【福師網(wǎng)考】福師大網(wǎng)考《個人理財規(guī)劃》2023年復(fù)習(xí)題

隨著組態(tài)軟件的使用,樓宇監(jiān)控的手段更為先進、直觀。

14.在建筑中,照明系統(tǒng)屬于弱電系統(tǒng)。

15.電氣原理圖可以表明電氣設(shè)備和器件的實際安裝位置和具體接線。

16.通常市電電源進線電壓為3.8kV。

17.目前最常見的主結(jié)線方案就是雙電源帶自備發(fā)電機方案。

18.同時供電主結(jié)線方式設(shè)有聯(lián)絡(luò)開關(guān)。

18.同時供電主結(jié)線方式設(shè)有聯(lián)絡(luò)開關(guān)。19.中線和地線合在一起叫隨著組態(tài)軟件的使用,樓宇監(jiān)控的手段更為先進、直觀。

14.在建筑中,照明系統(tǒng)屬于弱電系統(tǒng)。

15.電氣原理圖可以表明電氣設(shè)備和器件的實際安裝位置和具體接線。

16.通常市電電源進線電壓為3.8kV。

17.目前最常見的主結(jié)線方案就是雙電源帶自備發(fā)電機方案。

18.同時供電主結(jié)線方式設(shè)有聯(lián)絡(luò)開關(guān)。

18.同時供電主結(jié)線方式設(shè)有聯(lián)絡(luò)開關(guān)。19.中線和地線合在一起叫《個人理財規(guī)劃》考試大綱單項選擇題1.()指的是在個人基本生活目標(biāo)得到滿足的基礎(chǔ)上,將資金投資于各種投資工具。A.投資理財B.生活理財C.保險理財D.基金理財答案：：：A2.理財?shù)乃枷胱詮模ǎ┊a(chǎn)生就已經(jīng)開始了。A.工業(yè)革命B.私有制C.石器時代D.信息化答案：：：B3.有效的財務(wù)管理應(yīng)首先應(yīng)該從()個人財務(wù)信息的保存和記錄入手。A.一手的、原始的B.二手的,間接的C.一手的、間接的D.二手的、原始的答案：：：A4.清償比率是客戶（）的比值。A.流動資產(chǎn)與月支出B.結(jié)余和收入C.負(fù)債總額與總資產(chǎn)D.凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)答案：：：D5.對于工作穩(wěn)定、收入有保障的個人或家庭來說,可以()。A.忽視資產(chǎn)收益性B.保持較高的流動性比率C.不必將資金用于各類投資D.保持較低的流動性比率答案：：：D6.當(dāng)存款人的目標(biāo)是為未來的支出或意外支出積累資金時,會優(yōu)先考慮()。A.股票B.基金C.儲蓄賬戶D.保險答案：：：C7.我國目前最能反映個人信用狀況的是()。A.個人信用報告B.個人貸款記錄C.個人收入證明D.個人資產(chǎn)證明答案：：：A8.又稱為“全額罰息”,是指持卡人未能在還款日足額還款,那從記賬日到還款日的每一筆消費都要計算利息。A.欠款計息B.未清償部分計息C.全額計息D.股價計息答案：：：C9.財務(wù)顧問對投資者進行面試,并對其風(fēng)險承受能力進行評估,屬于()。A.訪談法B.問卷法C.自評的方法D.調(diào)研法答案：：：A10.保守型的投資者應(yīng)對應(yīng)()。A.中等風(fēng)險級別組合B.較低風(fēng)險級別組合C.低風(fēng)險級別組合D.中高風(fēng)險級別組合答案：：：C11.()的投資者是公司的股東。A.債券B.基金C.普通股D.保險答案：：：C12.()是一種支付存款利息的工具。支付的利息通常較低,因為儲蓄存款流動性高,損失資本的風(fēng)險微不足道。A.儲蓄存款B.股票C.債券D.保險答案：：：A13.()是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的條件,是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因。A.損失B.風(fēng)險事故C.風(fēng)險因素D.災(zāi)害答案：：：C14.()也稱實質(zhì)風(fēng)險因素,是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機會或加重?fù)p失程度的因素。A.有形風(fēng)險因素B.無形風(fēng)險因素C.道德風(fēng)險因素D.心理分析因素答案：：：A15.()是指一切導(dǎo)致實物財產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險。A.意外風(fēng)險B.財產(chǎn)風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.人身風(fēng)險答案：：：B16.()是指保險合同當(dāng)事人在訂立和履行保險合同時依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實,不允許存在任何虛假、欺騙和隱瞞的行為。A.最大誠信原則B.保險利益C.近因原則D.損失補償答案：：：A17.()是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī),為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限,或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。A.養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.職業(yè)年金D.商業(yè)養(yǎng)老保險答案：：：A18.社會養(yǎng)老保險體系有第一支柱是（），主要包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險和農(nóng)村社會養(yǎng)老保險（新農(nóng)保）。A.商業(yè)保險B.社會基本養(yǎng)老保險C.個人保險D.補充養(yǎng)老答案：：：B19.通俗的講，信用卡就是發(fā)卡機構(gòu)為持卡人提供一種（）的信用支付工具。A.先還后用B.優(yōu)先支付C.先用后還D.優(yōu)先還款答案：：：C20.（）是指對未來投資收益的不確定性，在投資中可能會遭受收益損失甚至本金損失的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.收入風(fēng)險D.投資風(fēng)險答案：：：D21.生活理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)個人的消費性資源狀況和()來實現(xiàn)個人的人生目標(biāo)。A.家庭情況B.生活習(xí)慣C.消費偏好D.個人年齡答案：：：C22.現(xiàn)代意義的個人理財概念產(chǎn)生于20世紀(jì)30年代的美國（）。A.保險公司B.銀行C.學(xué)校D.養(yǎng)老院答案：：：A23.信用卡、收據(jù)、銀行每月對帳單屬于()。A.個人消費記錄B.投資記錄C.信用記錄D.個人和職業(yè)記錄答案：：：C24.流動性比率是（）的比值。A.負(fù)債總額與總資產(chǎn)B.結(jié)余和收入C.流動資產(chǎn)與月支出D.凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)答案：：：C25.貨幣基金的分紅方式為()。A.現(xiàn)金分紅B.紅利轉(zhuǎn)投資C.現(xiàn)金分紅或紅利轉(zhuǎn)投資D.投資轉(zhuǎn)紅利答案：：：B26.對于工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的個人或家庭來說、建議要（）。A.保持較低的流動性比率B.保持較高的流動性比率C.以資產(chǎn)收益性為主D.盡可能降低收益答案：：：B27.()是指持卡人如果產(chǎn)生部分還款,還款部分可以得到免息待遇,銀行只對未償還部分計算利息。A.未清償部分計息B.全額計息C.全額罰息D.信用計息答案：：：A28.是借款人直接向銀行提交有關(guān)汽車貸款申請資料,銀行經(jīng)貸款調(diào)查審批同意后,簽訂借款合同、擔(dān)保合同。A.融e借B.間客式C.直客式D.網(wǎng)捷貸答案：：：C29.買入持有策略屬于()。A.消極型的長期策略B.積極的長期策略C.消極的短期策略D.積極的短期策略答案：：：A30.對投資者風(fēng)險評估可以通過詢問關(guān)于()來判斷他們的財務(wù)風(fēng)險承受能力。A.道德B.社會的厭惡問題C.現(xiàn)實的厭惡問題D.年齡答案：：：D31.()是普通股中的精華,具有優(yōu)良品質(zhì)和長期穩(wěn)定的盈利和股利分配。A.藍籌股B.成長股C.周期股D.防御股答案：：：A32.()可表示股價指數(shù)的報酬率上升一個單位時,某一證券的報酬率平均上升或下降的單位數(shù)。A.夏普比率B.標(biāo)準(zhǔn)差C.均值D.貝塔系數(shù)答案：：：D33.()是一個人接受一個有不確定的收益的交易時相對于接受另外一個更保險但是也可能具有更低期望收益的交易的不情愿程度。A.風(fēng)險厭惡B.風(fēng)險中性C.風(fēng)險偏好D.風(fēng)險猶豫答案：：：A34.()即風(fēng)險雛形的形成于經(jīng)濟行為者對利益與成本的內(nèi)心考量和算計。A.牽引性持征B.內(nèi)生性特征C.損人利己特征D.高尚性答案：：：B35.家養(yǎng)的寵物咬傷鄰居的風(fēng)險,寵物的飼養(yǎng)人或者管理人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的()A.意外風(fēng)險B.財產(chǎn)風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.人身風(fēng)險答案：：：C36.()是保險實務(wù)中處理理賠遵循的重要原則。近因是指引起標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定作用的原因。A.最大誠信原則B.保險利益C.近因原則D.損失補償答案：：：C37.()是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上,依據(jù)國家政策和本企業(yè)經(jīng)濟狀況,經(jīng)過必要的民主決策程序自愿建立的,并且享受國家稅收優(yōu)惠支持的補充養(yǎng)老保險A.養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.職業(yè)年金D.商業(yè)養(yǎng)老保險答案：：：B38.（）基金投資管理應(yīng)當(dāng)遵循謹(jǐn)慎、分散風(fēng)險的原則，保證其的安全性、收益性和流動性。A.職業(yè)年金B(yǎng).企業(yè)年金C.養(yǎng)老保險D.財產(chǎn)年金答案：：：A39.（）是持卡人從發(fā)卡機構(gòu)記賬日至發(fā)卡機構(gòu)規(guī)定的到期還款日間的這段時間。A.賬單日B.出賬日C.刷卡日D.免息還款期答案：：：D40.（）指投資者按恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置比例構(gòu)造某個投資組合后，在諸如3-5年的適當(dāng)持有期間內(nèi)不改變資產(chǎn)配置狀態(tài)，保持這種組合。A.買入持有策略B.恒定混合策略C.投資組合保險策略D.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略答案：：：A41.個人理財并不局限于金融理財機構(gòu)或第三方理財機構(gòu)對客戶提供種種理財服務(wù),而應(yīng)首先表現(xiàn)為個人家庭的一種(

)行為。A.自覺主動性B.客觀被動性C.主觀排他性D.自覺從眾性答案：：：A42.專業(yè)生活理財主要是通過幫助客戶設(shè)計一個將其（）考慮在內(nèi)的終生生活及財務(wù)計劃。A.生命周期B.青少年期C.中年期D.老年期答案：：：A43.下列關(guān)于個人財產(chǎn)說法錯誤的是()。A.是可以移動的財產(chǎn)B.是用于提高個人的生活方式的有形資產(chǎn)C.持有的主要目的為個人享受D.持有的主要目的是為了產(chǎn)生收益答案：：：D44.負(fù)債比率是客戶（）的比值。A.流動資產(chǎn)與月支出B.結(jié)余和收入C.負(fù)債總額與總資產(chǎn)D.凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)答案：：：C45.合理的額度確定，既可以實現(xiàn)短期資金的需求，又可以避免因過度持有流動資產(chǎn)而導(dǎo)致（）的產(chǎn)生。A.機會成本B.資產(chǎn)增值C.固定收益D.分散風(fēng)險答案：：：A46.由于通貨膨脹的存在，持有（）不僅收益頗低，機會成本高，且會隨著時間的推移不斷貶值。A.股票B.債券C.現(xiàn)金D.房地產(chǎn)答案：：：C47.要建立“個人信用記錄”，簡單的方法就是（）。A.不要向銀行借錢B.與銀行發(fā)生借貸關(guān)系C.多使用現(xiàn)金D.避免與銀行發(fā)生聯(lián)系答案：：：B48.通過最近良好的還款記錄可以“抵減”曾經(jīng)的逾期記錄，改善自己的信用狀態(tài)，從根本上避免因新的負(fù)面記錄而給自己造成的不利影響。A.24個月B.12個月C.6個月D.3個月答案：：：A49.()是驗證實現(xiàn)理財目標(biāo)的資產(chǎn)分配和依據(jù)風(fēng)險承受力的資產(chǎn)配置是否匹配的過程。A.制定理財目標(biāo)B.設(shè)計能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)目標(biāo)的資產(chǎn)類型C.確認(rèn)投資者的風(fēng)險承受能力D.差距分析答案：：：D50.（）是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的固定比例。A.買入持有策略B.恒定混合策略C.投資組合保險策略D.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略答案：：：B51.()與整個市場的波動性有關(guān)。A.資產(chǎn)特定風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.可分散風(fēng)險答案：：：C52.（）的每一股表明股東在公司中的比例所有權(quán)。A.普通股B.基金C.債券D.保險答案：：：A53.（）是造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介。A.風(fēng)險因素B.風(fēng)險事故C.損失D.災(zāi)害答案：：：B54.企業(yè)或個人投保財產(chǎn)保險后產(chǎn)生了放松對財務(wù)安全管理的思想，如產(chǎn)生物品亂堆放，吸煙后隨意拋棄煙蒂等的心理或行為，都屬于（）A.心理風(fēng)險因素B.道德風(fēng)險因素C.有形風(fēng)險因素D.實質(zhì)風(fēng)險因素答案：：：A55.()是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。A.機動車輛損失險B.第三者責(zé)任險C.交強險D.精神損害撫慰金責(zé)任險答案：：：C56.（）是指來自身體外部，非主觀愿望的風(fēng)險。A.意外風(fēng)險B.財產(chǎn)風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.人身風(fēng)險答案：：：A57.()是指機關(guān)事業(yè)單位及其工作人員在參加機關(guān)事業(yè)單位基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上,建立的補充養(yǎng)老保險制度。A.養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.職業(yè)年金D.商業(yè)養(yǎng)老保險答案：：：C58.（）原則指的是企業(yè)年金與企業(yè)經(jīng)濟效益和個人勞動貢獻掛鉤，能夠促進職工關(guān)心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，提高勞動積極性。A.市場化管理B.效率優(yōu)先、兼顧公平C.個人賬戶D.自愿與自主參與答案：：：B59.流動性比率()。A.是流動性資產(chǎn)與每月支出的比值B.反映的是家庭收入能力的強弱。C.是流動性資產(chǎn)與每月收入的比值D.是流動性資產(chǎn)的數(shù)量答案：：：A60.只有滿足（）的保險標(biāo)的才有利于一旦風(fēng)險發(fā)生，損失集中在一個較小的范圍內(nèi)，離散范圍越小，預(yù)測的偏差也就越小，相對保險公司的財務(wù)穩(wěn)定性也就越強。A.大量、獨立、同質(zhì)B.少量、獨立、同質(zhì)C.大量、獨立、異質(zhì)D.大量、非獨立、同質(zhì)答案：：：A二、多選題1.個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別在于()。A.目標(biāo)不同B.承受風(fēng)險能力不同C.決策過程不同D.理財周期不同E.理財內(nèi)容不同答案：：：ABCDE2.記錄個人財務(wù)信息的文件包括()。A.身份證B.銀行開戶資料C.購物發(fā)票D.稅證明E.銀行存取款憑條答案：：：AB3.大多數(shù)人保留一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)是為了()。A.創(chuàng)造更多收益B.緊急情況下的意外開支C.償還貸款D.積累儲蓄E.支付生活費答案：：：BCDE4.個人信用通常以個人信用報告的形式表現(xiàn),包括()。A.金融機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系B.與其他機構(gòu)或個人發(fā)生借貸關(guān)系C.與商業(yè)機構(gòu)、公用事業(yè)單位發(fā)生賒購關(guān)系D.與住房公積金、社會保險等機構(gòu)發(fā)生經(jīng)濟關(guān)系形成的履約記錄E.欠繳依法應(yīng)交稅費的記錄答案：：：ABCDE5.投資者承擔(dān)風(fēng)險的能力與投資者的()有關(guān)。A.性格B.年齡C.受教育程度D.收入E.需要撫養(yǎng)的人數(shù)答案：：：ABCDE6.我國典型的周期性行業(yè)包括()。A.鋼鐵B.有色金屬C.化工D.水泥E.奢侈品答案：：：ABCDE7.一般從()方面來評價個體的風(fēng)險承受能力大小。A.風(fēng)險心理承受能力B.個人避險能力C.安全傾向D.風(fēng)險認(rèn)識E.風(fēng)險累積答案：：：ABCD8.健康風(fēng)險的發(fā)生對個人或家庭的經(jīng)濟影響包括()。A.醫(yī)療費用風(fēng)險B.收入損失風(fēng)險C.護理費用風(fēng)險D.精神傷害風(fēng)險E.身體傷害風(fēng)險答案：：：ABC9.人口老齡化帶來的社會問題包括()。A.社會養(yǎng)老保障的負(fù)擔(dān)加重B.老年人的醫(yī)療費用增加C.社會養(yǎng)老服務(wù)需求龐大D.社會養(yǎng)老服務(wù)需求多元化E.相關(guān)專業(yè)護理人員緊缺答案：：：ABCDE10.現(xiàn)金是指（）。A.立即可以投入流通的交換媒介B.具有普遍的可接受性C.可以有效地立即用來購買商品、貨物、勞務(wù)或償還債務(wù)D.它是流通性最強的資產(chǎn)E.對其他資產(chǎn)計量的一般尺度。答案：：：ABCDE11.提供金融理財服務(wù)的機構(gòu)有()。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.基金管理公司D.獨立理財機構(gòu)E.政府答案：：：ABCD12.常見的流動資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).活期賬戶余額C.儲蓄存款D.一年期以內(nèi)定期存款E.房產(chǎn)答案：：：ABCD13.按計算利息的不同期限單位可將利率分為()。A.年利率B.月利率C.日利率D.單利E.復(fù)利答案：：：ABC14.易產(chǎn)生不良信用的情形包括()。A.信用卡透支B.按揭貸款還款逾期C.不按時歸還國家助學(xué)貸款D.保險繳款逾期E.手機欠費答案：：：ABCDE15.權(quán)益類工具包括（）。A.股票B.單位信托基金C.房地產(chǎn)投資信托基金D.對沖基金E.儲蓄答案：：：ABCD16.按發(fā)行主體不同,債券可分為()。A.政府債券B.公司債券C.金融債券D.信用債券E.抵押債券答案：：：ABC17.投資風(fēng)險可以劃分為()。A.購買力風(fēng)險B.財務(wù)風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.變現(xiàn)風(fēng)險答案：：：ABCDE18.保險理財產(chǎn)品的優(yōu)勢有()。A.稅收優(yōu)勢B.債務(wù)優(yōu)勢C.投資收益優(yōu)勢D.數(shù)量優(yōu)勢E.地理優(yōu)勢答案：：：ABC19.影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素有()。A.預(yù)期壽命的延長B.提前退休C.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張D.養(yǎng)兒防老理念E.個人和家庭成員的健康狀況答案：：：ABCDE20.記錄理財行為過程的文件包括（）。A.身份證B.銀行開戶資料C.購物發(fā)票D.稅證明E.銀行存取款憑條答案：：：CDE31.金融理財業(yè)務(wù)可分為（）兩個層次。A.農(nóng)村服務(wù)B.白領(lǐng)服務(wù)C.工人服務(wù)D.大眾服務(wù)E.高端服務(wù)答案：：：DE32.個人財務(wù)管理活動按時間發(fā)展包括（）。A．過去的活動即記錄和保存?zhèn)€人財務(wù)記錄和文件。B．現(xiàn)在的活動即對目前的財務(wù)狀況進行分析和評價。C．未來的活動即對自己的財務(wù)未來進行規(guī)劃和計劃。D.過去的活動即對目前的財務(wù)狀況進行分析和評價E.現(xiàn)在的活動即即對自己的財務(wù)未來進行規(guī)劃和計劃答案：：：ABC33.貨幣市場基金具有()的優(yōu)點。A.收益穩(wěn)定B.流動性強C.購買限額低D.資本安全性高E.靈活方便答案：：：ABCDE34.在我國喪失信用的后果包括()。A.債務(wù)清償時失信B.可能會承擔(dān)民事C.可能會承擔(dān)刑事責(zé)任D.可能會出現(xiàn)斷水?dāng)嚯姅嗤ㄓ嵉炔槐鉋.可能被限制出境答案：：：ABCDE35.使用問卷法衡量投資者風(fēng)險偏好時,主要涵蓋()。A.投資者的年齡B.投資目標(biāo)C.財務(wù)狀況D.投資時限E.流動性需求答案：：：ABCDE36.根據(jù)是否約定利息,債券可分為()。A.零息債券B.附息債券C.息票累積債券。D.可轉(zhuǎn)換債券E.不可轉(zhuǎn)換債券。答案：：：ABC37.道德風(fēng)險的三大特征是()。A.內(nèi)生性特征B.牽引性持征C.損人利己特征D.隨意性E.崇高性答案：：：ABC38.可保風(fēng)險應(yīng)滿足的條件有()。A.風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性與意外性B.存在大量、獨立的同質(zhì)風(fēng)險單位C.風(fēng)險損失是可以衡量并確定D.風(fēng)險損失存在適度性E.收益機會的不確定性答案：：：ABCD39.不管遺囑以什么形式成立,都應(yīng)具備()。A.遺產(chǎn)的名稱和數(shù)量B.遺囑人或受遺贈人的稱謂C.遺產(chǎn)的分配方法和具體份額D.明確某項遺產(chǎn)的用途和使用目的E.明確遺囑執(zhí)行人答案：：：ABCDE40.維護信用的措施包括（）。A.讓誠信成為一種習(xí)慣B.必要的預(yù)防措施C.時刻關(guān)心自己的信用記錄狀況D.積極的補救措施E.及時歸還貸款及信用卡透支額答案：：：ABCDE三、判斷題（對的打“√”，錯的打“×”）1.財產(chǎn)是人們賴以生存和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)和保障。答案：：：√流動性強的資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)而價值不受減損,流動性弱的資產(chǎn)不易變現(xiàn)或在變現(xiàn)的過程中不可避免要損失一部分價值。答案：：：√企業(yè)的流動資產(chǎn)是指企業(yè)預(yù)計在一個正常營業(yè)周期內(nèi)或一個會計年度內(nèi)變現(xiàn)、出售或耗用的資產(chǎn)和現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。答案：：：√個人信用評分以一個分?jǐn)?shù)區(qū)間來反映個人的信用狀況,一般界定為分?jǐn)?shù)越高風(fēng)險越低或信用越好。答案：：：√自評法對所有投資者都適用。答案：：：×投資是旨追求短期價差的買賣證券的短期行為,其未來價值和期望回報都具有極大的不確定性。答案：：：×風(fēng)險就是損失。答案：：：×保險是風(fēng)險存在的前提,保險是風(fēng)險管理中最有效的轉(zhuǎn)移手段。答案：：：×退休養(yǎng)老的生活目標(biāo),是指人們所追求的退休之后的一種生活狀況。答案：：：√遺產(chǎn)規(guī)劃簡單地講就是在生前為自己的財產(chǎn)進行規(guī)劃,以便身后對其合理分配。答案：：：√要達到個人所設(shè)想的幸福生活目標(biāo),對自己的財產(chǎn)進行規(guī)劃是一個基礎(chǔ)的、重要的手段。答案：：：√不管對于個人還是家庭來說,可以把企業(yè)的記賬模式完全照搬。答案：：：×現(xiàn)金是可由家庭任意支配使用的紙幣、硬幣,在家庭流動資產(chǎn)中流動性偏弱。答案：：：×溢繳款取現(xiàn)是指信用卡客戶還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金,取出溢繳款不需要支付手續(xù)費。答案：：：×風(fēng)險承擔(dān)能力是可以培養(yǎng)或調(diào)節(jié)的,但不隨時間而改變。答案：：：×結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品是債券和其他工具的組合,如股票、貨幣、商品、利率衍生產(chǎn)品(期權(quán)、掉期和期貨)或信用擔(dān)保。答案：：：√風(fēng)險是僅指某一特定危險情況發(fā)生的可能性。答案：：：×損失補償是保險的基本職能,損失補償原則指當(dāng)被保險人因保險事故而遭受損失時,其從保險人處所能獲得的賠償只能以其實際損失為限,通過保險賠償,使被保險人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟狀態(tài)。答案：：：√退休時間與退休后的生活質(zhì)量水平往往是相互獨立的。答案：：：×個人理財應(yīng)首先表現(xiàn)為個人家庭的一種被動性行為。答案：：：×個人理財是金融理財機構(gòu)或第三方理財機構(gòu)對客戶提供種種理財服務(wù),與個人家庭的自覺主動性行為無關(guān)。答案：：：×個人現(xiàn)金流量表是指報告?zhèn)€人在某一時點的資產(chǎn)和負(fù)債狀況的財務(wù)報表,是個靜態(tài)數(shù)據(jù)。答案：：：×單利計算公式是計算前一期利息再生利息的問題,計入本金重復(fù)計息,即“利生利”、“利滾利”。答案：：：×申請信用卡時,可以通過提供非真實資料進行辦卡申請,以免造成個人信息泄露。答案：：：×蒙特卡洛模擬,適用不同存款、債券和股票創(chuàng)建投資組合,在各種情況下模擬他們的回報和風(fēng)險。答案：：：√收益率的標(biāo)準(zhǔn)差度量了實際回報在算術(shù)平均數(shù)附近的分散程度,實際回報越分散,損失的機會就越小。答案：：：×在風(fēng)險管理中,損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。答案：：：√等待期又稱免責(zé)期或觀察期,是指保單生效后一定期間如90天或180天內(nèi)的發(fā)生的風(fēng)險事故保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。答案：：：√企業(yè)年金是一種輔助性的養(yǎng)老保險，不能代替職工的基本養(yǎng)老保險，更不是企業(yè)年底給職工發(fā)的獎金。答案：：：√短期理財以風(fēng)險性資產(chǎn)為主。答案：：：×四、簡答題1.簡述個人理財規(guī)劃的五個步驟。答案：：：（1）確定個人當(dāng)前的財務(wù)狀況。個人理財規(guī)劃流程的第一步就是確定你當(dāng)前的財務(wù)狀況。個人可以通過制定個人資產(chǎn)負(fù)債表和收入和支出報表來量化目前的財務(wù)狀況。（2）定義財務(wù)目標(biāo)。個人理財規(guī)劃的第二步是設(shè)定未來生活的財務(wù)目標(biāo)。沒有目標(biāo)，就制定財務(wù)計劃，就像沒有目的地，就沒有路線一樣。（3）制定系統(tǒng)的財務(wù)計劃。在確定了個人希望達到的財務(wù)目標(biāo)之后，第三個步驟是制定實現(xiàn)這些目標(biāo)的財務(wù)計劃。（4）實施財務(wù)計劃。一旦制定了財務(wù)計劃就必須實施。大多數(shù)人面臨的挑戰(zhàn)是要在規(guī)定的時間范圍內(nèi)執(zhí)行計劃。（5）評估和修正財務(wù)計劃。密切監(jiān)視財務(wù)計劃執(zhí)行的結(jié)果非常重要。這種關(guān)注能夠不斷評估個人是否在不斷朝著實現(xiàn)目標(biāo)邁進。(溫馨提示：照抄答案：：，沒有加入自己的答案：：，一律0分)2.簡述流動資產(chǎn)的特點。答案：：：（1）流動性強。個人和家庭的流動資產(chǎn)一般是現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物，其流動性較強，在無損的情況下可以迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金。（2）流動資產(chǎn)占用數(shù)量具有波動性。由于流動資產(chǎn)主要用于日常的開支和緊急情況費用的支出，流動量大，占有的數(shù)量波動性也較大。（3）流動資產(chǎn)收益低。由于流動資產(chǎn)流動性強，變現(xiàn)快，安全性較高，收益率較低。(溫馨提示：照抄答案：：，沒有加入自己的答案：：，一律0分)按時間發(fā)展順序簡述個人財務(wù)管理活動的三方面內(nèi)容。答案：：：（1）過去的活動即記錄和保存?zhèn)€人財務(wù)記錄和文件。個人財務(wù)記錄主要是記錄過去的各種財務(wù)活動以及在這些活動中所產(chǎn)生的各種財務(wù)信息．（2）現(xiàn)在的活動即對目前的財務(wù)狀況進行分析和評價。通過分析能夠衡量自己的財務(wù)狀況，評價自己在財務(wù)方面的進展，或找出問題之所在，以便及時發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)及原因。（3）未來的活動即對自己的財務(wù)未來進行規(guī)劃和計劃。即在已有財務(wù)