項目七電子商務(wù)結(jié)算與安全

項目七:電子商務(wù)結(jié)算與安全項目四:電子商務(wù)結(jié)算與安全學(xué)習(xí)情境1網(wǎng)絡(luò)銀行開通學(xué)習(xí)情境2掌握電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別學(xué)習(xí)情境3強(qiáng)化常用電子工具的使用學(xué)習(xí)情境4第三方支付平臺學(xué)習(xí)情境5支付的安全及相關(guān)法律學(xué)習(xí)情境1網(wǎng)絡(luò)銀行開通

任務(wù)一了解網(wǎng)絡(luò)銀行任務(wù)一了解網(wǎng)絡(luò)銀行一、網(wǎng)絡(luò)銀行簡介網(wǎng)絡(luò)銀行建立在Internet基礎(chǔ)上，是以逼真的虛擬銀行大樓、服務(wù)大廳、業(yè)務(wù)房間和走廊等三維立體空間概念設(shè)計而成的，使客戶具有親臨現(xiàn)場的感覺，且服務(wù)質(zhì)量極高。網(wǎng)上銀行可以被視為傳統(tǒng)銀行柜臺交易、自動取款機(jī)（ATM）、銷售終端（POS）和電話銀行的延伸。但與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)上銀行沒有分支機(jī)構(gòu)，它完全依托無邊界的Internet，排除了語言障礙，可以隨心所欲地將觸角伸向世界的每一個角落，并超越國界提供各種服務(wù)。二、網(wǎng)上銀行的特色

1.突破了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作模式，摒棄了銀行由店堂前接柜開始的傳統(tǒng)服務(wù)流程，把銀行的業(yè)務(wù)直接在Internet上推出。

2.不受時間和空間的約束，網(wǎng)上銀行依托迅猛發(fā)展的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與通信技術(shù)，將銀行服務(wù)參透到全球每個角落。

3.網(wǎng)上銀行實現(xiàn)交易無紙化、業(yè)務(wù)無紙化和辦公無紙化。所有以前傳統(tǒng)銀行使用的票據(jù)和單據(jù)全面電子化，如電子支票、電子匯票和電子收據(jù)等。

4.實現(xiàn)了銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)化，網(wǎng)絡(luò)銀行實際上就是一種無邊界銀行，它突破了營業(yè)網(wǎng)點約束對銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張的限制，使金融服務(wù)從有形的物理世界延伸到無形的數(shù)字世界。5.個人用戶不僅可以通過網(wǎng)上銀行查詢存折賬戶、信用卡賬戶中的余額及交易情況，還可以通過網(wǎng)絡(luò)自動定期交納各種社會服務(wù)項目的費(fèi)用、進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物。

6.企業(yè)集團(tuán)用戶不僅可以查詢本公司和集團(tuán)子公司賬戶的余額、匯款、交易信息，而且還能夠在網(wǎng)上進(jìn)行電子貿(mào)易。

7.網(wǎng)上銀行還提供網(wǎng)上支票報失、查詢服務(wù)、維護(hù)金融秩序，最大限度地減少國家、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失。

8.網(wǎng)上銀行服務(wù)采用多種先進(jìn)技術(shù)來保證交易的安全，使用戶、商戶和銀行三者的利益能夠得到保障。三、網(wǎng)上銀行的基本業(yè)務(wù)

1.家庭銀行。該業(yè)務(wù)為用戶提供方便的個人理財渠道。

2.企業(yè)銀行。該業(yè)務(wù)為企業(yè)或團(tuán)體提供綜合賬戶業(yè)務(wù)。

3.信用卡業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上信用卡的申辦、信用卡賬戶查詢。

4.國際業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)包括國際收支的網(wǎng)上申報服務(wù)、資金匯入、匯出等。

5.各種支付。該業(yè)務(wù)提供數(shù)字現(xiàn)金、電子支票、智能卡、代付或代收費(fèi)等網(wǎng)上支付方式，以及各種企業(yè)間轉(zhuǎn)賬或個人轉(zhuǎn)賬。

6.信貸。該業(yè)務(wù)包括信貸利率的查詢、企業(yè)貸款或個人小額抵押貸款的申請等，銀行可根據(jù)用戶的信用記錄決定是否借貸。

7.特色服務(wù)。該業(yè)務(wù)主要是指通過Internet向客戶提供各種金融服務(wù)，如網(wǎng)上證券、期貨、外匯交易、電子現(xiàn)金、電子錢包以及各種金融管理軟件的下載等。

8.商務(wù)服務(wù)。商務(wù)服務(wù)主要提供資本市場、投資理財和網(wǎng)上購物等子功能。

9.信息發(fā)布。該業(yè)務(wù)使客戶能隨時通過Web網(wǎng)站了解這些信息。項目四:電子商務(wù)結(jié)算與安全學(xué)習(xí)情境1網(wǎng)絡(luò)銀行開通學(xué)習(xí)情境2掌握電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別

學(xué)習(xí)情境3強(qiáng)化常用電子工具的使用學(xué)習(xí)情境4第三方支付平臺學(xué)習(xí)情境5支付的安全及相關(guān)法律學(xué)習(xí)情境2掌握電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別

任務(wù)一了解電子支付任務(wù)二電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別任務(wù)三認(rèn)識電子貨幣任務(wù)一了解電子支付一、電子支付的概念

電子支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。二、電子支付發(fā)展的幾個階段第一階段：銀行間通過電子轉(zhuǎn)賬(EFT)技術(shù)處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算。第二階段：銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)之間資金結(jié)算，如代發(fā)工資、代繳水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等業(yè)務(wù)。第三階段：利用網(wǎng)絡(luò)終端向用戶提供各項銀行服務(wù)，如用戶在自動柜員機(jī)（ATM）上進(jìn)行存取款、轉(zhuǎn)賬和查詢、密碼設(shè)置和更改、賬戶查詢等操作，并且不受銀行工作日的限制，客戶可得到24小時的ATM服務(wù)。第四階段：利用銀行銷售點終端（PointofSales，簡稱POS）向用戶提供自動扣款服務(wù)。第五階段：網(wǎng)上支付，它是電子支付技術(shù)發(fā)展的新階段，使電子支付可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算。學(xué)習(xí)情境2掌握電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別

任務(wù)一了解電子支付任務(wù)二電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別

任務(wù)三認(rèn)識電子貨幣任務(wù)二電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別

一、傳統(tǒng)支付方式的特點傳統(tǒng)的支付方式，如郵局匯款、銀行電匯、貨到付款等，一般都采用現(xiàn)金和票據(jù)等工具進(jìn)行支付。在傳統(tǒng)支付中，支付指令的傳遞完全依靠面對面的手工處理和經(jīng)過郵政、電信部門的委托進(jìn)行。因而，傳統(tǒng)的支付結(jié)算運(yùn)作成本高，憑證傳遞時間長，在途資金積壓大，資金周轉(zhuǎn)慢，處理效率低。二、電子支付與傳統(tǒng)支付的比較

1.電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過電子流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都采用電子化的方式進(jìn)行款項支付；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物流實體的流轉(zhuǎn)來完成款項支付。

2.電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺（Internet）；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)行。

3.電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如Internet、Extranet，而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介，電子支付對軟件、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的計算機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施，而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。

4.電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺上網(wǎng)的PC，便可足不出戶，在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。學(xué)習(xí)情境2掌握電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別

任務(wù)一了解電子支付任務(wù)二電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別任務(wù)三認(rèn)識電子貨幣任務(wù)三認(rèn)識電子貨幣一、電子貨幣的發(fā)行A（電子貨幣發(fā)行者）X（電子貨幣使用者）Y（電子貨幣使用者）現(xiàn)金或存款流數(shù)據(jù)流123圖3.1電子貨幣的發(fā)行

電子貨幣發(fā)行和運(yùn)行的流程分為3步驟，即發(fā)行、流通和回收。

1.發(fā)行：電子貨幣的使用者X向電子貨幣的發(fā)行者A（銀行、信用卡公司等）提供一定金額的現(xiàn)金或存款并請求發(fā)行電子貨幣，A接受了來自X得有關(guān)信息之后，將相當(dāng)于一定金額電子貨幣的數(shù)據(jù)對X授信；

2.流通：電子貨幣的使用者X接受了來自A的電子貨幣，為了清償對電子貨幣的另一使用者Y的債務(wù)，將電子貨幣的數(shù)據(jù)對Y授信；

3.回收：A根據(jù)Y的支付請求，將電子貨幣兌換成現(xiàn)金支付給Y，或者存入Y的存款賬戶。二、有中介機(jī)構(gòu)的介入發(fā)行

即在發(fā)行者與使用者之間有中介機(jī)構(gòu)介入的體系。A（電子貨幣發(fā)行者）X（電子貨幣使用者）Y（電子貨幣使用者）現(xiàn)金或存款流數(shù)據(jù)流135a銀行b銀行24圖3.2有中介機(jī)構(gòu)介入的電子貨幣體系項目四:電子商務(wù)結(jié)算與安全學(xué)習(xí)情境1網(wǎng)絡(luò)銀行開通學(xué)習(xí)情境2掌握電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別學(xué)習(xí)情境3強(qiáng)化常用電子工具的使用學(xué)習(xí)情境4第三方支付平臺學(xué)習(xí)情境5支付的安全及相關(guān)法律學(xué)習(xí)情境3強(qiáng)化常用電子工具的使用

任務(wù)一了解電子支付系統(tǒng)任務(wù)二常用的電子支付工具任務(wù)一了解電子支付系統(tǒng)一、電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成Internet銀行網(wǎng)絡(luò)支付網(wǎng)關(guān)客戶開戶行：提供支付工具支付網(wǎng)關(guān)商家開戶行：處理賬單客戶：支付工具CA信用體系商家：后臺服務(wù)器圖3.3電子支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成圖1.客戶?？蛻羰侵概c商家有交易關(guān)系并存在未清償?shù)膫鶛?quán)、債務(wù)關(guān)系的一方（一般是債務(wù)）。

2.商家。商家是擁有債權(quán)的商品交易的另一方，它可以根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令向金融體系請求獲取貨幣給付。

3.銀行?？蛻糸_戶銀行是指客戶在其中擁有了賬戶的銀行，客戶所擁有的支付工具就是由開戶銀行提供的，客戶開戶銀行在提供支付工具的時候也同時提供了一種銀行信用，即保證支付工具的兌付。商家開戶銀行是商家在其中擁有賬戶的銀行，其賬戶是整個支付過程中資金流向的地方。商家將客戶的支付指令提交給其開戶銀行之后，就由開戶銀行進(jìn)行支付授權(quán)的請求及銀行間的清算等工作。商家的開戶銀行是依據(jù)商家提供的合法賬單（客戶的支付指令）來工作的，因此又稱為收單行。4.支付網(wǎng)關(guān)。支付網(wǎng)關(guān)是公用網(wǎng)和金融專用網(wǎng)之間的接口，支付信息必須通過支付網(wǎng)關(guān)才能進(jìn)入銀行支付系統(tǒng)，進(jìn)而完成支付的授權(quán)和獲取。

5.金融專用網(wǎng)。金融專用網(wǎng)則是銀行內(nèi)部及銀行間進(jìn)行通信的網(wǎng)絡(luò)，具有較高的安全性。

6.認(rèn)證機(jī)構(gòu)。認(rèn)證機(jī)構(gòu)則為參與的各方（包括客戶、商家與支付網(wǎng)關(guān)）發(fā)放數(shù)字證書，以確認(rèn)各方的身份，保證網(wǎng)上支付的安全性。認(rèn)證機(jī)構(gòu)必須確認(rèn)參與者的資信狀況（如通過在銀行的賬戶狀況、與銀行交往的歷史信用記錄等來判斷），因此認(rèn)證也離不開銀行的參與。二、電子支付系統(tǒng)的類型

1.根據(jù)在線傳輸數(shù)據(jù)的種類劃分（1）第三方支付系統(tǒng)（2）傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的擴(kuò)充（3）各種數(shù)字現(xiàn)金、電子貨幣的支付系統(tǒng)2.根據(jù)支付時間的不同劃分（1）預(yù)支付系統(tǒng)。就是在購方消費(fèi)之前，消費(fèi)者已經(jīng)把一定數(shù)量的貨幣付給了開戶行。（2）即時支付系統(tǒng)。即時支付系統(tǒng)是指在交易發(fā)生的同時，資金也被從銀行買方的賬戶中轉(zhuǎn)入賣方的賬戶。（3）后支付系統(tǒng)。后支付系統(tǒng)就是允許用戶購買一件商品之后再支付。3.根據(jù)支付工具的類型來劃分（1）信用卡網(wǎng)上支付（2）電子現(xiàn)金支付（3）電子支票支付（4）智能卡支付（5）電子錢包支付等學(xué)習(xí)情境3強(qiáng)化常用電子工具的使用

任務(wù)一了解電子支付系統(tǒng)

任務(wù)二常用的電子支付工具

任務(wù)二常用的電子支付工具一、電子現(xiàn)金

1.電子現(xiàn)金概念電子現(xiàn)金又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以電子數(shù)據(jù)形式流通的、能被客戶和商家普遍接受的、通過Internet購買商品或服務(wù)使用的貨幣。2.電子現(xiàn)金特點（1）獨立性，電子貨幣的安全性不能依賴于任何物理條件來保證電子貨幣在網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)牧鲃有裕?）安全性，能阻止偽造和拷貝貨幣（3）不可追蹤性，用戶的秘密性能得到保護(hù)，用戶和他購買對象之間的關(guān)系對任何人是不可追蹤的（4）可遷移性，貨幣能遷移給別的用戶（5）可分性，能把價值為整的貨幣分割成許多單位，也就是我們平時說的“換零錢”（6）可離線支付或在線支付。3.電子現(xiàn)金的支付過程CAInternet支付網(wǎng)關(guān)銀行專用網(wǎng)商家客戶客戶開戶行商家開戶行電子貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)114532圖3.4電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付系統(tǒng)模型

（1）客戶用現(xiàn)金或銀行存款向發(fā)行機(jī)構(gòu)申請兌換電子貨幣?，F(xiàn)金直接交付，銀行存款則通過金融專用網(wǎng)由客戶開戶行的存款賬戶轉(zhuǎn)入發(fā)行機(jī)構(gòu)的賬戶中，發(fā)行機(jī)構(gòu)則將同等金額的貨幣輸入客戶的計算機(jī)或智能卡，其中客戶計算機(jī)上的電子錢包是管理電子現(xiàn)金的軟件或硬件設(shè)備。（2）客戶持電子現(xiàn)金進(jìn)行網(wǎng)上購物，轉(zhuǎn)移貨款金額到商戶的電子錢包中。（3）商戶驗證電子現(xiàn)金的數(shù)量及真?zhèn)危ㄈ魹橛脖P數(shù)據(jù)文件型電子錢包，則通過與發(fā)行機(jī)構(gòu)的連線進(jìn)行聯(lián)機(jī)操作），驗證為智能卡型電子現(xiàn)金，則由電子錢包驗證，可完全脫離銀行的介入，向客戶組織發(fā)貨。至此，交易與支付都告完成。（4）商戶將一定量的電子現(xiàn)金向發(fā)行機(jī)構(gòu)申請兌換成存款賬戶。（5）發(fā)行機(jī)構(gòu)驗證并回收電子現(xiàn)金，同時將等額的貨幣由自己的銀行賬戶轉(zhuǎn)移到商家的銀行賬戶中。二、電子支票

1.電子支票的概念電子支票（ElectronicChecke-Check）是由FSTC（金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會）倡導(dǎo)的，是以一種支票的電子替代品而存在的。電子支票是客戶向收款人簽發(fā)的，無條件的數(shù)字化支付指令。2.電子支票支付方式的業(yè)務(wù)流程CAInternet支付網(wǎng)關(guān)銀行專用網(wǎng)商家客戶客戶開戶行商家開戶行票據(jù)交易所4531276圖3.5電子支票支付系統(tǒng)模型

（1）客戶到銀行開設(shè)支票存款賬戶，存入存款（此步驟也可通過Internet實現(xiàn)），申請電子支票的使用權(quán)。（2）客戶開戶行審核申請人資信狀況（如存款是否充足，有無欺詐記錄等），決定是否給予使用電子支票的權(quán)利。（3）顧客網(wǎng)上購物，填寫訂單完畢，使用電子支票生成器和開戶行發(fā)放的授權(quán)證明文件生成此筆支付的電子支票，一同發(fā)往商家。（4）商家將電子支票信息通過支付網(wǎng)關(guān)發(fā)往收單行請求驗證，收單行將通過金融網(wǎng)絡(luò)驗證后的信息傳回商家。其中收單行作驗證記錄以便據(jù)此為商家入賬，客戶開戶行作出確認(rèn)記錄以便據(jù)此轉(zhuǎn)賬（甚至可以暫時“凍結(jié)”此筆款項，以防止欺詐和其他商業(yè)糾紛）。

（5）支票有效，商家則確認(rèn)客戶的購貨行為，并組織送貨。（6）在支票到期日之前，商家將支票向收單行背書提示，請求兌付。商家可以積累一定數(shù)量的電子支票進(jìn)行批量處理。背書的過程生成數(shù)字戳以及其他背書標(biāo)志，以防止商家利用支票復(fù)制多次背書欺詐。收單行根據(jù)上一步的驗證席信息確定是否接受背書，背書成功則發(fā)送完成消息返回商家。（7）持有多張不同開戶行的電子支票的收單行與開戶行之間選擇固定的時間，經(jīng)票據(jù)交換所進(jìn)行支票的清算，扎出應(yīng)收應(yīng)付的差額，據(jù)此記賬。三、信用卡

1.信用卡概念從廣義上說，凡是能夠為持卡人提供信用證明、持卡人可以憑卡購物消費(fèi)或享受特定服務(wù)的特制卡片均可成為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、儲蓄卡、提款卡（ATM）、支票卡及賒賬卡等。從狹義上說，國外的信用卡主要指由銀行或其他財務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡，是先消費(fèi)后還款的信用卡。狹義的信用卡是真正的憑借持卡人信用而獲取銀行資金支持進(jìn)行消費(fèi)的銀行卡，因此稱為CreditCard。國內(nèi)的信用卡主要指貸記卡或準(zhǔn)貸記卡。2.信用卡的業(yè)務(wù)流程及特征CAInternet支付網(wǎng)關(guān)銀行專用網(wǎng)收單行信用卡信息中心52IC卡驅(qū)動器瀏覽器擴(kuò)展部瀏覽器WWW服務(wù)器擴(kuò)展部分后端交易服務(wù)器（支付處理模塊）1客戶端商家電子商務(wù)站點3496978業(yè)務(wù)流程圖3.6信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)模型

（1）客戶訪問商家主頁，瀏覽商品，驗證商家CA證書，申請空白訂貨單。（2）客戶挑選商品，填寫訂單，同時插入信用卡，輸入身份識別碼PIN，由瀏覽器擴(kuò)展部分進(jìn)行驗證，如果符合就打開信用卡，讀取卡中的數(shù)據(jù)，并由用戶形成支付指令，與訂單同時發(fā)往商家。（3）商家后端服務(wù)器中的支付處理模塊在收到訂單信息和支付信息后，初步確認(rèn)客戶的交易意圖，在對客戶身份認(rèn)證完成后，將兩種信息發(fā)往信用卡信息中心進(jìn)行確認(rèn)并申請授權(quán)（4）經(jīng)支付網(wǎng)關(guān)檢查過的合法支付指令被傳送到信用卡信息中心進(jìn)行聯(lián)機(jī)實時處理，經(jīng)過卡的真實性、持卡人身份合法性以及信用額度的確認(rèn)后，信用卡信息中心決定是否授權(quán)，并產(chǎn)生結(jié)果傳回商家服務(wù)器。

（5）接到信用卡授權(quán)后，商家便可繼續(xù)交易，向客戶發(fā)送貨物，并向客戶索取交易完成的標(biāo)志（在此，客戶用信用卡實現(xiàn)了“先消費(fèi)，后付款”的功能，其中銀行提供的信用是交易順利進(jìn)行的保障）。（6）信用卡信息中心將信用卡授權(quán)產(chǎn)生的轉(zhuǎn)賬結(jié)算數(shù)據(jù)傳往收單行進(jìn)行賬務(wù)處理。時間可在當(dāng)日、次日或約定的一定時間間隔內(nèi)。（7）收單行將轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)及相關(guān)信息傳往發(fā)卡行進(jìn)行認(rèn)證（在信用卡信息中心的認(rèn)證基礎(chǔ)之上）。（8）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)經(jīng)發(fā)卡行認(rèn)證傳回收單行，同時，發(fā)卡行將客戶的消費(fèi)金額記入其消費(fèi)信貸賬戶中，并開始計息；收單行則把商家的貨款收入記入其存款賬戶中。至此，轉(zhuǎn)賬過程結(jié)束。（9）轉(zhuǎn)賬結(jié)界再分別由發(fā)卡行和收單行傳往信用卡信息中心，以便更新數(shù)據(jù)庫，從而方便商家和客戶的查詢。3.信用卡的特點

（1）不需存款即可透支消費(fèi)，并可享有一定時間的免息期按時還款分文利息不收。（2）購物時刷卡不僅安全、衛(wèi)生、方便，還有如積分禮品贈送等形式的優(yōu)惠措施。（3）持卡在銀行的特約商戶消費(fèi)，可享受折扣優(yōu)惠。（4）積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益。（5）通行全國無障礙，在有銀聯(lián)標(biāo)識的ATM和POS機(jī)上均可取款或刷卡消費(fèi)。（6）全年多種優(yōu)惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜。（7）每月免費(fèi)郵寄對帳單,讓你透明掌握每筆消費(fèi)支出。（8）特有的附屬卡功能,適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務(wù)支出。（9）自由選擇的一卡雙幣形式,通行全世界，境外消費(fèi)可以境內(nèi)人民幣還款。（10）電話24小時服務(wù)，掛失即時生效，失卡零風(fēng)險。四、移動支付移動電子支付，是指用戶使用移動電子設(shè)備，通過移動運(yùn)營商向約定銀行提供的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)出支付指令，由銀行通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)將貨幣支付給服務(wù)商的一種支付方式。作為新興的電子支付方式，移動支付擁有隨時隨地、方便、快捷、安全等諸多特點。消費(fèi)者只要擁有一部手機(jī)，就可以完成理財或交易，享受移動支付帶來的便利。項目四:電子商務(wù)結(jié)算與安全學(xué)習(xí)情境1網(wǎng)絡(luò)銀行開通學(xué)習(xí)情境2掌握電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別學(xué)習(xí)情境3強(qiáng)化常用電子工具的使用

學(xué)習(xí)情境4第三方支付平臺學(xué)習(xí)情境5支付的安全及相關(guān)法律學(xué)習(xí)情境4第三方支付平臺

任務(wù)一了解第三方支付平臺任務(wù)二第三方支付平臺的工作原理任務(wù)一了解第三方支付平臺

第三方支付作為目前主要的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介，最重要的是起到了在網(wǎng)上商家和銀行之間建立起連接，實現(xiàn)第三方監(jiān)管和技術(shù)保障的作用。采用第三方支付，可以安全實現(xiàn)從消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)到商家的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等流程，為商家開展BtoB、BtoC交易等電子商務(wù)服務(wù)和其他增值服務(wù)提供完善的支持。第三方支付平臺是只有已經(jīng)和國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽(yù)保障的第三方獨立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。學(xué)習(xí)情境4第三方支付平臺

任務(wù)一了解第三方支付平臺

任務(wù)二第三方支付平臺的工作原理

任務(wù)二第三方支付平臺的工作原理典型第三方支付平臺支付寶工作流程買家付款到支付寶賣家發(fā)貨到買家買家付款到支付寶支付寶通知賣家發(fā)貨交易開始買家收貨并通知支付寶交易成功圖3.7支付寶安全交易流程圖

1.首先注冊成為支付寶會員，一旦注冊成功，支付寶就會發(fā)出郵件進(jìn)行確認(rèn)，并讓用戶激活注冊賬戶。

2.用戶開通了網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，與支付寶無縫連接，使資金可從網(wǎng)上銀行賬戶轉(zhuǎn)賬至支付寶賬戶。

3.瀏覽商品，選中需要購買的商品，單擊“立即購買"，確認(rèn)購買后，通過“付款到支付寶"，就可以將貨款從網(wǎng)上銀行賬戶轉(zhuǎn)賬至支付寶賬戶，或者先將應(yīng)付款項存在“支付寶"賬戶中。

4.“支付寶"通知賣家發(fā)貨。

5.賣家交付貨物，買家收到貨物且滿意，則登錄支付寶進(jìn)行確認(rèn)，也即同意付款。

6.一旦得到確認(rèn)，支付寶就會將貨款轉(zhuǎn)入賣方的賬戶。

7.最后，買賣雙方對雙方在交易中的表現(xiàn)作出評價，交易完成。項目四:電子商務(wù)結(jié)算與安全子學(xué)習(xí)情境1網(wǎng)絡(luò)銀行開通子學(xué)習(xí)情境2掌握電子支付與傳統(tǒng)支付的區(qū)別子學(xué)習(xí)情境3強(qiáng)化常用電子工具的使用

子學(xué)習(xí)情境4第三方支付平臺

子學(xué)習(xí)情境5支付的安全及相關(guān)法律學(xué)習(xí)情境5支付的安全及相關(guān)法律

任務(wù)一電子商務(wù)安全問題任務(wù)二電子商務(wù)安全技術(shù)任務(wù)三加密技術(shù)任務(wù)四電子商務(wù)法律法規(guī)任務(wù)一電子商務(wù)安全問題一、電子商務(wù)的安全威脅

1.電子商務(wù)硬件安全

2.電子商務(wù)軟件安全

3.電子商務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行安全

4.電子商務(wù)交易安全隱患（1）交易主體的真實性（2）電子商務(wù)交易信息的截獲和竊取（3）交易信息的纂改和抵賴

5.電子商務(wù)安全立法二、電子商務(wù)的安全要素

1.信息的保密性。指信息在傳輸或存儲過程中不被非授權(quán)的用戶或其他網(wǎng)絡(luò)接入者獲取。

2.信息的同一和完整性。存儲的時候防止非法篡改和破壞；傳輸?shù)臅r候發(fā)送和接收的應(yīng)該一致

3.信息的有效性。一旦簽定交易后，這項交易就應(yīng)受到法律的保護(hù)，信息的有效性將受到法律的保護(hù)。4.信息的不可抵賴性。信息的發(fā)送方不能否認(rèn)自己發(fā)送的信息；信息的接收方也不能夠否認(rèn)自己接收的信息。

5.交易身份的真實性。交易者身份的真實性使指交易雙方確實是存在的，不是假冒的。

6.系統(tǒng)的可靠性。防止計算機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)失效、程序錯誤、傳輸錯誤、自然災(zāi)害等引起的計算機(jī)信息失誤或者失效。三、電子商務(wù)的安全體系

1.數(shù)據(jù)信息、軟件系統(tǒng)、通信網(wǎng)絡(luò)安全

2.硬件系統(tǒng)和物理實體安全（1）對自然災(zāi)害防范（2）防范計算機(jī)設(shè)備被盜（3）盡量減少對硬件的損害

3.管理細(xì)則、保護(hù)措施、法律規(guī)范、道德法律（1）管理制度的建立與實施（2）法律制度與道德規(guī)范四、數(shù)字證書及認(rèn)證機(jī)構(gòu)

1.對認(rèn)證的了解認(rèn)證是權(quán)威的、中立的、沒有直接利害關(guān)系的第三人或機(jī)構(gòu)，對當(dāng)事人提出的包括文件、身份、物品及其產(chǎn)地、品質(zhì)等具有法律意義的事實與資格，經(jīng)審查屬實后，做出的證明。2.對認(rèn)證機(jī)構(gòu)的了解認(rèn)證機(jī)構(gòu)（CA）是指一個由可信賴的第三方建立，并能夠獨立地、權(quán)威地和公正地為參與電子商務(wù)的用戶提供認(rèn)證服務(wù)的公益性企業(yè)。3.數(shù)字證書數(shù)字證書又稱為數(shù)字憑證、數(shù)字標(biāo)識，是一個經(jīng)證書認(rèn)證機(jī)構(gòu)數(shù)字簽名的包含用戶身份信息以及公開密鑰信息的電子文件，是用電子手段來證實一個用戶身份和對網(wǎng)絡(luò)資源訪問的權(quán)限，是各實體（消費(fèi)者、商戶/企業(yè)、銀行等）在網(wǎng)上進(jìn)行信息交流及商務(wù)活動的電子身份證。數(shù)字證書有個人數(shù)字證書、企業(yè)（服務(wù)器）數(shù)字證書、軟件（開發(fā)者）數(shù)字證書三種類型。學(xué)習(xí)情境5支付的安全及相關(guān)法律

任務(wù)一電子商務(wù)安全問題

任務(wù)二電子商務(wù)安全技術(shù)任務(wù)三加密技術(shù)任務(wù)四電子商務(wù)法律法規(guī)任務(wù)二電子商務(wù)安全技術(shù)一、防火墻技術(shù)

1.防火墻概念防火墻是在內(nèi)部網(wǎng)和外部網(wǎng)之間的界面上構(gòu)造的一個保護(hù)層，它強(qiáng)制所有連接都必須經(jīng)過此保護(hù)層，由其進(jìn)行檢查和連接。2.防火墻的類型（1）包過濾型防火墻（2）代理服務(wù)器型防火墻（3）復(fù)合型防火墻3.防火墻的功能防火墻系統(tǒng)可以保護(hù)計算機(jī)免受以下幾類攻擊（1）未經(jīng)授權(quán)的內(nèi)部訪問（2）危害證明（3）未經(jīng)授權(quán)的外部訪問（4）電子欺騙（5）特洛伊木馬（6）滲透（7）泛洪4.防火墻的優(yōu)點和缺點優(yōu)點：防火墻是網(wǎng)絡(luò)安全的屏障；在防火墻上可以很方便地監(jiān)視網(wǎng)絡(luò)的安全性，并產(chǎn)生報警；防火墻是審計和記錄Internet使用量的一個最佳地方；防火墻可以強(qiáng)化網(wǎng)路安全策略。缺點：不能用于防范來自內(nèi)部的攻擊；一般防火墻不提供防護(hù)外部病毒的侵犯。二、病毒防范技術(shù)

1.計算機(jī)病毒的概念計算機(jī)病毒指“編制或者在計算機(jī)程序中插入的破壞計算機(jī)功能或者破壞數(shù)據(jù)，影響計算機(jī)使用并且能夠自我復(fù)制的一組計算機(jī)指令或者程序代碼”。2.計算機(jī)病毒的類別（1）按其表現(xiàn)性質(zhì)可以分為良性的和惡的（2）按激活的時間可分為定時病毒和隨機(jī)病毒3.計算機(jī)病毒的特點（1）破壞性（2）隱蔽性（3）潛伏性（4）傳染性4.計算機(jī)病毒的防治（1）基于網(wǎng)絡(luò)安全體系的防毒管理措施（2）基于工作站與服務(wù)器的防毒技術(shù)（3）網(wǎng)絡(luò)病毒清除方法學(xué)習(xí)情境5支付的安全及相關(guān)法律

任務(wù)一電子商務(wù)安全問題

任務(wù)二電子商務(wù)安全技術(shù)

任務(wù)三加密技術(shù)任務(wù)四電子商務(wù)法律法規(guī)任務(wù)三加密技術(shù)一、加密技術(shù)概念加密技術(shù)就是利用一定的加密算法，將明文轉(zhuǎn)換（移位、代替和置換以及它們的組合）成為無意義的密文在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳輸，阻止非法用戶理解原始數(shù)據(jù)，從而確保數(shù)據(jù)的保密性。加密E解密D明文M密文C明文M圖3.8密碼系統(tǒng)的構(gòu)成二、對稱密鑰加密技術(shù)對稱密鑰加密技術(shù)是指加密和解密均采用同一把秘密鑰匙，而且通信雙方必須都要獲得這把鑰匙并保持鑰匙的秘密。當(dāng)給對方發(fā)信息時，用自己的加密密鑰進(jìn)行加密，而在接收者收到數(shù)據(jù)后，用對方所給的密鑰進(jìn)行解密，也稱單鑰加密技術(shù)。明文解密密文加密明文單密鑰發(fā)送者A單密鑰接收者B安全通道單密鑰單密鑰圖3.9對稱密鑰加密解密過程1.對稱式密鑰技術(shù)的加密算法（1）DES算法

DES即數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn)，是1977年美國國家標(biāo)準(zhǔn)局宣布用于非國家保密機(jī)關(guān)的數(shù)據(jù)保護(hù)。DES主要采用替換和移位的方法加密。（2）IDEA算法

IDEA是一種國際信息加密算法。它是1991年在瑞士ETHZurich由JamesMassey和XueiiaLai發(fā)明，與1992年正式公開的。2.對稱式密鑰加密技術(shù)的缺點（1）此方法的密鑰分發(fā)過程十分復(fù)雜。（2）多人通信時密鑰的組合的數(shù)量，會出現(xiàn)爆炸性的膨脹。（3）通信雙方必須統(tǒng)一密鑰，才能發(fā)送保密的信息。如果發(fā)信者與收信者是素不相識的，就無法向?qū)Ψ桨l(fā)送秘密信息了。三、非對稱密鑰加密技術(shù)非對稱加密技術(shù)要求密鑰成對使用，即加密和解密分別由兩個密鑰來實現(xiàn)。每個用戶都有一對選定的密鑰，一個可以公開，即公開密鑰，用于加密。另一個由用戶安全擁有，即秘密密鑰，用于解密。公共密鑰和私密密鑰之間有密切的關(guān)系。當(dāng)給對方發(fā)信息時，用對方的公開密鑰進(jìn)行加密，而在接收者收到數(shù)據(jù)后，用自己的私密密鑰進(jìn)行解密。明文解密密文加密明文B的公鑰發(fā)送者AB的公鑰鑰接收者B圖3.10非對稱加密技術(shù)加密解密的過程1.非對稱式密鑰技術(shù)的加密算法非對稱加密算法主要是RSA加密算法。此算法是美國MIT公司的RivestShamir和Adleman與1978年提出的。它是第一個成熟的、迄今為止理論上最為成功的公開密鑰密碼體制，2.非對稱加密技術(shù)有以下優(yōu)點（1）密鑰少，便于管理（2）密鑰分配簡單（3）不需要秘密的通道和復(fù)雜的協(xié)議來傳送密鑰（4）可以實現(xiàn)數(shù)字簽名和數(shù)字鑒別四、混合密碼技術(shù)為了充分利用對稱加密算法和非對稱加密算法的優(yōu)點，提出了混合密碼體制。對稱密鑰加密加密的對稱密鑰加密對稱密鑰明文解密密文加密明文發(fā)送者AB的公鑰B的公鑰對稱密鑰對稱密鑰圖3.11混合密鑰加密、解密過程混合密鑰加密、解密步驟：

1.發(fā)送者先使用對稱密鑰，加密發(fā)送的信息，生成DES密文。

2.發(fā)送者使用自己的私鑰和接收者的公鑰加密對稱密鑰，得到共享密鑰密文。

3.將1和2的密文一同發(fā)送

4.接收者使用自己的私鑰和發(fā)送者的公鑰從共享密鑰密文中解密出對稱密鑰。

5.接收者用對稱密鑰從DES密文中解密出明文。五、數(shù)字簽名技術(shù)

1.數(shù)字簽名的概念數(shù)字簽名是指通過一個散列數(shù)（例如Hash函數(shù)），對要傳送的報文進(jìn)行處理而得到的用以認(rèn)證報文來源，并核實報文是否發(fā)生變化的一個字符串。2.數(shù)字簽名的過程發(fā)送者用單向Hash加密算法生成信息摘要，將此摘要用發(fā)送者的私鑰加密，與原文一起傳送給接收者。接收者要有發(fā)送者的公鑰才能解密被加密的摘要，然后用Hash函數(shù)對收到的原文產(chǎn)生一個摘要，與解密的摘要作對比，若相同，則說明收到的信息是完整的，在傳輸過程中沒有被修改。否則，則被修改過，不是原信息，同時，也證明發(fā)送者不能否認(rèn)自己發(fā)送了信息。這樣，數(shù)字簽名就保證了信息的完整性和發(fā)送者的身份認(rèn)證及不可否認(rèn)性。3.數(shù)字簽名的功能（1）數(shù)字簽名（2）文件加密（3）文件完整性（4）數(shù)字信封（5）對稱密鑰與非對稱密鑰結(jié)合六、數(shù)字時間戳技術(shù)時間戳產(chǎn)生的過程是：用戶首先將需要加時間戳的文件用Hash算法運(yùn)算產(chǎn)生摘要，然后將該摘要發(fā)送到時間戳服務(wù)機(jī)構(gòu)DTS，DTS在加入了收到文件摘要的日期和時間信息后再對該文件數(shù)字簽名，然后送回用戶。七、安全協(xié)議技術(shù)

1.常見的在Internet上進(jìn)行欺騙的模式（1）采用假的服務(wù)器來欺騙用戶的終端（2）采用假的用戶來欺騙服務(wù)器（3）在信息的傳輸過程中截取信息（4）在Web服務(wù)器及Web用戶之間進(jìn)行雙方欺騙2.SET協(xié)議