第3節(jié) 再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用

第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用一、再保險(xiǎn)合同的基本條款（論述）（一）共命運(yùn)條款1、共命運(yùn)條款（followthefortunes）是指凡是有關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)收取、賠款結(jié)付、對(duì)受損標(biāo)的的施救、損余收回、向第三者追償、避免訴訟或提起訴訟等事項(xiàng)，授權(quán)原保險(xiǎn)人為維護(hù)分保雙方共同利益做出決定，由此產(chǎn)生的一切權(quán)利與義務(wù)都由雙方按達(dá)成的協(xié)議規(guī)定共同分享和分擔(dān)。共命運(yùn)條款的目的是給予原保險(xiǎn)人靈活自主處理直接業(yè)務(wù)的權(quán)利。此條款僅用于比例合同再保險(xiǎn)。2、共命運(yùn)條款的一般表述為“茲雙方當(dāng)事人特別約定，凡屬本合同約定的任何事項(xiàng)，再保險(xiǎn)人在其利害關(guān)系范圍內(nèi)，與原保險(xiǎn)人同一命運(yùn)。”(“ItisagreedthatinallthingscomingwithinthescopeofthisagreementtheReinsurershallfollowtotheextentofitsinterestthefortunesoftheCompany.”)第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用一、再保險(xiǎn)合同的基本條款（論述）（二）保護(hù)締約雙方權(quán)利條款再保險(xiǎn)人給予保險(xiǎn)人選擇承保標(biāo)的、制定費(fèi)率和處理賠款等權(quán)利。這主要是出于再保險(xiǎn)人對(duì)原保險(xiǎn)人的充分信任，避免雙方之間的反復(fù)周折，便于再保險(xiǎn)交易有效順利地進(jìn)行。原保險(xiǎn)人賦予再保險(xiǎn)人查核賬單及其他業(yè)務(wù)文件，如保單、保費(fèi)、報(bào)表及賠案卷宗等權(quán)利。第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用一、再保險(xiǎn)合同的基本條款（論述）（三）過失或疏忽條款（ErrorsandOmissions）過失或疏忽條款的內(nèi)容一般表述為“有關(guān)本合同或其分保業(yè)務(wù)項(xiàng)下的錯(cuò)誤、延遲、疏忽或遺漏，在任何情況下不能推卸雙方的責(zé)任，一如這些錯(cuò)誤、延遲、疏忽或遺漏未曾發(fā)生。但這些錯(cuò)誤、延遲、疏忽或遺漏一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即更正?！钡谌?jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用一、再保險(xiǎn)合同的基本條款（論述）（四）仲裁條款（ArbitrationClause）1、仲裁條款通常表述為：“有關(guān)本合同或其項(xiàng)下的業(yè)務(wù)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)或分歧，當(dāng)不能友好解決時(shí)，可提交仲裁法庭，由合同雙方各自指派其仲裁人，并由這兩名仲裁人指派公斷人。如果任何一方在對(duì)方以掛號(hào)信提出這一要求四個(gè)星期內(nèi)不能指派其仲裁人，或者如果這兩名仲裁人對(duì)公斷人的指派不能取得一致意見，第三名仲裁人或公斷人可由保險(xiǎn)專員指派?！?、中國海事仲裁委員會(huì)的權(quán)利來源一是法律賦予二是當(dāng)事人的授權(quán)第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用一、再保險(xiǎn)合同的基本條款（論述）（四）仲裁條款再保險(xiǎn)合同仲裁條款一般包括仲裁程序、仲裁機(jī)構(gòu)、仲裁地點(diǎn)和仲裁效力等內(nèi)容。1.仲裁程序2.仲裁機(jī)構(gòu)國際性的仲裁機(jī)構(gòu)主要是聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會(huì)和國際商會(huì)仲裁院3.仲裁地點(diǎn)4.仲裁效力民事訴訟法規(guī)定：“經(jīng)中華人民共和國規(guī)定的涉外仲裁機(jī)構(gòu)裁決的案件，當(dāng)事人不得向人民法院起訴?！钡谌?jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用二、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容（一）業(yè)務(wù)范圍除規(guī)定一般的承包責(zé)任外，還要列明包括哪些附加險(xiǎn)和責(zé)任免除等。（二）地區(qū)范圍通常均說明列入合同的業(yè)務(wù)屬于哪些特定的地區(qū)、國家或世界范圍。（三）責(zé)任分配責(zé)任分配是指分出公司和分入公司的責(zé)任限制，即規(guī)定納入再保險(xiǎn)合同的每一個(gè)危險(xiǎn)單位的自留責(zé)任和最高分保責(zé)任。在保險(xiǎn)合同文本中往往還要規(guī)定，為了共同利益，分出公司可以對(duì)屬于合同項(xiàng)下的某些業(yè)務(wù)另行安排臨時(shí)再保險(xiǎn)或安排超賠保障。第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用二、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容（四）合同起始和終止1、再保險(xiǎn)合同一般始于日歷年的1月1日，一般再少一年，個(gè)別合同除外。2、再保險(xiǎn)的終止（1）期滿終止以超額賠款分保合同、超額賠款率分包合同為代表的非比例再保險(xiǎn)合同的保期，一般若期滿以前，分出公司無意續(xù)約，則自動(dòng)終止。（2）通知終止終止前三個(gè)月（或4個(gè)月，或更長一些時(shí)間）書面通知對(duì)方（3）特殊終止第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用二、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容（五）締約方責(zé)任的起始點(diǎn)1、成數(shù)分保合同：雙方承擔(dān)責(zé)任的起始點(diǎn)一致；2、溢額分保合同：再保險(xiǎn)人的責(zé)任必須在保額超過自留額時(shí)才自動(dòng)開始；3、超額賠款分包合同及保額賠款率等分包合同則另有規(guī)定。（六）報(bào)表（七）再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)（P244）1、概念2、非比例分保合同的分入公司通常不交分保傭金。3、分類（1）固定分保手續(xù)費(fèi)（2）累進(jìn)計(jì)算分保手續(xù)費(fèi)第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用二、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容（八）純益手續(xù)費(fèi)1、概念2、分類：（1）固定純益手續(xù)費(fèi)率：一般為15%（2）遞增純益手續(xù)費(fèi)率的合同，通常不再采用遞增盈注意：對(duì)于已經(jīng)采用累進(jìn)計(jì)算分保手續(xù)費(fèi)余傭金率的方法計(jì)算純益手續(xù)費(fèi)。3、再保險(xiǎn)人管理費(fèi)通常規(guī)定為再保險(xiǎn)合同毛保費(fèi)的5%4、計(jì)算方法1.一年計(jì)算法2.三年平均法3.虧損滾轉(zhuǎn)法常見的虧損滾轉(zhuǎn)法是三年虧損滾轉(zhuǎn)法，簡稱三年滾轉(zhuǎn)法第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用二、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容（九）再保險(xiǎn)賬單1、分類（1）業(yè)務(wù)賬單（2）財(cái)務(wù)賬單2、不同再保險(xiǎn)合同賬單的發(fā)送（1）比例再保險(xiǎn)合同（2）超額賠款分保合同和超額賠款率分保合同（3）臨時(shí)再保險(xiǎn)第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用二、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容（十）未了責(zé)任轉(zhuǎn)移1、再保險(xiǎn)合同生效后，責(zé)任承擔(dān)的方式一是以保險(xiǎn)單簽發(fā)為基礎(chǔ)二是以賠款發(fā)生為基礎(chǔ)2、處理未了責(zé)任的方法（1）自然期滿法——水險(xiǎn)分保合同一般采用此法（2）結(jié)清發(fā)——火險(xiǎn)分保合同一般采用此法3、未滿期保費(fèi)的計(jì)算（選擇）（1）百分比法35%法40%法（2）八分之一法（3）十二分之一法（4）日比例法4、未決賠款第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用二、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容（十一）保費(fèi)準(zhǔn)備金1、概念2、保費(fèi)準(zhǔn)備金通常按毛保費(fèi)的40%在每期財(cái)單中扣存，至翌年同期歸還（十二）賠款準(zhǔn)備金1、概念根據(jù)再保險(xiǎn)的管理，原保險(xiǎn)人往往對(duì)未決賠款的一部分或全部金額從分報(bào)費(fèi)中提存，這種扣留款項(xiàng)就是賠款準(zhǔn)備金。2、一般按未決賠款的90%或100%扣存。第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用二、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容（十三）責(zé)任免除1.戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)和民變等引起的損失2.直接或間接由于核反應(yīng)、核輻射和放射性污染引起的損失3.政府當(dāng)局的沒收、征用等命令造成的損失4.被保險(xiǎn)人心其代表的故意行為或重大過頭失引起的損失第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用三、再保險(xiǎn)合同的主要種類（一）成數(shù)再保險(xiǎn)合同1．成數(shù)再保險(xiǎn)合同的概念2．成數(shù)再保險(xiǎn)合同的優(yōu)缺點(diǎn)（1）對(duì)原保險(xiǎn)人而言一是原保險(xiǎn)人對(duì)質(zhì)量好的小額業(yè)務(wù)，本來沒有必要安排再保險(xiǎn)，但因?qū)儆诔斜７秶?，仍有義務(wù)予以分保，因而要支出不必要的保險(xiǎn)費(fèi)二是對(duì)某些質(zhì)量較差的業(yè)務(wù)，也不能減少自留額三是如遇保險(xiǎn)較大的保單，難以放入合同，故不能達(dá)到分散巨額責(zé)任的目的，除非另行安排臨時(shí)分?；虺r保障（2）對(duì)再保險(xiǎn)人來說第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用三、再保險(xiǎn)合同的主要種類（一）成數(shù)再保險(xiǎn)合同3、成數(shù)再保險(xiǎn)合同主要用于以下幾種情況或方面（1）經(jīng)驗(yàn)不足的新公司（2）試辦性的新除種（3）初次開辦的新業(yè)務(wù)（4）保額較低、且均衡的業(yè)務(wù)（5）成績比較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)（6）需要互惠交換（Reciprocity）的業(yè)務(wù)第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用三、再保險(xiǎn)合同的主要種類（二）溢額再保險(xiǎn)合同1、溢額再保險(xiǎn)合同的內(nèi)涵2、溢額分保合同的特點(diǎn)（1）靈活確定自留額（2）比較符合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理（3）最高中限額為自留額的若干倍（4）財(cái)務(wù)計(jì)算復(fù)雜3、溢額分保合同的優(yōu)點(diǎn)（1）對(duì)原保險(xiǎn)人來說一是可以選定最佳自留額二是分散風(fēng)險(xiǎn)彈性（2）對(duì)保險(xiǎn)人來講4．溢額分保合同的運(yùn)用第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用三、再保險(xiǎn)合同的主要種類（三）成數(shù)和溢額混合分保合同1、成數(shù)和溢額混合分保合同的概念（1）成數(shù)之上加溢額這種混合方式是分出公司先安排一個(gè)成數(shù)分保合同，規(guī)定合同的最高限額。（2）溢額之內(nèi)套成數(shù)2、成數(shù)和溢額混合分保合同的運(yùn)用第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用三、再保險(xiǎn)合同的主要種類（四）一攬子分保合同1、一攬子分保合同的定義2、一攬子分保合同的特點(diǎn)（1）成績穩(wěn)定（2）技術(shù)性強(qiáng)（3）財(cái)務(wù)復(fù)雜（4）管理不便3、一攬子分保合同的應(yīng)用一攬子分保合同多采用成數(shù)分保合同的安排方式第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用三、再保險(xiǎn)合同的主要種類（五）轉(zhuǎn)分保合同任何經(jīng)營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司都要比較重視責(zé)任累種問題，并注意予以規(guī)避（六）超額賠款再保險(xiǎn)合同1、超額賠款再保險(xiǎn)合同的概念一是起點(diǎn)二是再保險(xiǎn)人的最高好額第三節(jié)再保險(xiǎn)合同及其應(yīng)用三、再保險(xiǎn)合同的主要種類（六）超額賠款再保險(xiǎn)合同2、超額賠款再保險(xiǎn)合同的基本條款（1）最低預(yù)付保費(fèi)條款（2）責(zé)任恢復(fù)條款責(zé)任恢復(fù)（Reinstatement）是指發(fā)生賠款后，致使分保責(zé)任額減少，為了使原保險(xiǎn)獲得充分保