車輛保險(xiǎn)知識(shí)詳解

關(guān)于車輛保險(xiǎn)知識(shí)詳解第一頁，共二十三頁，2022年，8月28日

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)；承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任主要是合同列明的自然災(zāi)害和意外事故。在國外，通常稱為汽車保險(xiǎn)。

2-25第二頁，共二十三頁，2022年，8月28日3課程目錄車險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種說明保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)第三頁，共二十三頁，2022年，8月28日4一、車險(xiǎn)構(gòu)成1車船稅：按照規(guī)定的計(jì)稅依據(jù)和年稅額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算征收的一種財(cái)產(chǎn)稅2交強(qiáng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成對(duì)方的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。3機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)：是由經(jīng)國家批準(zhǔn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司推出的一項(xiàng)險(xiǎn)種。車輛保險(xiǎn)第四頁，共二十三頁，2022年，8月28日5車險(xiǎn)構(gòu)成險(xiǎn)種說明保費(fèi)計(jì)算注意事項(xiàng)第五頁，共二十三頁，2022年，8月28日6二、險(xiǎn)種說明機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（法定）保險(xiǎn)責(zé)任:在中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：交強(qiáng)險(xiǎn)第六頁，共二十三頁，2022年，8月28日7-25二、險(xiǎn)種說明交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（1）死亡傷殘賠償限額為110000元；（2）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（3）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（4）被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。交強(qiáng)險(xiǎn)第七頁，共二十三頁，2022年，8月28日交強(qiáng)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹強(qiáng)制性特點(diǎn)：體現(xiàn)在強(qiáng)制投保和強(qiáng)制承保兩方面。產(chǎn)品定義：保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故和發(fā)生在道路之外的地方的事故而造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)；受害人不包括被保險(xiǎn)人和本車人員。注意：每輛車僅可投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)。如果客戶重復(fù)投保，即使購買多份或在幾家公司同時(shí)購買，也只能獲得一份保險(xiǎn)保障。保障內(nèi)容責(zé)任限額無過錯(cuò)限額人身傷害死亡傷殘11000011000醫(yī)療100001000財(cái)產(chǎn)損失2000100第八頁，共二十三頁，2022年，8月28日先行墊付搶救費(fèi)用的義務(wù)有以下情形之一時(shí)，保險(xiǎn)公司需在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付人傷的搶救費(fèi)用(最多墊付1萬)，并有權(quán)向致害人追償（對(duì)于財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，也不墊付）：1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；3、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。各公司實(shí)行統(tǒng)一條款，統(tǒng)一費(fèi)率。遵守交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則第九頁，共二十三頁，2022年，8月28日10-25二、險(xiǎn)種說明商業(yè)險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)自燃險(xiǎn)不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)第十頁，共二十三頁，2022年，8月28日11-25二、險(xiǎn)種說明全稱為機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司對(duì)投保車輛損失進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，賠償?shù)淖罡呓痤~就是你投保時(shí)的新車購置價(jià)。你在交通事故中投保車輛的損失將都從車損險(xiǎn)里進(jìn)行賠償，如果車輛全損報(bào)廢，那么保險(xiǎn)公司將賠償你新車購置價(jià)減車輛殘值之后的金額。

費(fèi)改后，車損險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。車損險(xiǎn)第十一頁，共二十三頁，2022年，8月28日費(fèi)改后：車損險(xiǎn)保額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場公允價(jià)值協(xié)商確定。協(xié)商實(shí)際價(jià)值（即車損險(xiǎn)保額）由客戶與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商確定，車輛發(fā)生全損時(shí)按照車輛的協(xié)商實(shí)際價(jià)值全額賠付。若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)高于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車輛發(fā)生全損時(shí)的不當(dāng)?shù)美麜?huì)觸發(fā)客戶的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)低于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車輛發(fā)生全損時(shí)易引發(fā)客戶投訴。故在與客戶協(xié)商實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過上下浮動(dòng)30%的區(qū)間。新車購置價(jià)指：本保險(xiǎn)合同簽訂地購置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車的價(jià)格，無同類型新車市場銷售價(jià)格的，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。市場公允價(jià)值指：熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價(jià)格，或無關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條件下一項(xiàng)資產(chǎn)可以被買賣或者一項(xiàng)負(fù)債可以被清償?shù)某山粌r(jià)格。車損險(xiǎn)第十二頁，共二十三頁，2022年，8月28日費(fèi)改后：行業(yè)示范條款中，對(duì)車損險(xiǎn)明確了三種索賠方式供被保險(xiǎn)人選擇，即向責(zé)任對(duì)方索賠、向責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司索賠和代位求償。保險(xiǎn)代位求償權(quán)又稱保險(xiǎn)代位權(quán)，是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！按磺髢敗边m用于被保險(xiǎn)人投保車損險(xiǎn)且發(fā)生車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對(duì)方的賠償，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償。這樣就避免了消費(fèi)者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護(hù)了消費(fèi)者的利益。但需提醒保險(xiǎn)消費(fèi)的是，無責(zé)方車輛申請(qǐng)代位求償，在得到代位保險(xiǎn)公司賠款后，算做一次出險(xiǎn)，并會(huì)影響續(xù)保保費(fèi)。車損險(xiǎn)第十三頁，共二十三頁，2022年，8月28日14-25二、險(xiǎn)種說明

全稱為第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司對(duì)投保車輛以及乘坐在投保車輛以外的人、物損失進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，賠償?shù)南揞~可以由你自己選擇：10萬、20萬、30萬、50萬以及100萬，在保險(xiǎn)公司投保的車輛，絕大部分三者險(xiǎn)投保30萬或者50萬，也有部分投保100萬。比如，你在交通事故中負(fù)全責(zé)，同時(shí)，在這次交通事故中對(duì)方車輛也有損失，那么對(duì)方車輛的損失將從你的三者險(xiǎn)中進(jìn)行賠償。三者險(xiǎn)第十四頁，共二十三頁，2022年，8月28日費(fèi)改后：第三者責(zé)任險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶。第三者的概念定義為：因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。三者險(xiǎn)第十五頁，共二十三頁，2022年，8月28日16-25二、險(xiǎn)種說明全稱為車上人員責(zé)任保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司對(duì)乘坐投保車輛的人員在交通事故中受傷情況進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，其限額也是由你自己選擇，一般都選擇1萬，通俗的講，假如你投保時(shí)車上人員險(xiǎn)買了一萬一個(gè)座位，如果在一次交通事故中，車上的人員因事故受傷，所花的醫(yī)藥費(fèi)就從車上人員險(xiǎn)進(jìn)行賠償，最高賠償1萬。

車上人員險(xiǎn)第十六頁，共二十三頁，2022年，8月28日費(fèi)改后：車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡；三是保險(xiǎn)車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。車上人員概念定義為：發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。車上人員險(xiǎn)第十七頁，共二十三頁，2022年，8月28日18-25二、險(xiǎn)種說明以上二個(gè)險(xiǎn)種都是可以從字面進(jìn)行理解，一般車輛的需求度是依次降低，玻璃險(xiǎn)最需要，盜搶險(xiǎn)其次。玻璃險(xiǎn)全稱玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指在交通事故以外的玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行賠償，例如停在小區(qū)里，被人砸了玻璃；開在高速上，一顆石子擊中玻璃等僅有玻璃破碎的損失可以從玻璃險(xiǎn)中進(jìn)行賠償，但如果是在交通事故中發(fā)生玻璃破碎，則在車損險(xiǎn)里進(jìn)行賠償。盜搶險(xiǎn)全稱為全車盜搶險(xiǎn)，是只有在全車發(fā)生被盜搶的情況下，才能進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種，換言之，被偷了車?yán)锏奈锲?，車身零部件等事故，都不能從保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。

玻璃險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)第十八頁，共二十三頁，2022年，8月28日費(fèi)改后：盜搶險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車輛同時(shí)失蹤。盜搶險(xiǎn)第十九頁，共二十三頁，2022年，8月28日20-25二、險(xiǎn)種說明不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的一種，正式名稱為不計(jì)免賠率特約條款，指經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。換句話說，只要投保該險(xiǎn)種，一旦發(fā)生出險(xiǎn)，車主就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任，再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

不計(jì)免賠第二十頁，共二十三頁，2022年，8月28日出單所需資料及變通處理方法行駛證復(fù)印件身份證復(fù)印件被保險(xiǎn)人和行駛證主不一致的，需要提供雙方身份證復(fù)印件無證件變通處理方法客戶是否在人保投保，如果是，則提供車牌號(hào)碼及客戶名稱(最好是保單號(hào))即可報(bào)出準(zhǔn)確價(jià)格客戶不方便給行駛證的，可以手工抄出來，或者用手機(jī)拍下來,通過微信QQ等發(fā)送?？蛻舨辉谏磉叺?，可以通過電話了解各方的資料（如客戶名稱、車牌號(hào)碼、品牌型號(hào)