金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀及對(duì)策

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)管理體系金融監(jiān)管的概念金融監(jiān)管的目的金融監(jiān)管的方式金融監(jiān)管的現(xiàn)狀我國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀證監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行1.1金融監(jiān)管的概念

金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。1.2金融監(jiān)管的目的維持金融業(yè)健康運(yùn)行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，保障存款人和投資人利益確保公平而有些地發(fā)放貸款需要，由此避免資金亂撥亂劃，防止欺詐活動(dòng)或者不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過(guò)度集中于某一行業(yè)銀行倒閉不僅需要付出巨大代價(jià)，而且會(huì)波及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的其他領(lǐng)域。金融監(jiān)管可以確保金融服務(wù)達(dá)到一定水平而提高社會(huì)福利。中央銀行通過(guò)貨幣儲(chǔ)備和資產(chǎn)分配來(lái)向國(guó)民的其他領(lǐng)域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實(shí)現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)候的傳導(dǎo)機(jī)制。金融監(jiān)管可以提供交易賬戶，向金融市場(chǎng)傳遞違約風(fēng)險(xiǎn)信息。金融監(jiān)管的方式公告監(jiān)管規(guī)范監(jiān)管實(shí)體監(jiān)管公告監(jiān)管是指政府對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)不作直接監(jiān)督，只規(guī)定各金融企業(yè)必須依照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容定期將營(yíng)業(yè)結(jié)果呈報(bào)政府的主管機(jī)關(guān)并予以公告，至于金融業(yè)的組織形式、金融企業(yè)自我管理，政府不對(duì)其多加干預(yù)。主要包括：公告財(cái)務(wù)報(bào)表、最低資本金與保證金規(guī)定、償付能力標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。規(guī)范監(jiān)管又稱準(zhǔn)則監(jiān)管，是指國(guó)家對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)制定一定的準(zhǔn)則，要求其遵守的一種監(jiān)管方式。在規(guī)范監(jiān)管下，政府對(duì)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的若干重大事項(xiàng)，如金融企業(yè)最低資本金、資產(chǎn)負(fù)債表的審核、資本金的運(yùn)用、違反法律的處罰等，都有明確的規(guī)定，但對(duì)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、人事等方面不加干預(yù)。這種監(jiān)管方式強(qiáng)調(diào)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)形式上的合法性，比公告監(jiān)管方式具有較大的可操作性，但由于未觸及金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)體，僅一些基本準(zhǔn)則，故難以起到嚴(yán)格有效的監(jiān)管作用。實(shí)體監(jiān)管是指國(guó)家訂立有完善的金融監(jiān)管管理規(guī)則，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，對(duì)金融市場(chǎng)，尤其是金融企業(yè)進(jìn)行全方位、全過(guò)程有效的監(jiān)督和管理。實(shí)體監(jiān)管分為三個(gè)階段：第一階段是金融業(yè)設(shè)立時(shí)的監(jiān)管，即金融許可證監(jiān)管第二階段是金融業(yè)經(jīng)營(yíng)期間的監(jiān)管，這是實(shí)體監(jiān)管的核心第三階段是金融企業(yè)破產(chǎn)和清算的監(jiān)管我國(guó)金融體系概況我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系是以中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)為監(jiān)管主體，以銀行金融機(jī)構(gòu)及非銀行金融機(jī)構(gòu)為監(jiān)管客體的金融機(jī)構(gòu)體系。2003年中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)正式組建，接管了中國(guó)人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國(guó)正式確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、三會(huì)分工的監(jiān)管體制。按照金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村合作銀行（信用社）、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管。證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)則負(fù)責(zé)證券、期貨基金和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策職能，負(fù)責(zé)金融體系的安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。現(xiàn)行監(jiān)管體系面臨的挑戰(zhàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的挑戰(zhàn)：混業(yè)經(jīng)營(yíng)是指一個(gè)法人主體下，同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)。這種各種形式混合經(jīng)營(yíng)的出現(xiàn)是對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)。外資金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)：隨著金融業(yè)的日益開(kāi)放，越來(lái)越多的跨國(guó)金融集團(tuán)開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，它們大部分兼營(yíng)銀行、證券。保險(xiǎn)等多種金融業(yè)務(wù)的金融控股公司。另外，國(guó)際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，新型金融衍生工具的不斷出現(xiàn)，既增大了金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又會(huì)使傳統(tǒng)的監(jiān)管制度、手段失效。證、保、銀監(jiān)會(huì)證、保、銀監(jiān)會(huì)的簡(jiǎn)介

證、保、銀監(jiān)會(huì)的職能

證、保、銀監(jiān)會(huì)的發(fā)展階段證、保、銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)狀、對(duì)策2.1.1證監(jiān)會(huì)的簡(jiǎn)介

中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，成立于1992年10月。經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國(guó)期貨市場(chǎng)進(jìn)行集中統(tǒng)一監(jiān)管。中國(guó)證監(jiān)會(huì)設(shè)在北京，現(xiàn)設(shè)主席1人，副主席級(jí)5人；主席助理3人；內(nèi)設(shè)16個(gè)職能部門，3個(gè)中心。根據(jù)《證券法》第14條規(guī)定，中國(guó)證監(jiān)會(huì)設(shè)有股票發(fā)行審核委員會(huì)，委員由中國(guó)證監(jiān)會(huì)專業(yè)人員和所聘的會(huì)外有關(guān)專家擔(dān)任。2.1.2證監(jiān)會(huì)的職能建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行垂直管理加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作負(fù)責(zé)組織、擬定有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃；指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)與證券市場(chǎng)有關(guān)的事項(xiàng)；對(duì)期貨市場(chǎng)試點(diǎn)工作進(jìn)行指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)2.1.3證券會(huì)的發(fā)展階段第一階段：1992年以前，我國(guó)證券市場(chǎng)主要由中國(guó)人民銀行兼管，其他有關(guān)部門也負(fù)有相應(yīng)的管理職能，證券市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一、專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，呈多頭分散管理狀態(tài)。第二階段：1992年10月至1998年上半年，由國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)為主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其他部門繼續(xù)履行有關(guān)證券監(jiān)管職能。1992年10月國(guó)務(wù)院撤銷央行證券市場(chǎng)管理辦公室成立上述兩個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)統(tǒng)一協(xié)調(diào)證券市場(chǎng)，我國(guó)證券監(jiān)管體系由分散走向集中過(guò)渡。第三階段：1998年至今，我國(guó)的證券市場(chǎng)監(jiān)體系由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和派出機(jī)構(gòu)—證券監(jiān)督辦公室組成2.1.4證監(jiān)會(huì)的現(xiàn)狀證監(jiān)會(huì)監(jiān)管權(quán)力太大，導(dǎo)致無(wú)法對(duì)監(jiān)管效果進(jìn)行再監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能不清、政策不穩(wěn)定自律監(jiān)管的輔助作用未得到有效發(fā)揮證券監(jiān)管的外部法律環(huán)境不健全2.1.5證監(jiān)會(huì)的發(fā)展對(duì)策加強(qiáng)證券監(jiān)管體制的自身建設(shè)樹(shù)立科學(xué)監(jiān)管理念明確監(jiān)管職能完善自律監(jiān)管構(gòu)建有序、高效的鏈?zhǔn)绞袌?chǎng)監(jiān)管體系改善證券監(jiān)管的外部環(huán)境健全和完善相關(guān)法律制度、建立良性的立法、司法環(huán)境使市場(chǎng)微觀主體治理結(jié)構(gòu)合理化，改善和增強(qiáng)約束機(jī)制2.2.1銀監(jiān)會(huì)的簡(jiǎn)介

中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）成立于2003年4月25日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2.2.2銀監(jiān)會(huì)的職能制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；起草有關(guān)法律和行政法規(guī)，提出制定和修改的建議。審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、報(bào)表，抄送中國(guó)人

民銀行，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布e.會(huì)同財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議。f.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。g.承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。2.2.3銀監(jiān)會(huì)的發(fā)展階段

銀監(jiān)會(huì)從中央銀行分離出來(lái)之后,我國(guó)新的金融監(jiān)管體系在組織形式上理順了宏觀調(diào)控和金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的分立關(guān)系,根據(jù)該方案,銀監(jiān)會(huì)將接受從中央銀行分離出來(lái)的對(duì)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能,并對(duì)原中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合。

2.2.4銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)狀銀監(jiān)會(huì)與中央銀行之間關(guān)系尚待理順銀監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間的配合尚待加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)與地方政府之間的職責(zé)尚待界定銀監(jiān)會(huì)與國(guó)際金融監(jiān)管主體之間的合作尚待加強(qiáng)2.2.5銀監(jiān)會(huì)的發(fā)展對(duì)策強(qiáng)化分機(jī)構(gòu)監(jiān)管，確保金融業(yè)整體穩(wěn)定促進(jìn)功能性金融監(jiān)管的發(fā)展與金融發(fā)展相適應(yīng)2.3.1保監(jiān)會(huì)的簡(jiǎn)介

中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2.3.2保監(jiān)會(huì)的基本職能審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止監(jiān)督檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況和資金運(yùn)用狀況，查處保險(xiǎn)公司的違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力，以保護(hù)被保險(xiǎn)人利益制訂、修訂或備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管查處和取締非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及非法經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為2.3.3保監(jiān)會(huì)的發(fā)展階段

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度快，改革開(kāi)放至今，我國(guó)GDP總值比1987年度3645.2億元增長(zhǎng)了92倍，同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入也增加到了14244億元，保險(xiǎn)密度由0.1%增至3.3%。目前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市設(shè)有36個(gè)保監(jiān)局，在蘇州、煙臺(tái)、汕頭、溫州、唐山市設(shè)有5個(gè)保健分局。各派出機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的授權(quán)履轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的行政管理職能，依照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，統(tǒng)一監(jiān)督管理保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2.3.3保監(jiān)會(huì)發(fā)展存在的問(wèn)題保險(xiǎn)監(jiān)管存在缺位、越位現(xiàn)象違法查處不嚴(yán)未建立市場(chǎng)退市機(jī)制信息披露不夠2.3.4保監(jiān)會(huì)發(fā)展的對(duì)策把進(jìn)一步完善監(jiān)管法律制度放在首位，這是提高監(jiān)管有效性的前提條件和監(jiān)管體系的基石進(jìn)一步豐富監(jiān)管方法，這是一切制度得以