儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(優(yōu)質(zhì)課)

儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行看課本，明確以下問題1、儲(chǔ)蓄存款的含義2、存款利息的計(jì)算公式3、儲(chǔ)蓄存款的類型4、活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄的異同5、商業(yè)銀行的含義6、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)不久前，零點(diǎn)調(diào)查公司對(duì)北京、上海、廣州、武漢4地1059名成年居民隨機(jī)抽樣電話調(diào)查發(fā)現(xiàn)，城市居民對(duì)理財(cái)方式的選擇仍然以儲(chǔ)蓄為主，65%的居民理財(cái)方式是“存錢”，盡管利息很底，過去還要征收20%的利息稅，但人們還是傾向于把錢存到銀行去。只有一成的人采用股票、基金等更為靈活、更具現(xiàn)代氣息的理財(cái)方式。一、便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。存什么錢到何處存有何憑證有何益處1、儲(chǔ)蓄存款（1）含義誰存的錢（2）儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行、信用合作社等（3）儲(chǔ)蓄存款的憑證（4）儲(chǔ)蓄存款的收益—利息1)利息的含義2)影響利息的三個(gè)因素：3)計(jì)算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限儲(chǔ)蓄存款是不是沒有風(fēng)險(xiǎn)？

儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)比較低，但并不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄存款存在以下的風(fēng)險(xiǎn)1、在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。2、定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。

某儲(chǔ)戶于2010年11月1日存入15萬元，定期三年，按照年息3.85的利率計(jì)算，3年到期后實(shí)際得到的存款的收益多少?算一算150000×3.85％×3＝17325（元）因“新三座大山”而儲(chǔ)蓄,是我國(guó)居民儲(chǔ)蓄不斷增加的重要原因.（5）儲(chǔ)蓄目的思考:居民儲(chǔ)蓄存款是否越多越好?錢存銀行安全便當(dāng)積沙成塔來日方長(zhǎng)正確地看待居民儲(chǔ)蓄不斷增長(zhǎng)的現(xiàn)象

好處：可以為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)，會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)率長(zhǎng)期偏低，弱化消費(fèi)增長(zhǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，也會(huì)直接影響到投資本身的增長(zhǎng)，制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（6）儲(chǔ)蓄存款的種類活期儲(chǔ)蓄

VS

定期儲(chǔ)蓄活期定期不同點(diǎn)流動(dòng)性收益性風(fēng)險(xiǎn)性共同點(diǎn)強(qiáng)較差低高于活期低高于活期低風(fēng)險(xiǎn)、低收益，安全方便快捷.項(xiàng)目年利率活期0.5定期整存整取三個(gè)月

2.85半年

3.05一年3.25二年4.15三年4.75五年5.25零存整取整存零取存本取息一年1.98二年2.25三年2.52種類活期存款定期存款存取方式存期優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)金額不限，隨時(shí)存入和提取需約定期限，不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息整存零取3、6月，1、2、3、5年不定流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流動(dòng)性差儲(chǔ)蓄的方式、有利息、比較安全、收益較低儲(chǔ)蓄作為投資對(duì)象的特點(diǎn) 靈活方便、信用較高、風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較低二.我國(guó)的商業(yè)銀行1、含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。想一想中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)銀行交通銀行2、種類國(guó)家控股商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行……我國(guó)的商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中的地位我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)非銀行類金融機(jī)構(gòu)銀行中央銀行（中國(guó)人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等農(nóng)村信用合作社證券公司保險(xiǎn)公司信托投資公司財(cái)務(wù)、租賃公司中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行最重要組成部分

中國(guó)人民銀行決定，從2011年4月21日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。(這是央行本年度第四次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率)●可一次性凍結(jié)流動(dòng)性3000多億元存款準(zhǔn)備金：指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在

中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款利率上調(diào)——吸引居民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使居民生活消費(fèi)支出相對(duì)下降，改變居民投資方向。

貸款利率上調(diào)——加大借款成本，抑制借款者積極性，從而減少銀行貸款，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降?？梢姡?/p>

存貸款利率調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存貸款的數(shù)量，從而控制流通中的貨幣量，進(jìn)而達(dá)到調(diào)節(jié)消費(fèi)和生產(chǎn)活動(dòng)的目的。3、主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)

其一，存款業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。存款是銀行對(duì)存款客戶的負(fù)債。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無此項(xiàng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類：其二，貸款業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。按照貸款的用途，可劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款。誠(chéng)信在金融生活中的重要性

其三，結(jié)算業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。商業(yè)銀行的三大基本業(yè)務(wù)吸收存款銀行單位存款居民存款發(fā)放貸款工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款類型買方（付）賣方（收）結(jié)算商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)含義地位服務(wù)對(duì)象存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)P47P47P47基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)收費(fèi)服務(wù)真實(shí)性謹(jǐn)慎性安全性效益性居民個(gè)人企業(yè)個(gè)人遵循原則自主探究營(yíng)利主要來源企業(yè)（工商業(yè)貸款）個(gè)人（消費(fèi)貸款）信用卡的使用體現(xiàn)著銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)是A.發(fā)行貨幣B.發(fā)行債券C.轉(zhuǎn)帳結(jié)算D.調(diào)節(jié)利率

商業(yè)銀行通過經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲得利潤(rùn)主要利潤(rùn)來源：利潤(rùn)=貸款利息－存款利息－銀行費(fèi)用(其它利潤(rùn)來源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi))貸款原則：堅(jiān)持真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性等原則某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元，平均年利率8%。共吸收存款3000萬元，平均年利率3%，這一年銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等60萬元，其他開支130萬元。這一年銀行的利潤(rùn)是（）A、310萬元B、120萬元C、210萬元D、160萬元5000×8%－3000×3%－60－130＝120B商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險(xiǎn)提供保管箱代收相關(guān)費(fèi)用4、商業(yè)銀行的作用:A為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C通過銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。（C監(jiān)督站）B氣象站、寒暑表張先生有10000美元，準(zhǔn)備用于儲(chǔ)蓄。如果他儲(chǔ)蓄時(shí)人民幣一年定期存款利率是3%，美元是4%，匯率是1美元=6.9元人民幣。一年后人民幣一年定期存款利率調(diào)整為4%,美元調(diào)整為3%，匯率是1美元=6.8元人民幣。張先生一年定期儲(chǔ)蓄可能獲得的最大本息收益為用美元存：10000+10000×4％＝10400（美元）=70720元人民幣用人民幣存：10000×6.9+10000×6.9×3%=71070元人民幣=10451美元(09江蘇卷)2008年12月16日，國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是()A．存款業(yè)務(wù)B．貸款業(yè)務(wù)C．結(jié)算業(yè)務(wù)D．股票買賣業(yè)務(wù)經(jīng)典試題感悟B(2010廣東卷)2005～2009年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化：①利息稅稅率上升②利息率上升③居民收入上升④消費(fèi)上升⑤儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的原因是A．①②B．①④C．②③D．④⑤【答案】C（2007·寧夏·13）在活期儲(chǔ)蓄和國(guó)債這兩種投資對(duì)象之間，某投資者如果選擇活期儲(chǔ)蓄，那么，他看中的是活期儲(chǔ)蓄的（）A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.收益率高D.信用度高

A

歸納總結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款的含義：_____將屬于其所有的_____________存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單可以支取存款的______________，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：

、信用合作社等利息含義：銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)蓄存款而支付的______，是存款本金的_______部分。計(jì)算公式：________________________________________