2023年電大本科金融金融法規(guī)試題及答案

中央廣播電視大學２023－２02３學年度第一學期“開放本科”期末考試(半開卷)金融法規(guī)試題2０２３年１月注意事項一、將你的學號、姓名及分校(工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內。二、仔細讀懂題目的說明,并按題目規(guī)定答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試題上的答案無效。三、考試結束后,把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙均不得帶出考場。一、單項選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個是對的的，請將對的答案的字母標號填在括號內,多選不得分。每題2分，共2０分)1.金融法律關系的客體是指()。Ａ．金融業(yè)Ｂ．金融市場C.金融工具Ｄ．金融體系２．殘缺的人民幣由()收回、銷毀。Ａ．中國人民銀行B.國有獨資商業(yè)銀行Ｃ.儲蓄所D．財政部3.擅自發(fā)行股票債券罪屬于()。A．非法從事金融業(yè)務罪B.偽造貨幣罪C.偽造證券罪D.金融詐騙罪4．我國貨幣政策的目的是(）。A.穩(wěn)定物價B．充足就業(yè)C.平衡國際收支Ｄ.保持幣值穩(wěn)定,并以此促進經濟增長5.發(fā)鈔票融機構已經或者也許發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，應當由()依法對該金融機構實行接管。A.中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．財政部D.國家計委6.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過（)。Ａ．６5％Ｂ.７0％Ｃ．75%D.8０%7．在涉外票據的法律合用上,票據債務人的民事行為能力合用（)。A．出票地法律B.行為地法律Ｃ.本國法律Ｄ.付款地法律8．-個買賣協議,既有人的擔保,也有物的擔保,當主協議的債權人行使擔保權時,()。A.采用物保優(yōu)先的原則B.采用人保優(yōu)先的原則C.兩者沒有先后順序D．債權人有選擇權9．有權申請撤消可撤消信托行為的人是()。A．對信托財產有爭議的第三人Ｂ.受益人的監(jiān)護人C．利益受到損害的委托人的債權人Ｄ.受托人１0.保險人收到被保險人或者受益人的補償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定,對屬于保險責任的,應在與被保險人或者受益人達成有關補償或者給付保險金額的協議后(）日內,履行補償或者給付保險金義務。A．30B．2０C.10Ｄ．5二、多項選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個是對的的，請將對的答案的字母標號填在括號內,多選、漏選均不得分。每題２分，共2０分）1.金融業(yè)的作用重要有()。Ａ.中介作用B．調節(jié)作用C.轉換作用D.服務作用2.我國對人民幣的保護涉及（）。A.嚴禁偽造人民幣B．嚴禁變造人民幣C．嚴禁代幣票券D．嚴禁使用人民幣作為宣傳材料3.貸款詐騙罪的形式涉及(）。A．編造引進資金、項目等虛假理由的B.使用虛假的經濟協議的C.冒用別人的匯票、本票、支票D.使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱^抵押物價值反復擔保的4．下列有關中國人民銀行分支機構的論述對的的為(）。A.分支機構是按照行政區(qū)劃來設立的B．分支機構沒有獨立的法人地位C．分支機構的平常工作由總行統(tǒng)一領導D.分支機構是總行的派出機構5．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構的檢查涉及（)。A．抽查B.不定期檢查C.金融機構年檢Ｄ．專題檢查6．商業(yè)銀行的三大業(yè)務是（)。A.負債業(yè)務B．資產業(yè)務C.中間業(yè)務Ｄ.貸款業(yè)務7．根據我國票據法，本票可合用關于匯票的規(guī)定的行為有()。Ａ.背書B.保證C.付款行為D.追索權的行使8.下列關于定金的作用和性質表述對的的是()。A．擔保協議履行B.證明協議有效C對債權人和債務人都具有約束作用D.具有預先給付的性質9.設立信托,其書面文獻應當載明的事項是()。A.信托目的Ｂ．受益人C．信托期限D.信托財產的種類和范圍１0.股票上市公告的前置內容涉及()。A.股票獲準在證券交易所交易的日期Ｂ.持有公司股份最多的前１0名股東的名單和持股數額C．公司的實際控制人D.董事、監(jiān)事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況三、判斷題（每題1分,共10分。只判斷正誤,無需改正）1.金融工具的信用等級越高,流動性越強,其變現能力也越強。()2．10０美元等于692.35元人民幣,這是間接標價法。(）3.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的行為是有價證券詐騙罪。()４.中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款。(）5.銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。()6.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位、個人查詢、凍結扣劃。（）7.票據流通次數越多，效力越強,故無代價或不以相稱代價取得的票據,仍得享有優(yōu)于前手的權利。()8．主協議無效而導致擔保協議無效的，假如擔保人無過錯,就不承擔民事責任。()9．信托關系中,受托人不承擔信托協議內的損失風險。()10.上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被嚴禁在非集中競價的交易場合進行交易。()四、案例分析題(50分,第1、2題每題15分,第3題２0分）1.202３年5月,公民甲將自己的兩居舊樓房以４0萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險,保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險協議,其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費,批準按照背面所載家庭財產保險條款的規(guī)定承擔責任?！痹摫ｋU單背面保險金額項中規(guī)定：“由被保險人根據保險財產實際價值自行擬定，保險方不負核證責任?！毖a償解決項中規(guī)定:“保險財產遭受責任范圍內的損失時,本公司根據保險財產的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款,但最高補償不超過保險金額?！奔捉邮鼙ｋU單上的上述條款，與保險公司訂立了保險協議。協議訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火災,甲投保的樓房被所有燒毀。出險后,保險公司擬定受損樓房的建筑面積為91平方米,根據本地同類房屋造價、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析擬定按每平方米３000元的價格補償甲，共計２7．3萬元。而甲認為,自己投保40萬元,應賠40萬元。雙方爭執(zhí)不下,甲于同年１２月向人民法院起訴。問題:(1)什么是保險金額,我國《保險法》對此是如何規(guī)定的？(2)本案中的保險公司應如何理賠?2.章某是甲上市公司的打字員。１９9７年１1月,章某在接受一份文獻打印任務時,獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓也許將被法院強制拍賣，賣價評估為５００0萬元,占甲公司固定資產比例的３5%。章某于是將自己持有的１00０股票脫手，獲取股利１.2萬元。此外,章某還將此事告知其好友習某,習某也脫手賣出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票,于是又低價買進甲公司股票10００股,同年１0月,其賣出該１00０股，又獲利1萬元。問題：章某的行為是什么性質的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。3．19９8年4月6日,某果品公司與某外貿進出口公司簽訂了蘋果出口代理協議，欲向美國出口蘋果。同年５月1０日,某外貿公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口協議。1996年5月2０日美方開出了信用證,外貿公司遂于５月23日向果品公司開出一張面額為9８.718萬元(扣除利息1.２7２萬元）的銀行匯票作為預付款,果品公司向外貿公司出具了１00萬元的收條。5月２5日,果品公司按約將第一批貨交到外貿公司指定的碼頭出口。同年6月３日，應果品公司規(guī)定,外貿公司向果品公司出具了面額３０萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質押給建行某分行,以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質押”字樣,也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質押匯票提交中行某支行清收，結果工行某分行拒付。拒付理由是:質押無效。與此同時,果品公司遲不履行交貨業(yè)務,外貿公司遂向法院起訴，規(guī)定宣告票據無效，建行某分行應將匯票返回。問題:(1)該匯票質押是否有效？(２)建行某分行是否享有票據權利?試卷代號:1886中央廣播電視大學2０23－2023學年度第一學期“開放本科”期末考試【半開卷）金融法規(guī)試題答案及評分標準(供參考）２023年1月一、單項選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個是對的的，請將對的答案的字母標號填在括號內，多選不得分。每題2分,共20分）1．Ｃ2.A3．C4．Ｄ５.Ｂ6．C7.Ｂ8．A9.C10.C二、多項選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個是對的的，請將對的答案的字母標號填在括號內,多選、漏選均不得分。每題2分,共20分)１．AＢD２.ＡBCＤ3．ＡBD4.BＣD5.BCD６.AＢC7．ＡBCD8.ＡC9.ABD10.ABCD三、判斷題(每題1分,共10分。只判斷正誤,無需改正)1.對2．錯3.錯４．對5．錯6．錯7.錯8.對９．對1０.錯四、案例分析題(50分，第1、2題每題1５分,第3題20分)1.答:(1)按照我國《保險法》的規(guī)定，保險金額是指保險人承擔補償或者給付保險金責任的最高限額。在財產保險協議中,保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。(2）保險公司應當按受損樓房的實際價值擬定保險金額，對甲予以補償。本案中，發(fā)生保險事故后,協議雙方對保險金額產生爭議,由于在保險協議補償解決項中已明確規(guī)定：“保險財產遭受責任范圍內的損失時,本公司根據保險財產的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高補償不超過保險金額。”原告甲也表達接受。因此,本著對雙方當事人真實意思的尊重和依據法律的規(guī)定，應當按受損樓房的實際價值擬定保險金額,即實際受損面積91平方米與每平方米300０元的乘積，共計人民幣２7.3萬元。甲可以得到27.３萬元的補償。2.答:章某的行為屬于內幕交易。所謂內幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，運用內幕信息進行證券發(fā)行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員,以及其他可與通過履行職務接觸或者獲得內幕信息的職工。３.答：(1)該匯票質押無效。本案中,果品公司將30萬元銀行承兌匯票質押給建行某分行,但未在背書欄記明“質押”字樣，也未署名、蓋章,也沒有附記載上述內容的粘單,由此可