保險基本知識

保險的基本知識2016.10.8風險1.風險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。風險由風險因素、風險事故和風險損失等要素組成，風險具有客觀性，普遍性，偶然性，損失行，可測性和可變性。2.風險管理，以最小的成本獲得最大限度的安全保障。保險是轉(zhuǎn)移風險的一種方法保險的概念保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡，傷殘，疾病或者達到合同約定的年齡、期限是承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為保險的要素1.以特定的或約定的風險作為可保風險和保險責任2.保險人必須對保險事故造成的損失給予經(jīng)濟補償或給付3.保險必須結(jié)合多數(shù)經(jīng)濟單位進行互助共濟4.合理計算分擔金，建立保險基金5.通過訂立保險合同確定保險關(guān)系社保與商業(yè)保險的區(qū)別社保商業(yè)保險經(jīng)營目的不以營利為目的以營利為目的權(quán)利與義務不對等對等保險的資金來源來源于國家，企業(yè)，個人來源于保險客戶保險的實施方式強制自愿經(jīng)營主體和管理特征經(jīng)營主體是國家或由政府制定的專門只能部門，管理具有政策特點經(jīng)營的主體是以營利為目的的商業(yè)保險公司，自主經(jīng)營，自負盈虧保險給付標準依據(jù)和保障水平滿足基本生活要求多投多保保險關(guān)系建立依據(jù)以有關(guān)的社會保險法律法規(guī)和社會政策為依據(jù)以保險合同為依據(jù)保險所處的稅務關(guān)系國家財政有對社會保險撥款的義務商業(yè)保險企業(yè)要向國家納稅保險的分類按保險的范圍分類：

1.財產(chǎn)保險：以各類物質(zhì)財產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益、責任和信用為保險標的的一種保險。（例：財產(chǎn)損失保險，責任保險，信用保險。）

2.人身保險：以人的身體和壽命作為保險的標的的一種保險。（例：人身意外傷害保險，健康險，壽險）保險的分類按保險的投保單位分類：1.團體保險2.個人保險按保險的性質(zhì)分類：1.商業(yè)保險2.社會保險3.政策保險保險的特征互助性：一人為眾，眾人為一法律性：一種合同行為經(jīng)濟性：一種經(jīng)濟保障活動商品性：一種等價交換的經(jīng)濟關(guān)系科學性：處理風險的有效措施相關(guān)的基本概念保險合同：投保人與保險人約定保險權(quán)力義務關(guān)系的協(xié)議保險關(guān)心的主體：

1.當事人：保險人：保險公司投保人：與保險人訂立保險合同并負有交付保險費義務的保險合同的另一方當事人。（注：投保人須具有民事行為能力）

2.關(guān)系人：被保險人：財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。（注：自然人、法人可作為財產(chǎn)險被保險人，人身險的被保險人只能為自然人）受益人：是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。相關(guān)的基本概念保險條款按性質(zhì)分類：分為基本條款和附加條款電子保單：指保險公司借助遵循PKI體系的數(shù)字簽名軟件和企業(yè)數(shù)字證書為客戶簽發(fā)的具有保險公司電子簽名的電子化保單。和傳統(tǒng)紙質(zhì)保單一樣具有法律效力。保費：保費也稱保險費，是投保人為取得保險保障，按保險合同約定向保險人支付的費用。保額：保險金額的簡稱，指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，也是保險公司支付合理費用賠償?shù)淖罡呦揞~，同時也是計算保險費的主要依據(jù)。相關(guān)的基本概念保險期限：也稱保險期間。根據(jù)保險合同，保險公司在約定的時間內(nèi)對約定的保險事故負保險責任，這一約定時間就成為保險期限。免賠額：只保險人和被保險人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償?shù)念~度，因為免賠額度能消除許多小額索賠，所以可以降低保險公司成本，進而降低保費。等待期：又稱觀察期，或免責期，是指保險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說的逆選擇?，F(xiàn)有產(chǎn)品分析瀟灑錢無憂類型：財產(chǎn)險保障項目：被保險人的個人賬戶（包含被保險人名下的存折/銀行卡/網(wǎng)銀/第三方支付賬戶）保障期限：一年保費&保額：5.9元/1萬25元/5萬29元/10萬優(yōu)勢：1.專注保障個人賬戶資金被盜問題2.所有賬戶全方位保障，更安心3.被迫交出賬戶密碼也都?，F(xiàn)有產(chǎn)品分析呵護女人類型：健康險保障項目：3種女性特定重疾保障保障年齡：18-45周歲保障期限：一年保費&保額：5.9元/1萬29元/5萬等待期：90天醫(yī)院范圍：二級及以上醫(yī)院優(yōu)勢：1.低保費，高保障2.保障女性高發(fā)疾病3.滿足不同層次的女性需求現(xiàn)有產(chǎn)品分析吃貨險類型：健康險保障項目：急性腸胃炎醫(yī)療補償、身故補償保障年齡：18-55周歲保障期限：一年保費&保額：6元醫(yī)療補償500元，身故補償5萬等待期：7天醫(yī)院范圍：二級及以上醫(yī)院優(yōu)勢：1.只要是吃壞肚子，只要是腸胃炎統(tǒng)統(tǒng)都保2.6元/年，365天，天天給你保障3.檢查、診療、藥品、化驗費全覆蓋18-45周歲現(xiàn)有產(chǎn)品分析父母守護類型：健康險保障項目：住院醫(yī)療、大病門診醫(yī)療保障年齡：30天-65周歲（可續(xù)保至75周歲）保障期限：一年保費&保額：2969元/

35萬4619元/50萬5609元/100萬醫(yī)院范圍：二級、三級公立醫(yī)院優(yōu)勢：1.自費費用全可報2.全國醫(yī)院都能看，特需病房也能住3.有沒社保都能報、大病還可續(xù)三年

4.子女孩子也能保、家庭折扣真劃算

5.保費低，保額高分析四款產(chǎn)品的共同點：1.保費低，