電商金融產(chǎn)品介紹

電商金融產(chǎn)品介紹一、什么是電商金融什么是電商金融？

電商金融是泛指P2P網(wǎng)絡以及電商提供的諸如：互聯(lián)網(wǎng)支付貨幣、互聯(lián)網(wǎng)信貸、供應鏈金融、預售定單融資、跨界合作金融、中間業(yè)務、貨幣匯兌、帳戶預存款、支付工具、移動支付等金融業(yè)務。透明度更高解決社會閑散資金的有效利用拓展小微企業(yè)融資渠道操作更便捷參與度更高協(xié)作性更好中間成本更低電商金融與傳統(tǒng)金融區(qū)別：以網(wǎng)絡平臺為依托以互聯(lián)網(wǎng)技術為核心二、電商金融的發(fā)展與形勢事件回放：事件一，蘇寧電器成立蘇寧小貸公司進入供應鏈金融領域2012年12月6日，蘇寧電器發(fā)布公告，公司境外全資子公司香港蘇寧電器有限公司擬與蘇寧電器集團共同出資發(fā)起設立“重慶蘇寧小額貸款有限公司”。蘇寧小貸公司注冊資本擬定為人民幣30000萬元，其中香港蘇寧出資人民幣22500萬元，占注冊資本總額的75%，蘇寧電器集團出資人民幣7500萬元，占注冊資本總額的25%。事件二，京東殺入電商金融冀望激活沉淀資金2012年11月27日，京東對外正式發(fā)布其首個金融服務類產(chǎn)品——供應鏈金融服務系統(tǒng)，并與中國銀行北京市分行簽署戰(zhàn)略協(xié)議，后者承諾將給京東一個數(shù)億元的授信額度來為供應商提供貸款支撐。截至目前，京東的供應鏈金融產(chǎn)品已從五大國有銀行以及數(shù)家股份制銀行，申請了總計50億元的授信額度。這是即京東收購網(wǎng)銀在線之后，向金融領域進軍的又一重大舉措。事件三，阿里巴巴小額貸款沖擊傳統(tǒng)信貸模式2012年8月29日，阿里信貸宣布向江浙地區(qū)普通會員提供貸款，不用任何擔保抵押，只憑借企業(yè)在阿里平臺上的交易信息就可以申請，并且24小時隨用隨借。阿里巴巴金融部門的最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，累計向小微企業(yè)投放貸款130億元，幫助小微企業(yè)超過4萬家。阿里金融業(yè)務的快速發(fā)展，離不開基于自身平臺的物流、信息流、資金流的電商生態(tài)系統(tǒng)建設。電商涉足金融成趨勢，形式鎖定供應鏈融資事件四，建行“善融商務”上線“善融商務”正式上線。建行“善融商務”以“亦商亦融，買賣輕松”為出發(fā)點，面向廣大企業(yè)和個人提供專業(yè)化的電子商務服務和金融支持服務?！吧迫谏虅铡痹诮鹑诜矫妫瑢榭蛻籼峁闹Ц督Y算、托管、擔保到融資服務的全方位金融服務；在電商方面，提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等領域，為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務、在線財務管理、在線客服等配套服務。事件五，交行網(wǎng)城“交博匯”試水電商交通銀行傾力打造的全新多功能電子商務平臺”交博匯”已陸續(xù)向客戶開放。交博匯共分為四館：企業(yè)館、商品館、收付館以及金融館；企業(yè)館主要為企業(yè)提供線上銷售及資金清算服務；商品館匯集國內(nèi)外知名品牌，讓顧客享受安全可靠的網(wǎng)購服務；收付館讓市民足不出戶完成各項繳費業(yè)務；而金融館中基金、保險、貴金屬等投資理財產(chǎn)品一應俱全。事件六，招行跨界打造電商大平臺推動金融電子商務領域發(fā)展2010年9月，招行信用卡網(wǎng)上商城——“非常e購”正式上線。自上線以來，“非常e購”信用卡網(wǎng)站的銷售額逐年遞增，2012年上半年，實現(xiàn)銷售額3.78億元，同比增長44.8%。銀行集體做電商金融，服務是主角事件七，多家保險公司獲得首批保險網(wǎng)銷資格北京大童保險經(jīng)紀公司、深圳慧擇保險經(jīng)紀公司、泛華世紀保險銷售公司、北京華誼保險銷售公司、新一站保險銷售公司、航聯(lián)保險經(jīng)紀公司、深圳中民保險經(jīng)紀公司、北京慧保保險經(jīng)紀公司和揚子江保險經(jīng)紀公司等9家保險中介獲得保監(jiān)會批準的首批保險網(wǎng)銷資格。事件八，人壽聯(lián)手快錢共推保險網(wǎng)銷中國人壽與快錢公司聯(lián)手在保險網(wǎng)絡營銷方面展開戰(zhàn)略合作，共同研發(fā)專業(yè)、全面的保險產(chǎn)品電子支付解決方案，提高支付效率和安全性，改善客戶的消費體驗。事件九，淘寶變相提高退貨運費險2010年11月9日，退貨運費險正式登錄淘寶網(wǎng)銷售，統(tǒng)一價格0.5元。2012年12月12日后，網(wǎng)購退貨險有著不同程度的漲價，部分保險公司也因投保后的退貨率居高不下而改變了保費繳納方式，最低保費為0.5元/筆，最高11.5元/筆。保險網(wǎng)銷正當?shù)?，虛擬財險成新寵電商涉足金融成趨勢，形式鎖定供應鏈融資銀行集體做電商金融，服務是主角保險網(wǎng)銷正當?shù)溃摂M財險成新寵小結：數(shù)據(jù)：

截止2012年6月底，中國網(wǎng)民數(shù)量5.38億；阿里巴巴，2010年始自營小貸業(yè)務，截止2012年累計投放280億，其中2012年上半年，投放130億，計170萬筆；中國平安旗下陸金所，2011年9月成立，截止2012年9月，穩(wěn)盈-安E貸投資系列交易額過億；

九大保險入駐淘寶，單一家保險公司僅車險的年銷售達40億。

三、電商金融產(chǎn)品介紹第一類：基金公司直銷產(chǎn)品據(jù)不完全統(tǒng)計，自去年10月份貨幣基金T+0快速贖回業(yè)務獲批以來，已先后有20余家基金公司的貨幣基金在公司的直銷平臺實現(xiàn)了T+0快速贖回。目前，在已經(jīng)開通貨幣基金T+0贖回業(yè)務的基金公司中，絕大部分直銷平臺都實現(xiàn)了全年無休，可365天、7×24小時不間斷地提供“T+0”快速贖回服務，隨用隨取，且最快1秒到賬。在贖回上限的設置上也逐漸寬松，大部分基金公司規(guī)定的單日贖回上限在20萬元到50萬元之間，富國、嘉實、工銀瑞信、廣發(fā)等基金公司的單日贖回上限設置在100萬元以上，匯添富和融通的單日贖回上限達到500萬元。在服務的延伸上，基金公司的直銷產(chǎn)品也走在前沿。今年年初，華夏基金推出了貨幣基金理財軟件——華夏活期通，投資者可以通過APP實現(xiàn)份額查詢、申購、贖回等功能。匯添富現(xiàn)金寶、華安貨幣通、工銀瑞信現(xiàn)金寶、國泰超級錢包、易方達天天理財?shù)纫矊⒎昭由熘烈苿咏K端。華夏、南方等基金公司還將T+0服務的觸角拓展至微信平臺，投資者可以通過微信服務號實現(xiàn)快速贖回。此外，增值服務也是基金公司角逐的另一戰(zhàn)場。使用基金公司直銷平臺的現(xiàn)金管理產(chǎn)品里的資金去申購基金公司其他基金時，可以獲得費率上的優(yōu)惠，折扣最低至1折。一些基金公司的貨幣基金T+0業(yè)務還實現(xiàn)了信用卡還款、跨行轉賬、手機充值、網(wǎng)絡購物甚至預訂機票等功能。第二類：基金支付機構說到現(xiàn)金管理工具，首先想到的就是余額寶。余額寶6月初面世后規(guī)模急速膨脹，目前其規(guī)?；蛞殉^600億元，天弘增利寶可能成為規(guī)模最大的公募基金。除了具有貨幣基金的基本屬性，余額寶更突出的是其支付功能，在國內(nèi)最大的購物網(wǎng)站——淘寶網(wǎng)購物可以直接使用余額寶中的資金進行支付，還可以購買彩票、話費充值等。另外，余額寶里的資金能一鍵轉出至支付寶賬戶，繼而可以使用支付寶具有的繳納日常水電費、還信用卡、跨行轉賬等功能。余額寶讓大家看到了互聯(lián)網(wǎng)的力量，擁有基金支付牌照的機構和基金公司都按捺不住分一杯羹的想法。上周五，中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務聯(lián)合光大保德信基金，推出類似于余額寶的現(xiàn)金理財產(chǎn)品——天天富，與之前上線的余額寶面向個人投資不同，天天富主要面向企業(yè)客戶。10月11日，蘇寧云商發(fā)布公告，公司下屬子公司易付寶獲得了基金銷售支付結算業(yè)務的許可。同時，易付寶余額理財產(chǎn)品目前已經(jīng)基本開發(fā)完畢，處于內(nèi)部測試階段，后續(xù)將正式上線運營。此外，蘇寧易購作為基金電商平臺業(yè)務的報備工作也在推進，待監(jiān)管部門審核通過。雖然目前基金支付機構推出的類余額寶產(chǎn)品不多，但是從已經(jīng)成型的余額寶身上可以看到未來這些產(chǎn)品的主要發(fā)力點將是增值服務，強大的支付功能是這類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。各種寶……東方財富網(wǎng)活期寶綁定14家銀行卡，支持多個貨幣基金充值，現(xiàn)已涉及南方現(xiàn)金增利貨幣及華安現(xiàn)金富利貨幣等基金。23天銷售16.48億元東方財富還將推信托寶淘寶網(wǎng)余額寶

將基金公司的直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉入余額寶，實際上是進行貨幣基金的購買，收益不是利息，而是基金的收益?，F(xiàn)金寶、百付寶……第三類：第三方銷售機構余額寶的出現(xiàn)讓眾多基金“小白”開始接觸余額理財，但實際上，基金的第三方銷售機構早就推出過類似產(chǎn)品。與余額寶不同的是，第三方銷售機構推出的類余額寶產(chǎn)品不止綁定一只貨幣基金，投資者有更多的選擇。去年底，眾祿率先推出綁定海富通貨幣A的眾祿現(xiàn)金寶，使用時資金實時劃出，1分鐘內(nèi)到賬。今年4月，數(shù)米基金網(wǎng)的數(shù)米現(xiàn)金寶上線運行，充值數(shù)米現(xiàn)金寶相當于購買海富通貨幣基金A，用戶可以實現(xiàn)資金實時劃出、快速取現(xiàn)，而且資金到達的是投資人的銀行賬戶而非類似支付寶這樣的備付金賬戶。隨后，又陸續(xù)有新的貨幣基金上線，目前數(shù)米基金現(xiàn)金寶可選擇的基金為6只。今年7月，天天基金網(wǎng)也推出了類似功能的活期寶，綁定南方或者華安的貨幣基金，近期又新上線了長城和寶盈的貨幣基金。同花順此前發(fā)布的收益寶產(chǎn)品，目前已經(jīng)可以對接9只貨幣基金。知情人士透露，和訊理財客即將在本月上線的理財寶也主打多元化投資組合功能?？梢园l(fā)現(xiàn)，基金的第三方銷售機構發(fā)揮了與多家基金公司的合作關系，將旗下現(xiàn)金管理工具與多只貨幣基金對接，形成獨有的特色。第三方銷售機構推出的余額理財產(chǎn)品更多的是面向基金投資者，用理財賬戶中的資金去申購基金時有費率上的優(yōu)惠，與上述兩類產(chǎn)品相比，少了支付、信用卡還款等增值服務。第四類：貨幣基金攜手銀行卡各大銀行本身也有現(xiàn)金管理類工具，這些大多是以銀行理財產(chǎn)品的形式出現(xiàn)，不能做到T+0。隨著各種現(xiàn)金寶產(chǎn)品的陸續(xù)出現(xiàn)，銀行也開始加強與基金公司的合作，推出了一些新型現(xiàn)金管理工具。7月，廣發(fā)銀行與易方達基金公司聯(lián)合推出“智能金賬戶”，該賬戶借助信用卡平臺和基金智能購買服務，將基金現(xiàn)金管理賬戶與信用卡關聯(lián)，投資者可通過網(wǎng)銀設定最低留存現(xiàn)金額度以及最高扣款金額，該范圍內(nèi)的活期余額都將自動申購貨幣基金。今年3月，匯添富和中信銀行發(fā)行了一張中信匯添富現(xiàn)金寶聯(lián)名信用卡，該卡將消費貸記功能和基金賬戶功能