“兩優(yōu)”貸款業(yè)務(wù)介紹

“兩優(yōu)”貸款業(yè)務(wù)介紹

優(yōu)惠貸款部

2013年3月5日內(nèi)容提要一般性介紹何謂“兩優(yōu)”、歷史回顧、差異比較、行業(yè)投向、國(guó)別投向業(yè)務(wù)流程項(xiàng)目與企業(yè)的選擇、評(píng)審材料、評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)、簽署協(xié)議、貸款發(fā)放如何跟蹤推進(jìn)“兩優(yōu)”貸款項(xiàng)目投議標(biāo)許可/前期備案、拒絕倒逼、練好“內(nèi)功”銀行內(nèi)部分工何謂“兩優(yōu)”援外優(yōu)惠貸款由我國(guó)政府指定金融機(jī)構(gòu)對(duì)外提供的具有政府援助性質(zhì)、含有贈(zèng)與成分的中長(zhǎng)期低息貸款。優(yōu)惠出口買方信貸為配合國(guó)家政治、外交需要，推動(dòng)與重點(diǎn)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)貿(mào)合作，采用出口買方信貸形式對(duì)外提供的具有一定優(yōu)惠條件的特定貸款。中國(guó)進(jìn)出口銀行是“兩優(yōu)”貸款的唯一承辦銀行。

優(yōu)惠的貸款條件期限長(zhǎng)：15-20年，分為寬限期和還款期，寬限期只付息不還本，還款期內(nèi)每半年等額還款一次。利率低：2-3%，固定利率。管理費(fèi)：按協(xié)議金額一定比例一次性收取。承諾費(fèi)：按未提款金額的一定比例，每半年收取一次。借貸方式買方信貸形式–中方企業(yè)不需要負(fù)債。主權(quán)級(jí)債務(wù)。兩種主要的借貸形式：由項(xiàng)目主權(quán)級(jí)機(jī)構(gòu)直接作為借款人。由項(xiàng)目國(guó)政府指定機(jī)構(gòu)為借款人，由項(xiàng)目國(guó)主權(quán)機(jī)構(gòu)擔(dān)保。主權(quán)機(jī)構(gòu)：指財(cái)政部或中央銀行。歷史回顧－援外優(yōu)惠貸款援外優(yōu)惠貸款是我國(guó)援外體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)對(duì)外援助三種方式之一：1995年，國(guó)務(wù)院第60次總理辦公會(huì)議和《國(guó)務(wù)院關(guān)于改革援外工作有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》提出，積極推動(dòng)援外方式改革，推行政府貼息優(yōu)惠貸款，動(dòng)員部分銀行資金，通過(guò)政府貼息，納入援外管理體系。首筆援外優(yōu)惠貸款協(xié)議于1995年12月簽署。歷史回顧－優(yōu)惠出口買方信貸在實(shí)踐中逐步發(fā)展出的一項(xiàng)獨(dú)具特色的業(yè)務(wù)：2001年，胡錦濤主席（時(shí)任副主席）訪問(wèn)伊朗期間，我國(guó)政府宣布向伊提供5億美元優(yōu)惠條件的出口買方信貸。2002年，江澤民主席訪問(wèn)印度尼西亞期間，宣布向其提供4億美元優(yōu)惠條件的出口買方信貸，并將此項(xiàng)貸款的名稱正式確定為優(yōu)惠出口買方信貸。2004年，財(cái)政部、外交部、商務(wù)部、人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《優(yōu)惠出口買方信貸管理暫行辦法》，正式將優(yōu)惠出口買方信貸確定為一個(gè)新的業(yè)務(wù)品種?？焖侔l(fā)展的十七年持續(xù)快速發(fā)展（尤其是2005年以后），年增長(zhǎng)率超過(guò)30%。不良率:2012年12月0.74%?！皟蓛?yōu)”貸款歷年貸款余額變化趨勢(shì)“敲門磚”與“助推器”“兩優(yōu)”以服務(wù)國(guó)家的政治外交需要為主要目的，但客觀上可以發(fā)揮幫助企業(yè)“走出去”的作用：關(guān)于中國(guó)企業(yè)與中國(guó)成分的要求降低融資成本，增強(qiáng)我國(guó)企業(yè)的談判能力和競(jìng)爭(zhēng)力“國(guó)家項(xiàng)目”的便利管理回款風(fēng)險(xiǎn)，保證項(xiàng)目資金及時(shí)到位“祖國(guó)是我們的堅(jiān)強(qiáng)后盾”中國(guó)路橋、中國(guó)港灣、中水集團(tuán)、上海建工、葛洲壩集團(tuán)、新疆特變電工等一大批中央和地方企業(yè)在“兩優(yōu)”貸款的扶植下，海外業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展?！皟蓛?yōu)”比較相同之處：都是為了促進(jìn)雙/多邊互利合作，中國(guó)政府向發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)政府提供的，具有優(yōu)惠性質(zhì)的資金安排?；举J款條件相似不同之處：性質(zhì)與定位計(jì)賬幣種管理方式政府主管部門差別比較

援外優(yōu)惠貸款優(yōu)惠出口買方信貸記賬幣種人民幣美元融資比例100%85%政府主管部門援外司/行政政法司合作司/金融司政府間協(xié)議有無(wú)行業(yè)投向從項(xiàng)目的性質(zhì)看，主要有四類：對(duì)項(xiàng)目國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目有經(jīng)濟(jì)效益的生產(chǎn)型項(xiàng)目能源資源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目（*）社會(huì)福利性項(xiàng)目--

如確有需要，可視情況報(bào)請(qǐng)政府酌情考慮給予支持從中方企業(yè)承擔(dān)的責(zé)任看，主要有兩大類：工程承包類（）產(chǎn)品出口類目前我部也在和相關(guān)政府部門研究探討其他類型的項(xiàng)目,包括海外投資類項(xiàng)目。項(xiàng)目舉例（一）交通運(yùn)輸基礎(chǔ)設(shè)施公路、鐵路、港口、機(jī)場(chǎng)、市政交通能源、電力、礦產(chǎn)開(kāi)發(fā)火電、水電、核電、輸變電，油田開(kāi)發(fā)、儲(chǔ)運(yùn)、冶煉、加工、鉆機(jī)和修井機(jī)項(xiàng)目舉例（二）高新技術(shù)產(chǎn)品出口新舟60，衛(wèi)星，電信集裝箱檢測(cè)設(shè)備生產(chǎn)型項(xiàng)目紡織廠、水泥廠、糖廠社會(huì)福利住房、醫(yī)院、學(xué)校、供水等項(xiàng)目舉例（三）淺棕色為亞行規(guī)劃的中亞公路網(wǎng)中亞公路網(wǎng)建設(shè)紅色-比吐公路紫色-塔中公路淺藍(lán)色-塔烏公路深藍(lán)色-中吉烏公路項(xiàng)目舉例（四）馬里糖聯(lián)

–從種植到加工的農(nóng)工聯(lián)合體。項(xiàng)目舉例（五）電信固話、移動(dòng)傳輸專網(wǎng)電子政務(wù)教育網(wǎng)天然氣管道通訊國(guó)別投向（一）周邊及非洲：非洲：20億美元（2006年），100億美元（2009年）200億美元（2012年）上合：9億美元（2003年），12億美元（2006年）50億美元（2009年），100億美元（2012年）東盟：70億美元（2005年），55億美元（2009年）南亞：巴基斯坦、斯里蘭卡、孟加拉，等等其他地區(qū)：中東歐100億美元（2012）拉美（加勒比、南美）、南太蒙古、白俄羅斯、土庫(kù)曼斯坦，等等國(guó)別投向（二）可給予“兩優(yōu)”支持的國(guó)家必須是與我正式建交、雙邊關(guān)系良好的發(fā)展中國(guó)家。非洲、東南亞、南亞、南太平洋、加勒比及拉美等地區(qū)都是傳統(tǒng)上“兩優(yōu)”貸款重點(diǎn)支持的地區(qū)。中亞（上合組織）和中東歐地區(qū)主要是優(yōu)惠出口買方信貸。業(yè)務(wù)流程編制額度計(jì)劃項(xiàng)目信息(外方政府)遴選重點(diǎn)推進(jìn)項(xiàng)目搜集材料貸前調(diào)查評(píng)估審查通報(bào)評(píng)審結(jié)果框架協(xié)議（優(yōu)貸）簽署具體貸款協(xié)議落實(shí)生效和放款條件放款貸后管理和本息回收后評(píng)價(jià)黃色：不同于商業(yè)信貸的流程環(huán)節(jié)黑框：與企業(yè)相關(guān)的環(huán)節(jié)項(xiàng)目與企業(yè)的選擇充分遵重項(xiàng)目國(guó)政府意見(jiàn)。選擇企業(yè)的方式有兩種議標(biāo)模式招標(biāo)模式與多邊國(guó)際援助機(jī)構(gòu)的援助方式不同，“兩優(yōu)”貸款沒(méi)有強(qiáng)制招標(biāo)要求，但需要符合銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。中方執(zhí)行企業(yè)的資質(zhì)：兩個(gè)規(guī)則地方企業(yè)獲得本地商務(wù)主管部門的推薦意見(jiàn)將有利于企業(yè)通過(guò)銀行的資信評(píng)審（中方執(zhí)行企業(yè)的屬地化管理）評(píng)審材料評(píng)審材料借款國(guó)政府借款申請(qǐng)函使館經(jīng)商處出具的意見(jiàn)函投議標(biāo)許可（優(yōu)買評(píng)審要件，優(yōu)貸項(xiàng)目不要求）商務(wù)合同項(xiàng)目可行性研究報(bào)告（建議書）、環(huán)評(píng)報(bào)告項(xiàng)目業(yè)主材料中方執(zhí)行企業(yè)和主要分包商/供貨商材料評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目國(guó)與中國(guó)有良好的外交關(guān)系。項(xiàng)目符合項(xiàng)目國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，受到項(xiàng)目國(guó)政府高度重視，并得到了我國(guó)政府認(rèn)可。項(xiàng)目國(guó)政治經(jīng)濟(jì)狀況相對(duì)穩(wěn)定，具有償還貸款本息的能力，償債信譽(yù)良好。項(xiàng)目技術(shù)上可行，不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的環(huán)境影響。由中方企業(yè)為總承包商/出口商，設(shè)備、技術(shù)、材料和服務(wù)優(yōu)先從中國(guó)采購(gòu)，中國(guó)成分原則上低于50%（工程類項(xiàng)目可適當(dāng)放寬）。項(xiàng)目的配套資金已落實(shí)。簽署協(xié)議簽署貸款協(xié)議的前提條件：貸款申請(qǐng)已經(jīng)通過(guò)銀行評(píng)審政府間框架協(xié)議已經(jīng)簽署（援外優(yōu)惠貸貸款）政府主管部門無(wú)異議（優(yōu)惠出口買方信貸）三種方式：郵簽、面簽、見(jiàn)證簽署簽署貸款協(xié)議有時(shí)會(huì)考慮配合重大外交活動(dòng)的需要,但不會(huì)影響項(xiàng)目的實(shí)施。放款流程2.提交付款要求借款人3.不可撤銷付款申請(qǐng)中國(guó)進(jìn)出口銀行4.按指定賬戶放款項(xiàng)目業(yè)主中方企業(yè)1.履行商務(wù)合同，提交付款單據(jù)貸款隨項(xiàng)目進(jìn)度分多次放款。根據(jù)借款人指令，直接撥付給中方企業(yè)。銀行審查付款單據(jù)。如何推進(jìn)“兩優(yōu)”項(xiàng)目（一）優(yōu)買-

對(duì)外承包工程投標(biāo)（議標(biāo)）核準(zhǔn)（投/議標(biāo)許可）政策依據(jù)：《對(duì)外承包工程項(xiàng)目投標(biāo)（議標(biāo)）管理辦法》（商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)令2011年第3號(hào)）受理部門：商務(wù)部合作司/地方政府商務(wù)主管部門提交材料：項(xiàng)目情況說(shuō)明，經(jīng)商參處出具的意見(jiàn)，有關(guān)商會(huì)出具的意見(jiàn)，承貸或承保意向函。如何推進(jìn)“兩優(yōu)”項(xiàng)目（二）優(yōu)買-投議標(biāo)許可辦理程序：承諾辦理時(shí)限：3個(gè)工作日辦理流程實(shí)現(xiàn)了電子化：/fecp/pbl/corp/pbl.jsp如何推進(jìn)“兩優(yōu)”項(xiàng)目（三）優(yōu)貸–前期備案制度政策依據(jù)：《關(guān)于進(jìn)一步明確援外優(yōu)惠貸款國(guó)別政策管理和前期工作程序的通知》（商務(wù)部，2012年12月31日）備案目的：發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，防止企業(yè)“倒逼”。何時(shí)備案：企業(yè)在與外方探討項(xiàng)目時(shí)，如果有使用優(yōu)貸的需要，應(yīng)向我駐項(xiàng)目國(guó)經(jīng)商機(jī)構(gòu)報(bào)到并備案。備案材料：項(xiàng)目背景和必要性，項(xiàng)目意向，項(xiàng)目領(lǐng)域，投資估算，企業(yè)資質(zhì)和同類項(xiàng)目履約經(jīng)驗(yàn)，工作方案和計(jì)劃。如何推進(jìn)“兩優(yōu)”項(xiàng)目（四）優(yōu)貸–前期備案制度辦理程序：關(guān)鍵部門：經(jīng)商處受援國(guó)政府商務(wù)部援外司進(jìn)出口銀行如何推進(jìn)“兩優(yōu)”項(xiàng)目（五）遵重項(xiàng)目國(guó)的愿望“政府”對(duì)“政府”的貸款爭(zhēng)取列入項(xiàng)目國(guó)政府的優(yōu)先順序不誘導(dǎo)需求不擅自對(duì)外承諾提供“兩優(yōu)”可以借力“兩優(yōu)”，但不可以“倒逼”可以介紹“兩優(yōu)”，但不可以自行承諾盡早溝通情況商務(wù)部、駐項(xiàng)目國(guó)使館經(jīng)商處優(yōu)惠貸款部、代表處/工作組如何推進(jìn)“兩優(yōu)”項(xiàng)目（六）扎實(shí)做好項(xiàng)目的前期準(zhǔn)備工作樹(shù)立“中國(guó)責(zé)任”意識(shí)，把項(xiàng)目建設(shè)好守法合規(guī)，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)和倒逼努力提高自身的履約能力和管理水平應(yīng)派出最好的施工隊(duì)伍建立國(guó)際型人才儲(chǔ)備（外語(yǔ)、法律、商務(wù)談判、民風(fēng)土俗）建立突發(fā)事件的快速反應(yīng)機(jī)制提前融資安排嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求工程進(jìn)度報(bào)告（每半年一次）商務(wù)合同調(diào)整銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)分工“兩優(yōu)”貸款由總行優(yōu)