海上保險原理與實務

第八章海上運輸貨物保險理賠學習目標通過對本章的學習,應達到以下目標：1.了解被保險人索賠程序;2.掌握保險人理賠原則;3.熟悉保險理賠的計算方法。

本章內容第一節(jié)海上運輸貨物保險的索賠;第二節(jié)海上運輸貨物保險的理賠;本章自測題第一節(jié)海上運輸貨物保險的索賠保險索賠是指被保險人就保險合同承保的危險而產(chǎn)生的損害要求保險人支付保險金的行為。因此，被保險人在索賠時需要履行索賠手續(xù)。一、索賠原因

1.被保險人得知運輸工具在途中遭遇意外事故。

2.貨物運抵目的港后，被保險人提貨時發(fā)現(xiàn)貨物損失。二、索賠方式

(一)直接索賠被保險人直接以書面形式提出?？煞譃閮煞N情況：

1．直接責任索賠(如下圖)2.轉位責任索賠(如下圖)直接責任索賠圖被保險人保險人直接提出索賠轉位責任索賠圖被保險人首先向第三者提出索賠然后向保險人、代理人索賠不足部分12(二)間接索賠被保險人委托其代理人以書面形式向保險人或其代理人提出索賠。(如圖)被保險人保險經(jīng)紀人保險人代理人三、索賠實效---我國《海商法》第264條規(guī)定：根據(jù)海上保險合同向保險人要求保險賠償?shù)恼埱髾?，時效期間為2年，自事故發(fā)生之日起計算。---第266條規(guī)定：在時效期間的最后6個月內，因不可抗力或其他障礙不能行使請求權的，時效中止。自中止時效的原因消除之日起，有效期間繼續(xù)計算。---第267條規(guī)定：時效因請求人提起訴訟、提交仲裁或者被保險人同意履行義務而中斷。但是請求人撤回起訴、撤回仲裁或者起訴被裁定駁回的，時效不中斷。四、索賠程序

(一)損失通知

(二)申請檢驗

(三)向第三者責任方索賠

(四)合理施救

(五)索賠準備

1．保險單或保險憑證正本

2．運輸合同3．發(fā)票4.重量單

5.向承運人等第三者請求賠償?shù)暮娀蚱渌麊巫C

6．檢驗報告7．海事報告或海事申明書

8．貨損貨差證明9．索賠清單10．索賠授權書

(六)等候結案被保險人在辦妥有關索賠手續(xù)后，即可等待保險人最后審定責任，領取賠款。附1：有關索賠函(Statementofclaim)

May2nd,2004DearSirs:s/sBlueBirdV4.5ClaimforlossordamageoftextileWeencloseherewithourstatementofclaiminduplicateandotherrelevantdocumentsasfollows:1.Billoflading 2.Invoice 3.Lossordamagescertificate 4.SurveyreportYourearlysettlementofourclaimwillbeappreciated.GreenTextileCompany附2.同意索賠函DearSirs:InreplytoyourletterdatedMay2nd,2004,wearepleasedtoinformyouthatwearewillingtoacceptyourclaimstatement.Youwillreceiveourfinalsettlementofclaimverysoonaswellastheremittance/cheque.UAUInsuranceCompany第二節(jié)海上運輸貨物保險的檢驗一、海上運輸貨物檢驗的意義與作用

(一)海上運輸貨物檢驗的意義貨物在運輸中發(fā)生損失原因很多，有屬于國外或國內發(fā)貨人責任的，有屬于國外或國內承運人責任等。因此，劃分貨物損失責任歸屬和估算貨物損失程度十分重要。（二）海上運輸貨物檢驗的作用1.確定保險標的損失的原因及其責任歸屬2.鑒定貨物損失的性質、范圍和程度3.發(fā)現(xiàn)貨物本身缺陷及在運輸、裝卸、儲存中存在的薄弱環(huán)節(jié)4.及時對受損貨物采取施救措施，防止損失的擴大5.損失屬于承運人或第三者時，可以向有關責任方追償二、海上運輸貨物的檢驗方式貨物在進出口貿(mào)易中，檢驗的方式包括：法定檢驗公證檢驗聯(lián)合檢驗

(一)法定檢驗法定檢驗是指以法令的形式對某些指定的商品按程序進行檢驗。我國規(guī)定對部分進出口商品必須實施法定檢驗，包括：

(1)列入現(xiàn)行實施檢驗商品種類

(2)國營企業(yè)對外貿(mào)易合同規(guī)定應由商品檢驗局檢驗者

(3)需檢驗動植物及其產(chǎn)品有無害蟲、病菌者。我國規(guī)定必須實施法定檢驗的出口商品103種，僅占主要出口商品366種的28％；進口商品實施法定檢驗有15種。（二）公證檢驗應申請人的要求，憑申請辦理檢驗。公證檢驗是以第三者的身份，對申請檢驗的項目進行檢驗，出具檢驗報告書。（三）聯(lián)合檢驗1.港口聯(lián)合檢驗。進口貨物運抵目的港發(fā)現(xiàn)殘損時，收貨人應立即通知保險人和有關方面，如商檢部門進行聯(lián)合檢驗2.異地聯(lián)合檢驗。進口貨物大部分是轉運到內地。只要發(fā)現(xiàn)有保險責任范圍內的短缺殘損時，收貨人都應通知當?shù)乇ｋU公司進行聯(lián)合檢驗，并編制聯(lián)合檢驗報告。三、海上運輸貨物的檢驗程序

(一)檢查貨物的外包裝（二）檢查貨物內包裝

(三)判斷損失原因

(四)確定損失程度

1.確定損失數(shù)量

2.確定貶值率。貶值率的計算公式：

貶值率=貨物的完好價值-貨物的受損后的價值

x100％

貨物的完好價值

3.確定責任歸屬

4.確定費用損失

(五)審閱有關單證

(六)出具檢驗報告四、海上運輸貨物檢驗中的其他問題(一)應向誰申請檢驗1.出口貨物檢驗人是保單載明目的地的檢驗、理賠代理人2.進口貨物的檢驗人是保險單上載明的檢驗代理人(二)不必申請檢驗的情況損失金額很小的貨物損失案件，由于檢驗費用可能超過損失本身的金額。保險人不要求被保險人申請檢驗。(三)申請檢驗期限的要求1.偷竊損失.申請檢驗期限不遲于發(fā)現(xiàn)損失后10天內提出。2.破碎、鉤損、污染等損失。3.海水損失。因延遲申請檢驗而擴大的損失，酌情扣除。(四)檢驗費用的支付貨物的檢驗費用一般由被保險人墊付。如果損失屬于保險責任，這筆檢驗費用就由保險人賠付給被保險人。如果不屬于保險責任；檢驗費用就由被保險人自負。(五)對檢驗報告的審核

1．審核申請檢驗人

2．審核收貨人

3.審核申請檢驗日期、檢驗日期和地點

4．審核到港船舶名稱、起運日期及航程起訖

5．審核轉船情況

6．審核貨物轉運內陸情況

7．審核提貨日期

8.審核貨物包裝情況

9．審核承運人對貨損有無簽證

10．審核海事情況

11．審核清潔收據(jù)

12.審核檢驗人員情況

13．審核追償情況

14．審核艙面貨物情況

15．審核檢驗結論

五、損失原因分析（一）海上運輸貨物常見的損失原因分析1.水損（1）海水損失

(２)淡水水損是貨物在裝卸或駁運過程中遭受雨淋損失（3）艙汗水損2.短少。常見的造成貨物發(fā)生數(shù)量或重量短少的原因：（1）偷竊（2）包裝破裂（3）原裝短少（4）自然損耗（5）錯發(fā)錯運3.破碎、破損、變形、開裂。造成這類損失的原因：（1）包裝不良

(２)海難（3）配載不當４.勾損。指在裝卸搬運中因使用手鉤操作使貨物受損

5.玷污、摻雜

6.異味感染

7.霉爛變質

8.蟲蛀９.銹損10.火損（二）海上運輸貨物損失的責任歸屬分析貨物損失根據(jù)其責任歸屬的不同，可分為：1.原殘2.船殘3.工殘（二）海上運輸貨物損失的責任歸屬分析

1.原殘。原殘包括：

(1)貨物在生產(chǎn),加工,裝配,整理和包裝過程中造成的貨損

(2)貨物在裝船港裝船之前堆存、轉運過程中造成的貨損

(3)貨物品質、包裝和標記與合同規(guī)定不符造成的殘損２.船殘。船殘包括：

(1)船舶不適航，或船艙設備條件不適載貨等造成的貨損

(2)船方對載運貨物未能克盡職責進行合理配載、積載、捆扎、隔墊而造成的貨損

(3)船方已簽發(fā)清潔提單，并在卸貨港由理貨人出示的貨物殘損單上簽認的殘損

(4)船方已簽發(fā)清潔提單，并在卸貨港由理貨人出示的貨物短溢單上簽認的貨物整件短少。３.工殘。港方在裝卸作業(yè)中造成的貨物殘損。工殘包括：

(1)貨物在卸貨港由于卸貨操作違章，搬運、裝卸不慎，使用裝卸工具不當造成貨物損失

(2)在碼頭、倉庫、堆場等處因運輸、堆存、保管不善等造成貨物損失。第三節(jié)海上運輸貨物保險的賠償一、海上運輸貨物保險賠償?shù)男再|海上保險所進行的賠償不是一種違約賠償，而是一種履約賠償。例如：一份FOB價格條件購買的海上運輸貨物保險單，在貨物到達目的地后，買方以貨物短少10件為由，向保險人提出索賠。然而這種損失原因可能有3種情況：

---賣方裝船就少裝了10件

---船公司失職所致短卸10件

---保險事故造成的短少10件只有最后一種情況才屬于海上保險賠償。二、海上運輸貨物保險賠償?shù)脑瓌t(一）重合同、守信用的原則按照合同的規(guī)定賠償被保險人的經(jīng)濟損失，以贏得被保險人的信任，提高保險人聲譽。(二）賠償適當原則保險人在賠償損失時，合情合理，恰到好處。貫徹賠償適當原則的途徑有以下兩種：

1.補償原則。以保險標的的實際損失為限制標準。

2.比例分攤。重復保險，兩家保險公司共同承擔責任。(三)遵守國際慣例原則嚴格按照國際法規(guī)和慣例處理賠案，是保險賠償工作中必須遵守的重要原則。三、海上運輸貨物保險賠償?shù)某绦?/p>

(一）立案登記（二）查勘檢驗（三）核賠定損

1、審定保險責任

2、審定保險期限（1）保險利益（2）正常運輸（3）審定義務的履行（四）賠款計算1.全部損失賠償金額的計算不論是實際全損還是推定全損，其賠償金額都是該被保險貨物的全部保險金額。（1）在發(fā)生部分全損的情況下，該損失的賠償金額應是全損部分的保險金額，而不是全部的保險金額。(例)

（2）在貨物尚未全部裝運的情況下，其全損的賠償金額不是全部保險金額，而是已裝運部分的保險金額。(例)

（3）如果發(fā)生全損時，構成保險金額的部分費用尚未支出，以至無須支出時，其賠償金額也非全部保險金額。在這種情況下，計算賠償金額時應將無須支出的費用予以扣除。(例)

2、部分損失賠償金額的計算

(1)貨物數(shù)量損失的計算方法。計算公式如下：已損貨物件數(shù)（或重量）賠償金額=保險金額×

承保貨物的總件數(shù)（或總重量）例1(2)貨物質量損失的計算方法。在貨物呈現(xiàn)損壞狀態(tài)運抵目的地的情況下，可通過檢驗人與保險人聯(lián)合審定受損貨物的原因與程度，并與被保險人商定貨物的損害率例2

例3

假如貨主在中途處理受損貨物，通常作法是將損壞貨物拍賣，完好價值與受損價值則以拍賣地市價為準。計算公式：貨物完好價值-貨物受損后價值賠償金額=保險金額×貨物完好價值例4(3)扣除免賠率的計算方法。

A.

免賠率有相對免賠率(Franchise)和絕對免賠率(Deductible)兩種，但對易于發(fā)生破碎、短量、滲漏等損失的貨物，根據(jù)其性質在指明貨物費率表中列有免賠率，對易碎的玻璃制品、陶瓷制品等，規(guī)定破碎免賠金額的計算公式如下：

①免賠重量=已損貨物件數(shù)×每件貨物原裝重量×免賠率

②賠償重量=損失重量-免賠重量賠償重量③賠償金額=保險金額×保險重量例5

B.

散裝貨物通常會發(fā)生一定比例的正常損耗，因此保險人規(guī)定一個免賠率。我國保險條款規(guī)定，凡指明貨物加費費率表上規(guī)定有免賠率的，若被保險人要求降低免賠率，每降低1%免賠率，保險費率增加0.5%。不扣除免賠率的計算公式：損失重量賠償金額=保險金額×

保險重量例7：同例5，但未規(guī)定免賠率。其賠償金額計算如下：

7350

賠償金額=50000×1000×60=6125（美元）（4）加成投保的計算方法。為了保證國際貿(mào)易的預期利潤收入，出口貨物保險一般按貨物發(fā)票價值另加一定的成數(shù)投保。加成投保貨物發(fā)生損失時，其賠償金額計算公式：按發(fā)票價值公式的損失額賠償金額=保險金額×

發(fā)票價值例8：出口工藝品20箱，發(fā)票金額為20000美元，保險金額為2200美元，運輸途中損失5箱，按發(fā)票價值計算的損失金額為500