《銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究6600字（論文）》

某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及應(yīng)對措施案例分析報(bào)告目錄TOC\o"1-3"\h\u19467一、引言 128001二、徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 15741（一）徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類 119985（二）徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 216640（三）徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入現(xiàn)狀 217424三、徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題 327385（一）理財(cái)產(chǎn)品營銷渠道單一 323268（二）市場細(xì)分與定位不夠全面 315966（三）高素質(zhì)理財(cái)人員及客戶關(guān)系管理能力有待提高 35804（四）理財(cái)產(chǎn)品品種單一 328738四、徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略及建議 415346（一）建立多層次營銷渠道 44026（二）優(yōu)化個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 428486（三）培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人員并健全客戶管理系統(tǒng) 4420（四）創(chuàng)新豐富個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 412916結(jié)論 514198參考文獻(xiàn) 6PAGE5一、引言我國商業(yè)銀行之間在各種業(yè)務(wù)上的競爭日益激烈。這主要是因?yàn)樯虡I(yè)銀行的全面開放引起了國內(nèi)外商業(yè)銀行的關(guān)注。對高凈值客戶的搶劫主要集中在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，金融發(fā)展前景好，經(jīng)濟(jì)利潤高。因此，面對如此激烈的競爭壓力，商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國外銀行的優(yōu)秀管理理念和優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，積極認(rèn)識自身的差距和潛在問題，自主開發(fā)自己獨(dú)特的個(gè)人金融服務(wù)品牌，積極研究制定切實(shí)可行的發(fā)展措施。為了維持和增加現(xiàn)有財(cái)富的價(jià)值，優(yōu)化財(cái)務(wù)管理體系，有必要對個(gè)人財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行分析和探索，找到最佳解決方案，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的合理配置和利用。二、徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，徽商銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有市場容量大、業(yè)務(wù)范圍廣、風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)，徽商銀行想要擺脫以存貸差為主要收入來源的經(jīng)營方式，就需要大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，來增加中加業(yè)務(wù)收入，其次徽商銀行本身有客戶資源多的特點(diǎn)，隨著投資方式越來越多，許多客戶不再滿足于存款、國債等簡單儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的低收益，較高收益較低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品成為更多客戶首選，從這一方面考慮徽商銀行也需要進(jìn)一步發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，來滿足更多客戶的投資理財(cái)需求。（一）徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類徽商銀行現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品種類如下：（1）封閉式理財(cái)產(chǎn)品A.保本浮動(dòng)收益型表1：啟運(yùn)穩(wěn)盈系列2019年第31期起購金額：5萬元收益類別：保本浮動(dòng)收益預(yù)期年化收益率

4.1-4.25%產(chǎn)品期限：93天發(fā)售日期：2019.04.03-2019.04.09產(chǎn)品起息日：2019.04.10產(chǎn)品到期日：2019.07.12幣種：人民幣銷售渠道：柜臺、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行B.非保本浮動(dòng)收益型表2：啟運(yùn)穩(wěn)盈系列2019年第34期起購金額：5萬元幣種：人民幣預(yù)期年化收益率

5.0-5.15%產(chǎn)品期限：63天發(fā)售日期：2019.04.03-2018.04.09收益類別：非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品起息日：2019.04.10產(chǎn)品到期日：2019.06.12幣種：人民幣銷售渠道：柜臺、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行（2）開放式理財(cái)產(chǎn)品表3：啟運(yùn)日升金系列，目前有啟運(yùn)日升金系列2號理財(cái)起購金額：5萬元收益類別：非保本浮動(dòng)收益預(yù)期年化收益率

3.0-5.3%產(chǎn)品期限：730天發(fā)售日期：2018.03.16-2018.03.19產(chǎn)品起息日：2018.03.20產(chǎn)品到期日：2020.03.19幣種：人民幣銷售渠道：柜臺、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行限購金額：1000萬元封閉期：2018.03.20-2018.03.26開放期：2018.03.27-2020.03.19（二）徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀基于不同的理財(cái)產(chǎn)品和不同的受眾人群，徽商銀行提供的理財(cái)服務(wù)主要分為三個(gè)等級：一等服務(wù)，服務(wù)對象則是大眾化客戶，主要是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的形式。為客戶提供了普通卡或白金會(huì)員卡?；緲I(yè)務(wù)服務(wù)是為客戶提供的基礎(chǔ)服務(wù)，像存款、信用卡、消費(fèi)信貸、匯款等，理財(cái)服務(wù)則是個(gè)性化服務(wù)，像保險(xiǎn)、稅務(wù)、證券等多種形式，并還為大眾提供理財(cái)咨詢、顧問等服務(wù)。從徽商銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品細(xì)分看：一類是固定型理財(cái)產(chǎn)品，如信托類系列產(chǎn)品、快車類系列產(chǎn)品、優(yōu)債類計(jì)劃產(chǎn)品、理則一超快車系列、穩(wěn)健理財(cái)計(jì)劃、債贏債券類理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品，這些產(chǎn)品收益相對比較固定，也是可以預(yù)見的。一類是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如假日贏產(chǎn)品、期期贏產(chǎn)品等各類基金，這類產(chǎn)品主要是則產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上，采用了組合形式，分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。二等服務(wù)，服務(wù)對象則是貴賓客戶，主要標(biāo)志則是給客戶提供了白金卡服務(wù)。貴賓客戶與大眾客戶不同的是，他們投資的額度相對較大，他們獲取的利潤也就比較大，相對應(yīng)的服務(wù)內(nèi)容比較豐富。也就是說，對于同一種理財(cái)產(chǎn)品，貴賓客戶購買后的預(yù)期收益高于大眾客戶投資該產(chǎn)品的收益。此外貴賓客戶能夠有專屬的財(cái)經(jīng)理提供一對一的指導(dǎo)和咨詢服務(wù)，并由理財(cái)經(jīng)理為其提供相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和規(guī)劃。三等服務(wù)，該服務(wù)是財(cái)務(wù)管理的頂尖服務(wù)，它的服務(wù)對象是高端客戶，服務(wù)形式比較私密性。對于這類服務(wù)在歐美發(fā)達(dá)國家發(fā)展相對比較成熟，由客戶經(jīng)理針對富有階層提供專屬服務(wù)。這種服務(wù)是一對一形式，對于理財(cái)經(jīng)理有很高的專業(yè)性要求。對于三等服務(wù)客戶多數(shù)是鉆石卡客戶，進(jìn)入門檻較高。它能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)咨詢，并根據(jù)其實(shí)際情況，提供了身定做的理財(cái)產(chǎn)品。該服務(wù)內(nèi)容涵蓋的內(nèi)容會(huì)比較多，像投資、信托、資產(chǎn)管理、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等都會(huì)涉及到。綜上內(nèi)容不難看出，徽商銀行給客戶提供了中高端產(chǎn)品，并圍繞客戶體驗(yàn)度設(shè)計(jì)了個(gè)性化服務(wù)。不管是一級服務(wù)還是二級服務(wù)乃至三級服務(wù)，都能是具有特色的，以高價(jià)值產(chǎn)品吸引了大眾投資。在產(chǎn)品內(nèi)容上也比較豐富，能夠讓大眾擁有更多的選擇。（三）徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中非常重要的一部分，在歷年數(shù)據(jù)中的可以得出，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入一直占銀行主營業(yè)務(wù)收入的比重越來越大。徽商銀行在2017年中間業(yè)務(wù)收入有1686.66億元其中理財(cái)業(yè)務(wù)收入占32.67%，銀行卡業(yè)務(wù)收入占24.39%，結(jié)算清算及現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)收入占16.90%，投資銀行業(yè)務(wù)（債券承銷、顧問咨詢）收入占14.61%，擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)收入占4.30%，資產(chǎn)托管與受托業(yè)務(wù)收入占4.24%，代理收付及委托業(yè)務(wù)收入占1.14%。從這一數(shù)據(jù)可以看出在2017年期間徽商銀行的中間業(yè)務(wù)收入中理財(cái)業(yè)務(wù)收入占的比重較大，說明徽商銀行已經(jīng)在理財(cái)業(yè)務(wù)方面已經(jīng)有了相對較好的發(fā)展?fàn)顩r。圖12016年12月-2018年6月徽商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)占主營業(yè)務(wù)比例折線圖三、徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題徽商銀行對“以客戶需求為中心”的服務(wù)理念理解不足，市場營銷能力欠缺，導(dǎo)致差異化服務(wù)不足。市場細(xì)分與市場定位做的不夠全面、準(zhǔn)確理財(cái)服務(wù)“品牌”意識清淡，無法取得品牌競爭優(yōu)勢。真正的高素質(zhì)理財(cái)人員也相對缺乏，使徽商銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新不足，導(dǎo)致產(chǎn)品服務(wù)滯后于市場需求。導(dǎo)致現(xiàn)階段徽商銀行信息化、技術(shù)化的服務(wù)設(shè)施與國外先進(jìn)的銀行相比仍存在較大差距。（一）理財(cái)產(chǎn)品營銷渠道單一由于徽商銀行只負(fù)責(zé)營銷管理，因此沒有權(quán)力引入產(chǎn)品組合和類別，不參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)。因此，許多商業(yè)銀行缺乏銷售人員銷售產(chǎn)品的培訓(xùn)。首先，許多商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品部門對市場開拓意識不足，很多上班族仍習(xí)慣于停留在傳統(tǒng)的營銷模式，缺乏專業(yè)的營銷模式手段；二是徽商銀行的個(gè)人理財(cái)營銷不僅落后，而且沒有營銷策略和單一營銷工具的具體組合。營銷模式不能適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，而且在一些關(guān)鍵營銷環(huán)節(jié)，沒有專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)實(shí)時(shí)監(jiān)控檢查;三是徽商銀行，金融產(chǎn)品管理。各部門對營銷市場信息不足，市場定位明顯。銀行輻射面積單位數(shù)，經(jīng)營產(chǎn)品種類，銀行覆蓋面戶數(shù)，穩(wěn)定家庭收入和職業(yè)狀況的數(shù)量還沒有很清楚的認(rèn)識和了解，因此，不可能談?wù)撊绾螠?zhǔn)確劃分客戶，了解客戶的眼前需求，更不用說保持客戶的發(fā)展，讓客戶愿意推廣我們的產(chǎn)品。（二）市場細(xì)分與定位不夠全面如果要問目前主流的宣傳渠道，毫無疑問一定是電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等宣傳媒體，商業(yè)銀行采用的宣傳方式主要是通過發(fā)傳單和在本地電視和報(bào)紙媒體上推廣，這種宣傳方式眾有限，難以達(dá)到擴(kuò)大宣傳的效果。對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品這方面而言，這種方式的宣傳性較弱，對客戶的吸引性比較小，客戶的購買量自然就很難上升。當(dāng)然，這只是針對普通客戶群體而言，對VIP客戶來說，銀行會(huì)派特定的人定期通過電話等對話形式進(jìn)行拜訪和加強(qiáng)與客戶的關(guān)系，以此達(dá)到留住客戶的目的留住老客戶還得吸引新客戶，那么如何能用傳統(tǒng)媒介吸引新客戶以及商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的其他客戶，還得進(jìn)一步的研究和商榷。首先得從廣告內(nèi)容入手，要讓客戶能夠深層次地認(rèn)識進(jìn)而接受，因?yàn)榭蛻粲锌赡芤驗(yàn)椴涣私膺M(jìn)而失去進(jìn)一步關(guān)注此產(chǎn)品的興致，最后放棄，或者只是根據(jù)收益來衡量此產(chǎn)品，其實(shí)這都是片面的不完整的，所以廣告內(nèi)容不能只僅僅宣傳一方面，需要全方位地介紹，重點(diǎn)突出自己的特色，同時(shí)要轉(zhuǎn)變促銷措施，加大網(wǎng)絡(luò)營銷推廣力度。（三）高素質(zhì)理財(cái)人員及客戶關(guān)系管理能力有待提高選配高素質(zhì)人員是理財(cái)產(chǎn)品銷售的成敗，就如好馬配好鞍，好的理財(cái)產(chǎn)品也需要優(yōu)秀的理財(cái)人員來推銷。目前，徽商銀行理財(cái)人員普遍存在綜合營銷能力低下、品德素質(zhì)不高的問題。不僅是要求在個(gè)人品德素質(zhì)方面要有強(qiáng)烈的責(zé)任感使命感和兢兢業(yè)業(yè)秉公辦事的團(tuán)隊(duì)精神，也要有良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，而很多的理財(cái)人員并沒有全面的業(yè)務(wù)素質(zhì)與品德素質(zhì)，且由于人力資源機(jī)制以及培訓(xùn)體制的多方面原因，使得徽商銀行人員專業(yè)單一,復(fù)合型人才偏少，造成提供個(gè)人理財(cái)?shù)娜藛T都是非“準(zhǔn)專業(yè)出身的銀行職員及有真正意義上的理財(cái)師?！痹诨丈蹄y行在培養(yǎng)理財(cái)人員專業(yè)素質(zhì)的同時(shí)，也往往忽略了理財(cái)人員的形體儀態(tài)的在與客戶交流中的重要性，不好的形體儀態(tài)會(huì)讓客戶感受不到被人尊重，相反，好的形體儀態(tài)會(huì)體現(xiàn)在理財(cái)人員的一言一行一舉一動(dòng)之中，在給客戶服務(wù)時(shí)帶來美的享受，是理財(cái)業(yè)務(wù)營銷成功的助推器。（四）理財(cái)產(chǎn)品品種單一全面的理財(cái)服務(wù)所要涉及的范圍是極為廣泛的，要求在眾多投資領(lǐng)域的合理分配客戶資金，同時(shí)要保證規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，盡可能實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。但是，目前徽商銀行的理財(cái)產(chǎn)品并不能滿足這種要求，還只停留在概念推廣和形象的宣傳方面，推出的專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)及投資組合方案和建議，也僅僅停留在較為低的層次上，只能在儲(chǔ)蓄新產(chǎn)品上進(jìn)行功能擴(kuò)張，從徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)理財(cái)比例中可以看出：徽商銀行的主要個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，無外乎是儲(chǔ)蓄、股票、基金、保險(xiǎn)等,而且主要以儲(chǔ)蓄理財(cái)為主，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品占徽商銀行理財(cái)產(chǎn)品量高達(dá)48%，基金理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)也占比總理財(cái)量的15%和13%，黃金信托類的理財(cái)業(yè)務(wù)可以說是相對的占比太少，而且理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對單一和結(jié)構(gòu)的不平衡容易使徽商銀行的理財(cái)產(chǎn)品和各大銀行產(chǎn)品產(chǎn)生同質(zhì)化，在購買儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶在任何一家商業(yè)銀行享受到的服務(wù)基本上是沒什么區(qū)別的。在儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)氖找媛史矫?，徽商銀行與其他商業(yè)銀行相比也沒有多大的優(yōu)勢的單調(diào)的理財(cái)產(chǎn)品類型單調(diào)的服務(wù)不能令客戶滿意，這樣不利于對客戶的長期維護(hù)。四、徽商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略及建議面對徽商銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問題，就需要提出一些有針對性的解決措施，這樣才能使徽商銀行可以更好地發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，繼續(xù)保持徽商銀行世界領(lǐng)先行的地位，保持自己的市場競爭力。（一）建立多層次營銷渠道針對商業(yè)銀行的中高端客戶，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)電話或短信、微信聯(lián)系，同時(shí)針對于新客戶以及潛力客戶，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)該建立一個(gè)潛力客戶維護(hù)系統(tǒng)，爭取做到客戶落實(shí)到每一個(gè)員工，把客戶維護(hù)納入員工個(gè)人業(yè)績考核里，規(guī)定每個(gè)月到每個(gè)星期都要有員工對自己名下客戶有聯(lián)系記錄，同時(shí)寫下日記，當(dāng)被維護(hù)的普通客戶升級為中端客戶時(shí)，實(shí)行對員工以及客戶進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，包括禮品或者積分等等。同時(shí)每一位員工必須知道要隨時(shí)了解自己的客戶，做到有效維護(hù)支行的客戶，比如客戶是經(jīng)常性的購買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，在購買理財(cái)產(chǎn)品的期間必然會(huì)形成一個(gè)購買的習(xí)慣，而這些習(xí)慣也是因人而異的，每個(gè)人的習(xí)慣都有所不同，有的客戶習(xí)慣在周末買，有的習(xí)慣在節(jié)假日買，而有的習(xí)慣在早晨購買，這都是大不相同的，所以在對客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的推廣時(shí)，一定要事先調(diào)查好客戶的購買喜好，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間進(jìn)行推廣。如若沒有進(jìn)行事先的統(tǒng)計(jì)與分析，貿(mào)然的打電話或發(fā)短信進(jìn)行推廣，可能會(huì)為客戶造成一定的困擾和反感。銀行要充分統(tǒng)計(jì)整理好每一位客戶的喜好，如果一個(gè)客戶習(xí)慣在周末或節(jié)假日進(jìn)行購買，就可以在周末或者節(jié)假日對其推薦相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，這樣必然會(huì)事半功倍。比如針對年齡偏大的客戶，就需要采取不同的措施，如在社區(qū)里開設(shè)中老年的理財(cái)交流會(huì)，通過交流會(huì)對該年齡階段的客戶普及理財(cái)知識，并為他們提供一些特殊服務(wù)或指導(dǎo)一些簡單的技能。（二）優(yōu)化個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)1.產(chǎn)品自主化的開發(fā)與創(chuàng)新對于越來越多年輕人進(jìn)行投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)象，銀行要提出額外的關(guān)心。因?yàn)槟贻p人工作多，休息時(shí)間少，基本沒有時(shí)間到銀行柜臺進(jìn)行詳細(xì)的產(chǎn)品了解。而且如今的科技非常發(fā)達(dá)，很多事情通過手機(jī)電腦就可以完成，大部分年輕人可能會(huì)傾向于選擇操作比較便捷的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行就對這個(gè)問題提出了很好的解決杜策，通過電子渠道實(shí)現(xiàn)了“不登門”服務(wù)，客戶只需在家動(dòng)動(dòng)手指就能夠詳細(xì)地了解到各類產(chǎn)品的性能，并對自己的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行管理。2.產(chǎn)品復(fù)合化的開發(fā)與創(chuàng)新商業(yè)銀行要想通過個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷獲得收益，必須將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行升級，使其能夠獲得其他附加的收益，成為綜合化的理財(cái)產(chǎn)品。客戶之所以選擇購買理財(cái)產(chǎn)品，并不是指望著能夠獲得更多的利息，而是將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一種投資渠道，給自己帶來多種收益。因此商業(yè)銀行著重將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品升級成為能夠適應(yīng)不同金融環(huán)境的，多種收益的理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品突破了以往理財(cái)產(chǎn)品單一化收益的缺陷，增加了多種不同的收益方式，商業(yè)銀行應(yīng)該多學(xué)習(xí)其他銀行以及各種理財(cái)軟件平臺中的一些存取方便的理財(cái)，加以創(chuàng)新，使自己也創(chuàng)新出具有市場競爭力的理財(cái)產(chǎn)品以及平臺。3.產(chǎn)品品牌化的開發(fā)與創(chuàng)新品牌是不可復(fù)制的，一旦品牌樹立起來，產(chǎn)品就具有了絕對的優(yōu)勢。要想樹立令人印象深刻的品牌形象就需要從產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)，后評價(jià)等多個(gè)方面進(jìn)行完善。商業(yè)銀行這幾年一直時(shí)刻關(guān)注國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)變化，根據(jù)國際經(jīng)濟(jì)形勢進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃，樹立了同類型企業(yè)難以模仿的“優(yōu)盛理財(cái)”形象，同時(shí)創(chuàng)立自己的金E融理財(cái)平臺，都將成為巨大的優(yōu)勢。（三）培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人員并健全客戶管理系統(tǒng)近年來，國內(nèi)銀行在質(zhì)量和金融服務(wù)模式上大力推行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。但專業(yè)理財(cái)人員缺少導(dǎo)致市場的推廣不能大力發(fā)展，去追求那些外在的方法比如大多數(shù)外資銀行模仿硬件設(shè)施，如豪華貴賓房，五星級銀行網(wǎng)絡(luò)，很少關(guān)注市場分析，財(cái)務(wù)咨詢，產(chǎn)品推薦等真正的金融服務(wù)。導(dǎo)致人們對理財(cái)產(chǎn)品的不夠深入了解。因此，提高金融服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵是加大金融服務(wù)人員的專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)力度?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行要想發(fā)展的越來越好就必須要培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)人員。專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師是商業(yè)銀行提高競爭力的重要因素，商業(yè)銀行要根據(jù)自身的實(shí)際情況來培養(yǎng)一些專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師不僅僅要掌握理財(cái)方面知識，還要精通保險(xiǎn)、證券以及基金等方面的技能，為客戶設(shè)計(jì)出完善的理財(cái)計(jì)劃。[6]另外，商業(yè)銀行還要改變營銷方式，轉(zhuǎn)變營銷策略，加大宣傳力度，進(jìn)行信息化建設(shè)，為提高我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做貢獻(xiàn)。（四）創(chuàng)新豐富個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有特點(diǎn)有創(chuàng)新的豐富的理財(cái)產(chǎn)品可以提高客戶多方位的選擇。個(gè)性化、全方位、高品質(zhì)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，要從以產(chǎn)品為中心的綜合性金融服務(wù)向以客戶為中心的財(cái)富管理服務(wù)轉(zhuǎn)變，并提供豐富多樣的產(chǎn)品組合和要素靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。比如通過各種投資理財(cái)產(chǎn)品的最佳組合方式，對現(xiàn)有徽商銀行理財(cái)投資業(yè)務(wù)進(jìn)行組合，增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的吸引力，在滿足客戶的需求，一方面保持