基金銷售話術(shù)技巧

代銷(dàixiāo)基金營銷話術(shù)精品資料（一）無投資(tóuzī)經(jīng)驗(yàn)的客戶

精品資料1.基金也跟股票一樣天天漲漲跌跌的，沒什么意思(yìsī)，我還不如存銀行呢！答：基金根據(jù)投資標(biāo)的不同可以分為：偏股型基金、偏債型基金以及貨幣市場(shìchǎng)基金等，您提到的凈值每天波動(dòng)較大的基金屬于偏股型基金，如果你比較討厭風(fēng)險(xiǎn)，那么完全可以購買偏債型基金、保本型基金以及貨幣市場(shìchǎng)基金等。我們認(rèn)為投資者除了一小部分日常的開銷之外沒有必要存太多的錢在銀行，定期存款的流動(dòng)性差，活期存款的收益低，而且還要承受因通貨膨脹引起的貨幣貶值。另外，我們建議您可以通過定期定額投資偏債型基金的方式來熨平市場(shìchǎng)波動(dòng)，從而取得長期的穩(wěn)定的復(fù)利回報(bào)。精品資料2.證券市場是個(gè)賭場(dǔchǎnɡ)，都是在消耗社會(huì)財(cái)富，我不參與。

答：是的，我國的證券市場還屬于一個(gè)新興的市場，許多方面還不健全，還在不斷發(fā)展完善中。但證券市場不是賭場，不能以賭徒的心態(tài)來操作。證券市場是發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)里不可或缺的一部分，是經(jīng)濟(jì)的晴雨表。如果您長期看好中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就有理由相信我國的證券市場也會(huì)越來越規(guī)范，越發(fā)展越好?？傮w來說，證券市場以及基金管理(guǎnlǐ)越來越規(guī)范，您的投資越來越能夠得到恰當(dāng)?shù)幕貓?bào)了。精品資料3.聽說基金(jījīn)公司基金(jījīn)經(jīng)理為了自己的利益損害基民的利益，我不想把錢交給他們。

答：是這樣的，投資不是基金經(jīng)理一個(gè)人的決定，是由整個(gè)投研團(tuán)隊(duì)的支撐?；鸸居兄鴩?yán)格的投資流程，有著嚴(yán)密、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒炭刂?，將從制度上、流程上予以完善。其次，您的錢也不是在基金公司，是在托管行，這點(diǎn)您可以放心。還有，為了防范老鼠倉和損害基民的行為，現(xiàn)在監(jiān)管層也要求利益捆綁，要求基金經(jīng)理購買旗下基金，所以您的問題是不用擔(dān)心的?；鸾?jīng)理損害基民利益的事情基本是過去的事情的，現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)對(duì)基金經(jīng)理的管理(guǎnlǐ)越來越嚴(yán)格了，包括自己不能買股票，直系親屬買賣股票還需要申報(bào)。應(yīng)該說，現(xiàn)在買基金應(yīng)該比以前更放心了。精品資料4.你們(nǐmen)既在賣自己的理財(cái)產(chǎn)品又在賣別人的基金，我到底買什么好啊？

答：這表明我們這里有著很多供您選擇的投資產(chǎn)品，而且銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金是有區(qū)別的，理財(cái)產(chǎn)品門檻比較(bǐjiào)高，至少要50000元，一般有固定期限，購買后不可以贖回；而基金起點(diǎn)低，最低100元即可，申購期的基金還可以隨時(shí)買賣。沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合于您的產(chǎn)品。我們會(huì)根據(jù)您的需求向您推薦合適的產(chǎn)品。精品資料5.我的錢不多，也買不了(bùliǎo)多少的。

答：所謂你不理財(cái)，財(cái)不理你，并非要大資金才需要打理，資金量不多更是需要理財(cái)?shù)?。比?bǐfɑng)您每個(gè)月固定投資購買部分基金產(chǎn)品（參與基金定投），相當(dāng)于您每個(gè)月為自己投入一部分資金，長期積累加上一定的穩(wěn)定收益，將會(huì)是一筆不小的財(cái)富。在投資上，習(xí)慣比投資收益本身還要重要，前期通過少量的投資積累一些經(jīng)驗(yàn)，這樣等您未來有了很多錢之后，您就更能做好自己的理財(cái)規(guī)劃了。精品資料6.我不懂證券投資(tóuzī)的，我也不想做我不懂的東西。

答：正是因?yàn)槊總€(gè)人術(shù)業(yè)有專攻，所以我們才更需要把自己不是很了解但卻重要的事情委托給專業(yè)的人去打理，比如理財(cái)。基金就是由專家?guī)湍碡?cái)?shù)囊环N方式。基金具有集合理財(cái)、專業(yè)管理的特點(diǎn)。基金由基金管理人進(jìn)行投資管理和運(yùn)作，運(yùn)用大量的專業(yè)投資研究人員和強(qiáng)大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對(duì)證券市場進(jìn)行全方位的動(dòng)態(tài)跟蹤與分析，使得像您一樣沒有時(shí)間研究投資的投資者享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。在發(fā)達(dá)國家，投資基金是大眾主要的理財(cái)方式。我們的生活離不開錢，只要跟錢打交道，我們就需要理財(cái)。您現(xiàn)在不懂投資沒有關(guān)系，但是(dànshì)您需要做一些基金投資來積累您的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。精品資料8.你賣8.你賣給我基金(jījīn)，是為了多拿提成吧？

給我基金(jījīn)，是為了多拿提成吧？

答：并不是您想象的那樣，我們最多考慮的還是客戶的利益，希望能給您帶來一份好的理財(cái)產(chǎn)品給您實(shí)現(xiàn)一個(gè)良好穩(wěn)定的收益。我覺得(juéde)現(xiàn)在市場很低迷正是抓住機(jī)會(huì)的好時(shí)機(jī)，如果您認(rèn)可，可以關(guān)注。我去年一年都沒有賣基金（我去年都一直不推薦股票等），因?yàn)槲矣X得(juéde)現(xiàn)在投資您更可能賺錢，所以才向您推薦。精品資料9.買基金是不是應(yīng)該(yīnggāi)買凈值低的？答：只要基金成長性好，凈值高低沒什么區(qū)別。不同基金，就像不同的股票一樣，不能僅憑價(jià)格來決定買賣，永遠(yuǎn)都不能買價(jià)格最低的股票。為什么基金的價(jià)格會(huì)有差異？由于開放式基金的申購贖回價(jià)格主要由基金凈值決定，影響基金凈值高低的因素主要有三個(gè)：一是基金運(yùn)作時(shí)間的長短，二是基金的投資運(yùn)作水平，即基金凈值的增長率，三是該基金是否近期有分拆或分紅導(dǎo)致(dǎozhì)凈值降低。凈值高低不是選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)，凈值只決定你買到多少份額，只要挑到一只有發(fā)展前途的就可以，凈值不能代表什么，對(duì)投資沒有太多的參考價(jià)值。精品資料（二）有一定投資(tóuzī)經(jīng)驗(yàn)的客戶

精品資料1.我買基金(jījīn)賠了好多錢，再也不買基金(jījīn)了。

答：您目前的心情我非常理解。但單從過去一年的行情來看，是難以客觀反映證券市場長期走勢的。如果具體到某個(gè)月或某幾天，市場確實(shí)是漲漲跌跌的，但從過去18年的證券市場來看，整體的底部是在逐漸提高的，可以看出過去18年的股市是伴隨著整個(gè)中國經(jīng)濟(jì)(jīngjì)的不斷發(fā)展而長揚(yáng)的，這也充分體現(xiàn)了長期投資的優(yōu)勢。您過去兩年買基金有所損失，其實(shí)，如果您再早一些就開始投資基金的話，收益率還是不錯(cuò)的。我們不能從過去兩年投資的損失來放棄對(duì)基金的投資。精品資料2.等你們(nǐmen)賣。。。。（王亞偉）的基金時(shí)告訴我買吧

答：基金的投資方向、投資策略和基金經(jīng)理的投資風(fēng)格都會(huì)有不同之處，風(fēng)險(xiǎn)水平不同，預(yù)期收益也會(huì)不一樣。選擇(xuǎnzé)基金主要是挑選合適您的個(gè)人投資風(fēng)格和資產(chǎn)配置的基金，不存在最好的基金，只有最合適的基金。過去做得好的基金未來未必做得好。而且市場時(shí)機(jī)每天都在變化，錯(cuò)過的盈利機(jī)會(huì)可能比他能夠給我們帶來的盈利要多出很多的。精品資料3.你們推薦的基金業(yè)績(yèjì)怎么樣呢，能不能幫我選到像華夏大盤這樣的牛基呀？答：我們公司有專門的基金研究人員從基金管理公司的過往成績、基金投資團(tuán)隊(duì)、基金經(jīng)理等各方面因素著手對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析，再結(jié)合(jiéhé)風(fēng)險(xiǎn)因素，努力挑選出中長期內(nèi)能夠保持持續(xù)、穩(wěn)健增長的基金產(chǎn)品，推薦給投資者。并且我們的客戶經(jīng)理還要再根據(jù)您的實(shí)際情況匹配相應(yīng)的基金產(chǎn)品。挑選基金并不是只看基金業(yè)績的，還要看基金產(chǎn)品的特性與您是否匹配，是否適合您，只要是適合的就是好的。精品資料4.現(xiàn)在(xiànzài)好的基金經(jīng)理都做私募去了，我也不想再買公募基金，準(zhǔn)備買私募基金了。

答：您對(duì)目前的基金市場非常了解，關(guān)注度也很高，看得出來是一位比較成熟的投資者。但是，我們不能神話(shénhuà)基金經(jīng)理。過往業(yè)績好的基金經(jīng)理很大程度上是依靠公募基金的平臺(tái)，依靠強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì)支持才取得成績的，離開了這個(gè)團(tuán)隊(duì)成績不一定就好，而且其它接替上來的基金經(jīng)理依靠投研團(tuán)隊(duì)支持業(yè)績不一定就不好。此外，現(xiàn)在的私募投資門檻都比較高，一般都需要100萬元以上，您完全可以將這100萬用來分散投資幾只公募基金，通過投資組合的方式來降低投資風(fēng)險(xiǎn)，并且爭取獲得超越私募的收益。選幾只產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)肯定是小于單選一只產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里的道理相信大家都懂。而且，私募產(chǎn)品一般都有固定的開放日，流動(dòng)性比公募產(chǎn)品要差很多。如果你還是覺得想配置私募產(chǎn)品，我們也有代銷公募基金發(fā)行的一對(duì)多產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都是經(jīng)過我們嚴(yán)格篩選的，你也可以考慮投資。精品資料5.每次與您溝通都是勸我買基金，我想問問您到底(dàodǐ)什么時(shí)候該贖基金呢？

答：您這問題問得好，我們投資都是為了獲得回報(bào)的，只有贖回基金，賺到錢了才算是真正獲得了投資回報(bào)。我們的建議是投資者贖回基金滿足以下五個(gè)條件中的任何一個(gè)即可，否則(fǒuzé)就不算是明智的選擇。其一，投資者急需要用錢，基金資產(chǎn)可以方便地變現(xiàn)；其二，投資者已經(jīng)獲得了預(yù)期的回報(bào)，心滿意足了，哪怕市場再漲投資者也不后悔；其三，買的基金凈值下跌并超出了投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資者已經(jīng)實(shí)在不能承受基金套牢之苦，再撐下去心理負(fù)擔(dān)過重會(huì)產(chǎn)生不良后果；其四，基金管理人或者基金投資團(tuán)隊(duì)、投資環(huán)境等出現(xiàn)重大變故，可能會(huì)對(duì)產(chǎn)品業(yè)績帶來不良影響；其五，投資者找到了比該基金產(chǎn)品更好的投資途徑。精品資料（三）投資(tóuzī)經(jīng)驗(yàn)很豐富的客戶

精品資料1.我只買股票(gǔpiào)，不買基金的。答：看來您可是一位專業(yè)投資者，不過今年的股市可不好把握哦，上竄下跳的，熱點(diǎn)轉(zhuǎn)換也比較快，要獲取收益著實(shí)不容易，勞心又勞力。但基金就不同(bùtónɡ)了，現(xiàn)在已經(jīng)是機(jī)構(gòu)博弈的時(shí)代了！基金公司擁有資金優(yōu)勢、信息優(yōu)勢、投資分析優(yōu)勢。在發(fā)達(dá)國家，投資基金是大眾主要的理財(cái)方式。所以說，您不妨從您投資股票的閑散資金中，抽出一部分，配置一點(diǎn)基金。畢竟把所有的資產(chǎn)投資在一兩只股票上風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。精品資料2.基金經(jīng)理選股還不如(bùrú)我，為何我要買他的基金，還給他交管理費(fèi)?。?/p>

答：××先生/女士，您的股票做得挺好，我們都知道，也挺佩服您的。的確，個(gè)人做股票投資要比基金運(yùn)作靈活，如果把握的好，可能比基金收益更高。但是目前市場熱點(diǎn)轉(zhuǎn)換較快，選對(duì)股票的難度很大。所以從分散投資風(fēng)險(xiǎn)的角度考量，您也可以從投資股票的閑散資金中，抽出一部分，配置一點(diǎn)基金。畢竟把所有的資產(chǎn)投資在一兩只股票上風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。我想您也認(rèn)同，每天操作股票挺辛苦的?；鸾?jīng)理為了做好業(yè)績要經(jīng)常操勞，我們只需要付出(fùchū)區(qū)區(qū)很少的管理費(fèi)，就能把炒作股票的重任交給他們，我們也可以抽出更多時(shí)間來打理我們自己擅長的事情啊。精品資料3.我對(duì)市場不看好，只做短線投機(jī)，不想(bùxiǎnɡ)買基金長期套牢。

答：如果您能準(zhǔn)確把握短線那是最好的，誰都希望這樣做。但市場的波動(dòng)往往是很難掌握的，如果做短線，有可能錯(cuò)過了幾天行情就沒了，也有可能判斷錯(cuò)了波段而損失慘重。而長期持有正好就能分散各種風(fēng)險(xiǎn)，又能享受長期帶來的平穩(wěn)收益。您應(yīng)該有這樣的經(jīng)驗(yàn)(jīngyàn)，有時(shí)為了短線收益錯(cuò)過了一些大牛股或者錯(cuò)過大行情，做短線是很容易錯(cuò)過一些機(jī)會(huì)的。當(dāng)您對(duì)未來一段時(shí)間市場會(huì)上漲有一定把握的時(shí)候，您應(yīng)該拿出一部分資金來做中長線的，一段時(shí)期鎖定部分倉位的紀(jì)律性很可能給您帶來可觀的收益。精品資料4.今年市場(shìchǎng)波動(dòng)會(huì)比較大，我只想等到波動(dòng)的谷底再擇機(jī)進(jìn)去。答：的確，從短期來看A股市場波動(dòng)較大，問題是股神巴菲特也不能在最高點(diǎn)賣出最低點(diǎn)買入，選擇到最谷底是很難的；但從長期來看，目前股票市場中的個(gè)股市盈率均處于較低水平，A股市場已極具投資價(jià)值(jiàzhí)。一般投資者遇到下跌反而會(huì)恐慌的，機(jī)構(gòu)投資者在這方面會(huì)更有經(jīng)驗(yàn)，把錢交給基金經(jīng)理去打理，他們應(yīng)該能更好地抓住市場波動(dòng)的谷底而提升投資收益。精品資料6.我現(xiàn)在只對(duì)有折價(jià)率的封閉式基金(jījīn)感興趣，便