2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理過關檢測試卷B卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理過關檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當事人造成經濟損失的，應由（）承擔賠償責任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機構C.土地登記代理行業(yè)協會D.土地行政主管部門【答案】B2、（）是指土地登記機關對土地登記申請不進行實質性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權利是否真實等事項。A.非實質性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C3、（2018年真題）關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％C.存貸款比例不得超過75％D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】D4、（）指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規(guī)避【答案】B5、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經營原則，過度積聚高風險資產的指標是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D6、某商業(yè)銀行當期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經風險調整的收益率(RAROC)為（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】C7、根據商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述，恰當的是（）。A.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任B.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包C.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立D.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，有助于提高風險管理的質量和效率【答案】C8、（2019年真題）下列選項中，對聲譽風險管理的結果負有最終責任的是（）。A.監(jiān)事會B.股東大會C.公司中層管理者D.董事會和高級管理層【答案】D9、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％【答案】D10、（）是一種帶有社會福利性質的權利，是農民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農民無償取得、無償使用。A.集體建設用地使用權B.宅基地使用權C.集體農用地使用權D.土地承包經營權【答案】B11、下列關于資本的說法中，正確的是()。A.經濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平D.監(jiān)管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本【答案】C12、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經營的決策權、轉讓股份權和()等權利。A.投票權B.出讓權C.批評權D.建議權【答案】A13、商業(yè)銀行所采用的信息系統（）極為重要。A.適用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】B14、以下信息中屬于生產信息的有（）。①改進的辦法②重大決策信息③施工進度計劃④勞動力流動⑤材料消耗A.①②③B.①②④⑤C.③⑤D.①②④【答案】C15、某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。A.20.0％B.60.0％C.75.0％D.100.0％【答案】C16、下列關于商業(yè)銀行資產負債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】D17、（2018年真題）商業(yè)銀行的災難性損失由（）來彌補或應對。A.計提資本金B(yǎng).計提損失準備金C.變現資產D.購買保險【答案】D18、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數據計算交易賬戶的風險價值(VaR值為780萬元人民幣,置信區(qū)間為99%,持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內,預期會有（??）天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】D19、法人客戶根據其機構性質可以分為（）。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.企業(yè)類客戶和機構類客戶【答案】D20、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經濟增加值(EVA)為（）萬元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】A21、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.計算債券組合久期B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口C.將生息資產和付息負債按照重定價期限劃分D.根據交易對手評級設置授信額度上限【答案】D22、商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于()。A.保險轉移B.自我轉移C.市場轉移D.非保險轉移【答案】A23、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：A.一類B.二類C.三類D.四類【答案】B24、（2021年真題）下列關于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當的是（）。A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”D.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織【答案】D25、不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。A.整體風險報告B.最佳避險報告C.風險監(jiān)測報告D.具體的頭寸報告【答案】B26、以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是（）。A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】B27、在一些銀行戰(zhàn)略風險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關因素進行打分，判斷戰(zhàn)略風險水平。下列屬于行業(yè)因素評估的是（）。A.行業(yè)景氣程度B.政策環(huán)境C.戰(zhàn)略匹配D.戰(zhàn)略全局性【答案】A28、資產證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產證券化業(yè)務而形成的表內外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券B.存量貸款證券化和增量貸款證券化C.表內貸款證券化和表外貸款證券化D.資產支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D29、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產經營活動相對平穩(wěn)B.財務真實性比較難以把握C.生產經營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A30、參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采?。ǎ?，最終到達高級管理層的三級管理方式。A.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會B.從基層業(yè)務單位到高級管理層領域C.從業(yè)務風險管理委員會領域到基層業(yè)務單位D.從高級管理層到基層業(yè)務領域【答案】A31、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是（）。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險規(guī)避【答案】B32、商業(yè)銀行風險管理最根本的動力來源是()。A.負債B.資本C.利潤D.安全【答案】B33、（2018年真題）在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指（）。A.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備B.在利潤分配中計提的一般風險準備C.根據全部貸款余額的一定比例計提的屬于彌補尚未識別的可能性損失的準備D.根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備【答案】D34、土地登記通告的內容，不包括（）。A.土地登記區(qū)的劃分B.土地登記期限C.土地登記收件時間D.土地登記申請人應該提交的證明文件和資料【答案】C35、下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協調一致B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分C.限額是有效傳導風險偏好的重要工具D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】D36、（）是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。A.轉移風險B.宏觀經濟風險C.間接國別風險D.主權風險【答案】B37、以下哪一項不屬于代理業(yè)務中的操作風險（）A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).客戶通過代理收付款進行洗錢活動C.業(yè)務員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算D.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失【答案】D38、從實踐看，風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限。按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。其中，下列（）指標屬于市場風險限額。A.敏感度限額B.千人發(fā)案率C.監(jiān)管處罰率D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】A39、市場風險內部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務中的市場風險D.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示【答案】D40、商業(yè)銀行的下列風險中，通常被視為一種多維風險的是()。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D41、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。A.原始登記文件可能出錯B.原始登記文件不會出錯C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準土地登記引發(fā)的錯誤【答案】B42、下列不屬于盈利能力指標的是()。A.流動比率B.營業(yè)收入利潤率C.凈資產收益率D.總資產收益率【答案】A43、關于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。A.久期越長，固定收益產品的價格變動幅度越大B.價格變動的程度與久期的長短無關C.久期公式中的D為修正久期D.收益率與價格同向變動【答案】A44、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當的是（）。A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】A45、下列（）不屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。A.非交易性頭寸B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率C.交易性頭寸D.結構性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產存續(xù)期內保持相關對沖方式不變【答案】C46、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關的是（）。A.連續(xù)3年消費價格年度對數指數B.實際匯率變量C.金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】A47、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.75％，25％B.75％，15％C.50％，15％D.50％，25％【答案】A48、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產總額為7500萬元，年底資產總額為10500萬元，則其總資產周轉率約為()。A.33％B.47％C.50％D.80％【答案】C49、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。A.財務報表真實性較好B.連環(huán)擔保普遍C.風險識別難度大D.貸后監(jiān)督難度大【答案】A50、一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業(yè)銀行的()。A.法律風險B.市場風險C.國家風險D.流動性風險【答案】D51、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。A.指計人資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸B.等于表內的即期資產減去即期負債C.包括變化較小的結構性資產或負債D.未到交割日的現貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C52、不屬于事中質量控制的具體措施是（）。A.控制施工有重點B.質量處理有復查C.材料代換有制度D.設計變更有手續(xù)【答案】A53、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后B.受償順序排在存款人和一般債權人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵D.按照相關會計準則，實繳資本的數額被列為權益，并在資產負債表上單獨列示和披露【答案】D54、根據CreditRisk+模型，假設某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A55、不良貸款轉讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。A.20B.10C.50D.5【答案】B56、如果商業(yè)銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產組合的總體風險一般會（）。A.降低B.負相關C.增加D.不變【答案】A57、（2018年真題）下列關于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產余額／流動性負債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內流動性資產和流動性負債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要【答案】B58、成本控制是（）。A.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內的生產費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產費用正確地歸集到承擔的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理D.說把費用歸集到核算的對象賬上【答案】C59、（2021年真題）巴賽爾委員會關于商業(yè)銀行數據靈活性的要求，不包括（）A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數據子集的能力B.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據D.要能夠生成客制化數據，適應監(jiān)管要求變化，組織架構變化和新業(yè)務【答案】C60、以下不屬于商業(yè)銀行操作風險識別方法的是（）。A.事前識別B.事中識別C.事后識別D.因果分析模型【答案】B61、在《巴塞爾新資本協議》中，規(guī)定了信用風險計量方法有三種，不包括()。A.基本指標法B.內部評級高級法C.標準法D.內部評級初級法【答案】A62、聲譽危機管理的主要內容不包括()。A.管理危機過程中的信息交流B.危機處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】C63、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于（）。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A64、（2018年真題）有關集團客戶的信用風險，下列說法中錯誤的是（）。A.內部關聯交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.系統性風險較高D.風險監(jiān)控難度較小【答案】D65、商業(yè)銀行通常采用（）方式來應對非預期損失。A.提取損失準備金B(yǎng).沖減利潤C.資本金D.購買商業(yè)保險【答案】C66、電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于()引發(fā)的風險。A.外部事件B.人員因素C.系統缺陷D.內部流程【答案】C67、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】A68、下列關于財務比率分析的描述中，錯誤的是（）。A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力C.效率比率，又稱營運能力比率，體現管理層控制和管理資產的能力D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力【答案】B69、下列不屬于商業(yè)銀行內部資本充足評估內容的是（）：A.風險評估B.信息披露C.壓力測試D.資本規(guī)劃【答案】B70、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。A.單一風險B.組合風險C.多維風險D.風險管理【答案】A71、風險管理部門在()的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.首席風險官【答案】D72、預期損失率的計算公式是（）。A.預期損失率=預期損失／資產風險敞口×100％B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額×100％C.預期損失率=預期損失／風險資產總額×100％D.預期損失率=預期損失／資產總額×100％【答案】A73、()是指經營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或對行業(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。A.操作風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】C74、報警閥應設在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】A75、銀行體系不可消除的內生因素是()。A.收益B.競爭C.風險D.壟斷【答案】C76、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動性風險低B.比較穩(wěn)定的負債，流動性風險低C.來源分散，流動性風險高D.不穩(wěn)定的負債，流動性風險高【答案】B77、關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數為20％【答案】B78、法人信貸業(yè)務操作風險控制的業(yè)務環(huán)節(jié)不包括()。A.評級授信B.貸前調查C.信貸審查D.賬戶開立【答案】D79、開展土地登記代理的必備要件是（）。A.土地權利證明B.個人或單位代理資格證明C.委托書D.土地登記代理合同【答案】C80、（2018年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險對沖策略對管理（）最為有效。A.聲譽風險B.信息系統失效風險C.貸款違約風險D.商品價格風險【答案】D81、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。A.歐式期權定價B.套利定價C.資本資產定價D.投資組合管理【答案】A82、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經搶救15人生還，5人死亡，該事故屬于（）。A.特別重大事故B.重大事故C.較大事故D.一般事故【答案】C83、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。A.500B.100C.300D.200【答案】C84、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現的不同狀況。A.情景分析B.壓力測試C.融資渠道管理D.應急計劃【答案】A85、下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B.在大多數情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格C.IASB建議企業(yè)資產使用公允價值為基礎記賬D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值將無法獲得【答案】D86、下列不屬于國別風險評估的主要指標的是()。A.數量指標B.定性指標C.比例指標D.等級指標【答案】B87、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】D88、市場流動性風險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（）。A.相應越高B.相應越低C.不變D.不一定【答案】B89、直接體現商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險【答案】B90、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是（）。A.關鍵風險指標監(jiān)測B.資本計量C.風險與控制自我評估D.損失數據收集【答案】B91、下列關于集體土地產權登記申請人的表述中，不正確的是（）。A.使用宅基地的城鎮(zhèn)、農村居民由其集體土地所有權人申請土地登記B.村集體內有兩個以上農村集體經濟組織的，可以由村集體代辦C.村集體所有土地由村屬農村集體經濟組織或者村民委員會及其代表申請土地登記D.使用四荒拍賣土地的農村居民由農地使用合同簽訂人申請土地登記【答案】A92、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B93、用來衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外匯敞口分析【答案】D94、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯為一體的地下建筑物，其土地權利可確定為（）。A.用益物權B.土地收益權C.土地使用權(地下)D.土地他項權利【答案】C95、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸B.等于表內的即期資產減去即期負債C.包括變化較小的結構性資產或負債D.未到交割日的現貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C96、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高層管理者【答案】A97、檢查的工序活動的結果，一旦發(fā)現問題，即停止作業(yè)活動進行處理，直到符合要求。判定符合要求的標準是（）。A.各專業(yè)的施工質量驗收規(guī)范，規(guī)范必須是現行的有效版本B.各專業(yè)的施工質量驗收規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本C.各專業(yè)的施工質量設計規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本D.各專業(yè)的施工質量設計規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本【答案】A98、對土地總登記之外設立的土地權利進行的登記是（）。A.全面登記B.初始登記C.設定登記D.其他登記【答案】B99、下列不屬于市場風險限額指標的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D100、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風險加權資產為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為（）。A.9％B.10％C.12％D.16％【答案】A多選題（共50題）1、下列()屬于內部流程引起操作風險的表現。A.房產證丟失B.銀行員工知識缺乏C.現金未及時送達網點D.負責報告的部門職責不清晰E.產品在權利義務結構方面不完善【答案】ACD2、在國內商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。A.一級流動性儲備B.二級流動性儲備C.三級流動性儲備D.四級流動性儲備E.五級流動性儲備【答案】ABC3、關于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。A.董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序C.對商業(yè)銀行的決策過程、經營活動進行監(jiān)督和測評D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則【答案】AB4、任何暫定價、暫估價、概算價等都不能作為合同價款，（）價格不能作為合同價。A.當事人協商的B.約而不定的C.業(yè)主簽訂的D.工程師簽訂的【答案】B5、商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩釋。A.調整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a品B.商業(yè)保險C.業(yè)務連續(xù)性管理計劃D.改變市場定位E.業(yè)務外包【答案】BC6、下列屬于柜面業(yè)務范圍的有（）。A.賬戶管理B.資金管理C.代收代付業(yè)務D.印押證管理E.股票管理【答案】AD7、給水立管管卡安裝，層高小于或等于5m時，每層須安裝（）。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】A8、下列屬于資金業(yè)務前臺交易操作風險的有()。A.交易員未及時止損，未授權交易或超限額交易B.交易員虛假交易和未報告交易C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失D.交易員不慎泄露交易信息和機密E.因計算機系統中斷、業(yè)務應急計劃不周造成交易中斷或數據丟失而引發(fā)損失【答案】ABCD9、下列關于風險管理與商業(yè)銀行經營關系的說法，正確的有（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經營管理模式C.風險管理不能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值E.風險管理水平直接體現了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABD10、商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。A.盡職調查B.外包服務承諾C.外包協議管理D.分包風險管理E.業(yè)務外包風險評估【答案】ABCD11、地面基坑周邊應設置防護欄桿，防護欄桿高度應達（）m，三道橫欄。A.1.5B.1.8C.2D.1.2【答案】D12、操作風險評估準備包括（）三個步驟。A.準備B.評估C.確認D.報告E.提交【答案】ABD13、違約責任的承擔形式有()。A.定金責任B.強制履行C.賠償損失D.違約金責任E.采取補救措施【答案】ABCD14、戰(zhàn)略風險是指()，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。A.經營決策錯誤B.決策執(zhí)行不當C.對行業(yè)變化束手無策D.監(jiān)管不力E.解決爭議問題【答案】ABC15、流動性風險主要源于（）。A.突發(fā)性事件B.市場流動性收緊未能以公允價值質押資產以獲得資金C.市場流動性收緊未能以重置價格變現資產以獲得資金D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換E.銀行自身資產負債結構的錯配【答案】ABD16、在流動性比例中，流動性負債包括（)。A.—個月內到期的同業(yè)往來凈額B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據C.一個月內到期的中央銀行借款D.—個月內到期的應付款E.活期存款(不含財政性存款）【答案】ABCD17、收益率曲線通常表現的形態(tài)包括（）。A.正向收益率曲線B.正態(tài)收益率曲線C.垂直收益率曲線D.水平收益率曲線E.波動收益率曲線【答案】AD18、《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。A.以防為主B.打防結合C.密切協作D.以打為主E.高效務實【答案】ABC19、戰(zhàn)略管理的基本假設是（）。A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來沖突C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉化為機會D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經營的生命線【答案】ABC20、在土地抵押權變更登記過程中，申請人包括抵押人、抵押權人和受讓人情形的是（）。A.經抵押權人同意，抵押的土地使用權依法轉讓的B.抵押合同期滿，續(xù)簽抵押合同的C.土地使用權抵押期間，抵押合同的內容發(fā)生變更的D.土地使用權抵押期間，抵押合同的項目發(fā)生變化的【答案】A21、根據敞口定義，外匯敞口包括（）。A.單幣種敞口頭寸B.總敞口頭寸C.多幣種敞口頭寸D.交易性外匯敞口E.非交易性外匯敞口【答案】AB22、情景分析中的情景（）。A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景B.可以人為設定C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景D.可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到【答案】ABCD23、清除殘余燃料的方法：汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷，吹刷時間一般為（）小時，根據容器大小決定。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】C24、林地的承包經營的期限最長可以為（）。A.十五年B.三十年C.七十年D.七十年以上【答案】D25、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現場檢查的重點內容的有（）。A.資產質量和流動性狀況B.市場風險敏感度C.業(yè)務經營的合法合規(guī)性D.管理水平和內部控制E.風險狀況和資本充足性【答案】ABCD26、根據巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃為八大類銀行產品線，包括（）。A.支付和結算B.資產管理C.公司金融D.貸款E.零售銀行業(yè)務【答案】ABC27、下列關于非現場監(jiān)管和現場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。A.通過現場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現場監(jiān)管的工作量B.現場檢查對非現場監(jiān)管的指導作用C.現場檢查結果將提高非現場監(jiān)管的質量D.通過現場檢查修正非現場監(jiān)管結果E.現場檢查工作還要對非現場監(jiān)管發(fā)現的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測【答案】CD28、在特殊過程中施工質量控制點的設置方法（種類）有（）。A.以質量特性值為對象來設置B.以工序為對象來設置C.以設備為對象來設置D.以管理工作為對象來設置E.以項目的復雜程度為對象來設置確認答案【答案】ABCD29、以下（）屬于銀行內部流程中的流程無效因素。A.缺乏必要的流程B.依賴手工錄人C.設計不完善D.管理信息不準確E.項目資金不足【答案】BD30、下列屬于流動性風險預警內部指標的有()。A.多項業(yè)務風險水平增加B.盈利能力下降C.負債過于集中D.資產質量下降E.外部評級下降【答案】ABCD31、信用風險的主要形式包括（）。A.結算風險B.流動性風險C.非系統風險D.違約風險E.國家風險【答案】AD32、假設某商業(yè)銀行資產為1000億元，負債為800億元，資產久期為6年，負債久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響是（）。A.損失13億B.盈利13億C.資產負債結構變化D.流動性增強E.流動性下降【答案】AC33、地面基坑周邊應設置防護欄桿，防護欄桿高度應達（）m，三道橫欄。A.1.5B.1.8C.2D.1.2【答案】D34、商業(yè)銀行在識別和分析