2023年電大個人理財網(wǎng)上作業(yè)答案策略

一、名詞解釋1、個人理財2、個人保險理財3、個人證券理財4、資產(chǎn)分派策略5、退休養(yǎng)老保險6、基本養(yǎng)老保險7、外匯結(jié)構(gòu)性存款8、個人銀行理財產(chǎn)品9.客戶市場劃分10.年金保險１１．藝術(shù)品投資１2．稅收策劃13.個人外匯理財規(guī)劃14．個人證券理財規(guī)劃15．個人保險理財產(chǎn)品１６.年金保險1７．個人外匯理財18.個人信托19.二、填空題１、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的()與()來實現(xiàn)需求與目的。2、個人理財追求的目的是使客戶在整個人生過程中（)，達(dá)成（)。３、個人銀行理財產(chǎn)品具有()、（）、()等方面的特點。４、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品重要有（)、（)、（）、()等。５、當(dāng)前,我國的個人外匯理財手段重要有:（）、（）、()、(）等。6、個人外匯期權(quán)分為(）和（)，其代表產(chǎn)品是（)和（)。7、個人信托產(chǎn)品重要涉及四種,即(）、(）、（）和（)。8、世界各國的養(yǎng)老保險模式重要有三種類型：()、()、(）。９、從風(fēng)險和收益關(guān)系考慮,比較適合退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂校海?、()、（)、（）以及一些針對老年人的保險。10、藝術(shù)品投資風(fēng)險表現(xiàn)在以下三方面:()、（）、()。11、證券組合通常可以分為()、()和（)。12．客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分派比例重要取決于三個因素：（）、()、()。13．(）、（）和（)是世界上公認(rèn)的效益最佳的三大投資項目。1４．進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的環(huán)節(jié)制定（),要對個人買房的(）作恰當(dāng)?shù)脑u價。1５.在購買保險理財產(chǎn)品時,要堅持(）的原則和（)的原則。１６.財務(wù)策劃師所擬定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是涉及（)和(）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。17.影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素重要有兩類：（)和(）。18.個人證券理財產(chǎn)品的收益重要有(）和(）。19.國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行重要的交易方式有:(）、（）、(）、()等形式。三、單項選擇題1.（)是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目的或滿足的盼望。A、理財目的?B、投資目的?C、理財目的?D、投資目的2.（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用后比為人民幣,到其所獲收益為外幣。A、卡類理財產(chǎn)品? Ｂ、外匯理財產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 D、人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品3.中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（）。A、基金5０％，股票４0%，國債10％Ｂ、基金50%,股票3０%，國債20%?C、基金40％,股票20％，國債40%D、基金40%，股票４0%,國債20%4.以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中,錯誤的是（）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小,是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。Ｃ、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。Ｄ、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的抱負(fù)投資場合。5.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不涉及(）。Ａ、交易風(fēng)險 Ｂ、意外風(fēng)險?C、利率風(fēng)險 D、信用風(fēng)險6.書畫的交易占藝術(shù)品成交額的(）以上。A、50%?B、60％?Ｃ、７0% D、8０%7.客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務(wù)狀況，并且要保證財務(wù)狀況的（）。A、安全 B、增長?Ｃ、穩(wěn)定?D、增值8.制訂個人理財目的的基本原則之一是,將()作為必須實現(xiàn)的理財目的。Ａ、個人風(fēng)險管理 B、長期投資目的?C、預(yù)留鈔票儲備?D、短期投資目的9．股票類理財產(chǎn)品的收益重要來源于（)。A、利息收益和價差收益 ?B、紅利收益和價差收益C、股利和資本損益?D、利息收益和資本損益10．開放式基金的交易價格重要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)?B、供求關(guān)系?C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債11.投資連結(jié)險的特點中不涉及（）。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的鈔票價值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理1２.（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款?B、外匯結(jié)構(gòu)性存款Ｃ、外幣定期存款 D、外幣協(xié)議儲蓄13．教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（)和子女教育消費(fèi)兩種。A、個人教育消費(fèi)?B、親人教育消費(fèi)C、公司教育消費(fèi)?Ｄ、老人教育消費(fèi)14．某外國人２0２3年2月12日來華工作,2023年2月15日回國,2０2３年3月2日返回中國,２023年11月１5日至2０23年1１月３０日期間，因工作需要去了日本，２023年12月１日返回中國，后于２０23年11月2０日離華回國，則該納稅人()。A、２023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人B、２０23年度為我國居民納稅人，202３年度為我國非居民納稅人C、2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人Ｄ、２023年度和2０２3年度均為我國居民納稅人15.公司職工取得的用于購買公司國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照()項目征收個人所得稅。A、工資薪金所得?B、勞務(wù)報酬所得Ｃ、利息、股息、紅利所得?D、其他所得１６.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中( )。Ａ、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期?D、衰退期17.對于客戶的中期投資目的，應(yīng)（?)。A、采用鈔票投資和固定利息投資,收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、重要考慮投資的成長性,可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品Ｃ、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升,出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目的而擬定投資策略１8．與商業(yè)銀行相比,以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處在優(yōu)勢地位的是（)。Ａ、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。19.國際資本流動的主線動力是( ）。A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤Ｃ、調(diào)節(jié)國際收支Ｄ、緩和個別國家內(nèi)部矛盾２0．我國人民幣升值有助于（ )。Ａ、出口B、進(jìn)口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯21.()的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金C、開放式基金?Ｄ、公司型基金四、多項選擇題1．人的理財目的無論做何種分類,無非是集中在哪幾個方面：( ）A、消費(fèi)支出的合理?B、個人財富的增長Ｃ、生活盼望的滿足 D、個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累2.從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考,境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有(?)顯著特點。A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差D、對專業(yè)知識規(guī)定高3.證券投資基金按組織形式可分為（?)。A、封閉型投資基金?B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金4.退休養(yǎng)老投資渠道有（ )。Ａ、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資Ｄ、保險投資E、信托投資5.國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的因素涉及（?）。Ａ、自住 B、合理避稅?C、對外出租獲取租金 Ｄ、投機(jī)獲取資本利得6.稅務(wù)籌劃的特點涉及( )。Ａ、風(fēng)險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性7.以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，對的的有(?）。A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值8.外匯市場產(chǎn)生的因素涉及（?）。Ａ、投機(jī) B、央行干預(yù)?C、貿(mào)易和投資 D、對沖9.世界通行的黃金投資方式中涉及_＿＿_(dá)ABD_____。A、投資金幣?Ｂ、紙黃金?C、黃金遠(yuǎn)期買賣?D、黃金期權(quán)1０.保險的功能涉及(?)。A、風(fēng)險回避?B、實行補(bǔ)償 Ｃ、免稅效應(yīng)?D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險１１.根據(jù)我國保險法,保險的基本原則有___ＡBCD______。A、最大誠信原則?B、可保利益原則?C、補(bǔ)償原則?D、近因原則1２.相對股票投資而言,債券投資的優(yōu)點有（ )。A、投資收益高 B、本金安全性高C、投資風(fēng)險小 Ｄ、市場流動性好１3．證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在( )。A、投資者地位不同 B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同 D、收益與風(fēng)險不同１４.證券投資基金的當(dāng)事人重要有（?)。Ａ、基金持有人 B、基金發(fā)起人?C、基金托管人 D、基金管理人１５．證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容,代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的( ）的權(quán)利。A、?占有?Ｂ、使用?Ｃ、收益 D、處置1６.保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)擬定補(bǔ)償額度，它們是（ )。A、以實際損失為限 Ｂ、以保險金額為限C、以保單的鈔票價值為限?D、以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限1７.一個人的財務(wù)安全，重要有這些內(nèi)容:（?)A、是否有穩(wěn)定、充足的收入;Ｂ、個人是否有發(fā)展的潛力;C、是否有充足的鈔票準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?１8.人的理財目的無論做何種分類,無非是集中在哪幾個方面：（?)A、消費(fèi)支出的合理B、個人財富的增長C、生活盼望的滿足D、個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累19．只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向,才干順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出對的的理財決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素,關(guān)注哪些比率變化,才干抓住有利的理財機(jī)會：( ）A、利率B、匯率C、通貨膨脹率D、稅率20.影響匯率變化的基本因素有（?）。A、經(jīng)濟(jì)因素 B、政治及新聞輿論因素 C、市場因素?D、央行干預(yù)五、判斷題1、研究表白,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個公司管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Ｑ”系數(shù)越低于1,他就越無并購價值。（）2、個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進(jìn)行投資。（)3、目前股票仍然是我國居民個人進(jìn)行財富積累的重要方式。()４、我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣,不能進(jìn)行實盤外匯交易。()５、終身教育是以人為本的教育,把教育的社會功利性作為最終教育目的。（）６、藝術(shù)品投資是一種市場行為,藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實力。（）7、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān),而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。(）8、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障,沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（ )9、不同證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益特性差別較大。按收益與風(fēng)險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（?）10.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（?)11．個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。(）1２.、銀行理財產(chǎn)品的收益,始終是投資者個人關(guān)注的問題。(）13．合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特性。（ )１4．個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅承擔(dān)的低位選擇。（ )1５.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（ ）16．最大誠信原則只是對投保方的規(guī)定,對保險人無約束力。（ )17.總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。(?）18.理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平（ )19.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī),也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。(?）20.黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。(）21.個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（?)22.已參與社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費(fèi)用型保險更劃算。( ）23.投資人自己不能到交易所買賣股票,必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。( ）２4．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品自身。（)六、簡答題１、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的環(huán)節(jié)？2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃,其涉及哪些內(nèi)容?3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點？４、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險?6．對理財者而言,個人理財有何作用?7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？8.個人銀行理財規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面?９.藝術(shù)品投資有哪些方面的特性?1０.教育投資計劃的工具有哪些?七、論述題1.試述境內(nèi)外資銀行與中資