2023年F個(gè)人理財(cái)思考與實(shí)訓(xùn)參考答案

模塊一個(gè)人理財(cái)前期準(zhǔn)備項(xiàng)目一初識(shí)個(gè)人理財(cái)一、選擇題1.理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是使(D)A.資產(chǎn)分派合理化B.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)增值C.投資收益最大化D.資產(chǎn)分派合理化和投資收益最大化的集合2.個(gè)人理財(cái)就是要對(duì)家庭（ABC）進(jìn)行科學(xué)合理的管理和運(yùn)作。A.凈資產(chǎn)B.負(fù)債資產(chǎn)C.財(cái)產(chǎn)的效能D.人生目的3.個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)相比，更注重(B)A．效益優(yōu)先B．穩(wěn)定優(yōu)先C．投資優(yōu)先D．產(chǎn)品優(yōu)先4.第三方理財(cái)（ABCD）A.以客戶整體利益為唯一目的B.金融產(chǎn)品可以進(jìn)行廣泛的社會(huì)選擇C.實(shí)現(xiàn)自身利益與客戶利益的實(shí)質(zhì)統(tǒng)一D.實(shí)現(xiàn)資金的真正優(yōu)化組合5.保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，應(yīng)涉及以下哪些內(nèi)容？ACDEA.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的鈔票準(zhǔn)備D.是否有適當(dāng)?shù)淖》縀.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)6.在個(gè)人理財(cái)活動(dòng)中，必須要把（A）放在首位。A. 規(guī)避個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)B. 個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ê图记蒀. 個(gè)人理財(cái)方案的實(shí)行D. 個(gè)人理財(cái)方案的調(diào)整7.人生的目的多種多樣，就一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目的分為兩個(gè)層次，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的首要目的是（B）。A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D.財(cái)務(wù)自由8.所謂財(cái)務(wù)獨(dú)立是指(ACD)A.有足夠的收入可以保證基本需求和更高層次的生活質(zhì)量B.通過領(lǐng)取薪水的工作獲得C.擺脫家庭債務(wù)危機(jī)D.有一定的儲(chǔ)蓄資金可自由支配9.子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用迅速增長，財(cái)務(wù)承擔(dān)通常達(dá)成人生最大值。假如在這一期間尚有個(gè)人和家庭老人需要撫養(yǎng)，財(cái)務(wù)承擔(dān)可以達(dá)成人生極值的時(shí)期是（C）A.家庭形成期B.家庭成型期C.家庭成長期D.家庭準(zhǔn)備期10.一般說來，客戶按照年齡段可分為：(ABCD)A.初入社會(huì)新人B.青年家庭C.中年家庭D.老年家庭11.理財(cái)規(guī)劃流程的工作環(huán)節(jié)是（B）A. 理財(cái)營銷、從事規(guī)劃設(shè)計(jì)、進(jìn)行決策和制定方案、實(shí)行理財(cái)方案、調(diào)整和改善實(shí)行方案、總結(jié)提高和連續(xù)理財(cái)服務(wù)B. 調(diào)查個(gè)人（客戶）信息、從事規(guī)劃設(shè)計(jì)、進(jìn)行決策和制定方案、實(shí)行理財(cái)方案、調(diào)整和改善實(shí)行方案、總結(jié)提高和連續(xù)理財(cái)服務(wù)C. 調(diào)查個(gè)人（客戶）信息，進(jìn)行客戶公關(guān)、從事規(guī)劃設(shè)計(jì)、進(jìn)行決策和制定方案、實(shí)行理財(cái)方案、總結(jié)提高和連續(xù)理財(cái)服務(wù)D. 調(diào)查個(gè)人（客戶）信息、從事規(guī)劃設(shè)計(jì)、進(jìn)行決策和制定方案、實(shí)行理財(cái)方案、調(diào)整和改善實(shí)行方案、進(jìn)行高級(jí)理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目二搜集有關(guān)信息一、單項(xiàng)選擇題1.理財(cái)師想要了解客戶的一些事實(shí)性信息時(shí)，一般應(yīng)采用（B）提問方式A.開放式B.封閉式C.重申式D.都可以2.下列（D）不屬于客戶的財(cái)務(wù)信息內(nèi)容A.資產(chǎn)信息B.負(fù)債信息C.收支信息D.物價(jià)信息3.下列（A）不屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息A.收入情況B.投資偏好C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.通貨膨脹率4.對(duì)于很多人來說，進(jìn)行儲(chǔ)蓄的最終目的是（D）A.進(jìn)行有效地消費(fèi)B.滿足對(duì)生活的盼望C.保證個(gè)人財(cái)務(wù)安全D.為退休后的生活積累財(cái)富5.對(duì)于尚有8年時(shí)間就要退休的客戶而言，退休計(jì)劃目的屬于（B）A.短期理財(cái)目的B.中期理財(cái)目的C.長期理財(cái)目的6.滿足平常消費(fèi)開支重要是（D）的理財(cái)目的A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休期項(xiàng)目三個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)模塊二單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目四編制鈔票規(guī)劃一、選擇題：1.鈔票規(guī)劃中所指的鈔票等價(jià)物是指下列哪些金融資產(chǎn)（ ABC）。A.活期儲(chǔ)蓄B.各類銀行存款C.貨幣市場基金D.股票2.下列選項(xiàng)中屬于鈔票等價(jià)物的是(C)。A.股票及權(quán)證B.債券C.貨幣市場基金D.基金3.鈔票是鈔票規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于鈔票的說法對(duì)的的是(ABCD)。A．鈔票在所有的鈔票規(guī)劃工具中流動(dòng)性最強(qiáng)B．在國際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，鈔票作為第一層次(M0)C.持有鈔票的收益率低D．持有鈔票的收益率高E．在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有鈔票不僅沒有收益率，反而會(huì)貶值4.下列關(guān)于鈔票規(guī)劃概念的說法，對(duì)的的是(ABD)。A.鈔票規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理平常鈔票及鈔票等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)B.鈔票規(guī)劃中所指的鈔票等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)C.短期需求可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來滿足，預(yù)期的或者將來的需求則可以用手頭的鈔票來滿足D.鈔票規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性，以滿足個(gè)人或家庭支付平常家庭費(fèi)用的需要，又要使流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益5.鈔票規(guī)劃具體涉及（DBCDE）：A.評(píng)估家庭資產(chǎn)流動(dòng)性水平和家庭收支狀況B.合理擬定家庭平常所需鈔票數(shù)量、配置方式C.合理擬定家庭儲(chǔ)蓄額D.提出臨時(shí)性鈔票需求滿足方案E.提出家庭增長收入、減少支出的建議6.在理財(cái)中，鈔票規(guī)劃作為基礎(chǔ)規(guī)劃是一方面和必須考慮的規(guī)劃，這是由于（ABCD）：A.家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)安全需要通過鈔票規(guī)劃保證其實(shí)現(xiàn)B.合理的鈔票規(guī)劃對(duì)保證家庭投資資金來源十分重要C.鈔票規(guī)劃可使家庭資產(chǎn)保持高度流動(dòng)性D.編制任一單項(xiàng)規(guī)劃，都需要與鈔票規(guī)劃相平衡7.影響客戶鈔票需求的因素有（ABC）：A.家庭生活費(fèi)用B.防止突發(fā)事件鈔票準(zhǔn)備C.持有鈔票的機(jī)會(huì)成本D.客戶在消費(fèi)方面的需求8.家庭的突發(fā)事件指:BCDA.外出旅游B.失去工作C.突發(fā)重大疾病D.意外事故9.家庭發(fā)生意外事件的概率大小與以下情況有關(guān)（ABCD）A.家庭成員的工作性質(zhì)B.家庭成員年齡C.家庭成員性格D.家庭成員愛好10.工作穩(wěn)定度高的職業(yè)有（AC）：A.公務(wù)員B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.教師D.家電營銷員11.也許影響家庭鈔票收支的變動(dòng)有（ABCD）A.客戶買車、購房B.購買養(yǎng)老保險(xiǎn)C.出國留學(xué)D.買股票12.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)客戶鈔票需求的影響為（AB）:A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為寬松時(shí)，持有的鈔票可以適當(dāng)減少B.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境趨緊，應(yīng)持有較多的鈔票C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為寬松時(shí)，應(yīng)持有較多的鈔票D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境趨緊，持有的鈔票可以適當(dāng)減少13.家庭資產(chǎn)流動(dòng)性水平的評(píng)估指標(biāo)為（A）：A.流動(dòng)性比率B.鈔票比率C.家庭結(jié)余D.結(jié)余比率14.流動(dòng)性比率的公式為（BD）：A.鈔票及鈔票等價(jià)物/支出B.鈔票及鈔票等價(jià)物/每月支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)/支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出15.流動(dòng)性比率（A）A.越大，說明家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性越強(qiáng)B.越大越好C.越小，說明家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性越強(qiáng)D.越小越好16.通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（C）A.6以上B.3以下C.3－6之間D.無所謂17.以下對(duì)的的是（AB）：A.家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)至少可以滿足家庭三個(gè)月的開支B.家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)最多不宜超過半年的開支C.收入支出均穩(wěn)定的家庭，流動(dòng)性比率應(yīng)當(dāng)高一點(diǎn)D.收入支出不穩(wěn)定的家庭，流動(dòng)性比率可以低一點(diǎn)18.家庭收支評(píng)估的指標(biāo)重要有（CD）：A.流動(dòng)性比率B.鈔票比率C.家庭結(jié)余D.結(jié)余比率19.結(jié)余比率的公式為（BD）：A.家庭結(jié)余∕家庭收入B.家庭結(jié)余∕家庭稅后收入C.家庭儲(chǔ)蓄∕家庭收入D.家庭儲(chǔ)蓄∕家庭稅后收入20.家庭結(jié)余（BCD）A.應(yīng)總保持為正B.個(gè)別時(shí)候可認(rèn)為負(fù)C.為負(fù)時(shí)，說明家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)赤字D.連續(xù)為負(fù)后果嚴(yán)重21.結(jié)余比率（ACD）A.越高，說明家庭可用于投資的剩余資產(chǎn)越多B.越高，說明家庭可用于投資的剩余資產(chǎn)越少C.過高也許是沒有充足運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿或過度控制消費(fèi)D.一般應(yīng)大于10%22.鈔票理財(cái)目的是（ABCD）A.在對(duì)客戶家庭的實(shí)際狀況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上提出的B.對(duì)家庭平常所需鈔票及未來投資進(jìn)行配置的基礎(chǔ)C.對(duì)鈔票理財(cái)方案執(zhí)行情況監(jiān)測和調(diào)試的依據(jù)D.可以數(shù)額也可以用比例表達(dá)23.理財(cái)規(guī)劃中具體理財(cái)目的擬定的一般原則有（ABCD）：A.目的必須具體B.目的必須可行C.目的應(yīng)涵蓋客戶的愿望和需求D.目的要有一定難度24.鈔票理財(cái)融資工具中成本最低的為（A）：A.信用卡融資B.憑證式國債質(zhì)押貸款C.存單質(zhì)押貸款D.保單質(zhì)押貸款E.典當(dāng)融資25.鈔票理財(cái)融資工具中成本最高的為（E）：A.信用卡融資B.憑證式國債質(zhì)押貸款C.存單質(zhì)押貸款D.保單質(zhì)押貸款E.典當(dāng)融資26.家庭鈔票資產(chǎn)的配置要點(diǎn)涉及（BD）：A.應(yīng)付平常支出鈔票需求的手持鈔票、活期存款不能低于6個(gè)月的支出B.應(yīng)付平常支出鈔票需求的手持鈔票、活期存款不能低于1個(gè)月的支出C.臨時(shí)性鈔票需求用手持鈔票、活期存款來滿足D.臨時(shí)性鈔票需求用定期儲(chǔ)蓄、短期投資及融資工具來滿足27.最常用于應(yīng)急資金鈔票儲(chǔ)備的來源為（B）：A.短期理財(cái)B.貨幣基金C.國債、存單質(zhì)押D.典當(dāng)融資和保單質(zhì)押28.在家庭收入中，可以考慮增長的收入涉及（ABC）:A.工資性收入B.投資性收入C.兼職收入D.偶爾收入29.家庭支出中可以壓縮的支出涉及（CD）:A.子女教育費(fèi)B.父母贍養(yǎng)費(fèi)C.旅游費(fèi)用D.飯店就餐支出30.合格的鈔票規(guī)劃應(yīng)使（ABCD）：A.家庭結(jié)余為正B.流動(dòng)性比率在3-6之間C.結(jié)余比率在10%以上D.流動(dòng)性較好且又有一定收益項(xiàng)目五編制消費(fèi)支出規(guī)劃一、選擇題1．以下選項(xiàng)中，（B）屬于理財(cái)師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶擬定的明確的購房目的。A．我希望過幾年換套大點(diǎn)的房子，讓家人住得舒適些B．我希望在兩年以后購買150平方米左右，價(jià)格為8000元／平方米的房屋C．我明年買房D．我希望購買一套價(jià)值為30萬元的二室一廳的房子2．個(gè)人以質(zhì)押擔(dān)保方式向銀行貸款購買房屋時(shí)，銀行對(duì)質(zhì)物有較嚴(yán)格的規(guī)定，下列各項(xiàng)中（C）不可以作為質(zhì)押品。A．銀行存款單B．國家債券C．股票D．銀行匯票根據(jù)材料回答3～8題：宋先生在政府機(jī)關(guān)工作，2023年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。3．若宋先生采用等額本息還款法來還貸，則他的每月還款額為（A）元。A．1799B．1967C．477D．3514．若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他第一個(gè)月還款額為（D）元。A．2667B．1333C．1667D．23335．理財(cái)師應(yīng)建議宋先生選擇的還款方式是（B）。A．等額本金還款法B．等額本息還款法C．到期一次性還本付息法6．若宋先生與銀行所簽的借款協(xié)議還款期限是l年以內(nèi)，則還款方法是（A）。A．到期本息一次性清償B．按月償還利息，到期償還本金C．按月等額償還利息和本金D．以上三種方法都可以7．若宋先生打算向銀行提出延長貸款申請，則他可以申請延期（B）次。A．不限B．0C．2D．18．宋先生原借款期限與延長期限之和最長不超過（C）年。A．35B．45C．30D．659．下列不屬于理財(cái)師建議購買小戶型住宅的客戶群的是（D）。A．單身客戶B．夫婦兩人C．子女分開居住的老年人夫婦D．三代同堂根據(jù)材料回答10～12題：趙小姐欲購買100平方米的房子，目前市面上一般價(jià)格為5000元/平方米。趙小姐除了房款，還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、律師費(fèi)等。10.趙小姐購房需要繳納契稅為(A)萬元。(普通住宅契稅1.5%0)A.0.75B.1.5C.0.5D11.假如運(yùn)用公積金貸款，公積金的風(fēng)險(xiǎn)由(C)承擔(dān)。A.趙小姐B.政府C.住房公積金管理中心D.三方共同12.下列不屬于延長貸款條件的是(D)A.貸款期限尚未到期B.延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金C.延長期限前借款人必須先清償違約金D.貸款期限已到13.劉先生貸款8萬元購置了一輛新車，貸款利率5.5%，3年還清，等額本息方式還款，則月供為（B）。A.2216元B.2416元C.3109元D.3209元項(xiàng)目六編制教育規(guī)劃一、選擇題：1．關(guān)于教育成本，下列說法錯(cuò)誤的是（C）。A．個(gè)人對(duì)教育的各種形式投入即構(gòu)成個(gè)人的教育成本B．原則上說，個(gè)人教育成本涉及直接成本和間接成本C．不能直接用貨幣計(jì)量的成本即間接成本D．教育的直接成本涉及學(xué)生及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢支出，即應(yīng)有的書籍費(fèi)、學(xué)費(fèi)、往返學(xué)校的交通費(fèi)和額外的吃、穿、住等費(fèi)用。這些成本大體上同實(shí)際金錢支出一致，因此是容易計(jì)算的2．李靜若大學(xué)本科畢業(yè)時(shí)找工作，則可以找一個(gè)年薪7萬元的工作，若繼續(xù)攻讀碩士學(xué)位，預(yù)計(jì)2年后可找到年薪10萬元的工作，研究生期間每年學(xué)費(fèi)1.5萬元，假設(shè)畢業(yè)后可工作30年，則不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值，其攻讀碩士學(xué)位的凈效益為（B）。A．68萬元B．73萬元C．75萬元D．78萬元3．王女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目的的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是（D）。A.理財(cái)目的的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B.盡早給孩子準(zhǔn)備教育金C.定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄D.投資時(shí)可以采用積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金4．高等學(xué)校每年必須從學(xué)費(fèi)收入中提?。˙）的經(jīng)費(fèi)，?？顚Ｓ茫ㄟ^各種方式資助貧困家庭學(xué)生，幫助貧困家庭學(xué)生解決實(shí)際問題，保證其不因家庭經(jīng)濟(jì)困難影響入學(xué)或中止學(xué)業(yè)。A．8%B．10%C．12%D．14%5．新的助學(xué)貸款政策建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由（C）承擔(dān)。A．財(cái)政B．高校C．財(cái)政和高校D．財(cái)政、高校和教育部6．下列哪些屬于申請商業(yè)性助學(xué)貸款必須的條件？（D）①能保證按期償還貸款本息；②在銀行開立儲(chǔ)蓄賬戶；③能提供銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保；④貸款用途符合指定范圍A．②③④B．①③④C．①②③D．①②③④7．商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不得超過（D）。A．2年B．3年C．4年D．6年8．申辦商業(yè)性助學(xué)貸款的手續(xù)涉及（C）。①在銀行或所在學(xué)校進(jìn)行業(yè)務(wù)征詢；②借款人提出貸款申請并提供相關(guān)資料；③銀行受理并調(diào)查、審查和審批；④簽訂借款協(xié)議；⑤銀行將借款和首期款分批劃轉(zhuǎn)給所在學(xué)校，借款人從貸款銀行或?qū)W校領(lǐng)取生活費(fèi)；⑥借款人分期償還貸款本息A．①②④⑤⑥B．①③④⑤⑥C．①②③④⑤⑥D(zhuǎn)．①②③⑤⑥9．關(guān)于子女教育金的規(guī)劃，下列敘述錯(cuò)誤的是（C）。A．規(guī)劃家庭計(jì)劃時(shí)，應(yīng)將子女教育金納入考慮B．子女高等教育的開銷應(yīng)提早做準(zhǔn)備C．子女教育金具有可替代性D．自1964年以后，我國核心家庭平均每年教育費(fèi)用占其可支配所得的比率呈現(xiàn)上升趨勢10．目前大學(xué)四年教育花費(fèi)須40萬元，學(xué)費(fèi)年成長率為5%。陳先生準(zhǔn)備用定投為6歲的女兒準(zhǔn)備其18歲時(shí)就讀大學(xué)的教育金，年報(bào)酬率為8%。若不考慮購屋計(jì)劃，則可立即開始準(zhǔn)備教育金；而考慮購屋計(jì)劃，需待女兒12歲時(shí)開始準(zhǔn)備，則兩種計(jì)劃的每年準(zhǔn)備金額差距多少？（D）(取最接近值)A．考慮購屋計(jì)劃時(shí)每年須多準(zhǔn)備60,072元B．不考慮購屋計(jì)劃時(shí)每年須多準(zhǔn)備60,072元C．考慮購屋計(jì)劃時(shí)每年須多準(zhǔn)備34,356元D．不考慮購屋計(jì)劃時(shí)每年須多準(zhǔn)備34,356元11．適合用來籌備子女教育金的投資工具有（B）。A.權(quán)證B.教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)C.期貨D.外匯12．龐女士如按目前水準(zhǔn)供應(yīng)子女念大學(xué)，大學(xué)4年所需總經(jīng)費(fèi)目前為10萬元。若學(xué)費(fèi)漲幅以5%。投資報(bào)酬率以6%估計(jì)，以2023準(zhǔn)備期計(jì)算，要實(shí)現(xiàn)子女高等教育金目的，那么子女出生后每月的儲(chǔ)蓄額為(D)。A．387元B．464元C．549元D．621元13．（D）不是確立孩子培養(yǎng)目的的考慮因素。A．孩子自身的愛好專長B．要符合家庭的經(jīng)濟(jì)條件C．要符合所處的社會(huì)和職場發(fā)展的未來趨勢D．父母和長輩的意愿14．留學(xué)貸款是指銀行向出國留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必須費(fèi)用的個(gè)人貸款。對(duì)申請留學(xué)貸款的借款人的年齡規(guī)定是(B)。A．在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過50周歲B．在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過55周歲C．申請貸款時(shí)的實(shí)際年齡不得超過55周歲D．申請貸款時(shí)的實(shí)際年齡不得超過50周歲15．學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款在貸款額度方面的區(qū)別是(C)。A．學(xué)生貸款利息最高B．國家助學(xué)貸款利息最高C．一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最高D．額度大小同樣16．一般商業(yè)性銀行助學(xué)貸款的貸款期限是(C)。A．最長為畢業(yè)后6年內(nèi)B．畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清C．各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同D．每年有最低還貸額限制17．政府教育資助不涉及（B）。A.特殊困難補(bǔ)貼B.教育貸款C.減免學(xué)費(fèi)政策D.綠色通道政策18．喬治預(yù)計(jì)2023后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)100萬元，若喬治的父親每年投資7萬元于年投資報(bào)酬率8%的債券型基金，請問2023后是否足夠支付當(dāng)時(shí)學(xué)費(fèi)？差額多少？（A）A．夠，還多約1.4萬元B．夠，還多約0.7萬元C．不夠，還少約2.8萬元D．不夠，還少約2.1萬元19.（B）通常是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心。A.投資規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.消費(fèi)支出規(guī)劃20.根據(jù)教育對(duì)象的不同，教育規(guī)劃可分為（D）和客戶對(duì)子女教育費(fèi)用進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃兩種。A.子女教育規(guī)劃B.教育工具規(guī)劃C.教育時(shí)間規(guī)劃D.個(gè)人教育規(guī)劃21.子女教育費(fèi)用可分為基礎(chǔ)教育和（B）。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非義務(wù)教育22.教育在一定限度上具有社會(huì)分派和（C）的功能。A.社會(huì)強(qiáng)化B.提高收益C.自我提高D.社會(huì)分層23.通常我們用（C）來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響。A.教育費(fèi)用B.教育支出總資產(chǎn)比率C.教育承擔(dān)比D.教育支出凈資產(chǎn)比率24.通常情況下，假如預(yù)計(jì)教育承擔(dān)比高于（B），就應(yīng)盡早進(jìn)行準(zhǔn)備。A.20%B.30%C.40%D.50%25.教育承擔(dān)比的公式是（B）。A.教育承擔(dān)比=所有子女教育金費(fèi)用/家庭總資產(chǎn)×100%B.教育承擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入×100%C.教育承擔(dān)比=所有子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入×100%D.教育承擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭總資產(chǎn)×100%26.與其他規(guī)劃相比，（C）是最沒有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的理財(cái)目的。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.子女教育金D.購房規(guī)劃27.通常情況下，子女高等教育金的支付期與（B）時(shí)間上是高度重疊的。A.住房首付準(zhǔn)備期B.退休金準(zhǔn)備期C.風(fēng)險(xiǎn)保障期D.投資資金準(zhǔn)備期28.（B）在我國一直是教育系統(tǒng)發(fā)展最快的部分。A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非義務(wù)教育29.（B）是我國高等教育的層次之一。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育30.我國的高等教育涉及專科、本科和（B）三個(gè)層次。A.高中教育B.研究生教育C.博士教育D.博士后教育31.中國的高等教育分為普通高等教育和（A）。A.成人高等教育B.高級(jí)高等教育C.精英高等教育D.研究高等教育32.研究生教育涉及碩士和（B）學(xué)位。A.學(xué)士B.博士C.博士后D.雙學(xué)士33.（C）不屬于我國現(xiàn)行的成人高等教育。A.廣播電視大學(xué)B.職工高等學(xué)校C.影視學(xué)院D.管理干部學(xué)院34.（C）年終，高等教育毛入學(xué)率達(dá)成了21%，這標(biāo)志著我國高等教育進(jìn)入了國際公認(rèn)的大眾化發(fā)展階段。A.2023B.2023C.2023D.202335.我國的學(xué)位分為（C）、碩士和博士三個(gè)級(jí)別。A.?？艬.本科C.學(xué)士D.博士后36.在（C）年以前，我國大學(xué)教育基本上是不收取學(xué)費(fèi)或象征性地收取學(xué)費(fèi)，高等教育費(fèi)用很低。A.1900B.1992C.1996D.199837.從我國目前的高等教育費(fèi)用來看，總體呈（A）。A.上漲趨勢B.下降趨勢C.穩(wěn)中有降D.平穩(wěn)走勢38.教育支出最重要的資金來源是客戶自身的收入和（B）。A.投資B.資產(chǎn)C.負(fù)債D.投資分紅二、案例選擇題：（一）根據(jù)以下案例，回答1～20題：李女士想請理財(cái)師為她制定教育規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職工，兒子今年剛剛兩歲。由于對(duì)將來有良好的預(yù)期，不排除兒子長大后出國留學(xué)的也許。夫妻二人現(xiàn)有儲(chǔ)蓄并不多，但也沒有什么負(fù)債。他們并不知道可以用作教育規(guī)劃的投資工具都有哪些，具體規(guī)定是如何的，所以請理財(cái)師給予介紹或回答其提出的問題。1．理財(cái)師在為李女士做規(guī)劃之前，要對(duì)她的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息有所了解。在做子女教育規(guī)劃時(shí)，可以不必考慮的因素是（A）。A.李女士兒子現(xiàn)在的抱負(fù)B.了解李女士家庭收支水平C.李女士家庭的成員結(jié)構(gòu)D.李女士對(duì)子女的盼望2．在各種貸款中，學(xué)校介入限度最高的是（A）。A.學(xué)生貸款B.國家助學(xué)貸款C.一般商業(yè)性貸款D.民間借貸3．理財(cái)師為她的兒子制訂專項(xiàng)教育規(guī)劃時(shí)，會(huì)考慮做部分投資，但股票與公司債券在教育規(guī)劃中所占比例不能過大，因素不涉及（C）。A.依賴投資公司B.依賴于經(jīng)濟(jì)環(huán)境C.收益高D.受利率影響4．教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)不涉及（D）。A.風(fēng)險(xiǎn)小B.收益穩(wěn)定C.享受稅收優(yōu)惠D.數(shù)額大5．李女士對(duì)教育儲(chǔ)蓄表達(dá)感愛好，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（A）萬元。A.2B.3C.4D.56．與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的缺陷是（C）。A.范圍廣B.可分紅C.變現(xiàn)能力強(qiáng)D.特定情況下保費(fèi)可豁免7．可以達(dá)成防止李女士的兒子養(yǎng)成不良嗜好等其他相關(guān)目的的教育規(guī)劃工具是（D）。A.教育儲(chǔ)蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金8．以下教育規(guī)劃工具中，可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是（D）。A.教育儲(chǔ)蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金9．學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款利息相比較，對(duì)的的是（A）。A.學(xué)生貸款利息最低B.國家助學(xué)貸款的利息最低C.一般商業(yè)性貸款利息最低D.利息水平完全相同10．學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款貸款額度相比較，對(duì)的的是（C）。A.學(xué)生貸款額度最大B.國家助學(xué)貸款額度最大C.一般商業(yè)性貸款額度最大D.額度完全相同11．李女士打算將來為她兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄每月約定最低起存金額為（A）元。A.50B.100C.200D.30012．教育儲(chǔ)蓄是國家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，享有免征利息稅、零存整取并以（D）方式計(jì)息。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.整存整取13．教育保險(xiǎn)相稱于將短時(shí)間急需的大筆資金分散開逐年儲(chǔ)蓄，投資年限最高通常為（A）年。A.18B.20C.22D.2614．下面關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（D）。A.保險(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多B.有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的C.一旦銀行升息，參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的鈔票回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D.是一種最有效率的資金增值手段15．李女士在擬定子女教育理財(cái)目的時(shí)，充足考慮了兒子要根據(jù)上大學(xué)時(shí)的家庭情況及教育金準(zhǔn)備情況來選擇是就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等，這符合以下（A）原則。A.理財(cái)目的的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B.提前規(guī)劃、適量積累C.充足運(yùn)用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄D.投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn)16．假如李女士的兒子以后出國需要辦理留學(xué)貸款，下列可以作為留學(xué)貸款抵押物的是（B）。A.可設(shè)定抵押權(quán)利的汽車B.可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)C.可設(shè)定抵押權(quán)利的首飾D.可設(shè)定抵押權(quán)利的土地17．留學(xué)房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的（B）。A.50%B.60％C.70%D.80%18．留學(xué)質(zhì)押(國債、本行存單質(zhì)押)貸款最高額不超過質(zhì)押物價(jià)值的（D）。A.50%B.60％C.70%D.80%19．若是李女士可以找到銀行認(rèn)可的自然人做留學(xué)信用擔(dān)保，貸款最高額不超過（D）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.2020．留學(xué)信用擔(dān)保中，以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人為銀行認(rèn)可的法人，可發(fā)放申請貸款額的（D）。A.60％B.70%C.80%D.100%（二）根據(jù)以下案例，回答21～27題：張先生請理財(cái)師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子尚有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大約在15000元左右。他認(rèn)為政府貸款作為教育資金的來源，在做規(guī)劃時(shí)也應(yīng)當(dāng)考慮進(jìn)來。此外，假定不考慮通貨膨脹，投資報(bào)酬率為8%，學(xué)費(fèi)的上漲率為每年1%。21．理財(cái)師告知張先生教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對(duì)政府撥款的依賴，下列不是理財(cái)師做出這種判斷的因素是（D）。A.政府撥款利率高B.撥款數(shù)量具有很大的不擬定性C.客戶子女距離上大學(xué)尚有一定期間D.政府撥款取得不容易22．張先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為（B）元。A.15000B.15765C.160765D.1574023．假如張先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費(fèi)用，不考慮4年間的投資所得，他共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為（C）元。A.64013B.60000C.63060D.5412124．假如考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為（D）元。A.64013B.60000C.63060D.5639325．假如張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4年大學(xué)教育所需要的費(fèi)用，在上述投資回報(bào)率假設(shè)下，張先生每年需要投入（B）元。A.64013B.9613C.10824D.5412126．張先生詢問一旦有突發(fā)事件，為了籌集教育費(fèi)用，假如在孩子上大學(xué)當(dāng)年以10％的年利率借得50000元，2023還清，則每年應(yīng)償還的金額為（D）元。A.7002.4B.5000C.8956.5D.8137.3三、多項(xiàng)選擇題：1．子女教育規(guī)劃要遵循的重要原則有（ABCD）。A.理財(cái)目的的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B.提前規(guī)劃、適量積累C.充足運(yùn)用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄D.投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn)E.當(dāng)父母與子女的意見發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)完全遵照父母意愿進(jìn)行規(guī)劃2．理財(cái)目的的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之一，以下符合這一原則的有（BCE）。A.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷B.結(jié)合家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況C.考慮孩子自身的特點(diǎn)D.不管如何，一定要讓子女出國接受教育E.家長下崗，孩子報(bào)考大學(xué)時(shí)側(cè)重軍校類、師范類3．目前，（AB）可以用來強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，以保證屆時(shí)獲得足夠的教育金。A.自動(dòng)劃轉(zhuǎn)定期定額投資B.教育保險(xiǎn)C.公司債券D.國債E.大額存單4．為解決貧困大學(xué)生接受高等教育問題，高校采用的方式有（ABCDE）。A.獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng).國家助學(xué)貸款C.困難補(bǔ)貼D.勤工助學(xué)E.減免學(xué)費(fèi)5．理財(cái)師擬定客戶子女教育目的時(shí)應(yīng)考慮的因素有（ABCDE）。A.學(xué)校的特點(diǎn)B.學(xué)費(fèi)高低C.學(xué)校所在城市的生活水平D.子女的愛好愛好E.子女的學(xué)習(xí)能力6．申請留學(xué)貸款的借款人須具有的條件有（ABCDE）。A.借款人無違法亂紀(jì)行為，身體健康，具有誠實(shí)守信的品德B.借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)告知書或其他有效入學(xué)證明C.借款人須提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證D.借款人為出國留學(xué)人員本人的，在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份E.已辦妥擬留學(xué)人員留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證的護(hù)照7．留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式有（ABCDE）。A.房產(chǎn)抵押B.國債質(zhì)押C.存單質(zhì)押D.法人信用擔(dān)保E.銀行信用擔(dān)保8．短期教育規(guī)劃工具重要有（ABCDE）。A.學(xué)校貸款B.政府貸款C.資助性機(jī)構(gòu)貸款D.銀行貸款E.政府債券9．教育儲(chǔ)蓄是一種重要的長期教育規(guī)劃，具有很多優(yōu)點(diǎn)，但是也有很大的局限性，其局限性重要體現(xiàn)在（AE）。A.能辦理教育儲(chǔ)蓄的投資者范圍比較小B.教育儲(chǔ)蓄收益不穩(wěn)定C.教育儲(chǔ)蓄回報(bào)較低D.教育儲(chǔ)蓄也有較大的風(fēng)險(xiǎn)E.教育儲(chǔ)蓄規(guī)模非常小10．與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有（ABCD）。A.范圍廣B.可分紅C.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D.特定情況下保費(fèi)可豁免E.變現(xiàn)能力強(qiáng)11．設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)有（ABCDE）。A.鼓勵(lì)子女努力奮斗B.防止子女養(yǎng)成不良嗜好C.從小培養(yǎng)理財(cái)觀念D.規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)E.專業(yè)理財(cái)管理12．長期教育規(guī)劃工具除教育儲(chǔ)蓄、定息債券外還涉及（ABCDE）。A.大額存單B.子女教育信托C.投資基金D.股票與公司債券E.教育保險(xiǎn)13．教育支出的資金來源重要是客戶自身的收入和資產(chǎn)，此外，教育資金來源尚有（ABCDE）。A.政府教育資助B.獎(jiǎng)學(xué)金C.工讀收入D.教育貸款E.留學(xué)貸款14．以較寬松的角度準(zhǔn)備教育金，因素在于（ABCDE）。A.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間彈性B.每個(gè)子女的資質(zhì)也無法事先掌握C.子女愛好愛好轉(zhuǎn)變較快D.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費(fèi)用彈性E.教育金也許有超過計(jì)劃的也許15．理財(cái)師在策劃方案時(shí)應(yīng)減少對(duì)政府撥款的依賴，因素有（ABCD）。A.政府撥款有限B.撥款數(shù)量具有很大的不擬定性C.政府撥款取得較難D.客戶自有資源有也許滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用E.成本高四、判斷題：1．工讀收入也是教育資金的來源之一，所以在做教育規(guī)劃時(shí)可以將工讀收入計(jì)算在內(nèi)。（F）2．股票收益高，用來籌備子女教育金很適合。（F）3．教育儲(chǔ)蓄免利息稅，是教育規(guī)劃首選的投資工具。（F）4．從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，教育保險(xiǎn)也不要多買，適合孩子的需要就夠了。（T）5．教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度及其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的，由于子女教育規(guī)劃的時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性都很小。（F）項(xiàng)目七編制保險(xiǎn)規(guī)劃一、選擇題：1.保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，其基本作用是（D）A.分散風(fēng)險(xiǎn)，排除損失B.排除風(fēng)險(xiǎn)，提高效益C.消除風(fēng)險(xiǎn)，消化損失D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，消化損失2.國家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)行的一種保險(xiǎn)是（C）A.商業(yè)保險(xiǎn)B.自愿保險(xiǎn)C.法定保險(xiǎn)D.普通保險(xiǎn)3.對(duì)純風(fēng)險(xiǎn)的解決方法有（ABCD）A．回避風(fēng)險(xiǎn)B．防止風(fēng)險(xiǎn)C.自留風(fēng)險(xiǎn)D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)4.理財(cái)規(guī)劃中防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)涉及（ABCD）A.過早死亡B.喪失勞動(dòng)能力C.醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用D.財(cái)產(chǎn)損失以及失業(yè)5.保險(xiǎn)規(guī)劃具體涉及（ABCD）：A.分析客戶家庭的保險(xiǎn)需求B.擬定家庭應(yīng)投保標(biāo)的、保障優(yōu)先級(jí)、保險(xiǎn)額度C.提出家庭保障建議D.保障需求的檢測與調(diào)整6.在理財(cái)中，保險(xiǎn)規(guī)劃的作用重要表現(xiàn)在（ABCD）：A.保險(xiǎn)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)安全的重要保證B.保險(xiǎn)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目的的保障C.保險(xiǎn)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目的的工具D.理財(cái)規(guī)劃是平衡人生財(cái)務(wù)收支的措施7.影響客戶保險(xiǎn)需求的因素有（ACCDE）：A.客戶所處的生命周期B.客戶承擔(dān)的家庭責(zé)任大小C.客戶盼望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的D.客戶的工作性質(zhì)E.客戶的個(gè)人愛好、習(xí)慣8.常用的“人的價(jià)值”評(píng)估方法有（ABC）：A.倍數(shù)法B.生命價(jià)值法C.遺屬需求法D.預(yù)估法9.人身保險(xiǎn)中，萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)具有（BC）的特性A.高保障B.保障與收益相結(jié)合C.收益、保費(fèi)比較靈活D.保費(fèi)較低10.有一定財(cái)力，自我約束能力不強(qiáng)的客戶，適合購買（BCD）A.消費(fèi)險(xiǎn)B.定期兩全（含分紅）保險(xiǎn)C.萬能壽險(xiǎn)（含分紅）D.投連險(xiǎn)11.保費(fèi)較低，保額較高，偏重保障的險(xiǎn)種有（BD）A.投連險(xiǎn)B.意外險(xiǎn)C.萬能險(xiǎn)D.消費(fèi)險(xiǎn)12.非保險(xiǎn)保障手段有（ABCD）A.購買保險(xiǎn)柜B.租銀行保險(xiǎn)箱C.家中不存放大量鈔票D.做好安全防護(hù)項(xiàng)目八編制投資規(guī)劃一、單項(xiàng)選擇題1. 股票X的方差為0.36，股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差為0.2.，兩者的協(xié)方差為-0.12，則股票X與股票Y的相關(guān)系數(shù)為多少？CA.-0.006B.-0.100C.–1D.-0.062.一張5年期，票面利率10%，市場價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為：AA.10%B.10.5%C.11.5%D.12.5%3.張先生投資了12萬元和6萬元分別購買理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。理財(cái)產(chǎn)品A的盼望收益率為16％，理財(cái)產(chǎn)品B的盼望收益率為20％。理財(cái)經(jīng)理向張先生推薦了一款盼望收益率為25％的理財(cái)產(chǎn)品C。若張先生希望自己的投資組合盼望收益率不低于20％，則應(yīng)當(dāng)投資多少在理財(cái)產(chǎn)品C上?AA.10萬B.8萬C.7萬D.5萬4.某投資者在一年前以$8.7購入一只股票。在過去一年，他共收取$0.42作為股息，最后他以$8.3沽出股票?？偨Y(jié)他的投資回報(bào)應(yīng)為：CA.–4.6%B.–0.2%C.0.2%D.4.6%5.某基金經(jīng)理管理著一個(gè)股票基金，該基金的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益為10%，預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)差為14%。美國國庫券的收益率為6%。某投資者選擇將$60,000投資于該股票基金，此外$40,000投資于國庫券貨幣市場基金。該投資者的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為多少？AA.8.4%B.10.0%C.12.0%D.6.某個(gè)組合，20%分派在無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，80%分派在一系列股票中，假如其中股票組合波動(dòng)率為15%，預(yù)期回報(bào)為16%，且無風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率為3%，則該組合的波動(dòng)為多少?CA.15%B.13%C.12%D.10%7.股票A、B和C有相同的盼望回報(bào)和標(biāo)準(zhǔn)差。下面的表格給出了這些股票回報(bào)之間的相關(guān)系數(shù)：C股票A股票B股票C股票A10.80.2股票B0.81-0.3股票C0.2-0.31下面那個(gè)投資組合具有最低的風(fēng)險(xiǎn)？A.平均投資于股票A和BB.平均投資于股票A和CC.平均投資于股票B和CD.投資于股票A,B,C8.在資本市場理論中，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)AA.被描述為唯一的風(fēng)險(xiǎn)B.是非分散化風(fēng)險(xiǎn)C.仍然在市場投資組合中D.是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素和其它總市場相關(guān)變量所引起的所有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的波動(dòng)性9.下列哪項(xiàng)是對(duì)債券的對(duì)的描述？CA.收益率高的債券相對(duì)安全B.安全性高的債券流動(dòng)性較差C.安全性高的債券收益率較低D.金邊債券的“三性”俱佳10.在計(jì)算由兩項(xiàng)資產(chǎn)組成的投資組合收益率的方差時(shí)，不需要考慮的因素是BA.單項(xiàng)資產(chǎn)在投資組合中所占比重B.單項(xiàng)資產(chǎn)的β系數(shù)C.單項(xiàng)資產(chǎn)的方差D.兩種資產(chǎn)的相關(guān)系數(shù)11.假設(shè)某投資者想投資一個(gè)9%年復(fù)利的理財(cái)產(chǎn)品，該投資要多久才干讓該筆資金翻一倍？BA.9年B.8年C.7年D.6年12.基金投資者在下述產(chǎn)品中最有也許面臨最小風(fēng)險(xiǎn)是？CA.對(duì)沖基金B(yǎng).小盤股成長基金C.大盤股指數(shù)基金D.印度能源市場共同基金13.如某投資組合由收益完全負(fù)相關(guān)的兩只股票構(gòu)成，則（A）。

A．該組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能完全抵銷

B．該組合的風(fēng)險(xiǎn)收益為零

C．該組合的投資收益大于其中任一股票的收益

D．該組合的投資收益標(biāo)準(zhǔn)差大于其中任一股票收益的標(biāo)準(zhǔn)差14.下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)，公司可以通過多元化投資予以分散（C）。A．市場利率上升B.社會(huì)經(jīng)濟(jì)衰退C.技術(shù)革新D.通貨膨脹15.以面值發(fā)售的債券的到期收益率為？CA.高于票面利率B.低于票面利率C.等于票面利率D.以上都不是16.關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散化，下面哪種說法是對(duì)的的？BA.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.隨著更多的證券加入組合，總風(fēng)險(xiǎn)也許會(huì)下降，但是下降的幅度越來越小C.分散化減少了組合的預(yù)期收益，由于分散化減少了資產(chǎn)組合的總風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)組合中至少具有30種獨(dú)立的證券，多樣化減少風(fēng)險(xiǎn)的好處才故意義。17.假設(shè)你現(xiàn)在擁有某類證券，決定構(gòu)建一個(gè)組合，下面那種方案能最大的減少風(fēng)險(xiǎn)？AA.加入與該證券完全負(fù)相關(guān)的證券B.加入與該證券完全正相關(guān)的證券C.加入與該證券完全不相關(guān)的證券D

.加入與該證券正相關(guān)，但不是完全正相關(guān)的證券.18.下面哪個(gè)因素最也許導(dǎo)致全球資產(chǎn)配置的風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)的減少cA.自然災(zāi)害的發(fā)生B.東南亞新興市場的金融危機(jī)C.經(jīng)濟(jì)全球化和金融創(chuàng)新D.某些國家的政治不穩(wěn)定19.某股票的系數(shù)為l，則(C)的表述是對(duì)的的。A.該股票的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于整個(gè)市場組合的風(fēng)險(xiǎn)B.該股票的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小于整個(gè)市場組合的風(fēng)險(xiǎn)C.該股票的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等于整個(gè)市場組合的風(fēng)險(xiǎn)D.該股票的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)市場組合的風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)20．下列那一項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)投資？BA．政府債券B．期貨合約C．.銀行存款D．藍(lán)籌股票項(xiàng)目九編制退休養(yǎng)老規(guī)劃一、單項(xiàng)選擇題1．“中人”領(lǐng)取的養(yǎng)老金不涉及（D）。A．基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng)．個(gè)人賬戶養(yǎng)老金C．過渡性養(yǎng)老金D．其他養(yǎng)老金2．（A）是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一。A.失業(yè)保險(xiǎn)B．醫(yī)療保險(xiǎn)C．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D．人壽保險(xiǎn)3．養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與（B）相結(jié)合的運(yùn)營方式。A．基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng)．個(gè)人賬戶養(yǎng)老金C．公司賬戶養(yǎng)老金D．財(cái)政賬戶養(yǎng)老金4．分析退休第一年費(fèi)用需求，一般不涉及（D）。A．旅游及娛樂費(fèi)用B．休閑費(fèi)用C．醫(yī)療費(fèi)用D．子女的高等教育費(fèi)用5．很多職工退休后最重要的收入來源將是（A）。A．基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B．公司年金C．個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)D．國家補(bǔ)貼6．高利率時(shí)期適合購買的養(yǎng)老險(xiǎn)種為（A）。A．傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B．分紅險(xiǎn)C．投資連結(jié)險(xiǎn)D．萬能人壽保險(xiǎn)7．以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人同時(shí)生存為給付條件的年金，只要其中一個(gè)死亡則保險(xiǎn)金給付即終止的年金是（B）。A．個(gè)人年金B(yǎng)．聯(lián)合生存年金C．最后生存者年金D．聯(lián)合及生存者年金二、多項(xiàng)選擇題1．為客戶編制退休養(yǎng)老規(guī)劃，一方面要收集客戶的（ABCD）等信息。A．家庭結(jié)構(gòu)B．預(yù)期壽命C．退休年齡D．退休基金投資收益率2．目前我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系重要由（BCD）組成。A．國家養(yǎng)老保險(xiǎn)B．社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C．公司年金D．個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)3．退休養(yǎng)老規(guī)劃是在客戶退休前若干年，為保證其可以在老年時(shí)期有一個(gè)（ABC）的退休生活而積累足夠養(yǎng)老金的財(cái)務(wù)規(guī)劃過程。A．自立B．尊嚴(yán)C．高品質(zhì)D．優(yōu)異4.客戶在制訂退休養(yǎng)老計(jì)劃之前往往都對(duì)自己的退休養(yǎng)老生活有一定的結(jié)識(shí)和打算，但是，客戶的理解和結(jié)識(shí)有一些是不夠科學(xué)、合理的，理財(cái)師要及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的不準(zhǔn)確的理念并且加以提醒，幫助客戶樹立對(duì)的的退休養(yǎng)老規(guī)劃理念。下列客戶對(duì)于退休養(yǎng)老生活的理解中不科學(xué)的有(ABC)。A.青年人沒有必要考慮退休養(yǎng)老問題B.女性更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃C.所有人都應(yīng)當(dāng)進(jìn)行初期強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，未雨綢繆，盡早規(guī)劃退休生活D.退休后的生活存在很大的不擬定性，所以退休養(yǎng)老規(guī)劃要有彈性5.“新人”領(lǐng)取的養(yǎng)老金涉及(AB)。A．基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng)．個(gè)人賬戶養(yǎng)老金C．過渡性養(yǎng)老金D．其他養(yǎng)老金三、案例分析案例1：老李今年40歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要10萬元（歲初從退休基金中提?。?。老李預(yù)計(jì)可以活到85歲，老李拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。老李在退休前采用較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采用較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。1.老李退休后余年為（B）年A.24B.25C2.老李在60歲的時(shí)候需要準(zhǔn)備（B）元退休金才干實(shí)現(xiàn)他的養(yǎng)老目的。A.560441B.1355036C.1255036D.15550363.老李拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金啟動(dòng)資金（40歲初），到60歲退休這筆儲(chǔ)蓄會(huì)變成（A）元。A.560441B.1355036C.1255036D.15550364.由于老李有10萬元儲(chǔ)蓄作為退休啟動(dòng)資金，不考慮退休基金的其他來源，那么老李在60歲時(shí)退休基金缺口是（）元A.1555036B.1255036C.560441D.7945955.計(jì)算老李每年還應(yīng)投入（）元資金才干填補(bǔ)退休基金缺口。A.1555036B.1255036C.155326.若老李將10萬元啟動(dòng)資金用于應(yīng)付某項(xiàng)突發(fā)事件，則老李需要修改自己的退休規(guī)劃。若假設(shè)老李希望保持退休后的生活水平，那么老李需要增長每年對(duì)退休金的投入額，新的每年投入額是（D）元。A.1555036B.1255036C.26486案例2：小李今年25歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)用為15萬元。小李在25歲時(shí)拿出5萬元作為養(yǎng)老基金的初始資金，小李預(yù)計(jì)可以活到90歲，為了實(shí)現(xiàn)他的目的，他打算每年年末投入一筆固定的資金。小李在退休前采用較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為10％，退休后采用較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為7％。1.小李退休后的余命為（B）年A.29B.30C.312.小李在60歲的時(shí)候需要準(zhǔn)備（A）元退休金才干實(shí)現(xiàn)他的養(yǎng)老目的A.1991650B.1355036C.12550363.小李拿出5萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金（25歲初），到60歲時(shí)這筆儲(chǔ)蓄會(huì)變成（C）元。A.560441B.1355036C.1405122D4.由于小李有5萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，不考慮退休基金的其他來源，那么小李在60歲時(shí)退休基金的缺口是（D）。A.1555036B.1255036C.5604415.計(jì)算小李每年還應(yīng)投入（C）元資金才干填補(bǔ)退休基金的缺口。A.1558B.1255C.21646.若小李將