單用途商業(yè)預付卡資金存管服務介紹(江西)

單用途商業(yè)預付卡資金存管服務介紹中國工商銀行二〇一二年十二月

服務方案設計對資金存管服務的認識123

工行服務優(yōu)勢目錄1.對資金存管服務的認識1.1資金存管服務的目的感謝省商務廳及宣城市商務局對中國工商銀行的支持與信任,我行愿作為省商務廳及市商務局在本省范圍內單用途商業(yè)預付卡資金的存管指定推介銀行，一方面為發(fā)卡機構預付卡資金的存管提供優(yōu)質服務，另一方面為各級商務主管部門對商戶預付卡資金的管理提供高效服務。我們希望和貴單位聯手合作，共同促進我市發(fā)卡企業(yè)健康有序發(fā)展。

1.對資金存管服務的認識1.2資金存管服務的依據

按照商務部出臺的《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》（中華人民共和國商務部令2012年第9號）要求，全省符合備案的發(fā)卡企業(yè)需根據商務廳確定的集團化、品牌化、規(guī)?；髽I(yè)性質，確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管帳戶，與存管銀行簽訂資金存管協議，將預付卡預收資金的一定比例的資金存入存管帳戶中，由存管銀行配合商務主管部門進行監(jiān)管。1.對資金存管服務的認識1.3資金存管銀行的職責安全保管客戶資金。為商戶開立存管賬戶，實行專戶管理，?？顚Ｓ?，實現預付卡資金的安全保管、獨立核算。嚴格監(jiān)督資金使用。按照商務部《單用途商業(yè)預付卡管理辦法》和資金存管協議的規(guī)定，從“存管額度、收款賬戶”等角度監(jiān)督存管資金保管、使用情況，并及時劃轉存管資金。及時披露資金信息。及時向各級商務主管部門及發(fā)卡企業(yè)提供預付卡資金相關信息，便于商務部門或商戶進行規(guī)范管理。全面的配套服務。存管銀行應根據發(fā)卡企業(yè)需求，提供保函等配套服務，全面滿足客戶需求。2.工行服務優(yōu)勢2.1專業(yè)服務優(yōu)勢商務部已牽頭成立了商業(yè)預付卡規(guī)范工作委員會，工行成為唯一一家由商業(yè)銀行擔任的副主任委員單位，建立了與商務部密切溝通機制。工行可以簡便快捷地幫助商業(yè)企業(yè)完成預付卡發(fā)行備案工作，得到商務主管部門的認可，提高企業(yè)公信力。商務部《辦法》出臺后，工行迅速制定了《安心賬戶托管（單用途商業(yè)預付卡預收資金）業(yè)務規(guī)程》，指導全國各級分、支行業(yè)務操作。2.工行服務優(yōu)勢2.2綜合實力優(yōu)勢作為國內最大的商業(yè)銀行，工行可為商業(yè)預付卡客戶提供資金存管、銀行保函等一站式、一攬子的綜合金融服務，提高企業(yè)資金使用效益，滿足日常融資需求，通過為商業(yè)企業(yè)上游供應商和下游消費者提供配套金融服務，穩(wěn)定商業(yè)企業(yè)產業(yè)鏈，促進企業(yè)銷售規(guī)模的擴大。擁有中國最大的個人客戶基礎，個人客戶達2.92億戶、私人銀行客戶達2.46萬戶，豐富的個人客戶資源可與商業(yè)企業(yè)共享，幫助商業(yè)企業(yè)培育優(yōu)質的、忠誠度較高的消費群體。分支機構眾多，網點布局合理，在全省每個縣都設有分支機構，能就近為客戶提供便利服務；作為國內最大、最優(yōu)、市場聲譽最好的托管銀行，與工商銀行合作可以提升發(fā)卡企業(yè)市場信譽度，提高商業(yè)預付卡品牌價值。2.工行服務優(yōu)勢2.3托管業(yè)務經驗優(yōu)勢中國大陸托管服務的先行者，安徽托管服務的先行者，擁有豐富的托管服務經驗，為省內大型系統客戶設計和提供個性化的托管服務，而這些經驗為我行設計單用途商業(yè)預付卡資金存管服務方案提供了有益的借鑒。擁有強大的托管技術信息系統，工商銀行是中國大陸唯一一家自主研發(fā)托管業(yè)務系統的商業(yè)銀行。本項目使用“安心賬戶托管系統”建立賬戶體系，可以為發(fā)卡企業(yè)開立單獨的存管賬戶，系統自動監(jiān)控存管額度，自動控制存管資金只能支付到收款賬戶，實現預付卡資金的安全保管、獨立核算。簽署協議開立賬戶資金繳存額度監(jiān)控資金支付信息報告與查詢3.1存管服務內容3.服務方案設計3.服務方案設計3.2方案特色1.多級賬戶體系保障資金安全：使用“安心賬戶托管系統”建立多級賬戶體系，為發(fā)卡企業(yè)單獨開立存管賬戶，實現預付卡資金的安全保管、獨立核算。2.系統額度硬控制：系統自動監(jiān)控存管額度，當資金支付導致存管賬戶余額低于存管額度后，系統自動拒絕該筆支付。3.系統設定定向支付：通過事先設定收款賬戶保證存管資金支付到指定賬戶。4.滿足客戶多樣化需求：為提高存管資金收益，工商銀行可以根據發(fā)卡機構需求，按照活期/定期/協定利率為存管資金計息；由于資金支付額度和方向均受到系統的自動監(jiān)控，因此發(fā)卡機構可以通過工商銀行網銀辦理資金匯劃，且不會導致用款違規(guī)風險；5.詳盡的信息披露：提供標準格式的對賬文件和個性化報表，同時提供工行網上銀行平臺查詢服務，可為各級商務主管部門查詢各家發(fā)卡機構存管資金信息提供便利。預付卡資金存管業(yè)務的當事人包括：發(fā)卡企業(yè)、備案機關、業(yè)務經辦行。通過預付卡資金按比例存管，有效保障資產安全。3.3業(yè)務當事人3.服務方案設計存管銀行（托管系統）發(fā)卡企業(yè)業(yè)務信息商務部門（信息系統）發(fā)卡企業(yè)

發(fā)卡企業(yè)信息3.服務方案設計3.4開戶服務運用工商銀行強大的資產托管業(yè)務系統，建立多級賬戶體系，實現單用途預付卡資金的規(guī)范管理。發(fā)卡企業(yè)選擇就近支行開立資金存管賬戶，該賬戶存管資金以活期、協定或定期存款方式存儲。3.服務方案設計省級總賬戶3.5資金繳存和支付服務資金收付流程圖發(fā)卡企業(yè)存管賬戶發(fā)卡企業(yè)自有賬戶發(fā)卡企業(yè)收款賬戶繳存資金支付資金3.服務方案設計3.6交易監(jiān)督服務——設置存管額度在系統中為發(fā)卡企業(yè)存管賬戶設置存管額度為確保發(fā)卡企業(yè)存管資金符合商務部《辦法》規(guī)定的存管比例，工行指定專職聯系人通過商務部單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統查詢轄內發(fā)卡企業(yè)上一季度預收資金余額，并根據發(fā)卡企業(yè)的存管比例、保函保險沖抵數額（如有），計算并在安心賬戶托管系統中設置存管額度（該額度每季度更新一次）。系統自動監(jiān)控存管額度在當季內，系統將自動監(jiān)控每筆資金支付會否導致存管額度低于保底額度，如果低于，將拒絕該筆支付。3.服務方案設計3.7交易監(jiān)督服務——監(jiān)督存管額度各個季度，發(fā)卡企業(yè)預收資金余額波動，工行將監(jiān)控存管比例情況，并及時通知發(fā)卡企業(yè)調整，確保存管比例合規(guī)。在每季度前5個工作日內，如果發(fā)卡企業(yè)存管賬戶資金余額與上一季度預收資金余額（即預收資金扣減已兌付商品或服務價款后的余額）的比值低于商務部確定的存管比例，將書面通知發(fā)卡企業(yè)及時繳存不足部分金額。發(fā)卡企業(yè)在接到書面通知后5個工作日內補足不足比例的存管資金。如果發(fā)卡企業(yè)未在規(guī)定時間內補足相關存管資金的，經辦行應書面通知備案機關，同時通知我分行指定的專職聯系人在單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統中登記相關信息。3.服務方案設計3.8信息報告服務我分行的專職聯系人將在每季度前27個工作日內，在商務部“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統”中，填列發(fā)卡企業(yè)的上季度存入存管賬戶的資金金額、上季度末存管資金余額（含已轉定期的存款余額）

等信息，方便商務主管部門查詢。由于我行通過托管