防范和打擊非法集資培訓

防范和打擊非法集資培訓

主講人：李金城《中國銀監(jiān)會湖南監(jiān)管局辦公室關于對商業(yè)銀行打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關工作開展督導檢查的通知》（湘銀監(jiān)辦發(fā)[2016]45號）根據(jù)《長沙銀行股份有限公司打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作自查方案》（長行發(fā)〔2016〕117號）目的：主動向客戶提示風險，切實提升公眾防范電信網(wǎng)絡詐騙的意識和能力宣傳形式：一是以分、支行為單位自行組織開展防范電信網(wǎng)絡新型犯罪專題培訓；二是在各營業(yè)間設置咨詢臺，接待客戶現(xiàn)場咨詢；三是在各網(wǎng)點滾動播放防范電信網(wǎng)絡新型犯罪宣傳標語。宣傳標語（1）：任選三條以上（一）嚴厲打擊電信詐騙犯罪，切實保障人民群眾利益（二）積極加強自我防范意識，共同提高識騙防騙能力（三）時刻繃緊防范之弦，謹防新型電信詐騙（四）個人信息很重要，密碼賬號保管好（五）天上不會掉餡餅，涉錢信息勿輕信（六）十人受騙，九人貪財宣傳標語（2）：（七）不明電話及時掛，可疑短信不要回（八）電信欠費要核實，大額匯款要謹慎（九）虛擬電話設陷阱，回撥號碼能問明（十）陌生信息不要理，以防害人又害己（十一）短信詐騙花樣多，不予理睬準沒錯（十二）退稅中獎是騙局，蠅頭小利莫貪心活動要求：1、組織專題培訓情況（提交簽到表和現(xiàn)場培訓照片）2、接待咨詢情況（提供累計接待咨詢次數(shù)或人數(shù)）3、播放宣傳標語情況（提供現(xiàn)場拍照）。5月12日前，案防聯(lián)系人將本單位開展防范電信網(wǎng)絡新型犯罪專題宣傳情況報匯豐支行風險控制部，本次活動計入各部室、一級支行季度、年度考核。風險控制部聯(lián)系人：李金城，聯(lián)系電話郵箱：6530。近年來電信詐騙案件持續(xù)多發(fā)，不法分子不斷翻新作案手法，嚴重危害人民群眾財產(chǎn)安全。為了讓廣大群眾全面了解相關作案手法、防范電信詐騙，公安機關從實踐中梳理出了目前常見的48種電信詐騙手法，對以下情況應時刻保持警惕，可疑情況應及時向公安機關報案。1、冒充QQ好友詐騙。用木馬程序盜取QQ密碼，截取聊天視頻資料，熟悉情況后，冒充賬號主人對其好友以“患重病、出車禍”“急需用錢”"被關押"等緊急情況為由實施詐騙。2、冒充公司老板QQ號詐騙。通過搜索財務人員QQ群，以“會計資格考試大綱”等為誘餌發(fā)送木馬病毒，盜取財務人員的QQ號碼，分析研判出財務人員老板的QQ號，再冒充公司老總向財務人員發(fā)送轉(zhuǎn)賬匯款的要求。3、微信冒充公司老總詐騙財務人員。通過技術手段獲取公司內(nèi)部人員架構(gòu)，復制老總的微信昵稱和頭像圖片，偽裝成老總添加財務人員微信實施詐騙。4、微信偽裝身份進行詐騙。利用微信“附近的人”查看周圍情況，偽裝成“高富帥”或“白富美”，騙取感情和信任后，以資金緊張、家人有難等理由騙取錢財。5、微信假冒代購詐騙。在朋友圈假冒微商，以優(yōu)惠、打折、海外代購等為誘餌，待付款后以“商品被海關扣下,加繳關稅”為由要求加付款項，一旦獲取購貨款則失去聯(lián)系。6、微信發(fā)布虛假愛心傳遞詐騙。將虛構(gòu)的尋人、扶困帖以“愛心傳遞”方式發(fā)布在朋友圈,引誘善良網(wǎng)民的轉(zhuǎn)發(fā)，實則帖內(nèi)所留聯(lián)系方式絕大多數(shù)為外地號碼，打過去不是吸費電話就是電信詐騙。7、微信點贊詐騙。冒充商家發(fā)布“點贊有獎”的信息,要求參與者將姓名、電話、轉(zhuǎn)發(fā)點贊截屏等個人資料發(fā)至后臺，一旦商家套取足夠個人信息后，以“手續(xù)費”、“公證費”、“保證金”、“快遞費”等形式實施詐騙。8、微信盜用公眾號詐騙。盜取商家公眾賬號后，發(fā)布“誠聘網(wǎng)絡兼職，幫淘寶賣家刷信譽，賺取傭金”的推送消息。受害人按照對方要求多次購物刷信譽，發(fā)現(xiàn)上當受騙。9、高薪招聘詐騙。通過群發(fā)信息，以月工資數(shù)萬元等高薪招聘某類專業(yè)人才為幌子，要求到指定地點面試，后以培訓費、服裝費、保證金等名義實施詐騙。10、虛構(gòu)車禍詐騙。虛構(gòu)受害人親屬或朋友遭遇車禍，需要緊急處理為由，要求立即轉(zhuǎn)賬。受害人因情況緊急按照嫌疑人指示將錢款轉(zhuǎn)入指定賬戶。

11、電子郵件中獎詐騙?；ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)送中獎郵件，受害人一旦聯(lián)系兌獎，即以“個人所得稅”、“公證費”、“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費”等理由要求受害人匯錢，達到詐騙目的。12、冒充知名企業(yè)中獎詐騙。冒充三星、索尼、海爾、蘋果等知名企業(yè)，印刷大量精美虛假中獎刮刮卡，通過郵寄或雇人投遞發(fā)送后，以交手續(xù)費、保證金或所得稅等借口，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。13、娛樂節(jié)目中獎詐騙。犯罪分子以“我要上春晚”、“非常6＋1”、“中國好聲音”、“爸爸去哪兒”等熱播節(jié)目的名義向受害人群發(fā)短消息，稱其被抽選為幸運觀眾，將獲得巨額獎品，以需交手續(xù)費、保證金或所得稅等借口實施連環(huán)詐騙，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。14、冒充公檢法電話詐騙。冒充公檢法人員撥打受害人電話，以身份信息被盜用涉嫌洗錢等犯罪為由，要求將其資金轉(zhuǎn)入所謂的國家賬戶配合調(diào)查。

15、包裹藏毒詐騙。以事主包裹內(nèi)查出毒品為由，稱其涉嫌洗錢犯罪，要求將錢款轉(zhuǎn)入所謂的“國家安全賬戶”以便公正調(diào)查實施詐騙。

16、虛構(gòu)綁架詐騙。虛構(gòu)事主親友被綁架，解救人質(zhì)需立即打款到指定賬戶且不能報警否則撕票。當事人往往因情況緊急、不知所措，按照嫌疑人指示將錢款打入賬戶。

17、冒充黑社會敲詐勒索詐騙。先獲取事主身份、職業(yè)、手機等信息，打電話自稱黑社會，受人雇傭要加以傷害，但事主可破財消災，然后提供賬號要求匯款。

18、虛構(gòu)手術詐騙。虛構(gòu)受害人子女或老人突發(fā)急病需緊急手術，要求轉(zhuǎn)賬方可治療。遇此情況受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示轉(zhuǎn)款。

19、電視欠費詐騙。冒充廣電人員群撥電話，稱以受害人名義在外地開辦的有線電視欠費，讓受害人向指定賬戶補齊欠費，否則將停用受害人本地的有線電視并罰款，部分人信以為真轉(zhuǎn)款后發(fā)現(xiàn)被騙。

20、退款詐騙。冒充淘寶等公司客服撥打電話或發(fā)送短信謊稱受害人拍下商品缺貨需退款，要求購買者提供銀行卡號、密碼等信息，從而實施詐騙。

21、購物退稅詐騙。事先獲取事主購買房產(chǎn)、汽車等信息，以稅收政策調(diào)整可辦理退稅為由，誘騙事主到ATM機上實施轉(zhuǎn)賬，將卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)入騙子賬戶。

22、網(wǎng)絡購物詐騙。開設虛假的購物網(wǎng)站或淘寶店鋪，一旦事主下單購買商品便稱系統(tǒng)故障，訂單出問題需重新激活。隨后通過QQ發(fā)送虛假的激活網(wǎng)址，受害人填寫淘寶賬號、銀行卡號、密碼及驗證碼后，卡上金額即被劃走。

23、低價購物詐騙。犯罪分子通過互聯(lián)網(wǎng)、手機短信等渠道發(fā)布二手車、二手電腦、海關沒收的物品等轉(zhuǎn)讓信息，一旦事主與其聯(lián)系，即以“繳納定金”、“交易稅手續(xù)費”等方式騙取錢財。

24、辦理信用卡詐騙。犯罪分子通過報紙、郵件等刊登可辦理高額透支信用卡的廣告，一旦事主與其聯(lián)系，則以“手續(xù)費”、“中介費”、“保證金”等理由要求事主轉(zhuǎn)款。

25、刷卡消費詐騙。群發(fā)短信以事主銀行卡消費，可能泄露個人信息為由，冒充銀聯(lián)中心或公安民警設套，要求將卡中的錢款轉(zhuǎn)入所謂“安全賬戶”或套取銀行賬號、密碼從而實施犯罪。

26、冒充房東短信詐騙。冒充房東群發(fā)短信，稱房東銀行卡已換，要求將租金打入其他賬戶，租客信以為真將租金轉(zhuǎn)出方知受騙。

27、快遞簽收詐騙。冒充快遞撥打事主電話，稱其有快遞需簽收但看不清地址、姓名，需提供詳細信息送貨上門。隨后快遞人員將送上物品（假煙或假酒），一旦事主簽收再撥打電話稱其已簽收必須付款，否則討債公司或黑社會將找麻煩。28、醫(yī)保、社保詐騙。冒充社保、醫(yī)保工作人員，謊稱受害人醫(yī)保、社保出現(xiàn)異常，可能被人冒用、透支，涉嫌洗錢、制販毒等犯罪，之后冒充司法機關工作人員以公正調(diào)查，便于核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶”匯款實施詐騙。29、補助、救助、助學金詐騙。冒充民政、殘聯(lián)等單位工作人員，向殘疾人、困難群眾、學生家長打電話、發(fā)短信，稱可領取補助金、救助金、助學金等，要求提供銀行卡號，后以資金到帳查詢?yōu)橛?，指令其在自動取款機上進入英文界面操作（對象多半無法快速閱讀英文內(nèi)容），將錢轉(zhuǎn)走。

30、引誘匯款詐騙。以群發(fā)短信的方式要求對方向某個帳戶匯款，由于事主正準備匯款，因此收到此類匯款信息后，往往未經(jīng)核實，就把錢款打入騙子賬戶。

31、貸款詐騙。通過群發(fā)信息，稱可為資金短缺者提供貸款，月息低，無需擔保。一旦事主信以為真，對方即以預付利息、保證金等名義實施詐騙。

32、收藏詐騙。冒充各類收藏協(xié)會的名義，印制邀請函郵寄，稱將舉辦拍賣會并留下聯(lián)絡方式。一旦事主與其聯(lián)系，則以預交評估費、保證金、場地費等名義，要求受害人將錢轉(zhuǎn)入指定帳戶。

33、機票改簽詐騙。冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改簽服務”為由，誘騙購票人員多次進行匯款操作，實施連環(huán)詐騙。

34、重金求子詐騙。稱愿出重金求子，引誘受害人上當，之后以誠意金、檢查費等各種理由實施詐騙。

35、PS圖片實施詐騙。收集公職人員照片，用電腦合成淫穢圖片，并附上收款卡號郵寄給受害人勒索錢財。

36、“猜猜我是誰”。獲取受害者的電話號碼和機主姓名后，打電話給受害者，讓其“猜猜我是誰”，隨后根據(jù)受害者所述，冒充熟人身份聲稱要來看望受害者。隨后編造其被“治安拘留”、“交通肇事”等理由，向受害者借錢，受害人未經(jīng)核實就把錢打入犯罪分子提供的卡內(nèi)。

37、電話欠費詐騙。冒充通信運營企業(yè)工作人員，撥打電話或直接播放電腦語音，以電話欠費為由，要求將欠費資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

38、提供考題詐騙。針對即將參加考試的考生撥打電話，稱能提供考題或答案，不少考生急于求成，事先將好處費轉(zhuǎn)入指定帳戶，后發(fā)現(xiàn)被騙。

39、虛構(gòu)色情服務詐騙。在互聯(lián)網(wǎng)留下提供色情服務的電話，待受害人與之聯(lián)系后，稱先付款才上門服務，受害人將轉(zhuǎn)賬后發(fā)現(xiàn)被騙。

40、復制手機卡詐騙。群發(fā)信息，稱可復制手機卡，監(jiān)聽監(jiān)視手機通話短信等，不少人因個人需求主動聯(lián)系嫌疑人，被對方以購買復制卡、預付款等名義騙走錢財。

41、釣魚網(wǎng)站詐騙。以銀行網(wǎng)銀升級為由，要求登陸假冒銀行的釣魚網(wǎng)站，進而獲取事主銀行賬號、網(wǎng)銀密碼及手機交易碼等實施詐騙。

42、解除分期付款詐騙。通過專門渠道購買購物網(wǎng)站的買家信息，冒充購物網(wǎng)站工作人員，稱“由于銀行系統(tǒng)錯誤原因，買家一次性付款變成分期付款，每個月支付相同費用”，之后再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機前辦理解除分期付款手續(xù)，實則實施資金轉(zhuǎn)賬。

43、訂票詐騙。犯罪分子利用門戶網(wǎng)站、旅游網(wǎng)站、百度搜索等投放廣告，制作虛假網(wǎng)上訂票公司網(wǎng)頁，發(fā)布訂購機票、火車票等虛假信息，以較低票價引誘受害人上當。隨后以“身份信息不全”、“賬號被凍”、“訂票不成功”等理由要求再次匯款實施詐騙。

44、ATM機告示詐騙。預先堵塞ATM機出卡口，在ATM機上粘貼虛假服務熱線的告示，誘使銀行卡用戶在卡“被吞”后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶離開后到ATM機取出銀行卡，盜取卡內(nèi)資金。

45、偽基站詐騙。利用偽基站向群眾發(fā)送網(wǎng)銀升級、10086移動商城兌換現(xiàn)金的虛假鏈接，一旦受害人點擊后在其手機上植入獲取銀行賬號、密碼和手機號的木馬，進一步實施犯罪。

46、金融交易詐騙。以某證券公司名義通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式散布虛假內(nèi)幕消息及走勢，獲取信任后，引導其在自身搭建的虛假平臺上購買期貨、現(xiàn)貨，騙取資金。

47、積分兌換詐騙。撥打電話謊稱受害人手機積分可兌換智能手機等高值禮品，如受害人同意兌換，就以補足差價等理由要求先匯款；或發(fā)短信提醒受害人信用卡積分可兌換現(xiàn)金等，如果受害人按提供的網(wǎng)址輸入銀行卡號、密碼等信息后，銀行賬戶的資金即被轉(zhuǎn)走。

48、二維碼詐騙。以降價、獎勵為誘餌,要求受害人掃描二維碼加入會員，實則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝,木馬就會盜取銀行賬號、密碼等個人隱私信息。

相關鏈接◎典型案例：1、失聯(lián)女大學生遭詐騙70萬，按對方要求失聯(lián)（關鍵詞：大學生、失聯(lián)）

詐騙手段：騙子在掌握被害人一定個人信息后，利用信用卡透支、郵包藏毒、涉嫌洗黑錢被通緝等橋段，來迷惑和恐嚇受害人，“警察”、“檢察官”輪番出場要求資金審查、交納保證金等，涉世未深的大學生在驚慌下容易失去判斷。

防范關鍵：一旦接到這種電話，千萬不要驚慌失措，先要想一想電話是不是真的，如果有疑問，可以馬上撥打110求助，或者到附近派出所詢問，切記不要聽信騙子“切斷與外界聯(lián)系”的說辭，一旦被他們控制住后喪失思考空間，會在他們預設的劇本里越走越遠。2、男子7天被騙500萬，團伙作案前培訓模擬（關鍵詞：跨境、培訓作案）

詐騙手段：團伙成員一般冒充大陸郵局的話務員打電話給受害人，稱受害人有包裹、法院傳票、銀行信用卡賬單等郵件未妥投，退回郵局，并告訴受害人已轉(zhuǎn)交至“公安部門處理”，假冒的“警察”會說受害人涉及信用卡詐騙、洗錢等案件，并制作虛假通緝令恐嚇，同時將木馬病毒植入受害人電腦內(nèi)，把受害人網(wǎng)銀的錢轉(zhuǎn)走或要求受害人把錢轉(zhuǎn)入其提供的所謂的“安全賬戶”。嫌疑人將受害人的錢轉(zhuǎn)入網(wǎng)銀卡上，再把錢‘化整為零’，最終在臺灣或者境外將錢取走

防范關鍵：做“到三不一要”，即不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬、要及時報案。3、北京警方破獲新型電信詐騙，警方從面缸起獲手機

詐騙手段：從網(wǎng)上購買用戶手機號等個人信息，向事主手機發(fā)送帶有木馬程序的短信，事主一旦點擊短信中的網(wǎng)址，木馬程序便植入手機，獲取事主通訊錄信息，同時獲取關聯(lián)的銀行卡等信息，通過攔截獲取支付驗證碼，在網(wǎng)上購物消費變現(xiàn)或通過第三方支付平臺紅包轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)。若事主點擊鏈接，該木馬病毒會再次向事主通訊錄聯(lián)系人發(fā)送木馬程序短信，若再有事主點擊，便依次發(fā)送下去，從海量人群中碰撞成功幾率。

防范關鍵：收到網(wǎng)址鏈接不要輕易點擊。相關鏈接◎小結(jié)雖然“騙術”名目繁多，但本質(zhì)卻只