招行信用卡卡發(fā)卡業(yè)務(wù)介紹

招商銀行信用卡簡介

及發(fā)卡業(yè)務(wù)介紹總行信息技術(shù)部林建明2008年7月21日提綱一、招行信用卡中心簡介二、招行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展策略及現(xiàn)狀三、信用卡業(yè)務(wù)流程簡介四、信用卡業(yè)務(wù)項目介紹五、信用卡系統(tǒng)簡介信用卡中心簡介2001年12月-總行信息技術(shù)部成立信用卡籌備組。2002年8月-完成信用卡中心選址、招聘、IT系統(tǒng)測試，信用卡中心在上海成立。2002年12月-發(fā)行了第一張招商銀行信用卡。2005年12月-累計發(fā)卡量達到500萬張，實現(xiàn)盈虧平衡，所有業(yè)務(wù)指標達到國際市場平均水準。2006年末，累計發(fā)卡量超過1000萬張，當年總交易量超過2003-2005年的總和。招商銀行信用卡2007年末，累計發(fā)卡量超過2000萬張，當年總交易量超過人民幣1310億元。信用卡中心簡介VISA國際組織“最佳聯(lián)名卡獎”和“最佳產(chǎn)品創(chuàng)新獎”MasterCard國際組織“最佳整體市場行銷金獎”全年365天，24小時多語種客戶服務(wù)中心，多次榮獲“中國最佳客戶服務(wù)中心”稱號。在全球最大規(guī)模的“2007年度呼叫中心展會”上，招商銀行信用卡客戶服務(wù)中心榮獲“2007年全球最佳呼叫中心”殊榮。我們的目標：成為信用卡行業(yè)的市場領(lǐng)導者；努力成就中國最好的信用卡中心。國內(nèi)首家五星級客戶服務(wù)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展策略市場定位：以創(chuàng)新和服務(wù)著稱的市場領(lǐng)導者1.創(chuàng)新&服務(wù)：創(chuàng)新，招商銀行的靈魂；服務(wù)，招商銀行的基石；2.市場領(lǐng)導者：以三年打造中國信用卡最佳品牌近五年的經(jīng)營策略：全力發(fā)卡全力發(fā)卡區(qū)域探索全力發(fā)卡區(qū)域經(jīng)營客戶經(jīng)營盈虧平衡2003年2004年2006年全力發(fā)卡區(qū)域擴張客戶經(jīng)營2005年產(chǎn)品差異化、服務(wù)優(yōu)質(zhì)化、管理國際化、經(jīng)營品牌化做大、做深、做強在“最大”基礎(chǔ)上尋求“最好”2007年信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀招商銀行信用卡持卡客戶中，男女客戶比例為6比4；23-45歲客戶占比達到78%；大專以上學歷客戶占比達到80%。招商銀行信用卡目前為國內(nèi)交易量最高的雙幣信用卡，流通卡單卡月均消費接近1000元人民幣；單月刷卡消費金額超過150億元人民幣。持卡客戶主要分布在沿海發(fā)達城市，包括上海、北京、深圳、廣州、天津、南京、杭州、成都、重慶、武漢、青島、濟南等城市。四大消費熱點城市（上海、北京、廣州、深圳）客戶占比接近50%。信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

六個銀行的業(yè)務(wù)量代表了國內(nèi)信用卡市場業(yè)務(wù)總量的80%，其他行占據(jù)20%。

截至2008年3月末，六行累計發(fā)卡達到75.3million，總消費金額超過RMB1463億.

截至08年3月底累計呆帳率為0.33%.總體來說，信用卡業(yè)務(wù)處于生命周期的高速發(fā)展階段.

銀行名累計發(fā)卡量（截至2008年3月末）2008年一季度累計消費金額(RMB100Million)國有商業(yè)銀行121,257,410358國有商業(yè)銀行24,882,92289國有商業(yè)銀行36,203,502170國有商業(yè)銀行414,201,270295招商銀行22,260,443413商業(yè)銀行16,481,066138總計：75,286,6131,463信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀-BANKCARD無限卡白金卡萬事達卡BankcardVISA卡Bankcard學生卡Bankcard及百事紀念版學生卡信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀-趣味主題卡和卡機器貓卡Hellokitty卡NBA卡久游卡百事卡MSN卡MINI卡貓和老鼠信用卡信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀－時尚女性瑞麗卡VOGUE鈦金卡千色店聯(lián)名卡信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀－城市區(qū)域卡京彩卡成都?？ㄖ貞c10周年卡…………廈門、天津、南京、烏魯木齊等等11種城市主題卡產(chǎn)品Soho卡溫莎KTV卡西安交大聯(lián)名卡我的e家卡信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀－航空酒店系列國航卡廈航卡南航卡海航卡ANA卡7天連鎖酒店卡金陵酒店卡如家酒店卡芒果網(wǎng)卡攜程網(wǎng)卡信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀－車卡利泰集團聯(lián)名卡UAA汽車聯(lián)名卡至尊租車聯(lián)名卡CAR卡深業(yè)汽車聯(lián)名卡信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀－百貨系列百腦匯聯(lián)名卡美羅商城聯(lián)名卡大連安盛聯(lián)名卡百盛聯(lián)名卡海信聯(lián)名卡HOLA聯(lián)名卡HOLA聯(lián)名卡多樣屋聯(lián)名卡哈爾濱遠大聯(lián)名卡合肥百大聯(lián)名卡上海置地廣場聯(lián)名卡武漢廣場聯(lián)名卡…………等等20余種區(qū)域百貨聯(lián)名卡產(chǎn)品信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀－公務(wù)卡公務(wù)信用卡精英公務(wù)信用卡采購卡信用卡業(yè)務(wù)流程發(fā)卡銀行收單銀行卡片組織(4)交易授權(quán)授權(quán)清算網(wǎng)絡(luò)(8)清算(4)交易授權(quán)授權(quán)清算網(wǎng)絡(luò)(8)清算特約商戶簽約(6)簽單(7)付款(4)交易授權(quán)(2)發(fā)卡(9)帳單(10)付費(1)申請持卡人(3)消費(5)確認交易及金額發(fā)卡面業(yè)務(wù)卡片推廣申請案件處理卡片處理授權(quán)服務(wù)風險控管帳務(wù)管理賬單處理催收與呆帳客戶服務(wù)其他服務(wù)發(fā)卡面---卡片推廣業(yè)務(wù)代表推廣(公司、親友、擺攤…)合作單位數(shù)據(jù)共享(預(yù)發(fā)卡)電話行銷(TEL-MARKETING)行員推廣分行推廣網(wǎng)絡(luò)、語音、廣告…..發(fā)卡面---申請案件處理申請書建檔:簡易建檔、外包建檔、二次建檔案件征信:本行、CIS、鵬元…...FRAUDFILE&RISK查核評分系統(tǒng):CREDITSCORING分案、補件、退件與信函…...申請書管理:儲存與調(diào)閱、IMAGE發(fā)卡面---卡片處理制卡、密碼函、用戶手冊領(lǐng)卡:自領(lǐng)、快遞開卡:電話開卡、人工開卡、網(wǎng)絡(luò)開卡掛失補發(fā)、毀損補發(fā)、定期換卡、補寄密碼設(shè)置：預(yù)借現(xiàn)金、一般消費發(fā)卡面---授權(quán)服務(wù)永久與臨時額度核定與調(diào)整(BEHAVIORSCORING、VIP客戶)超額授權(quán)機制:BY客戶設(shè)SHADOWLIMIT黑名單:VISA、MASTERCARD、JCB

代授權(quán)機制:STIP發(fā)卡面---風險控管卡片有效期查核CVV、PIN查核黑名單查核三級額度控管預(yù)借現(xiàn)金額度控管日限額、次限額與日限次偽冒控管(PRISM)發(fā)卡面---帳務(wù)管理消費賬款入帳:

VISA、M/C、銀聯(lián)、自行收單、分期付款、郵購等各類請款費用類入帳:年費、逾期違約金、掛失費、調(diào)扣手續(xù)費、預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費、快遞費…銷帳:繳款入帳、自動扣繳帳務(wù)調(diào)整:消費款、費用類、銷帳等調(diào)帳DEBIT借記/CREDIT貸記發(fā)卡面---賬單管理賬單處理:賬單逾期、繳款期限、寬限期、逾期期限、年費日、入帳日期發(fā)票處理:各類費用發(fā)票賬單寄送:郵寄、E-MAIL賬單查詢:電話、網(wǎng)絡(luò)、短信等渠道發(fā)卡面---催收與呆帳管理催收分類:電話催收、CTI內(nèi)催、外催、法律訴訟、短信催收通知催收員管理:催收效率、績效…呆帳管理法務(wù)管理卡片、卡人催收整合發(fā)卡面---客戶服務(wù)(渠道)電話網(wǎng)絡(luò)柜面短信發(fā)卡面---客戶服務(wù)(功能)帳務(wù)性:消費款項、繳款期限、賬單、利息、可疑款處理卡片狀況查詢:年費日、BLOCKCODE..人工開卡掛失、毀損、補寄密碼函、補寄賬單郵寄、保險、積分查詢與兌換流失客戶挽留(RETENTION)客戶抱怨發(fā)卡面---其他發(fā)卡業(yè)務(wù)簡介郵購、保險、積分、里程…SKIPPAYMENT、分期付款捐款、移動話費托收、道路救援VBV、3-DSecureCALLINGPHONE、VISAPHONE、M/CPHONEBALANCETRANSFER、差異利率..信用卡系統(tǒng)發(fā)卡銀行(4)交易授權(quán)授權(quán)清算網(wǎng)絡(luò)(8)清算(2)發(fā)卡(9)賬單(10)付費(1)申請持卡人發(fā)卡系統(tǒng)收單銀行(4)交易授權(quán)(8)清算簽約(6)賬單(7)付款(4)交易授權(quán)特約商店收單系統(tǒng)卡片組織機構(gòu)(3)消費(5)確認交易及金額信用卡系統(tǒng)架構(gòu)圖信用卡發(fā)卡系統(tǒng)CARDLINK核心系統(tǒng)CIA:卡人、卡片、商戶管理,