銀行業(yè)是否已成為夕陽產(chǎn)業(yè)

中國銀行業(yè)是否進入夕陽行業(yè)？前言當互聯(lián)網(wǎng)+走進人們的生活，最受沖擊的傳統(tǒng)行業(yè)要不跟隨時代進行改革，要不就面臨倒閉風險，這是時代的趨勢，任何人也無法阻止。銀行業(yè)這種傳統(tǒng)而又根深締固的企業(yè)，體制老舊、壞帳成堆、利潤下降----這個行業(yè)正逐漸告別曾經(jīng)風光無限的日子，走向夕陽西下未來，這些“高富帥”將會面對怎樣的危機？！1、中國銀行業(yè)的現(xiàn)狀中國銀監(jiān)會(CBRC)將銀行分成六類。（不包括影子銀行部門的非金融機構）。這六類是：大型商業(yè)銀行（指五大國有銀行）、股份制商業(yè)銀行（12家）、城市商業(yè)銀行（133家）、農(nóng)村金融機構（2350家）、外資金融機構和其他類金融機構2、風險隱患⑴一、二線等城市網(wǎng)點分布不均數(shù)據(jù)表明：山東遼寧省人口約4370萬人，人均GDP排名在全國前十，但是銀行市場份額格局與全國性分析數(shù)據(jù)大相徑庭。國有銀行的市場份額從41%下降至33%，而城市商業(yè)銀行的市場份額則從11%上升至26%。

再往下一級投向城市層面，銀行市場份額格局則又一次發(fā)生了顯著變化。在有81萬人口的錦州市，國有銀行的市場份額比全國水平下降了一半多，僅有19.4%。大部分空余出來的份額被僅一家銀行占據(jù)—錦州銀行，在該地區(qū)擁有62.6%的市場份額。在這方面，錦州人把他們的大多數(shù)雞蛋放在了一個籃子里——錦州銀行大多數(shù)借貸活動是通過一家金融機構進行的。在中國，類似以上的例子在內(nèi)陸城市非常常見，銀行市場在相互隔離的地理區(qū)域中進一步集中，加大了爆發(fā)地方性銀行業(yè)危機的風險。2、風險隱患⑵不良貸款居高不下?lián)袊y監(jiān)會數(shù)據(jù)，今年8月30日，五大行的不良貸款均有不同程度上升，如下圖。而商業(yè)銀行不良貸款率二季度1.50%，較上季末上升0.11個百分點。2、風險隱患我國的銀行壞帳高企本就已經(jīng)是公開的秘密，前段時間，有關部門還在研究銀行壞帳證券化。四大資產(chǎn)管理公司也曾爆料處置銀行壞帳導致資產(chǎn)流失等事件。中國銀行系統(tǒng)如今規(guī)模人民幣184萬億元，是八年前41萬億元的四倍多，系統(tǒng)資產(chǎn)約合31萬億美元，是GDP的三倍多，中國GDP也才約10萬億美元。美國金融危機期間，國內(nèi)銀行系統(tǒng)規(guī)模與GDP相當，即16萬億美元。經(jīng)濟學者們認為中國銀行業(yè)危機才剛剛開始，可能需要兩年左右時間貸款損失才會見頂。但中國可以通過發(fā)債度過危機，不過，中國也會面臨信貸收縮和硬著陸的問題。人們普遍認為，作為一個中央集權式的政治和經(jīng)濟體系，中國不會允許銀行倒閉。中國有過讓銀行破產(chǎn)的先例嗎？1990年，朱镕基擔任總理期間，中國取締了4萬家存在兌付風險的農(nóng)村合作基金會。這筆債務最終進入了地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的資產(chǎn)負債表，構成了目前估計有30萬億元人民幣的地方債務的開端（盡管數(shù)目上只占一小部分）。2、風險隱患⑶利潤增速小五大銀行中三家凈利潤增幅跌破1%！最差的為農(nóng)業(yè)銀行，其凈利潤增幅竟然斷崖式滑坡致0.5%！數(shù)據(jù)顯示，在16家上市銀行中，農(nóng)行也排在最后。

3、展望隨著市場上越來越多的理財產(chǎn)品出現(xiàn)以及P2P的競爭，目前中國銀行業(yè)面臨著一個很大的考驗，必須轉型。在這個傳統(tǒng)金融行業(yè)轉型期間，我們能做到的是什么呢？1、我們能提供在現(xiàn)在如此多理財產(chǎn)品在收益