基金業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

基金(jījīn)業(yè)務(wù)精品資料目錄(mùlù)一、基金基礎(chǔ)知識(shí)二、基金交易流程三、基金交易方式四、我行基金交易渠道介紹五、基金外撥營(yíng)銷介紹精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)1、基金(jījīn)的概念是“證券投資基金”的簡(jiǎn)稱，是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。購買主體包括個(gè)人和機(jī)構(gòu)。精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)1、集合理財(cái)、專業(yè)管理；2、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；3、利益(lìyì)共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；4、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；5、獨(dú)立托管、保障安全。2、基金的特點(diǎn)精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)分類依據(jù)類

別特

點(diǎn)運(yùn)作方式封閉式基金基金份額持有人可在證券交易所交易。開放式基金基金份額不固定，可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購或贖回。募集方式公募基金面向社會(huì)公開發(fā)售基金份額，募集對(duì)象不固定私募基金不能進(jìn)行公開宣傳推廣和發(fā)售，投資金額要求相對(duì)較高投資對(duì)象股票基金主要以股票為投資對(duì)象，需有60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票。債券基金主要以債券為投資對(duì)象，需有80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券。貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，基金資產(chǎn)僅投資于貨幣市場(chǎng)工具。貨幣市場(chǎng)基金的認(rèn)/申購費(fèi)與贖回費(fèi)一般為零?；旌匣鹜瑫r(shí)以股票、債券等為投資對(duì)象，通過在不同資產(chǎn)類別上投資，以平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)?；饘⒒鹳Y產(chǎn)投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金或債券基金規(guī)定。投資目標(biāo)成長(zhǎng)型基金風(fēng)險(xiǎn)大、收益高。以追求資本增值為基本目標(biāo)，較少考慮當(dāng)期收入，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象。收入型基金風(fēng)險(xiǎn)小，收益較成長(zhǎng)型低。主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象。平衡型基金風(fēng)險(xiǎn)、收益介于成長(zhǎng)型與收入型之間。既注重資本增值又注重當(dāng)期收入。投資理念主動(dòng)型基金力圖取得超越基準(zhǔn)組合表現(xiàn)的基金。被動(dòng)（指數(shù)）型基金不主動(dòng)尋求取得超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，而是試圖復(fù)制指數(shù)的表現(xiàn)，通常選取特定的指數(shù)作為跟蹤的對(duì)象。3、基金(jījīn)的分類精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)(fēngxiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)以及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)主要面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及主動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)主要取決于股票與債券配置的比例大小。一般而言，偏股型基金的風(fēng)險(xiǎn)較高，偏債型基金的風(fēng)險(xiǎn)較低。

股票基金混合基金貨幣市場(chǎng)和債券基金基金投資的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于基金的投資對(duì)象4、基金的風(fēng)險(xiǎn)精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)認(rèn)購：基金首次發(fā)售基金份額稱為基金募集，在基金募集期內(nèi)購買基金份額的行為稱為基金的認(rèn)購。申購：是指在募集期結(jié)束后，在基金的存續(xù)期內(nèi)，即在基金正式成立后，投資人購買基金份額的行為?；鹜泄苄校菏侵敢罁?jù)基金運(yùn)行中投資操作與資產(chǎn)保管分開的原則對(duì)基金管理人進(jìn)行監(jiān)督和保管基金資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任。例如：中國(guó)民生銀行是華商領(lǐng)先混合型基金、東方精選、東方金帳薄、天治天得利、融通易支付、銀華深證100等基金的托管銀行。

基金的定額定投：業(yè)務(wù)就是每隔一段固定(gùdìng)時(shí)間(一個(gè)月或兩個(gè)月)以固定(gùdìng)的金額投資于同一只基金。這種方法融合了定期存款“零存整取”的觀念，并且還有專家理財(cái)、免除自己選股的煩惱。這種兼具儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)耐顿Y方式，適合于無大筆資金投資但有長(zhǎng)期理財(cái)需求的人。對(duì)于大多數(shù)沒有時(shí)間研究市場(chǎng)行情基金投資人而言，“定額定投”是省時(shí)省力的投資方法，并且還可以規(guī)避不小心買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)?；疝D(zhuǎn)換：是指當(dāng)一家基金管理公司同時(shí)管理多只開放式基金時(shí)，基金投資者可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。相當(dāng)于在賣出一只基金的同時(shí)，買入該基金管理公司管理的另一只基金。通常基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用非常低，甚至不收。轉(zhuǎn)托管：需客戶先到轉(zhuǎn)入行簽約（具體規(guī)定咨詢轉(zhuǎn)入行），若我行為轉(zhuǎn)入行則需先在我行簽約開立基金賬戶（同基金開戶，也可在電子渠道辦理）；然后攜帶有效身份證件、借記卡在交易時(shí)間內(nèi)到轉(zhuǎn)出行辦理轉(zhuǎn)出手續(xù)；再攜帶有效身份證件、借記卡和轉(zhuǎn)出行提供的相應(yīng)憑證到轉(zhuǎn)入行辦理確認(rèn)即可。手續(xù)費(fèi)按基金公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，銀行一般不另外收費(fèi)。我行基金的機(jī)構(gòu)銷售代碼是014（客戶辦理基金轉(zhuǎn)托管時(shí)會(huì)用到）5、基金常見名詞精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)巨額贖回：是指在某個(gè)基金的開放日，基金凈贖回申請(qǐng)超過上一日基金總份額的10％，稱為巨額贖回。比例配售：在比例配售的情況下，投資者在認(rèn)購新基金時(shí)可以不用再排隊(duì)搶購。只要基金募集規(guī)模不超過規(guī)定的募集上限，所有的有效認(rèn)購申請(qǐng)都可以全部予以確認(rèn)；如果超過規(guī)模上限，會(huì)按比例對(duì)客戶的認(rèn)購申請(qǐng)進(jìn)行確認(rèn)，也就是說投資人認(rèn)購的金額只能部分成交。比例配售雖然有可能只成交部分金額，但只要在基金實(shí)際募集期間提出(tíchū)有效認(rèn)購申請(qǐng)的投資人，都能不分先后地成交一定比例，體現(xiàn)出公平原則。基金份額凈值：是指在某一時(shí)間點(diǎn)每基金份額實(shí)際代表的價(jià)值。每萬份收益：是指每一萬份貨幣市場(chǎng)基金在該交易日獲得的收益。七日年化收益：最近七日的每萬份收益折算成年收益率就是七日年化收益率。例如，某只基金上一日的基金總份額為1000份。今日申購了100份，贖回了210份。那么凈贖回為110份，超過了上一日基金總份額1000份的10%，則發(fā)生了巨額贖回。精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)認(rèn)購(rèngòu)一般不超過3個(gè)月申購、贖回募集期封閉期存續(xù)期6、基金的各個(gè)階段精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)基金類型前端交易費(fèi)率后端交易費(fèi)率申/認(rèn)購贖回申/認(rèn)購贖回股票型基金約1.5％約0.5％總體而言，持有年限在2年以內(nèi)的一般與前端費(fèi)率較為接近。但后端交易費(fèi)率會(huì)隨著持有年限的增長(zhǎng)而遞減，也就是說持有年限越長(zhǎng)，費(fèi)率越低。債券型基金約1％約0.3％貨幣市場(chǎng)基金費(fèi)率最低，大部分免費(fèi)（1）認(rèn)/申購費(fèi)認(rèn)購費(fèi)，指投資者在基金發(fā)行募集期內(nèi)購買基金時(shí)所交納的手續(xù)費(fèi)，申購費(fèi)是指投資者在基金存續(xù)期間(也就是日常購買期間)購買基金時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。（2）贖回費(fèi)贖回費(fèi)是指在開放式基金的存續(xù)期間，投資者向基金管理人賣出所持有(chíyǒu)的基金份額時(shí)支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)主要是對(duì)其他基金持有(chíyǒu)人的一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。如果選擇前端收費(fèi)方式認(rèn)購某基金1000元，會(huì)產(chǎn)生15元或認(rèn)購手續(xù)費(fèi)，那么我在認(rèn)購金額處，需要填入的是1000元，還是1015元？特別注意：在為客戶解答相關(guān)費(fèi)率時(shí)，一定要詢問客戶購買的是哪一只基金，然后通過《招募說明書》或《基金匯總表》為客戶進(jìn)行查詢?cè)僮鼋獯稹?、基金的費(fèi)用精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)8、基金(jījīn)分紅與拆分基金分紅：是指將基金收益的一部分派發(fā)給基金投資人?；鸸灸J(rèn)的是分紅方式為派發(fā)現(xiàn)金紅利，投資者也可以選擇適合的分紅方式。變更基金分紅方式的生效時(shí)間為：客戶向我行提交申請(qǐng)后(申請(qǐng)日不算)的第二個(gè)工作日可以查詢

，即T+2個(gè)交易日。分紅款通常是紅利發(fā)放日的T+3日的次日凌晨到賬?；鸩鸱郑菏菍糁递^高的基金拆分為若干份凈值較低的基金?；鸩鸱趾蠡鸱蓊~增加，單位份額的凈值減少?；鸩鸱质峭ㄟ^直接調(diào)整基金份額數(shù)量達(dá)到降低基金份額凈值的目的，不會(huì)影響基金的收益?；鸱旨t越多就越是好基金嗎？例如：持有一萬份基金，基金凈值是2元，如果按照1比2的比例進(jìn)行拆分，在拆分后，這個(gè)投資人的基金份額就變成2萬份，基金凈值調(diào)整為1元。但這個(gè)投資人持有的基金總值沒有變。

精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)比較項(xiàng)目開放式基金股

票債

券風(fēng)險(xiǎn)程度風(fēng)險(xiǎn)適中，基金資產(chǎn)會(huì)被投資于不同種類的有價(jià)證券，有利于分散并降低風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。風(fēng)險(xiǎn)低。收

益收益不確定，但基金投資的收益比單純投資債券的高。收益不確定。收益確定。投資方式是一種間接的證券投資方式，投資者不直接參與買賣活動(dòng)，不直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，而是由專家負(fù)責(zé)確定投資方向、投資對(duì)象的選擇。投資者自行決策，直接參與有價(jià)證券買賣，直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。投資期限無固定期限。期限及收益率固定。利潤(rùn)來源基金持有期間的分紅和基金買賣的差價(jià)。持有股票期間的分紅、派息以及股票買賣的差價(jià)。債券的利息所得。投資者地位基金份額的持有人是基金的受益人。股票持有人是公司的股東，有權(quán)對(duì)公司的重大決策發(fā)表自己的意見。債券的持有人是債券發(fā)行人的債權(quán)人，享有到期收回本息的權(quán)利。9、開放式基金投資(tóuzī)與股票、債券的區(qū)別精品資料一、基金(jījīn)基礎(chǔ)知識(shí)起點(diǎn)金額流動(dòng)性管理機(jī)構(gòu)稅收手續(xù)費(fèi)基金認(rèn)/申購起點(diǎn)一般在1000元左右持有者可以隨時(shí)進(jìn)行申購、贖回基金公司免稅貨幣市場(chǎng)基金大部分沒有，其他類型基金大多有銀行理財(cái)銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻較高屬于封閉式管理，一般不能隨時(shí)贖回。銀行部分人民幣理財(cái)產(chǎn)品會(huì)需要投資者支付一定的所得稅無10、開放式基金與銀行(yínháng)理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別精品資料目錄(mùlù)一、基金基礎(chǔ)知識(shí)二、基金交易流程三、基金的交易方式四、我行基金交易渠道介紹五、基金外撥介紹精品資料二、基金(jījīn)交易流程1、流程贖回認(rèn)購/申購開戶簽約精品資料二、基金(jījīn)交易流程簽約：客戶持有我行借記卡，開通該卡購買基金的功能。也叫個(gè)人帳戶簽約?？梢酝ㄟ^我行柜臺(tái)或網(wǎng)銀貴賓版進(jìn)行基金簽約。注：如通過柜臺(tái)簽約時(shí)，客戶需在《開放式基金業(yè)務(wù)賬戶申請(qǐng)表》“賬戶簽約”一欄中將“開放式基金網(wǎng)上委托交易功能”選擇后才能通過網(wǎng)銀貴賓版操作基金業(yè)務(wù)，否則通過網(wǎng)銀操作時(shí)系統(tǒng)會(huì)報(bào)“投資人未開通該交易渠道的基金業(yè)務(wù)，如需開通，請(qǐng)到柜臺(tái)用3532設(shè)置”的錯(cuò)誤。開戶：?jiǎn)为?dú)對(duì)某一家基金公司進(jìn)行基金帳戶開戶?？蛻艨赏ㄟ^95568IVR、95568人工、網(wǎng)銀、柜臺(tái)進(jìn)行基金認(rèn)購或申購基金認(rèn)購\申購：客戶可通過95568IVR、95568人工、網(wǎng)銀、柜臺(tái)進(jìn)行基金認(rèn)購或申購注1：認(rèn)購成功后客戶不能提前退出，需等待基金成立，再經(jīng)過封閉期后，方可進(jìn)行贖回；或基金募集失敗返還客戶資金。注2：申購成功后客戶可以隨時(shí)提出贖回。注3：不要以建議性的口吻提示(tíshì)客戶購買哪支基金，要提示(tíshì)讓客戶自己選擇。2、交易流程描述精品資料二、基金(jījīn)交易流程認(rèn)購期的購買價(jià)格(jiàgé)通常為基金面值，通常為1元一份。除貨幣市場(chǎng)基金的交易費(fèi)率為零外，一般來說，認(rèn)購期的交易費(fèi)率比申購期的費(fèi)率優(yōu)惠。申購是指在基金正式成立后購買。申購期的購買價(jià)格除貨幣市場(chǎng)基金按面值一元的價(jià)格外，其他類型基金的申購價(jià)格是有效申購日的基金單位凈值。購買時(shí)間不同購買價(jià)格不同認(rèn)購申購在申購期內(nèi)購買基金，在基金申購得到確認(rèn)后即可申請(qǐng)贖回?；鹕曩彺_認(rèn)時(shí)間除了QDII，其余都是T日提交申請(qǐng)，T+1日基金公司予以確認(rèn)，T+2日可通過我行查詢申購和贖回的成交情況。流動(dòng)性不同在認(rèn)購期中購買基金后，需要等到基金正式成立后，也就是在基金的存續(xù)期才能申請(qǐng)贖回，中間不得撤銷。認(rèn)購是指在基金尚未正式成立時(shí)，即在募集期內(nèi)購買。3、基金認(rèn)購與申購的區(qū)別精品資料二、基金(jījīn)交易流程交易原則我行基金代銷系統(tǒng)為股市交易時(shí)間：上午9：30－－15：00。日終處理自交易日15:00始，持續(xù)約一小時(shí)（或到19：00），期間所有基金交易無法進(jìn)行；非股市交易時(shí)間內(nèi)所做交易均為預(yù)委托交易，在T+1日?qǐng)?zhí)行。股票、債券型基金的申購、贖回原則：“未知價(jià)”、“金額申購、份額贖回”原則；貨幣市場(chǎng)基金的申購、贖回原則：“確定價(jià)”原則、“金額申購、份額贖回”原則前端收費(fèi)；后端收費(fèi)；后端申購費(fèi)率和贖回費(fèi)率一般按持有時(shí)間的長(zhǎng)短分級(jí)設(shè)置。持有時(shí)間長(zhǎng)，適用的費(fèi)率越低?；疒H回到帳一般是在日終清算以后；巨額贖回：在某個(gè)基金的開放日，基金凈贖回申請(qǐng)超過上一日基金總份額的10％，稱為巨額贖回；取消贖回、延期贖回。交易時(shí)間價(jià)格規(guī)定收費(fèi)模式贖回規(guī)定4、基金(jījīn)交易原則精品資料二、基金交易(jiāoyì)流程變更分紅方式：客戶可通過進(jìn)行基金分紅方式的變更。須在基金交易時(shí)間操作，非交易時(shí)間不能進(jìn)行基金分紅方式變更。目前默認(rèn)的為現(xiàn)金分紅?；疒H回：交易時(shí)間：除工作日15:00—19：00外均可操作，非基金交易時(shí)間9：30-15：00以外的交易需要下一個(gè)最近交易日我行才會(huì)提交客戶交易。基金撤單：是正?；鸾灰讜r(shí)間，早上9：30至15：00。可以(kěyǐ)購買的各個(gè)渠道均可撤單。基金認(rèn)購期不可撤單。登記\取消基金帳戶：同一只基金，如果客戶先在其他機(jī)構(gòu)辦理了開戶，那么就不能再在民生銀行進(jìn)行開戶，但可以(kěyǐ)通過登記基金帳戶交易，實(shí)現(xiàn)該只基金的買賣交易。當(dāng)客戶想進(jìn)行基金帳戶銷戶時(shí)，可以(kěyǐ)通過取消基金帳戶交易實(shí)現(xiàn)。注：基金登記取消需要在基金交易時(shí)間進(jìn)行?；鸷灱s取消：當(dāng)客戶需要取消在民生銀行的基金交易功能時(shí)，必須先取消所有開的基金帳戶，然后才能辦理基金簽約取消。注：基金登記取消需要在基金交易時(shí)間進(jìn)行。5、特殊交易介紹精品資料二、基金(jījīn)交易流程基金交易說明

交易時(shí)間交易渠道柜臺(tái)交易所需資料基金簽約基金交易日9：30-15：00柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版有效證件、民生借記卡基金開戶除基金清算時(shí)間以外（為預(yù)受理狀態(tài)）柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR、多媒體查詢機(jī)有效證件、民生借記卡基金認(rèn)購認(rèn)購期基金交易日9：30-15：00柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR、多媒體查詢機(jī)有效證件、民生借記卡基金申購除基金清算時(shí)間以外（為預(yù)受理狀態(tài)）柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR、多媒體查詢機(jī)有效證件、民生借記卡變更分紅方式基金交易日9：30-15：00柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR有效證件、民生借記卡基金定投除基金清算時(shí)間以外（為預(yù)受理狀態(tài)）柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR有效證件、民生借記卡基金撤銷與之前認(rèn)購、申購、贖回等交易在同一交易區(qū)間內(nèi)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR有效證件、民生借記卡基金贖回除基金清算時(shí)間以外（為預(yù)受理狀態(tài)）柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工、95568IVR有效證件、民生借記卡基金登記\取消基金交易日9：30-15：00柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版、95568人工有效證件、民生借記卡基金簽約取消基金交易日9：30-15：00柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行貴賓版有效證件、民生借記卡6、基金交易(jiāoyì)說明匯總?cè)绻诜墙灰讜r(shí)間內(nèi)購買基金，資金既不凍結(jié)也不劃走，在我行扣劃此筆資金前可以正常使用，計(jì)活期利息。精品資料目錄(mùlù)一、基金基礎(chǔ)知識(shí)二、基金交易流程三、基金的交易方式四、我行基金交易渠道介紹五、基金外撥介紹精品資料三、基金(jījīn)交易方式代銷(dàixiāo)直銷客戶直接通過基金公司或基金公司網(wǎng)站進(jìn)行買賣基金的一種方式，不通過銀行或證券公司的網(wǎng)點(diǎn)代銷。大部分直銷手續(xù)費(fèi)率較優(yōu)惠。客戶通過銀行或者其他代理機(jī)構(gòu)買基金叫代銷。但去銀行代銷的一般申購手續(xù)費(fèi)為1.2%-2.5%,大額可以優(yōu)惠。1、直銷與代銷的概念通過直銷購買基金后，后期操作(贖回、轉(zhuǎn)換、修改賬戶資料、修改分紅方式等)都必須通過基金公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)進(jìn)行。精品資料三、基金(jījīn)交易方式2、直銷與代銷的區(qū)別

基金直銷基金代銷交易時(shí)間正?；鸾灰讜r(shí)間正?；鸾灰讜r(shí)間交易渠道基金公司網(wǎng)站或通過我行網(wǎng)站鏈接至基金公司交易界面代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀、柜臺(tái)、電話銀行、其他相關(guān)費(fèi)用一般2-6折代銷機(jī)構(gòu)決定，折扣不會(huì)很多申請(qǐng)開通需在我行網(wǎng)銀貴賓版開通直銷交易柜臺(tái)、網(wǎng)銀貴賓版均可簽約精品資料A簽約B交易(jiāoyì)信息綁定C資金(zījīn)代收簽署《中國(guó)民生銀行基金資金代收付服務(wù)協(xié)議》。可以通過柜臺(tái)和網(wǎng)銀貴賓版進(jìn)行直銷業(yè)務(wù)簽約和解約。（北京除外）簽約和解約業(yè)務(wù)在基金交易時(shí)間和非交易時(shí)間都可以辦理。通過基金公司網(wǎng)站，建立基金賬戶與銀行賬戶的綁定關(guān)系。綁定關(guān)系每個(gè)基金公司只需要建立一次即可。包括申購、認(rèn)購、定額定投，以及訂單撤銷和查詢，由基金公司發(fā)起。每日單筆代收限額不能超過人民幣500（含）萬元，每日累計(jì)代收限額不能超過人民幣5000（含）萬元。三、基金交易方式3、基金直銷交易流程精品資料三、基金(jījīn)交易方式4、基金直銷(zhíxiāo)簽約演示A簽約：須在我行網(wǎng)上銀行貴賓版開通基金直銷功能，除北京外其他城市也可通過柜臺(tái)辦理直銷開通業(yè)務(wù)。精品資料三、基金(jījīn)交易方式第一種情況：從基金(jījīn)公司網(wǎng)站進(jìn)入基金(jījīn)直銷交易界面B、交易信息綁定演示精品資料三、基金(jījīn)交易方式進(jìn)入某基金首頁，點(diǎn)擊(diǎnjī)“網(wǎng)上開戶”選擇“民生銀行借記卡”。精品資料三、基金(jījīn)交易方式選擇結(jié)算渠道為“中國(guó)民生銀行”，閱讀并勾選“我已認(rèn)真閱讀并充分了解《證券投資基金人權(quán)益須知(xūzhī)》”，然后點(diǎn)擊“下一步”按鈕”。精品資料三、基金(jījīn)交易方式輸入投資者姓名、證件類型、證件號(hào)碼（投資者所輸入的姓名、證件類型、證件號(hào)碼必須與辦理民生銀行借記卡時(shí)所留的信息完全一致）、銀行卡號(hào)，然后點(diǎn)擊(diǎnjī)“提交”按鈕。精品資料三、基金(jījīn)交易方式此時(shí)瀏覽器會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到民生網(wǎng)銀驗(yàn)證頁面，投資人需要(xūyào)輸入“交易密碼”、“附加碼”后，點(diǎn)擊“確定”。精品資料三、基金(jījīn)交易方式瀏覽器將自動(dòng)返回基金公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)，在線簽署《某基金管理有限公司開放式基金電子交易服務(wù)協(xié)議》，客戶閱讀該協(xié)議后，勾選“本人同意(tóngyì)上述協(xié)議中的所有內(nèi)容”，然后點(diǎn)擊“下一步”按鈕；精品資料三、基金(jījīn)交易方式檢查投資者開戶信息是否正確，并補(bǔ)全賬戶信息后，點(diǎn)擊“確定(quèdìng)”，即開戶成功。精品資料三、基金(jījīn)交易方式可直接點(diǎn)擊(diǎnjī)“進(jìn)入交易系統(tǒng)”進(jìn)行網(wǎng)上交易。精品資料三、基金(jījīn)交易方式第二種情況：直接通過民生銀行網(wǎng)站(wǎnɡzhàn)進(jìn)入基金直銷交易界面B、交易信息綁定演示精品資料三、基金(jījīn)交易方式登陸民生銀行主頁（），在“中間民生e投資(tóuzī)”中點(diǎn)擊“基金”。點(diǎn)擊“進(jìn)入咨詢網(wǎng)站”。精品資料三、基金(jījīn)交易方式在基金首頁上點(diǎn)擊(diǎnjī)左側(cè)的“基金直銷”鏈接。精品資料三、基金(jījīn)交易方式出現(xiàn)所有與民生銀行可以進(jìn)行直銷關(guān)聯(lián)的基金公司。選擇一家后，點(diǎn)擊(diǎnjī)后面的“我要購買”，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到該公司的基金產(chǎn)品直銷費(fèi)率表。精品資料三、基金(jījīn)交易方式在表中查看收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(biāozhǔn)。如需要購買，可直接點(diǎn)擊“我要購買”，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到基金公司的網(wǎng)站，進(jìn)行直銷交易。精品資料三、基金(jījīn)交易方式銀華基金南方基金申萬巴黎基金金鷹基金寶盈基金大成基金華夏基金匯添富基金交銀施羅德基金中歐基金嘉實(shí)基金景順長(zhǎng)城上投摩根基金友邦華泰基金銀河基金融通基金華商基金諾安基金華富基金長(zhǎng)盛基金富國(guó)基金廣發(fā)基金東吳基金金元比聯(lián)基金摩根士丹利華鑫基金國(guó)泰基金華寶興業(yè)基金鵬華基金匯豐晉信基金興業(yè)基金天治基金易方達(dá)基金工銀瑞信基金長(zhǎng)城基金中銀基金東方基金國(guó)投瑞銀基金萬家基金建信基金國(guó)?；鸷８煌ɑ鸩r(shí)基金招商基金泰信基金民生加銀基金長(zhǎng)信基金華安基金光大保德信基金中?；?/p>

近50家合作基金(jījīn)公司！近600支基金(jījīn)代銷！4、我行代銷基金情況精品資料三、基金(jījīn)交易方式基金定投（基金自動(dòng)申購）：客戶自行設(shè)定每次定投金額以及定投期次，系統(tǒng)會(huì)按客戶設(shè)定，為客戶自動(dòng)進(jìn)行基金的申購?？劭顣r(shí)間的相關(guān)規(guī)定（1）客戶簽約了基金定投業(yè)務(wù)后，如設(shè)定的申購日期是在當(dāng)前日期之后，則在當(dāng)月扣款；（2）若客戶設(shè)定的申購日是在當(dāng)前日期之前：

A：如首次設(shè)置該基金的定投（自動(dòng)申購），則在下月申購日扣款。

B：如果修改原定投協(xié)議，且該基金本月尚未發(fā)起過定投，則在本日發(fā)起一次定投扣款。

C：如果修改原定投協(xié)議，且該基金本月已經(jīng)發(fā)起過一次定投（包括成功和不成功），則本月不會(huì)再次發(fā)起定投扣款。（3）若客戶設(shè)定的申購日和當(dāng)前日是同一日，如在15：00前設(shè)置，則當(dāng)日扣款（建議客戶盡量在14：50分之前設(shè)置，否則不能保證當(dāng)天能生效。）；如在15：00后設(shè)置，則在下月申購日扣款。（與總行零售董云巍核實(shí)確認(rèn)）（4）我行代銷基金定投的扣款時(shí)間為定投扣款日的15：00左右（非工作日順延），建議客戶盡早(jìnzǎo)存入足夠資金，盡量在14：50之前存入；如客戶是通過基金公司購買的直銷基金，則扣款時(shí)間建議客戶與基金公司核實(shí)。5、基金定投精品資料三、基金(jījīn)交易方式基金定投注意事項(xiàng)：我行基金定投設(shè)置不需要基金公司(ɡōnɡsī)確認(rèn)，當(dāng)時(shí)設(shè)置當(dāng)時(shí)生效。每只基金只有一種定投設(shè)置方式，重復(fù)設(shè)置，按照最后一次設(shè)定有效。

定投發(fā)起遇到節(jié)假日會(huì)順延到下一個(gè)交易日，但是順延最多不會(huì)超過本月月底（也就是不會(huì)跨月順延），同時(shí)本期定投不發(fā)起則不會(huì)扣減期數(shù)。如果投資人卡中余額不足時(shí)，系統(tǒng)在執(zhí)行定投扣款時(shí)會(huì)因?yàn)橘~戶余額不足扣款失敗，定投交易發(fā)起失敗，同時(shí)定投申購期數(shù)減少一次，對(duì)卡中余額不足的情況，系統(tǒng)不再進(jìn)行補(bǔ)扣。我行系統(tǒng)，每只基金只有一種定投方式，即，每月只能有一次定投發(fā)起。不支持每月每只基金多次發(fā)起定投。目前定投期限最長(zhǎng)設(shè)置為99期，可設(shè)置的每月扣款日為每月的1-28號(hào)。若基金處于暫停申購期間，我行設(shè)置的定投期數(shù)也會(huì)相應(yīng)扣除?？蛻羧缧柰ㄟ^網(wǎng)銀進(jìn)行基金定投操作，只需點(diǎn)擊“基金投資”列表操作里的“基金定投”菜單即可直接申請(qǐng)基金定投，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)引導(dǎo)流程；對(duì)已做過基金定投的可在“我的定投”操作里選擇“定投修改”和“定投關(guān)閉”?？蛻羧缤ㄟ^我行網(wǎng)銀操作“基金定投”業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀系統(tǒng)設(shè)置的最低定投金額是100元起；即客戶無論對(duì)哪一只基金發(fā)起定投，起點(diǎn)金額都必須大于等于人民幣100元，但具體需以基金公司(ɡōnɡsī)公告為準(zhǔn)；因網(wǎng)銀系統(tǒng)無法識(shí)別所有基金公司(ɡōnɡsī)每個(gè)基金產(chǎn)品的最低定投起點(diǎn)金額，故最終定投金額需要以基金公司(ɡōnɡsī)規(guī)定為準(zhǔn)，但最低定投金額不會(huì)低于人民幣100元。精品資料目錄(mùlù)一、基金基礎(chǔ)知識(shí)二、基金交易流程三、基金的交易方式四、我行基金交易渠道介紹五、基金外撥介紹精品資料四、我行基金(jījīn)交易渠道介紹本人持有效證件到柜臺(tái)進(jìn)行。多媒體查詢機(jī)（天津分行暫未開通此渠道(qúdào)辦理功能。）服務(wù)對(duì)象僅限于個(gè)人民生主卡申請(qǐng)網(wǎng)銀貴賓版操作。我通過什么方式購買基金呢？網(wǎng)上銀行電話銀行柜臺(tái)及自助精品資料四、我行基金交易渠道(qúdào)介紹憑本人有效證件到柜臺(tái)開立民生卡（可代辦，提供雙方身份證件即可）根據(jù)客戶情況在柜臺(tái)填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（不可代辦）到柜臺(tái)填寫申請(qǐng)表，進(jìn)行基金帳戶簽約（不可代辦）購買基金（含基金認(rèn)/申購、贖回、變更分紅方式）（不可代辦）1、柜臺(tái)(guìtái)基金交易精品資料四、我行基金交易(jiāoyì)渠道介紹開放式基金電話交易,是指?jìng)€(gè)人客戶通過民生銀行電話銀行交易系統(tǒng)進(jìn)行開放式基金交易的操作；服務(wù)(fúwù)對(duì)象僅限于個(gè)人民生主卡；客戶的民生卡只要在我行任一網(wǎng)點(diǎn)開通了基金交易功能，就可以進(jìn)行電話交易，無須再辦理其它手續(xù)；無論是在同城或異地，客戶均可撥打當(dāng)?shù)?5568辦理該業(yè)務(wù)，如客戶所在城市暫未開通該號(hào)碼，可在該號(hào)碼前加撥已開通城市的區(qū)號(hào)。2、電話銀行基金交易精品資料四、我行基金(jījīn)交易渠道介紹*號(hào)鍵：代表小數(shù)點(diǎn)；#號(hào)鍵：為確認(rèn)鍵；直接按#號(hào)鍵返回上一級(jí)菜單；輸入過程中需勻速按鍵，以免誤操作影響交易進(jìn)程；基金贖回時(shí)可選擇(xuǎnzé)“按指定序號(hào)贖回”或“按先進(jìn)先出方式贖回”；3、電話銀行基金交易-語音精品資料四、我行(wǒxínɡ)基金交易渠道介紹PS涉及(shèjí)基金交易

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