貸款用途房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款權(quán)僅限用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)，不得用于交繳項(xiàng)目土地出讓金。2.申請(qǐng)條件具有三級(jí)（含）以上房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)，并辦理年檢手續(xù)，以新成立的項(xiàng)目公司申請(qǐng)貸款的，其控股股東應(yīng)具有三級(jí)（含）以上房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)；本行信用評(píng)級(jí)A+（含）以上；3.項(xiàng)目條件項(xiàng)目開(kāi)發(fā)取得《國(guó)有土地使用權(quán)》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建筑工程施工許可證》；項(xiàng)目資本金比例項(xiàng)目符合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益；項(xiàng)目預(yù)期市場(chǎng)前景好，項(xiàng)目預(yù)期凈現(xiàn)金流量充裕，貸款還貸來(lái)源穩(wěn)定、可靠；工程監(jiān)理單位有相應(yīng)的資質(zhì)等級(jí)；貸款擔(dān)保合法、有效、足值，并符合本行貸款擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定；

（二）經(jīng)濟(jì)適用住房可開(kāi)發(fā)貸款1.項(xiàng)目條件已列入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)適用住房年獨(dú)家建設(shè)投資計(jì)劃和土地供應(yīng)計(jì)劃，能夠進(jìn)行實(shí)質(zhì)性開(kāi)發(fā)建設(shè)；項(xiàng)目資本金不低于項(xiàng)目總投資的20%，且能夠在使用銀行貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)；

（三）土地儲(chǔ)備貸款1.產(chǎn)品介紹經(jīng)市、縣人民政府授權(quán)從事土地一級(jí)開(kāi)發(fā)的土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的，用于市區(qū)規(guī)劃區(qū)土地收購(gòu)、整理和儲(chǔ)備的貸款。2.申請(qǐng)條件具有市、縣人民政府授權(quán)從事城市規(guī)劃區(qū)土地一級(jí)開(kāi)發(fā)的批準(zhǔn)文件；3.項(xiàng)目條件所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，財(cái)政狀況良好，土地市場(chǎng)化程度較高貸款項(xiàng)目符合并已列入當(dāng)?shù)卣哪甓韧恋貎?chǔ)備計(jì)劃；貸款項(xiàng)目涉及農(nóng)用地的，經(jīng)辦托合法的農(nóng)用地專(zhuān)用手續(xù)和征地手續(xù)；貸款應(yīng)與具體地塊相對(duì)應(yīng)；

土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)舉借的貸款規(guī)模，應(yīng)當(dāng)于當(dāng)年土地儲(chǔ)備計(jì)劃、土地儲(chǔ)備資金項(xiàng)目預(yù)算相符，并報(bào)經(jīng)同級(jí)財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)；項(xiàng)目資本金不低于項(xiàng)目總投資的30%，全部到位并先于或與貸款同時(shí)投入使用。

貼現(xiàn)申請(qǐng)條件：申請(qǐng)貼現(xiàn)的匯票須有合法的商品交易或債權(quán)債務(wù)關(guān)系；小微客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品（一）流動(dòng)資金類(lèi)授信業(yè)務(wù)（二）固定資產(chǎn)類(lèi)貸款（三）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資小微客戶(hù)特色化產(chǎn)品（一）聯(lián)保貸（二）物業(yè)貸（三）快捷貸（一）配套類(lèi)（二）集聚類(lèi)（三）科技創(chuàng)新類(lèi)

行業(yè)模式化解決方案

個(gè)人貸款（一）融貸益—個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款（二）君德益—個(gè)人小額保證貸款（三）居安益—個(gè)人住房按揭貸款（四）尊榮益—公務(wù)員消費(fèi)貸款（五）車(chē)行益—汽車(chē)消費(fèi)貸款

銀行承兌業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹：本行見(jiàn)票后無(wú)條件支付票款的業(yè)務(wù)適應(yīng)范圍：具有真實(shí)商品交易的業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件：有商品交易合同，并在購(gòu)銷(xiāo)合同中注明以銀行承兌匯票的方式結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定：每張匯票承兌金額最高不得高于壹仟萬(wàn)元收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按承兌金額的萬(wàn)分之五計(jì)收承兌手續(xù)費(fèi)委托貸款產(chǎn)品介紹：本行根據(jù)客戶(hù)確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代理發(fā)放監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。適用對(duì)象：有富余資金的經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)體工商戶(hù)、自然人等。并購(gòu)貸款

銀團(tuán)貸款目標(biāo)客戶(hù)：適用于大型企業(yè)集團(tuán)、國(guó)家級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目的融資。業(yè)務(wù)特征：滿(mǎn)足企業(yè)大額、中長(zhǎng)期資金需求；結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹：是指本行綜合運(yùn)用銀行貸款、企業(yè)債券、信托融資、私募股權(quán)等多種融資方式，針對(duì)項(xiàng)目投資規(guī)模、現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)分布等特征，為客戶(hù)的投融資活動(dòng)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、結(jié)構(gòu)安排合理、法律可行的融資方案。非金融企業(yè)債務(wù)融資承銷(xiāo)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹：債務(wù)融資工具包括以下產(chǎn)品：超短期融資券（SCP）、短期融資券（CP）、中期票據(jù)（MTN）、中小企業(yè)集合票據(jù)（SMECN）等。目標(biāo)客戶(hù)：已發(fā)債客戶(hù)、當(dāng)?shù)厣鲜泄?、地方?guó)企、資產(chǎn)負(fù)債率較低的客戶(hù)、在同業(yè)有大額貸款的客戶(hù)

專(zhuān)項(xiàng)基金業(yè)務(wù)擬上市企業(yè)項(xiàng)目綜合金融服務(wù)方案保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃新型財(cái)務(wù)顧問(wèn)其他投資銀行業(yè)務(wù)

適用對(duì)象：生產(chǎn)商比較強(qiáng)勢(shì)，要求經(jīng)銷(xiāo)商采用預(yù)付貨款形式支付采購(gòu)款的行業(yè)，如鋼鐵、石化、汽車(chē)、機(jī)械設(shè)備等行業(yè)；生產(chǎn)商的銷(xiāo)售政策表明，一次性大批量訂