銀行業(yè)是否已成為夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)

中國(guó)銀行業(yè)是否進(jìn)入夕陽(yáng)行業(yè)？前言當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)+走進(jìn)人們的生活，最受沖擊的傳統(tǒng)行業(yè)要不跟隨時(shí)代進(jìn)行改革，要不就面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)，這是時(shí)代的趨勢(shì)，任何人也無(wú)法阻止。銀行業(yè)這種傳統(tǒng)而又根深締固的企業(yè)，體制老舊、壞帳成堆、利潤(rùn)下降----這個(gè)行業(yè)正逐漸告別曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的日子，走向夕陽(yáng)西下未來(lái)，這些“高富帥”將會(huì)面對(duì)怎樣的危機(jī)？！1、中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀中國(guó)銀監(jiān)會(huì)(CBRC)將銀行分成六類。（不包括影子銀行部門的非金融機(jī)構(gòu)）。這六類是：大型商業(yè)銀行（指五大國(guó)有銀行）、股份制商業(yè)銀行（12家）、城市商業(yè)銀行（133家）、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（2350家）、外資金融機(jī)構(gòu)和其他類金融機(jī)構(gòu)2、風(fēng)險(xiǎn)隱患⑴一、二線等城市網(wǎng)點(diǎn)分布不均數(shù)據(jù)表明：山東遼寧省人口約4370萬(wàn)人，人均GDP排名在全國(guó)前十，但是銀行市場(chǎng)份額格局與全國(guó)性分析數(shù)據(jù)大相徑庭。國(guó)有銀行的市場(chǎng)份額從41%下降至33%，而城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額則從11%上升至26%。

再往下一級(jí)投向城市層面，銀行市場(chǎng)份額格局則又一次發(fā)生了顯著變化。在有81萬(wàn)人口的錦州市，國(guó)有銀行的市場(chǎng)份額比全國(guó)水平下降了一半多，僅有19.4%。大部分空余出來(lái)的份額被僅一家銀行占據(jù)—錦州銀行，在該地區(qū)擁有62.6%的市場(chǎng)份額。在這方面，錦州人把他們的大多數(shù)雞蛋放在了一個(gè)籃子里——錦州銀行大多數(shù)借貸活動(dòng)是通過(guò)一家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。在中國(guó)，類似以上的例子在內(nèi)陸城市非常常見(jiàn)，銀行市場(chǎng)在相互隔離的地理區(qū)域中進(jìn)一步集中，加大了爆發(fā)地方性銀行業(yè)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。2、風(fēng)險(xiǎn)隱患⑵不良貸款居高不下?lián)袊?guó)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，今年8月30日，五大行的不良貸款均有不同程度上升，如下圖。而商業(yè)銀行不良貸款率二季度1.50%，較上季末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。2、風(fēng)險(xiǎn)隱患我國(guó)的銀行壞帳高企本就已經(jīng)是公開(kāi)的秘密，前段時(shí)間，有關(guān)部門還在研究銀行壞帳證券化。四大資產(chǎn)管理公司也曾爆料處置銀行壞帳導(dǎo)致資產(chǎn)流失等事件。中國(guó)銀行系統(tǒng)如今規(guī)模人民幣184萬(wàn)億元，是八年前41萬(wàn)億元的四倍多，系統(tǒng)資產(chǎn)約合31萬(wàn)億美元，是GDP的三倍多，中國(guó)GDP也才約10萬(wàn)億美元。美國(guó)金融危機(jī)期間，國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)規(guī)模與GDP相當(dāng)，即16萬(wàn)億美元。經(jīng)濟(jì)學(xué)者們認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)危機(jī)才剛剛開(kāi)始，可能需要兩年左右時(shí)間貸款損失才會(huì)見(jiàn)頂。但中國(guó)可以通過(guò)發(fā)債度過(guò)危機(jī)，不過(guò)，中國(guó)也會(huì)面臨信貸收縮和硬著陸的問(wèn)題。人們普遍認(rèn)為，作為一個(gè)中央集權(quán)式的政治和經(jīng)濟(jì)體系，中國(guó)不會(huì)允許銀行倒閉。中國(guó)有過(guò)讓銀行破產(chǎn)的先例嗎？1990年，朱镕基擔(dān)任總理期間，中國(guó)取締了4萬(wàn)家存在兌付風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)村合作基金會(huì)。這筆債務(wù)最終進(jìn)入了地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的資產(chǎn)負(fù)債表，構(gòu)成了目前估計(jì)有30萬(wàn)億元人民幣的地方債務(wù)的開(kāi)端（盡管數(shù)目上只占一小部分）。2、風(fēng)險(xiǎn)隱患⑶利潤(rùn)增速小五大銀行中三家凈利潤(rùn)增幅跌破1%！最差的為農(nóng)業(yè)銀行，其凈利潤(rùn)增幅竟然斷崖式滑坡致0.5%！數(shù)據(jù)顯示，在16家上市銀行中，農(nóng)行也排在最后。

3、展望隨著市場(chǎng)上越來(lái)越多的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)以及P2P的競(jìng)爭(zhēng)，目前中國(guó)銀行業(yè)面臨著一個(gè)很大的考驗(yàn)，必須轉(zhuǎn)型。在這個(gè)傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型期間，我們能做到的是什么呢？1、我們能提供在現(xiàn)在如此多理財(cái)產(chǎn)品在收益