2023年自考金融法概論復習題

自考金融法概論復習題1．存款準備金制度:存款準備金制度，是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例,將其吸取的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的帳戶。2.再貼現(xiàn):當商業(yè)銀行自身需要資金周轉，而貼現(xiàn)取得的票據(jù)尚未到期，它可以持票據(jù)向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款,這種貼現(xiàn)就稱為再貼現(xiàn)。3．商業(yè)銀行:指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的公司法人。4.同業(yè)拆借:是金融機構由于資金周轉需要,互相之間借入、借出的資金頭寸。５．資本充足率:是指銀行資本與通過風險加權后的銀行資產(chǎn)之比。這是衡量銀行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務損失風險的能力的重要指標。6．定活兩便存款：定活兩便存款是存款時不擬定存期，一次存入本金隨時可以支取的存款,起利率最高不超過整寸整取１年期存款利率的6折。7．非法吸取公眾存款:是指沒有金融許可證的機構或個人吸取公眾存款的行為。8．反擔保:指債務人對為自己債權人提供擔保的第三人提供的擔保，又稱為“擔保的擔保”。9.抵押:是債務人或者第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，債務人不履行債務時,債權人有權依照法律規(guī)定就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。１0.偽造人民幣：偽造人民幣是指仿造人民幣的形式、特性、色彩,制造假幣冒充真幣的行為。11．資本項目外匯：是指國際收支中因資本輸出輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目，涉及直接投資、各類貸款、證券投資等。在資本項目下的外匯稱為資本項目外匯。12．逃匯:指境內機構和個人逃避外匯管理,將應當結匯給國家的外匯私自保存、轉移、使用、存放境外,或將外匯、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為.１3、ＨYPＥRＬＩNK""金融法:就是關于我國國內的金融交易關系和金融管理關系的法律規(guī)范的總稱。１４、基準利率:是指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。它通常是整個社會利率體系中處在最低水平、同時也是最核心地位的利率。15、資本充足率:指銀行資本與通過風險加權后的銀行資產(chǎn)之比。16、財務公司:是指以加強公司集團資金集中管理和提高公司集團資金使用效率為目的,為公司集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。１7、最高額抵押:是指為擔保債務的履行,債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產(chǎn)的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。1８、經(jīng)常項目:是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目,涉及貿易收支、勞務收支、單方轉移等項目。１９、再貼現(xiàn)率：指中央銀行根據(jù)一定的利率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率。20、貸記卡:是純粹意義上的信用卡，持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內先消費、后還款。21、信托:是指為了實現(xiàn)一定的目的,把自己的財產(chǎn)或資金委托給別人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。22、證券投資基金:是指一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。２3.2０23年3月,甲銀行向乙銀行拆入資金2億元人民幣,將其中的一半投入到火爆的股票市場；5000萬投資于房地產(chǎn)市場,從事房地產(chǎn)開發(fā);剩下的5000萬借貸給丙房地產(chǎn)公司開發(fā)房地產(chǎn)。一直到20２３年1０月甲才向乙銀行歸還該筆拆入貸款。問：甲銀行在上述拆入資金的行為中有哪些違法之處?依據(jù)是什么?答：A銀行將拆入資金投入到股票市場;投資于房地產(chǎn)市場,從事房地產(chǎn)開發(fā)；借貸給C房地產(chǎn)公司開發(fā)房地產(chǎn);直到2０2３年１０月才向B銀行歸還該筆拆入貸款的行為均違法。由于按照法律規(guī)定,銀行業(yè)金融機構拆入資金的最長期限不超過１年；且同業(yè)拆入資金用于填補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的局限性和解決臨時性周轉資金的需要,嚴禁運用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。并且《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務,不得向非自用不動產(chǎn)投資。

24．２023年10月甲商業(yè)銀行與乙公司簽訂抵押貸款協(xié)議,約定以乙公司的廠房抵押，貸款2０0萬元人民幣,還款期限是２０２3年10月。202３年8月,乙公司欲與外國丙公司合資，依丙公司的規(guī)定向甲銀行提出提前歸還貸款,遭到甲銀行的拒絕。問:(１）假如該抵押未辦理登記,貸款協(xié)議是否有效?擔保協(xié)議是否有效？為什么?(2）甲銀行拒絕提前還貸的規(guī)定是否合法？為什么?答:(1）如該抵押未辦理登記，貸款協(xié)議是無效的,由于<擔保法＞中規(guī)定當事人設立財產(chǎn)抵押時對于登記才干確權的抵押物如建設用地使用權等必須辦理抵押登記且抵押登記自登記之日起設立并生效．(２)擔保協(xié)議無效是由于<ＨYPＥRLINK＂"擔保法>第5條規(guī)定擔保協(xié)議是主協(xié)議的從協(xié)議,主協(xié)議無效擔保協(xié)議也無效.2５．甲公司是上市公司,已發(fā)行股份為1０0萬股。以下是幾起發(fā)生在證券交易所買賣A公司股票的事件:（1)戊在持有甲公司股票３萬股的情況下,在２０23年８月9日10時購進1萬股,同日14時再購進500０股；(2)乙于２023年9月8日１４時，在持有甲公司股票4萬股的情況下,購進1萬股,9月１0日11時購進500０股；（3）丁在2023年8月份偶爾潛入到甲公司董事長的個人網(wǎng)址，得知A公司近期將增資,立即買入該公司股票1萬股。問：上述行為是否合法？為什么?答：（１）甲的行為合法，由于甲的持股尚未達成證券法所限定的5%的持股報告限額。(2)乙的行為違法,乙在持股比例達成５%的情況下,6月10日不得再行買賣該公司股票。（3)丁的行為違法，由于丁某是知情人員,獲取內幕信息,在該信息公布以前，不得買賣該公司股票。

26.甲公司決定通過發(fā)行新股募集資金用于擴大生產(chǎn)規(guī)模。在董事會草擬的方案中有以下內容：發(fā)行面值7，0０0萬元的新股，所有向社會募集；委托乙公司獨家代銷，期限為96天；為保證發(fā)行工作順利進行,準備向證券管理機構、證券交易所相關人員每人派送1,00０股；考慮受股本擴張的影響，因此預期股票利率比同期銀行利率低０.２個百分點。問:該方案哪些是違法的?為什么?答;（１)委托乙公司獨家代銷，期限為96天的做法是違法的,<證券法＞規(guī)定對承銷商的義務中規(guī)定承銷期限最長不超過90日.(2）為保證發(fā)行工作順利的進行,派送1000股的做法是違法的,依據(jù)有關法律中規(guī)定證券監(jiān)督管理機構工作人員和證券交易所的從業(yè)人員在任期內不得直接或以化名等持有買賣股份,也不得收受別人贈送的股票.(3)證券法第３２條規(guī)定向不特定對象公開發(fā)行的證券票面面總值超過人民幣５０0０萬的應當由承銷團承銷.２7．202３年４月,A商業(yè)銀行因行使對某公司的抵押權而折價80０萬元取得作為抵押物的一幢大樓，過戶手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。2023年9月,該銀行將大樓以900萬元的價格出售給B公司。見房地產(chǎn)業(yè)利潤豐厚，該銀行立即拆資500０萬元收購了丙房地產(chǎn)股份公司的51%股權，成為第一大股東。同時，證券市場正處在牛市,該銀行為獲取高額收益,也將1億元資金投入股市。問:根據(jù)商業(yè)銀行法的有關規(guī)定，指出上述案例中的違法之處。答：（1）逾期出售大樓?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權而取得的不動產(chǎn),應當自取得之日起2年內予以處分。

(2)向丙房地產(chǎn)股份公司投資違法。《HＹPERLINK＂"商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得投資于房地產(chǎn)業(yè)、股票業(yè)、信托業(yè)及保險業(yè)等。(３）投資于股市違法?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行在我國境內不得從事股票業(yè)務。２８．Ａ公司以其持有的依法可以轉讓的股票出質，向該市B城市商業(yè)銀行申請質押貸款，雙方于2０２3年8月3日簽訂書面借款協(xié)議，次日交付股票并簽訂質押協(xié)議，8月５日向有關機構辦理出質登記手續(xù)，商業(yè)銀行依協(xié)議規(guī)定于8月6日向該公司發(fā)放了貸款。請根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定回答下列問題:(１)以股票出質屬于哪種質押？（2)該質押協(xié)議自何日起生效?（3）A和B應向什么機構辦理質押登記手續(xù)？(４）假如貸款到期不能歸還時,銀行該怎么辦?答；(1)權利質押（2)上士股票需向證券登記結算機構辦理出質登記手續(xù),非上市的向工商行政管理部門出質登記．(3)２０23．８.4當事人設立權利質押必須簽定書面協(xié)議,并轉移占有機關的權利憑證，質權自權利憑證交付之日起設立.(3)銀行可規(guī)定A公司清償貸款,若Ａ公司無法清償則可向法院申請仲裁或強制執(zhí)行.29．A在B銀行辦理了個人信用卡后，多次在特約單位消費。202３年７月15日，有人向B銀行掛失,聲稱持卡人名稱為A的信用卡遺失。銀行立即發(fā)出了止付告知。7月16日,A在特約單位購買了價值2萬元人民幣左右的電器。在劃卡時，特約單位拒絕受理。張劍在查詢之后,指出是有人冒名掛失。據(jù)查，B銀行在掛失時并沒有規(guī)定掛失人出具身份證件。張劍因此對法院提起訴訟，規(guī)定Ｂ銀行補償其為調查此事的往返路費。問題：(1）掛失信用卡應當辦理什么樣的手續(xù)？（2)特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法？(3)Ｂ銀行是否應當補償張劍的損失？答、(1）掛失信用卡，持卡人應當持本人身份證或其他有效證明向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失，并按照規(guī)定提供有關情況，辦理掛失手續(xù)。

（2)合法。假如信用卡被列入止付名單的,特約單位應當拒絕接受。

（3）應當補償損失。由于,Ｂ銀行在辦理掛失時有過錯，應當為此過錯導致的損失承擔補償責任。３0.２023年7月3０日，Ａ公司向Ｂ銀行申請貸款200萬元用于購買原材料。兩個月后,乙銀行與甲公司簽訂了借款協(xié)議,約定金額２00萬元，月利率8‰,還款期限2０2３年９月30日。同時,該借款協(xié)議中的擔保條款約定:“A公司不能履行債務時，由保證人Ｃ公司承擔一般保證責任?！盋公司在擔保方一欄加蓋了公司公章和法定代表人印章。貸款到期后，甲公司因項目投資失敗,未能償還本息。Ｂ銀行規(guī)定丙公司承擔保證責任，代為清償借款，C公司加以拒絕。B銀行遂將Ａ公司和C公司一并起訴,請求法院判決它們承擔連帶責任。問：(1)本案當事人之間存在哪些基本的法律關系？（２）本案中的保證協(xié)議是否有效?為什么?3)C公司能否拒絕承擔保證責任？為什么？答;（1)A公司是債務人,Ｂ公司是債權人C公司是保證人.(2)有效由于保證協(xié)議是以書面形式表達的,規(guī)定可以是主協(xié)議中的擔保條款,也可以是保證人與債權人簽定的書面保證協(xié)議.(3)Ｃ公司可以拒絕承擔保證責任，由于一般保證的保證人在主協(xié)議的糾紛未通過審判或者仲裁并就債務人,財產(chǎn)依法強制執(zhí)行不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔保證責任．31、簡述保證期間的規(guī)定答：(1)在一般保證中,假如保證協(xié)議明確約定了保證期間，按照其約定；假如沒有約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起６個月。

(２）在連帶責任保證中，假如保證協(xié)議明確約定了保證期間,按照期約定;假如未約定期限,保證期間為主債務履行屆滿之日起6個月。（3）約定不明確,保證期間為主債務屆滿之日開始起2年。(４）保證協(xié)議約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的,視為沒有約定,保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。３2、簡述物的擔保與人的擔保的選擇規(guī)則答:同一債權既有物的擔保,又有人的保證。按照《物權法》第167條的規(guī)定，擔保協(xié)議中可以約定債權