2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合檢測試卷B卷含答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合檢測試卷B卷含答案單選題（共100題）1、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B2、（2019年真題）以下不屬于操作風險特征的是（）。A.具體性B.分散性C.差異性D.外生性【答案】D3、風險偏好和風險戰(zhàn)略應(yīng)由()審批。A.監(jiān)事會B.風險管理委員會C.董事會D.股東大會【答案】C4、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.建立完善內(nèi)部控制體制C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)D.以上都不是【答案】A5、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請B.注冊登記C.注銷登記D.權(quán)屬審核【答案】B6、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。A.1個采暖期、供冷期B.2個采暖期、供冷期C.兩年D.一年【答案】B7、商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。A.大于100％B.小于100％C.等于100％D.不能確定【答案】B8、下列關(guān)于久期的說法，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準確【答案】A9、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風險。A.技術(shù)開發(fā)失敗B.銀行缺乏獨特的品牌形象C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】C10、中標后、開工前項目部首先要做的是（）A.工程質(zhì)量目標的實現(xiàn)B.編制實施的施工組織設(shè)計C.使進度、質(zhì)量、成本和安全的各項指標能實現(xiàn)D.確定質(zhì)量目標【答案】B11、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是一種虛擬的資本B.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量【答案】B12、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.市場準入C.現(xiàn)場檢查D.風險評級【答案】A13、操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為（）。A.15％B.18％C.19％D.21％【答案】B14、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。A.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性B.建立資金業(yè)務(wù)的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率C.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當向客戶充分提示有關(guān)風險，獲取必要的履約保證【答案】C15、核心負債比例的計算公式為（）。A.核心負債/總負債×100％B.核心負債/總資產(chǎn)×100％C.核心資產(chǎn)/總負債×100％D.核心負債/核心資產(chǎn)×100％【答案】A16、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)B.財務(wù)真實性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A17、流動性缺口是指（）。A.60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額B.60天內(nèi)到期的流動性負債減去60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額C.90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負債的差額D.90天內(nèi)到期的流動性負債減去90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額【答案】C18、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國有土地使用權(quán)的，其使用期限（）。A.應(yīng)符合國家規(guī)定的國有土地使用權(quán)期限B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符C.應(yīng)滿足使用者的需要D.無任何限制【答案】A19、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風險不包括（）。A.匯率風險B.重新定價風險C.期權(quán)性風險D.基準風險【答案】B20、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】A21、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風險資本。A.基本指標法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】B22、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風險暴露為230億元，預期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】B23、下列不屬于市場風險限額指標的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產(chǎn)品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D24、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C25、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。A.原始登記文件可能出錯B.原始登記文件不會出錯C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準土地登記引發(fā)的錯誤【答案】B26、（2019年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責【答案】B27、()是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。A.計量模型B.隨機模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D28、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（）。A.國家風險可以分為政治風險.社會風險和經(jīng)濟風險B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失D.國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍【答案】A29、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標法B.標準法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C30、假設(shè)其他條件均保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（）。A.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險B.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0D.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險【答案】D31、下列不屬于銀行風險監(jiān)管指標監(jiān)測評價原則的是()。A.準確性原則B.法人并表原則C.有效性原則D.可比性原則【答案】C32、在聲譽風險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責任（）A.制定聲譽風險管理原則和操作流程B.制定危機處理程序C.撰寫聲譽風險監(jiān)測報告D.定期審核聲譽風險管理政策【答案】C33、下列損失中，歸屬于操作風險資產(chǎn)損失形態(tài)的是（）。A.因火災(zāi)造成賬面價值減少B.內(nèi)部欺詐導致的銷賬C.外部欺詐導致的收入損失D.超授權(quán)交易造成的賬面損失【答案】A34、資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分即為（）。A.實際資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.經(jīng)濟資本【答案】C35、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B36、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D37、商業(yè)銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】B38、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。A.存量貸款證券化B.優(yōu)良貸款證券化C.增量貸款證券化D.表內(nèi)貸款證券化【答案】B39、風管制作、風管安裝分兩個班組施工，責任明確，制作和安裝同步進行，這種施工組織屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C40、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D41、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】B42、由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在()左右。A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】C43、按照法律有關(guān)規(guī)定，國土資源行政主管部門應(yīng)當自受理土地登記申請之日起（）日內(nèi)，辦結(jié)土地登記審查手續(xù)。特殊情況需要延期的，經(jīng)國土資源行政主管部門負責人批準后，可以延長10日。A.10B.15C.20D.30【答案】C44、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。A.信用風險B.權(quán)責風險C.操作風險D.聲譽風險【答案】B45、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D46、前臺交易人員通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】B47、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C48、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗以（）為主。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】B49、下列（）屬于流動性風險的內(nèi)生因素。A.國庫定期存款B.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)C.銀行超額備付金D.上繳財政存款【答案】B50、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。A.全面性B.及時性C.前瞻性D.重要性【答案】A51、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟增加值(EVA)為（）萬元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】A52、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數(shù)額應(yīng)為風險加權(quán)資產(chǎn)的______。（）A.逆周期資本，0～2.5%B.第二支柱資本，0～2.5%C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】A53、（2018年真題）在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。A.基本面指標和財務(wù)指標B.財務(wù)指標和財務(wù)指標C.基本面指標和基本面指標D.財務(wù)指標和基本面指標【答案】D54、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。A.外匯交易風險B.外匯結(jié)構(gòu)性風險C.折算風險D.利率風險【答案】B55、按照業(yè)務(wù)特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】B56、違約的定義是()的重要定義。A.權(quán)重法B.債項評級C.經(jīng)濟資本管理D.內(nèi)部評級法【答案】D57、以下關(guān)于久期的論述，正確的是（）。A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯(lián)系D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】A58、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準備10億元，到6月末該行貸款損失準備充足率為（）。A.120％B.70％C.100％D.90％【答案】A59、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】D60、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】B61、商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當定期向()遞交外包活動的評估報告。A.總行B.中國人民銀行C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.所在地證券監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】C62、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C63、以下關(guān)于流動性和流動性風險的關(guān)系，說法正確的是()。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風險也相應(yīng)越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風險也相應(yīng)越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應(yīng)越高D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應(yīng)越低【答案】D64、20世紀60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權(quán)定價的一般模型D.羅斯提出套利定價理論【答案】B65、案例一項目部在（）對工程質(zhì)量進行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三個階段都【答案】D66、法人信貸業(yè)務(wù)操作風險控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不包括()。A.評級授信B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.賬戶開立【答案】D67、()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A.操作風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】C68、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理的意義有（）。A.提高商業(yè)銀行的聲譽B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風險【答案】D69、凡是我國公民，取得理工、經(jīng)濟、法律類博士學位，從事土地登記代理相關(guān)工作滿（）年的，可申請參加土地登記代理人職業(yè)資格考試。A.4B.3C.2D.1【答案】D70、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。A.風險文化B.風險知識C.風險制度D.風險理念【答案】A71、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素。A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C72、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A.銀行監(jiān)管B.市場監(jiān)管C.內(nèi)部監(jiān)管D.風險監(jiān)管【答案】D73、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。A.股東B.關(guān)聯(lián)方C.股東與高級管理層D.董事會與高級管理層【答案】B74、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B75、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內(nèi)部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平B.避免了資本套利和監(jiān)管套利C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產(chǎn)D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用【答案】C76、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計設(shè)計影響。A.數(shù)量、復雜性、及時性B.運行速度、復雜性、便捷性C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】C77、下列聲譽風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。A.制定聲譽風險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】D78、下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的是(?)。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保潛在風險得以規(guī)避【答案】D79、下列關(guān)于風險管理策略的說法中，正確的是()。A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償C.風險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B80、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負責制定本行的風險偏好。A.監(jiān)事會B.風險管理委員會C.董事會D.風險管理部門【答案】C81、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2.0％B.20.1％C.20.8％D.20.0％【答案】C82、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。A.適用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】B83、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C84、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應(yīng)的操作風險成因是（）。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】C85、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)缺陷D.人員因素【答案】B86、（）通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。A.二項分布B.泊松分布C.均勻分布D.正態(tài)分布【答案】B87、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務(wù)操作風險成因的是()。A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后B.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風險管理系統(tǒng)C.個人信用體系不健全D.風險防范意識不足，認為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場風險，操作風險不大【答案】C88、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）。A.反洗錢稽核審計制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份識別制度【答案】C89、()是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值方法【答案】B90、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％C.6％D.8％【答案】C91、要明確技術(shù)交底的責任，責任人員不包括（）。A.項目技術(shù)負責人B.業(yè)主C.作業(yè)隊長D.作業(yè)班組長【答案】B92、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.經(jīng)濟資本B.資本充足率C.貼現(xiàn)率D.存款準備金【答案】A93、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是（）。A.賬戶開立B.現(xiàn)金存取款C.柜員管理D.評級授信【答案】D94、某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019年年初應(yīng)收賬款為1．4億元，2019年年末應(yīng)收賬款為1億元，則該企業(yè)2019年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.50B.72C.87D.95【答案】B95、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。A.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性C.會計資料規(guī)范性D.財務(wù)報表檢查【答案】A96、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.計算債券組合久期B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口C.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重定價期限劃分D.根據(jù)交易對手評級設(shè)置授信額度上限【答案】D97、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】B98、滑輪的分類，按制作材質(zhì)分有（）。A.木滑輪和鋼滑輪B.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪C.木滑輪和硬質(zhì)滑輪D.鐵滑輪和硬質(zhì)滑輪【答案】A99、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于()類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D100、土地權(quán)利預告登記申請人一般為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.第三人D.簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方【答案】D多選題（共50題）1、下列關(guān)于土地征收的說法中，不正確的是（）。A.土地征收是一種行政關(guān)系B.土地征收是物權(quán)變動的一種常見情形C.土地征收只能由政府來執(zhí)行D.土地征收要依照特定的法律權(quán)限和程序【答案】B2、市場風險內(nèi)部模型法的實施要素包括()A.壓力測試B.風險因素識別與構(gòu)建C.新增風險D.返回檢驗E.特定風險【答案】ABCD3、柴油發(fā)電機周圍（）m內(nèi)不得使用火爐火噴燈，不得存放易燃物。A.6B.5C.4D.7【答案】C4、國家租賃國有建設(shè)用地使用權(quán)的初始登記申請人不包括（）。A.國有土地租賃批準文件中的土地使用權(quán)人B.國有建設(shè)用地使用權(quán)租賃合同中的土地使用權(quán)人C.原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人D.承租人【答案】C5、國別風險可能由一國或地區(qū)()等情況引發(fā)。A.經(jīng)濟狀況惡化B.政治和社會動蕩C.債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用D.政府拒付對外債務(wù)E.外匯管制或貨幣貶值【答案】ABCD6、全面風險管理模式階段的特點有（）。A.將不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風險管理范圍B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段C.越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風險，增強風險管理的客觀性和科學性D.風險管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責并主動預防E.從單純的信用風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險等并舉的全面風險管理模式【答案】ABCD7、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.風險承受能力C.技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量D.財務(wù)穩(wěn)健性E.風險控制系統(tǒng)【答案】ACD8、在戰(zhàn)略風險管理中，商業(yè)銀行面臨的外部風險包括()。A.行業(yè)風險B.法律風險C.競爭對手風險D.客戶風險E.技術(shù)風險【答案】ACD9、匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。A.國際收支B.利率政策C.匯率政策D.通貨膨脹率E.市場預期【答案】ABCD10、商業(yè)銀行計量信用風險資本時.下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。A.凈額結(jié)算B.抵押C.限額管理D.保證E.質(zhì)押【答案】ABD11、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系B.銀行應(yīng)當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)C.銀行應(yīng)當擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用該方法D.董事會和高級管理層應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)E.必須設(shè)立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導【答案】BCD12、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠?)。A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系B.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合C.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)D.適度分散客戶種類和資金到期日E.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD13、目前最廣泛應(yīng)用的信用風險評分模型是（）。A.CP模型B.KPMG模型C.線性概率模型D.Probit模型E.線性辨別模型【答案】CD14、柜面業(yè)務(wù)操作風險的控制措施包括（）。A.提高信貸人員綜合素質(zhì)B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識C.提高法律介入程度D.加快信貸電子化建設(shè)E.強化一線實時監(jiān)督檢查【答案】B15、施工組織設(shè)計的編制的流程（）。A.組織編制組，明確負責人B.收集整理編制依據(jù)，并鑒別其完整性和真實性C.編制組分工，并明確初稿完成時間D.工程施工合同、招標投標文件或相關(guān)協(xié)議E.工程施工合同、招標投標文件或相關(guān)協(xié)議【答案】ABC16、單一法人客戶信用風險識別應(yīng)主要從以下（）方面入手。A.基本信息分析B.財務(wù)狀況分析C.非財務(wù)因素分析D.擔保分析E.運營分析【答案】ABCD17、品質(zhì)類指標包括()。A.資金實力B.人力資源C.技術(shù)及設(shè)備的先進性D.公司治理結(jié)構(gòu)E.融資主體的合規(guī)性【答案】D18、商業(yè)銀行信息科技風險管理的主要框架包括()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃B.信息科技治理C.信息科技審計D.系統(tǒng)開發(fā)需求報告E.信息安全【答案】ABCD19、下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標。A.資本金收益率B.凈利息收入率C.凈業(yè)務(wù)收益率D.資產(chǎn)收益率E.非利息收入比率【答案】ABCD20、商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝?)手段管理信用風險。A.限額管理B.加強貸后管理C.配置經(jīng)濟成本D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品E.加強信貸審批【答案】ABD21、企業(yè)在作出解聘或開除決定時，要保證（）原則。A.效益B.公平C.慎重D.滿意【答案】B22、農(nóng)村居民接受轉(zhuǎn)讓，購買房屋取得的宅基地，與原有宅基地合計面積超過當?shù)卣?guī)定標準，（）。A.按當?shù)卣?guī)定的用地面積標準確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)，超過面積部分予以收回B.對超過部分進行處罰后，確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)C.按有關(guān)規(guī)定處理后可以繼續(xù)使用的，可暫確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)D.按現(xiàn)狀確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)【答案】A23、我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含()類貸款。A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失【答案】ABCD24、信用風險被認為是最為復雜的風險種類，它的主要形式包括（）。A.利率風險B.違約風險C.結(jié)算風險D.匯率風險E.股票風險【答案】BC25、下列屬于Altman的Z評分模型中的財務(wù)比率的是（）。A.息稅前收益/總資產(chǎn)B.股票市場價值/債務(wù)賬面價值C.(流動資產(chǎn)一流動負債)/總資產(chǎn)D.銷售額/總資產(chǎn)E.留存收益/總資產(chǎn)【答案】ABCD26、經(jīng)調(diào)整的資本收益率的公式涉及的指標有()。A.利潤總額B.稅后凈利潤C.凈資本D.預期損失E.非預期損失【答案】BD27、以下關(guān)于期貨的說法，正確的有()。A.期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約B.金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類C.利率期貨可以用來規(guī)避匯率風險D.股票指數(shù)期貨涉及股票本身的交割E.期貨交易具有規(guī)避市場風險的功能【答案】AB28、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD29、風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有()。A.了解機構(gòu)B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測【答案】ABD30、操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。A.職員欺詐B.外包商不履責C.外部欺詐D.交通事故E.自然災(zāi)害【答案】BCD31、信訪調(diào)查的步驟正確的是（）。①事前通知②說明理由③表明身份④實施調(diào)查⑤制作筆錄。A.①②③⑤④B.①②③④⑤C.①③②④⑤D.①③②⑤④【答案】C32、2007年美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機給銀行業(yè)的風險管理帶來了深刻教訓，主要體現(xiàn)在()。A.與實體經(jīng)濟脫節(jié)的金融創(chuàng)新潛藏著巨大風險B.資產(chǎn)價格泡沫破裂使銀行資產(chǎn)負債表短時間內(nèi)嚴重受損C.信息披露制度的不完善助推了危機的形成和擴大D.全球經(jīng)濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球集中創(chuàng)造了條件E.全球經(jīng)濟金融一體化進程的加快為金融危機向全球擴散創(chuàng)造了條件【答案】ABC33、室內(nèi)自動噴水滅火、消火栓系統(tǒng)安裝工程中，（）等系統(tǒng)組件，應(yīng)在管網(wǎng)沖洗后安裝，否則易在沖洗過程中導致?lián)p壞。A.水流指示器B.報警閥組C.節(jié)流減壓裝置D.水泵E.水箱【答案】ABC34、下列關(guān)于經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。A.在經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù)C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷E.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式【答案】ABC35、風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題，包括以下哪些內(nèi)容（）。A.一級資本B.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本C.定性的指標D.定量的指標E.賬面資本【答案】AB