新農(nóng)村建設(shè)中的農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展策略 4600字

新農(nóng)村建設(shè)中的農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展策略4600字摘要：社會主義新農(nóng)村建設(shè)是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要組成局部，商業(yè)保險在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。本文指出：要充沛重視商業(yè)保險在新農(nóng)村建設(shè)中的重要作用，采取各種措施加快農(nóng)村商業(yè)保險的開展。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村，商業(yè)保險，重要作用，措施

改革開放后，我國商業(yè)保險開展迅速，取得了豐碩的成果。但是我國農(nóng)村商業(yè)保險開展速度卻相對較慢。目前，建立社會主義新農(nóng)村是我國社會開展的重中之重，因此，大力開展農(nóng)村商業(yè)保險也就成為我國保險的開展重點。

商業(yè)保險在農(nóng)村經(jīng)濟社會中的地位和作用

開展農(nóng)業(yè)保險，可以有效抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險，保證農(nóng)民收入和正常的生產(chǎn)經(jīng)營。2022年全國農(nóng)業(yè)保險保費收入同比增長80%以上，農(nóng)業(yè)保險賠款超過2億元，同比增長90%。農(nóng)業(yè)保險為廣闊農(nóng)民大眾抗御農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險設(shè)立一條“保障線〞，在保證農(nóng)民收入和生產(chǎn)經(jīng)營方面發(fā)揮了不小的作用。通過保單質(zhì)押貸款，解決農(nóng)民小額信貸需求。人壽保險大都具有儲蓄性質(zhì)，通過保單抵押提供小額貸款，能夠解決農(nóng)民的生產(chǎn)生活急需。

開展農(nóng)村商業(yè)保險，可以幫忙解決農(nóng)村人口老齡化帶來的一系列問題。全國第五次人口普查的數(shù)據(jù)說明，農(nóng)村人口的老齡化程度高于城鎮(zhèn)。我國農(nóng)村已經(jīng)步入人口老齡化社會。解決好逐步開展的老年人的養(yǎng)老、醫(yī)療等問題，使他們安度晚年，已成為重大的社會問題。大力開展農(nóng)村人壽保險，就可以減輕人口老齡化對國家財政的壓力，打消個人和家庭的后顧之憂。

開展農(nóng)村商業(yè)保險，可以有效防備化解被保險人因疾病、意外等因素造成的巨大經(jīng)濟損失和人體傷害，有利于愛護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，較好地解決農(nóng)民因病返貧、致貧問題，有利于農(nóng)村社會穩(wěn)定。農(nóng)村由自然災(zāi)害引發(fā)的疾病，經(jīng)常大面積發(fā)生。由于農(nóng)村生活、生產(chǎn)條件差，各種疾病特別是一些地方病發(fā)病率較高，使本來擺脫貧困走上富裕的家庭重新回到貧困中去，對本來就很貧困的家庭無疑是雪上加霜。不僅在經(jīng)濟上使這些家庭致貧，而且會造成家庭鄰里、親友不睦，嚴(yán)重影響鄰里關(guān)系和子女的教育、就業(yè)，形成社會問題。而商業(yè)保險能幫忙解決這個問題，農(nóng)民在政府的補貼根底上，只需很少一局部資金投入就能解決后顧之憂。

2022年，全國健康保險業(yè)務(wù)的賠款與給付支出108億元。中國人壽的“兩康〞產(chǎn)品自開辦以來累計賠付約42億元，深受農(nóng)村大眾的歡迎。2022年上半年，5家商業(yè)保險公司在8個省(區(qū))的62個縣(市、區(qū))發(fā)展了農(nóng)民合作醫(yī)療保險工作，波及的加入農(nóng)合農(nóng)民1874萬人，試點地區(qū)平均參保率為86%。開展農(nóng)民工工傷保險、養(yǎng)老保險，有利于推進和完善農(nóng)村保障制度。在商業(yè)保險公司的參與下，分類逐步建立廣闊農(nóng)民工的工傷保險、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險，維護廣闊農(nóng)民工的切身利益，有利于推進和完善農(nóng)村保障制度，促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

開展農(nóng)村商業(yè)保險，一定程度上可以有效轉(zhuǎn)移局部農(nóng)村充裕勞動力，也為農(nóng)村經(jīng)濟開展、農(nóng)民增收拓寬了渠道。隨著我國城市化進程的加快和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的提高，農(nóng)村將出現(xiàn)越來越多的殘余勞動力，農(nóng)村保險業(yè)務(wù)開展規(guī)模的不斷擴大，必然大量吸收農(nóng)村充裕勞動力從事農(nóng)村壽險工作。以中國人壽河南省分公司為例，截止2022年底，農(nóng)村壽險業(yè)務(wù)員已開展到3萬多人，一方面為農(nóng)民提供保障效勞做了大量工作，為穩(wěn)定農(nóng)村起到了應(yīng)有的作用;另一方面也解決了局部農(nóng)村殘余勞動力的出路，加快了農(nóng)民脫貧致富的步伐。

在當(dāng)前國家和地方政府財力有限的情況下，商業(yè)保險作為社會保障體系的重要組成局部，完全可以利用其自身獨特的行業(yè)優(yōu)勢，為廣闊農(nóng)民大眾提供包括農(nóng)業(yè)保險、失地保險、養(yǎng)老、醫(yī)療、意外風(fēng)險、子女教育等在內(nèi)的多種保險保障，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

農(nóng)村保險市場的現(xiàn)狀分析

農(nóng)民的保險意識差距明顯，對保險認(rèn)同度低，風(fēng)險防備仍處在原始狀態(tài)。家庭養(yǎng)老、儲蓄看病，遇到大難靠親戚朋友幫忙解困，這是廣闊農(nóng)村目前保障狀況的真實寫照。農(nóng)村由于受經(jīng)濟根底、文化素質(zhì)、媒體輻射不到位以及保險企業(yè)宣傳不足的影響，對保險知識知之甚少。

開展速度較快，規(guī)模小，區(qū)域差距較大，開展極不平衡。從區(qū)域來講，南方沿海興旺地區(qū)農(nóng)村的保險密度和深度都遠遠大于不興旺的中西部地區(qū)。同一地區(qū)、同等條件，農(nóng)民的購置力不盡相同，差距也很大。

農(nóng)戶居住分散，網(wǎng)點不健全，展業(yè)困難，效勞不到位，商業(yè)保險在農(nóng)村的覆蓋面小。由于多數(shù)農(nóng)村經(jīng)濟不興旺，農(nóng)戶居住較為分散?，F(xiàn)在長年在外打工的人數(shù)多，流動大。這些因素都給商業(yè)保險的展業(yè)帶來極大不便，增加了保險公司的經(jīng)營本錢。以河南省為例，城市每百人擁有4張壽險保單，而農(nóng)村每百人還不到1張保單。其覆蓋面很低。各家保險公司在開展戰(zhàn)略上，重城輕鄉(xiāng)、重效益輕責(zé)任、重眼前輕長遠是造成農(nóng)村保險市場競爭乏力的基本原因。

商業(yè)保險產(chǎn)品短少個性，根本沒有針對農(nóng)民研發(fā)的險種，買難賣難，成為農(nóng)村保險開展的瓶頸。在人身保險險種方面，近幾年各家公司主要打城市牌、打富人戰(zhàn)，忽略了農(nóng)村廣闊農(nóng)民的保障需求，沒有開發(fā)針對農(nóng)民的保費低廉、保障全面的產(chǎn)品。

重視程度偏低，政策扶持缺失，農(nóng)村保險市場開發(fā)舉步維艱。商業(yè)保險公司盡管在農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村人身保險方面做出了一些努力，但由于政策扶持不到位，賠錢經(jīng)營，企業(yè)積極性不高。

開展農(nóng)村商業(yè)保險的措施

政府應(yīng)加強引導(dǎo)，加大政策扶持力度。政府要進一步推行富民政策，使農(nóng)民的收入大幅度增長，為農(nóng)民購置保險奠定物質(zhì)根底。要高度關(guān)注農(nóng)民的社會保障問題，積極探索農(nóng)村社會保障制度，如新農(nóng)合醫(yī)療、農(nóng)民工保險等等。對保險公司開辦農(nóng)村保險給予政策支持。比方在開辦農(nóng)民養(yǎng)老保險中采取國家補一點，家庭出一點，保險公司讓一點，使其盡快開辦起來。在農(nóng)民醫(yī)療方面，政府既要激勵保險公司的參與，又要在費用上給予補貼，使其在微利情況下健康經(jīng)營。對農(nóng)村業(yè)務(wù)員可以采取減免營業(yè)稅的方法，維護其在農(nóng)村銷售人身保險的積極性。政府各有關(guān)部門要樹立政治意識、大局意識、責(zé)任意識，兼顧保險公司經(jīng)營效益和農(nóng)民保障二者的利益，出臺有關(guān)優(yōu)惠政策，支持商業(yè)保險公司積極參與農(nóng)村保險市場的開發(fā)。

保險監(jiān)管部門要發(fā)揮政府部門職能，優(yōu)化農(nóng)村保險的開展環(huán)境。要利用各種會議宣導(dǎo)和主動上門溝通的辦法，防止地方有關(guān)部門干涉保險經(jīng)營。積極與工商物價部門聯(lián)系，防止多頭監(jiān)管，重復(fù)檢查現(xiàn)象的發(fā)生。制定開展農(nóng)村保險的優(yōu)惠政策和補償體制。確保農(nóng)村保險開展有一個寬松的環(huán)境。研究政策支持措施，為保險公司開展農(nóng)村保險提供撐持。創(chuàng)新監(jiān)管思路，促進對農(nóng)村保險機構(gòu)的審慎性監(jiān)管和預(yù)警監(jiān)管，及時扼制惡性競爭和有損農(nóng)民利益的行為。做到關(guān)注而不干涉，既有靈活性，又有市場監(jiān)管的政策性。提高辦事效率，為農(nóng)村保險的開展開設(shè)綠色通道。監(jiān)管部門要遵循農(nóng)村社會開展規(guī)律，加大對保險公司開辦農(nóng)村保險的支持。要完善農(nóng)村機構(gòu)審批程序，提高審批時效，對農(nóng)村網(wǎng)點機構(gòu)要做到成熟一個，審批一個，開業(yè)一個，標(biāo)準(zhǔn)一個。倡議對農(nóng)村業(yè)務(wù)員實行資格授予制，使那些熱愛農(nóng)業(yè)保險，老實守信，業(yè)績良好的業(yè)務(wù)員得到展業(yè)資格，保證農(nóng)村有一支穩(wěn)定的、素質(zhì)較高的銷售隊伍。

保險公司要處理好三種關(guān)系，確保農(nóng)村保險市場健康有序快速開展。處理好經(jīng)濟效益和社會效益的關(guān)系。保險公司把經(jīng)營效益放在首位，還應(yīng)效勞、服從于國家，肩負(fù)起振興經(jīng)濟的使命。因此要在注重經(jīng)濟效益的同時，兼顧社會效益，要在對農(nóng)民的效勞中求生存，求開展，力爭獲得社會效益和經(jīng)濟效益雙豐登。處理好眼前利益和長遠利益關(guān)系。就目前來講，農(nóng)村保險本錢高，費用大，見效慢。從長遠看，農(nóng)村保險是有待開發(fā)的“處女地〞，市場潛力巨大。農(nóng)村保險既是保險公司業(yè)務(wù)新的增長點，也是做大做強的必由之路。處理好企業(yè)本身和國家大局的關(guān)系。當(dāng)前國家正在研究農(nóng)村的社會保障問題，農(nóng)民急需養(yǎng)老、醫(yī)療和意外傷害的保險保障，這給保險公司提供了良好的開展機遇。保險公司一定要站在大局謀劃自身的開展規(guī)劃，積極投入人力、物力參與農(nóng)村保險市場的開發(fā)。一方面發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用，為加快農(nóng)民奔小康、建設(shè)和諧社會步伐積極發(fā)展工作;一方面搶抓機遇，建站設(shè)點、擴大隊伍，為農(nóng)村保險市場的開發(fā)和健康開展奠定堅實的根底。

保險公司要加大宣傳力度，遍及保險知識和理念，增強認(rèn)同度，為農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的拓展奠定堅實的思想根底。調(diào)查結(jié)果顯示，農(nóng)民對商業(yè)保險的認(rèn)知度僅為20%。因此，加大宣傳力度勢在必行。由于歷史的原因，農(nóng)民文化程度偏低，接受能力較差，在宣傳中要針對農(nóng)村農(nóng)民的特點研究切實可行的措施，以期到達事半功倍的效果。

宣傳形式要多樣化。農(nóng)村地廣人稀，居住分散，必須采取多種形式長期不斷地宣導(dǎo)。利用媒體，通過播送電視、村委喇叭等向大眾灌輸保險知識和理念。充沛利用墻體廣告，流動宣傳車、詩歌比賽、運動會、保險知識競賽等形式，使農(nóng)民接受保險知識。發(fā)展農(nóng)民喜聞樂見的文化娛樂活動，寓保險教育于娛樂之中，使農(nóng)民認(rèn)識保險，了解保險，主動購置保險。

宣傳內(nèi)容要通俗化。要把保險知識和保險理念編成故事、寫成歌、繪成畫，講給農(nóng)民聽，教給農(nóng)民唱，展覽給農(nóng)民看。突出重點，要彰顯人身保險的保障功能，宣導(dǎo)理念，使其潛移默化于農(nóng)民大腦里;理論和實例相結(jié)合，利用一些賠案，深入淺出地進行宣傳。

宣傳范圍要廣泛化。在農(nóng)村進行保險宣傳，范圍一定要大，要有一定的覆蓋面。重點人群要包括，農(nóng)村干部和教師、中小學(xué)生、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的老板和外出打工者。

保險公司要加快調(diào)研步伐，研發(fā)適銷對路產(chǎn)品。調(diào)查研究要分別不同類型進行，量體設(shè)計地為不同經(jīng)濟地區(qū)、不同保障水平地區(qū)開發(fā)適合的產(chǎn)品。加快產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品改造。要加大險種開發(fā)力度，盡快開發(fā)出一批低保費，高保障，突出保障功能的人身保險產(chǎn)品;鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)年金及農(nóng)民養(yǎng)老保險產(chǎn)品;適合農(nóng)民購置的一張保單保全家，一筆保費多保障等方面的產(chǎn)品;適合農(nóng)民外出打工的高危人群人身意外險等等。條款要通俗化。要讓農(nóng)民一看就明白，做到投保簡單，手續(xù)簡便，理賠快捷方便，有利于農(nóng)村業(yè)務(wù)員宣講和推銷。

加強農(nóng)村保險的渠道構(gòu)建，進行組織形式等方面的創(chuàng)新。我國廣闊農(nóng)村地區(qū)，信息分布和傳遞不平衡、不充沛，來源渠道有限。保險對于廣闊農(nóng)民來說，更可謂是新生事物，這給保險銷售和效勞帶來很多困難。因此推進農(nóng)村營銷效勞網(wǎng)點建設(shè)，加強營銷人員培訓(xùn)和管理，不斷探索適合農(nóng)業(yè)保險開展的組織形式創(chuàng)新，也成為推動農(nóng)村保險市場開展的重要