保險經(jīng)紀(jì)人介紹

保險經(jīng)紀(jì)人介紹2/3/202311234目錄

保險經(jīng)紀(jì)人的概念及其產(chǎn)生國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)公司的現(xiàn)狀保險經(jīng)紀(jì)公司的工作內(nèi)容和操作流程攜手合作，實現(xiàn)共贏2/3/20232保險經(jīng)紀(jì)人的定義保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 ——《中華人民共和國保險法》第126條保險經(jīng)紀(jì)人的責(zé)任因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。 ——《中華人民共和國保險法》第130條保險經(jīng)紀(jì)人的定義與責(zé)任2/3/20233保險經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生和發(fā)展產(chǎn)生1720年，英國出現(xiàn)專營海上保險公司，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)運而生。發(fā)展從19世紀(jì)80年代開始，保險經(jīng)紀(jì)人作用的不斷提升、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍的拓展、大型保險經(jīng)紀(jì)公司的出現(xiàn)。成熟目前，保險經(jīng)紀(jì)已成為世界性行業(yè)，在歐美國家，60%以上的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)都是經(jīng)由保險經(jīng)紀(jì)人辦理的，世界500強(qiáng)企業(yè)中90%的企業(yè)都聘用保險經(jīng)紀(jì)人作為風(fēng)險顧問。出現(xiàn)了許多對保源有控制力的大型保險經(jīng)紀(jì)公司或集團(tuán)，如達(dá)信(Marsh)、怡安(Aon)、韋萊(Willis)等。2/3/20234保險經(jīng)紀(jì)人在中國的產(chǎn)生和發(fā)展解放前1935年前，凡能為保險公司介紹業(yè)務(wù)的都可稱為保險經(jīng)紀(jì)人;1936年，上海保險業(yè)經(jīng)紀(jì)人公會成立。解放后中國人民銀行于1998年2月即恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)近20年之后頒布了《保險經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定(試行)》,從法律上在中國的保險市場上首次正式確立保險經(jīng)紀(jì)人的地位;1999年5月,保監(jiān)會舉行了第一次保險經(jīng)紀(jì)人資格考試;1999年12月，批準(zhǔn)北京江泰、上海東大、廣州長城等中國第一批保險經(jīng)紀(jì)公司的籌建;保險經(jīng)紀(jì)在我國尚處于發(fā)展初級階段。2/3/20235為客戶量體裁衣充分了解客戶保險需求，突破保險公司條款限制，根據(jù)保險原理，設(shè)計最符合客戶實際情況的保險方案。通過市場化運作，最大程度地滿足客戶的實際需求

爭取最合理價格擁有龐大的客戶群體，是保險公司的一個特殊渠道客戶，市場經(jīng)驗豐富，是獲得合理價格的物質(zhì)條件是專業(yè)團(tuán)隊服務(wù)在為客戶服務(wù)過程中，組成業(yè)務(wù)團(tuán)隊，確保為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。團(tuán)隊匯集保險、風(fēng)險管理、工程技術(shù)、法律、客戶服務(wù)等各方專業(yè)人士，提供專業(yè)顧問服務(wù)服務(wù)法律保障經(jīng)紀(jì)服務(wù)要受到中華人民共和國《民法》、《保險法》、《合同法》、《保險經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》等相關(guān)法律、法規(guī)的制約。要服從保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理，并對自身過錯負(fù)賠償責(zé)任，從而確保了客戶的利益不受損失

保險經(jīng)紀(jì)的服務(wù)特點2/3/20236保險經(jīng)紀(jì)與保險代理的區(qū)別區(qū)別點保險經(jīng)紀(jì)保險代理定義受投保人委托，基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金（保險經(jīng)紀(jì)人證書）受保險公司委托，依據(jù)代理協(xié)議，專門銷售保險公司產(chǎn)品，并向保險公司收取代理手續(xù)費（保險代理人證書）立場是投保人的代理人，客戶利益的代言人是保險公司的代理人責(zé)任承擔(dān)經(jīng)紀(jì)公司自身保險公司產(chǎn)品采購及銷售自由與保險公司接洽，熟悉各保險公司產(chǎn)品的優(yōu)缺點，通過專業(yè)的設(shè)計來滿足被保險人的實際需要受代理協(xié)議的限制，僅能銷售所代理的數(shù)家保險公司的產(chǎn)品，往往只能滿足被保險人的部分要求作業(yè)形式專業(yè)團(tuán)隊的保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)個人或團(tuán)隊推銷費率比較多家保險公司競爭性報價多家保險公司報價索賠及理賠服務(wù)基于被保險人的立場，積極提供專業(yè)保險知識和豐富索賠經(jīng)驗的支持，爭取較優(yōu)勢的理賠，維護(hù)客戶利益因代理人僅代表保險公司，相關(guān)理賠事宜無法基于被保險人立場向保險公司要求，可能會影響到被保險人利益風(fēng)險管理提供全面風(fēng)險管理服務(wù)，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等很少提供2/3/20237目錄1234保險經(jīng)紀(jì)的概念及其產(chǎn)生國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)公司的現(xiàn)狀保險經(jīng)紀(jì)公司的工作內(nèi)容和操作流程攜手合作，實現(xiàn)共贏2/3/20238國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展2000年到2002年，為我國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的探索發(fā)展階段。這一階段的顯著特點是對保險經(jīng)紀(jì)公司實行較嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入控制。2000年，江泰、長城、上海東大等三家經(jīng)紀(jì)公司相繼經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)，2001年批準(zhǔn)設(shè)立4家、2002年批準(zhǔn)設(shè)立6家。

從2003年起到現(xiàn)在，為我國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)的市場化發(fā)展階段。這一階段的顯著特點是確立了我國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)的市場化發(fā)展道路。中國保監(jiān)會堅持發(fā)揮市場機(jī)制對保險中介資源配置的基礎(chǔ)作用，取消了一系列阻礙市場發(fā)展的不必要的限制，建立起優(yōu)勝劣汰的市場化準(zhǔn)入和退出機(jī)制，提高了監(jiān)管透明度，實現(xiàn)了機(jī)構(gòu)審批的規(guī)范化與常態(tài)化。2003年全國新設(shè)保險經(jīng)紀(jì)公司67家；2004年至2007年，每年新設(shè)經(jīng)紀(jì)公司數(shù)量分別為116家、77家、56家和38家。目前，我國共有保險經(jīng)紀(jì)公司322家，資本來源分布廣泛，包括電力、石化、教育、航空、體育、醫(yī)療衛(wèi)生等許多重要行業(yè)和領(lǐng)域。2/3/20239國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展雖然我國的保險經(jīng)紀(jì)公司已有一定數(shù)量,但真正開始盈利卻為數(shù)甚少。我國還沒有再保險經(jīng)紀(jì)人,再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要由外國再保險經(jīng)紀(jì)人辦理。這相對于我國巨大的保險市場和快速增長的保費收入來講,保險經(jīng)紀(jì)公司在某種程度上成了制約保險業(yè)快速發(fā)展的“瓶頸”。在保險業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū),保險經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)量往往是保險公司數(shù)量的幾倍甚至幾十倍。如保險經(jīng)紀(jì)最為發(fā)達(dá)的英國,保險公司800多家,保險經(jīng)紀(jì)公司就超過了3200家;瑞士有保險公司30家,保險經(jīng)紀(jì)公司2400家。而且許多國際知名的跨國經(jīng)紀(jì)公司,在國際業(yè)務(wù)中占有相當(dāng)大的比重,這也給我國保險市場與國際并軌帶來了很大的困難。2/3/202310近三年國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)公司情況年份機(jī)構(gòu)數(shù)量(家)保費收入(億元)占比(%)經(jīng)營收入(億元)利潤(萬元)2005年268100.782.0510.67742006年303106.651.8914.55107712007年322166.882.3720.19220532/3/2023112005年國內(nèi)經(jīng)紀(jì)公司收入前10名排名名稱營業(yè)收入(萬元)占比(%)1長安保險經(jīng)紀(jì)有限公司1378713.012江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司101229.553韋萊浦東保險經(jīng)紀(jì)有限公司60145.674長城保險經(jīng)紀(jì)有限公司42354.005中怡保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司40623.836航聯(lián)保險經(jīng)紀(jì)有限公司40443.827上海東大保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司39533.738華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司36153.419競盛保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司34483.2510達(dá)信保險與風(fēng)險管理咨詢公司32253.042/3/2023122006年國內(nèi)經(jīng)紀(jì)公司收入前10名排名名稱營業(yè)收入(萬元)占比(%)1長安保險經(jīng)紀(jì)有限公司1507210.262江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司111287.653北京聯(lián)合保險經(jīng)紀(jì)有限公司82945.704達(dá)信保險與風(fēng)險管理咨詢公司73565.065韋萊浦東保險經(jīng)紀(jì)有限公司73505.056中怡保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司62904.327航聯(lián)保險經(jīng)紀(jì)有限公司51923.578華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司50663.489長城保險經(jīng)紀(jì)有限公司50603.4810競盛保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司32032.202/3/2023132007年國內(nèi)經(jīng)紀(jì)公司收入前10名排名名稱營業(yè)收入(萬元)占比(%)1長安保險經(jīng)紀(jì)有限公司23755.2111.772江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司14063.226.973北京聯(lián)合保險經(jīng)紀(jì)有限公司13329.936.64達(dá)信(北京)保險經(jīng)紀(jì)有限公司9364.634.645韋萊保險經(jīng)紀(jì)有限公司9093.764.56中怡保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司8960.194.447長城保險經(jīng)紀(jì)有限公司6913.023.428華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司6424.243.189航聯(lián)保險經(jīng)紀(jì)有限公司6101.033.0210競盛保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司5281.92.622/3/202314國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰首家成立的經(jīng)紀(jì)公司江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司2000年6月在人民大會堂成立，成為中國第一家保險經(jīng)紀(jì)公司。2/3/202315國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰注冊資本3000萬元人民幣。公司總部設(shè)在北京。幅射全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：在全國設(shè)立了40余家分公司，涵蓋所有省會城市、直轄市及計劃單列市。公司現(xiàn)有數(shù)百名風(fēng)險管理專家和保險專家，公司成立以來，以努力成為“誠信、專業(yè)、有社會責(zé)任感的國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流、客戶首選的上市公司”為發(fā)展目標(biāo)，設(shè)有13個中心,12個行業(yè)風(fēng)險部。保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)覆蓋包括國家機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、航空航天、石油化工、電力能源、水利水電、交通運輸、工業(yè)制造、冶金礦產(chǎn)、工程建筑、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖等社會發(fā)展和國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)主要領(lǐng)域；在金融機(jī)構(gòu)、航空航天、快速交通及國家重大工程等方面的保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)占據(jù)國內(nèi)領(lǐng)先地位，客戶總數(shù)已超過3000家。2/3/202316國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰

杭州灣大橋西氣東輸航天衛(wèi)星南水北調(diào)國家游泳中心地鐵及城市軌道2/3/202317國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度重視2006年8月8日，保監(jiān)會主席吳定富到江泰進(jìn)行視察，并發(fā)表講話。勉勵江泰為中國保險中介行業(yè)樹立好的示范品牌。2/3/202318國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹—江泰杭州分公司2002年進(jìn)入浙江省，負(fù)責(zé)浙江省地區(qū)的業(yè)務(wù)經(jīng)營。2003年9月獲得中國保險監(jiān)督委員會的批準(zhǔn)，設(shè)立杭州分公司，是浙江省第一家在浙江省開業(yè)的全國性保險經(jīng)紀(jì)分公司，為客戶提供真正的本地化服務(wù)。重點客戶： 杭州地鐵、浙江電信、浙江聯(lián)通 中石油浙江分公司、江蘇分公司、江西分公司 中國工商銀行浙江省分行、中信銀行浙江分行2/3/202319國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹長安保險經(jīng)紀(jì)有限公司2001年5月成立，總部設(shè)在北京。隸屬中國電力財務(wù)有限公司。注冊資金2.29億元人民幣。利用國家電網(wǎng)公司的背景優(yōu)勢，長安在電力行業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當(dāng)?shù)姆蓊~，歷年來均牢牢占據(jù)經(jīng)紀(jì)公司收入排名第一的位置，2007年度實現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)收入2.37億元，并且仍有進(jìn)一步提升的空間。經(jīng)過幾年的發(fā)展之后，長安的經(jīng)營思路也在逐步的進(jìn)行調(diào)整，對股東業(yè)務(wù)依靠但不依賴，通過對市場競標(biāo)業(yè)務(wù)的積極參與，不僅員工的市場營銷技能得到了加強(qiáng)，也為長安今后繼續(xù)走市場化積累了經(jīng)驗。2/3/202320國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹北京聯(lián)合保險經(jīng)紀(jì)有限公司2001年9月28日正式營業(yè)，總部設(shè)在北京，注冊資本金2000萬元人民幣。目前在全國擁有34家?。ㄖ陛犑?、計劃單列市）分公司，數(shù)十家營業(yè)部。作為一家專注于教育行業(yè)風(fēng)險管理的保險經(jīng)紀(jì)公司，已經(jīng)為上千萬師生提供了風(fēng)險管理和保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)。僅2006年，全國校方責(zé)任險保費就達(dá)到1.35億元，其中1.2億元是通過聯(lián)合經(jīng)紀(jì)來做的，占90％以上份額。目前，該司已與11個省級教育部門簽訂了風(fēng)險管理顧問協(xié)議。2/3/202321國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹達(dá)信（北京）保險經(jīng)紀(jì)有限公司1993年12月成立，前身為達(dá)信保險與風(fēng)險管理咨詢有限公司。于2007年1月22日獲得中國首張獨資外企保險經(jīng)紀(jì)牌照。在北京、上海和廣州各設(shè)有一個代表處。是第一個進(jìn)入中國的外資保險業(yè)法人。主要服務(wù)跨國企業(yè)。2000年初，中國保險市場進(jìn)一步放開，達(dá)信開始接觸中國本土企業(yè)的咨詢業(yè)務(wù)。在中國市場已經(jīng)以咨詢公司的身份取得了2008年奧運保險項目、長江三峽水電項目及多個核電站和熱電廠項目等的咨詢資格。目前達(dá)信的外資與本土客戶比例是8∶2。其經(jīng)營思路是先鞏固現(xiàn)有網(wǎng)點，然后在其擅長的復(fù)雜險種，比如董事及高級職員責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險上，還有能源、開采、高科技等行業(yè)積極推進(jìn)。2/3/202322國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹韋萊保險經(jīng)紀(jì)有限公司

該司是英國韋萊集團(tuán)與上海浦東保險經(jīng)紀(jì)有限公司在中國組建的一家合資公司，公司總部設(shè)在上海，是國內(nèi)第一家實現(xiàn)外資控股的保險經(jīng)紀(jì)公司。2005年，韋萊集團(tuán)將韋萊浦東保險經(jīng)紀(jì)有限公司的股份增持至51%。自2007年4月13日起，韋萊保險經(jīng)紀(jì)有限公司名稱由“韋萊浦東保險經(jīng)紀(jì)有限公司”變更為“韋萊保險經(jīng)紀(jì)有限公司”。截至2007年上半年，該司已經(jīng)在全國設(shè)立了二十家分公司。該司是2008年北京奧運會及2010年上海世博會的保險顧問之一，并被指定為中國重大海上石油平臺項目經(jīng)紀(jì)公司，同時取得了國內(nèi)最大的世界級海外煉油以及化工項目的保險經(jīng)紀(jì)大單，并于2006年涉足銀行風(fēng)險顧問領(lǐng)域，成為國家開發(fā)銀行的全球風(fēng)險管理以及保險顧問。2/3/202323國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹中怡保險經(jīng)紀(jì)有限公司

2003年10月成立，注冊地在上海。該合資公司的持股人是怡安集團(tuán)和中國糧油食品（集團(tuán)）有限公司（中糧）。該司業(yè)務(wù)范圍涉及大型商業(yè)險經(jīng)紀(jì)，再保險經(jīng)紀(jì)，國際海運，空運和運輸保險等。中怡主要著眼于三個方面的業(yè)務(wù)：第一，中國國內(nèi)的主要基建項目，如電力、能源、運輸以及建設(shè)項目；第二，有助于跨國企業(yè)和中國企業(yè)的特殊險種及服務(wù)，如產(chǎn)品責(zé)任險、產(chǎn)品召回險、董事及高級管理人員責(zé)任險和信用保險；第三，特殊行業(yè)，如金融服務(wù)、礦業(yè)、石油及天然氣行業(yè)等等。為2007年上海特奧會提供了服務(wù)，確定了包括14項保險在內(nèi)的保險計劃。

2/3/202324國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹航聯(lián)保險經(jīng)紀(jì)有限公司2004年8月成立，注冊資本金5000萬元人民幣，注冊地在北京。該司由中國航空集團(tuán)公司、中國南方航空集團(tuán)公司、中國東方航空集團(tuán)公司等13家大型國有企業(yè)聯(lián)合投資組建，主要從事高風(fēng)險及特殊風(fēng)險保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其中以航空業(yè)為主。其主要依靠股東業(yè)務(wù)，在民用航空領(lǐng)域具有明顯優(yōu)勢。2007年航聯(lián)推出了電子化“航意險”。公司自成立以來連續(xù)四年順利完成中國民航聯(lián)合保險機(jī)隊保險續(xù)轉(zhuǎn)安排。近年來中國民航聯(lián)合保險機(jī)隊的規(guī)?？焖侔l(fā)展，目前聯(lián)合保險機(jī)隊飛機(jī)數(shù)量已超過1000多架，機(jī)隊投保價值高達(dá)450多億美元，連續(xù)第二年位居世界第一。2/3/202325國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司1993年12月成立，前身為華泰保險咨詢服務(wù)有限公司，2001年更名為華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司，注冊地在北京。該司主要從事保險經(jīng)紀(jì)、檢驗理賠、海事服務(wù)、海外旅行意外傷害保險服務(wù)等業(yè)務(wù)。另外，通過勞合社委托的水險檢驗理賠資格每年可以獲得一定規(guī)模的收入。在地鐵項目上，華泰已經(jīng)安排了北京地鐵4、5、10號線、成都地鐵1號線、西安地鐵二號線一期項目的保險。2/3/202326國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹長城保險經(jīng)紀(jì)有限公司該司是中國首批獲準(zhǔn)成立的三家全國綜合性的保險經(jīng)紀(jì)公司之一，注冊資本金為3000萬元；2000年6月29日正式成立，總部設(shè)在廣州市。為客戶提供的服務(wù)涉及能源、制造業(yè)、航空航天、高科技、漁業(yè)、運輸業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、建筑、商業(yè)、旅游業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、出版業(yè)、通訊、醫(yī)療、汽車、銀行證券業(yè)、造船業(yè)、物業(yè)管理。2/3/202327國內(nèi)主要保險經(jīng)紀(jì)公司介紹競盛保險經(jīng)紀(jì)有限公司2003年成立，注冊資本金5000萬元人民幣，注冊地在北京。該司是國內(nèi)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的第一家股份有限公司，同時也是國內(nèi)以石油化工行業(yè)為主要目標(biāo)市場的第一家石油化工專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)公司。按照該司總體規(guī)劃和統(tǒng)一部署，其將致力于打造“一站式”、“全流程”、“專業(yè)化”的保險服務(wù)模式和石油化工保險經(jīng)紀(jì)的標(biāo)志品牌，全面涉入國內(nèi)石油化工行業(yè)保險市場。同時，向海外石油化工及國內(nèi)其它行業(yè)保險市場挺進(jìn)，并最終成為國內(nèi)管理模式最佳、專業(yè)技術(shù)最優(yōu)、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、盈利能力最強(qiáng)的大型保險經(jīng)紀(jì)公司。2/3/202328保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)名錄（浙江本土）序號機(jī)構(gòu)名稱注冊地成立時間1浙江香溢保險經(jīng)紀(jì)有限公司寧波2003-122浙江豐匯保險經(jīng)紀(jì)有限公司杭州2004-033浙江二十一世紀(jì)保險經(jīng)紀(jì)有限公司

杭州2004-034浙江涌嘉保險經(jīng)紀(jì)有限公司

杭州2004-055浙江華門保險經(jīng)紀(jì)有限公司杭州2004-096杭州西子保險經(jīng)紀(jì)有限公司杭州2006-047浙江共安保險經(jīng)紀(jì)有限公司杭州2006-088寧波信心保險經(jīng)紀(jì)有限公司寧波2007-039浙江海安發(fā)展保險經(jīng)紀(jì)有限公司杭州2007-0510浙江中惠保險經(jīng)紀(jì)有限公司杭州2007-122/3/202329保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)名錄（浙江分支機(jī)構(gòu)）

序號機(jī)構(gòu)名稱注冊地成立時間進(jìn)入浙江1江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司北京20002003.102韋萊保險經(jīng)紀(jì)有限公司上海20052004.023華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司北京20012005.014恒泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司江蘇20012005.055長城保險經(jīng)紀(jì)有限公司北京20002005.076上海電氣保險經(jīng)紀(jì)有限公司上海20042005.077北京東方時代保險經(jīng)紀(jì)有限公司北京20042005.098北京大潤保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司北京20052005.069北京天道保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司北京20032005.0610上海萬利保險經(jīng)紀(jì)有限公司上海20022005.0811北京聯(lián)合保險經(jīng)紀(jì)有限公司北京20012006.0612北京金誠國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司北京20062007.0313天巳保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司遼寧20032007.0414上海環(huán)亞保險經(jīng)紀(jì)有限公司上海20042007.112/3/202330目錄1234保險經(jīng)紀(jì)的概念及其產(chǎn)生國內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)公司的現(xiàn)狀保險經(jīng)紀(jì)公司的工作內(nèi)容和操作流程攜手合作，實現(xiàn)共贏2/3/202331保險經(jīng)紀(jì)的工作內(nèi)容我國《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十三條規(guī)定：“保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：為投保人擬定投保方案、選擇保險以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠；再保險經(jīng)紀(jì)、業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)；保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體受托權(quán)限在上述所列范圍內(nèi)由委托合同約定。2/3/202332保險經(jīng)紀(jì)的工作內(nèi)容(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險以及辦理投保手續(xù)保險經(jīng)紀(jì)人可以利用自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢和市場信息優(yōu)勢，為投保人量身設(shè)計保險方案，提供市場詢價或招標(biāo)、投保安排(特殊項目可安排共保)；保險期內(nèi)的咨詢、培訓(xùn)、研討、定期風(fēng)險回顧等服務(wù)。通過運用科學(xué)的、國際通行的招標(biāo)、投標(biāo)方式，促進(jìn)各保險公司之間形成公平、公正、公開的競爭格局，以確?？蛻臬@得最佳的保險條件和最合理的保費價格。2/3/202333保險經(jīng)紀(jì)的工作內(nèi)容(二)協(xié)助被保險人或者受益人進(jìn)行索賠一旦發(fā)生保險事故，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)基于客戶的利益，憑借豐富的索賠經(jīng)驗，協(xié)助客戶準(zhǔn)備各種索賠材料，并代表客戶向保險公司索賠，以確?？褪皶r獲得足額、公正的賠付。(三)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)保險經(jīng)紀(jì)人還可以協(xié)助承保人進(jìn)行再保險安排，在國內(nèi)、國際再保險市場尋找合適的再保險接受人，并向原保險人和再保險人提供資料及分析，提供合同管理、續(xù)轉(zhuǎn)、修改、終止等服務(wù)。2/3/202334保險經(jīng)紀(jì)的工作內(nèi)容(四)參與防災(zāi)防損保險經(jīng)紀(jì)人依據(jù)自身在風(fēng)險控制方面的專業(yè)優(yōu)勢，對客戶作深入的風(fēng)險調(diào)查分析，估測存在的潛在危險，評價客戶的風(fēng)險管理機(jī)制，提出改進(jìn)意見或設(shè)計新的方案，為客戶提供預(yù)防災(zāi)害事故的專業(yè)指導(dǎo)。(五)風(fēng)險評估和風(fēng)險管理咨詢服務(wù)保險經(jīng)紀(jì)人通過實地勘察，與項目負(fù)責(zé)人會面，了解客戶所面臨的風(fēng)險，協(xié)助客戶識別和衡量自身存在的各種風(fēng)險，并提出風(fēng)險回避、控制、分離、集合、自留、轉(zhuǎn)移的建議或報告。2/3/202335保險經(jīng)紀(jì)公司的工作流程按照經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的開展順序，各家保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)程序基本包括以下各項內(nèi)容：展業(yè)開拓；簽訂委托協(xié)議書；提供防災(zāi)防損、風(fēng)險管理與咨詢服務(wù)；制定保險方案；向保險人詢價，分析詢價結(jié)果，確定最終保險人；投保實務(wù)操作；期內(nèi)服務(wù)，包括風(fēng)險提示、協(xié)助索賠等；客戶關(guān)系管理。2/3/202336保險經(jīng)紀(jì)公司的工作流程（一）展業(yè)開拓讓客戶充分認(rèn)識保險經(jīng)紀(jì)人的作用；初步了解客戶信息；保險方案推介。（二）簽訂委托協(xié)議書從客戶的角度出發(fā)進(jìn)一步具體了解客戶的需求和條件；從本公司的角度出發(fā)提供服務(wù)，最終促成委托協(xié)議書的簽訂。2/3/202337保險經(jīng)紀(jì)公司的工作流程（三）提供防災(zāi)防損、風(fēng)險管理與咨詢

保險經(jīng)紀(jì)人的一項重要義務(wù)就是為客戶提供投保前的風(fēng)險調(diào)查服務(wù)，了解投保標(biāo)的風(fēng)險因素，盡量幫助客戶采取措施消除或減少風(fēng)險因素。提出與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理方案。風(fēng)險可以自留、回避或者轉(zhuǎn)移，購買保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種重要方式，但不是惟一方式。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險管理方案供客戶選擇，以利于客戶對建議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險因素。這樣既可以使客戶防患于未然，又可以使保險協(xié)議順利達(dá)成，還可以使客戶得到較為優(yōu)惠的費率。2/3/202338保險經(jīng)紀(jì)公司的工作流程（四）制定保險方案

根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)制定符合客戶實際需求的保險方案，選擇什么險種或什么險種組合，然后在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶不同的要求對具體的保險方案內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，最終完成保險方案的設(shè)計。保險方案的制定應(yīng)考慮以下因素： (1)充分考慮客戶的需要； (2)既要全面籌劃，又要有所側(cè)重； (3)向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。2/3/202339保險經(jīng)紀(jì)公司的工作流程（五）詢價并確定最終保險人詢價文件必須得到客戶確認(rèn)；保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險公司進(jìn)行詢價或招標(biāo)，在詢價或招標(biāo)過程中不應(yīng)向任何一方透露其他保險人的報價或承保條件；及時將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析，并結(jié)合對保險人狀況的評估，提出可行的承保人名單，供客戶作出最終決策；在確定保險人后，還可能要進(jìn)一步修改和確定最終的保險方案。2/3/202340保險經(jīng)紀(jì)公司的工作流程（六）投保實務(wù)操作各項條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，代客戶辦理投保手續(xù)；出單指示（必須得到客戶確認(rèn)）；保單審核；相關(guān)保險服務(wù)協(xié)議的審核。2/3/202341保險經(jīng)紀(jì)公司的工作流程（七）期內(nèi)服務(wù)和協(xié)助索賠保險服務(wù)手冊及培訓(xùn)（保險內(nèi)容、被保險人義務(wù)、索賠流程、聯(lián)絡(luò)名單）；協(xié)助客戶履行被保險人義務(wù)（根據(jù)客戶具體情況確定）；期內(nèi)風(fēng)險關(guān)注（定期回顧、專題溝通、風(fēng)險變化應(yīng)對策略）；保險咨詢服務(wù)（隨時）；協(xié)助索賠（保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)忠實于被保險人，盡力使被保險人得到公正合理的賠償）：(1)及時報案并向保險人遞交出險通知書；(2)根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)；(3)安排完成索賠申請；(4)確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用；(5)協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件；(6)必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作；(7)賠案的收集與整理。2/3/202342保險經(jīng)紀(jì)公司的工作流程（八）客戶關(guān)系管理有效的客戶關(guān)系管理是保險經(jīng)紀(jì)人可持續(xù)發(fā)展的重要保證。為客戶建立獨立的客戶檔案，包括往來文件、保險單、賠案資料等（按《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》要求，客戶檔案應(yīng)妥善保管，自保險合同終止之日起至少保存10年），保證資料的保密性；在保險合同期滿前，應(yīng)及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)?；虮巫兏马棧L(fēng)險變化、資產(chǎn)變化等）。2/3/202343保險經(jīng)紀(jì)公司的執(zhí)業(yè)操守《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及及分支機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利的義務(wù)及其他委托事項。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及及分支機(jī)構(gòu)為投保人辦理保險業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托。必須取得的四個監(jiān)管文件：客戶告知書，授權(quán)文件，