GB/T 23697-2009個(gè)人理財(cái)理財(cái)規(guī)劃師的要求

犐犆犛０３．０６０

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中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)

犌犅／犜２３６９７—２００９

個(gè)人理財(cái)理財(cái)規(guī)劃師的要求

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（ＩＳＯ２２２２２：２００５，ＭＯＤ）

２００９０５０６發(fā)布２００９１００１實(shí)施

中華人民共和國(guó)國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局

發(fā)布

中國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)

書

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目次

前言!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Ⅰ

引言!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Ⅱ

１范圍!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１

２規(guī)范性引用文件!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１

３術(shù)語(yǔ)和定義!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１

４過程!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．１理財(cái)規(guī)劃過程!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．２建立并定義簽約客戶與理財(cái)規(guī)劃師的關(guān)系!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．３收集簽約客戶信息并確定目標(biāo)和預(yù)期!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!３

４．４分析評(píng)估簽約客戶的財(cái)務(wù)狀況!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

４．５制定理財(cái)規(guī)劃書!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

４．６實(shí)施理財(cái)規(guī)劃!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

４．７理財(cái)規(guī)劃跟蹤執(zhí)行!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

５職業(yè)道德!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

５．１職業(yè)行為!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!４

５．２道德準(zhǔn)則!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６從業(yè)能力!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６．１一般從業(yè)能力要求!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６．２特殊從業(yè)能力要求!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!５

６．３初始從業(yè)能力驗(yàn)證!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１１

６．４持續(xù)從業(yè)能力驗(yàn)證!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１３

７從業(yè)經(jīng)驗(yàn)!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１３

７．１概述!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１３

７．２從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的構(gòu)成!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

７．３從業(yè)經(jīng)驗(yàn)要求!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８合格聲明!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８．１聲明的表述!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８．２聲明的范圍!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

８．３聲明的依據(jù)!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!１４

書

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前言

本標(biāo)準(zhǔn)修改采用ＩＳＯ２２２２２：２００５《個(gè)人理財(cái)理財(cái)規(guī)劃師的要求》（英文版）。

本標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)ＩＳＯ２２２２２：２００５重新起草，與ＩＳＯ２２２２２：２００５的技術(shù)性差異為：

刪除ＩＳＯ２２２２２：２００５的附錄Ａ（資料性附錄）：蘇格蘭學(xué)分和學(xué)歷框架（ＳＣＱＦ）描述表。由于在國(guó)

際標(biāo)準(zhǔn)中該附錄為資料性附錄，且蘇格蘭學(xué)分和學(xué)歷框架（ＳＣＱＦ）在國(guó)內(nèi)應(yīng)用很少，適用性有限，故予

以刪除。

為便于使用，本標(biāo)準(zhǔn)還做了下列編輯性修改：

———用“本標(biāo)準(zhǔn)”代替“本國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)”；

———?jiǎng)h除ＩＳＯ２２２２２：２００５的前言，修改了ＩＳＯ２２２２２：２００５的引言。

本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行提出。

本標(biāo)準(zhǔn)由全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)歸口。

本標(biāo)準(zhǔn)負(fù)責(zé)起草單位：中國(guó)金融電子化公司。

本標(biāo)準(zhǔn)參加起草單位：中國(guó)人民銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)光大

銀行。

本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：王平娃、李曙光、賈樹輝、景蕓、陳敏、成俊、林松、張硯、沈偉、劉建國(guó)、趙志蘭、

劉運(yùn)、馬小瓊。

Ⅰ

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引言

本標(biāo)準(zhǔn)制定的目的是為在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域從事專業(yè)服務(wù)的人提供一個(gè)全球接受的基準(zhǔn)。個(gè)人理財(cái)規(guī)

劃是幫助客戶達(dá)到他們財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程。理財(cái)規(guī)劃師向客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了對(duì)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師在道德行為、從業(yè)能力和工作經(jīng)驗(yàn)方面的要求。

本標(biāo)準(zhǔn)描述了理財(cái)規(guī)劃師合格評(píng)定的多種方法和每個(gè)方法的詳細(xì)要求。理財(cái)規(guī)劃師合格評(píng)定是一

項(xiàng)復(fù)雜的工作，要求具備專業(yè)知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)才能進(jìn)行。本標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)委員會(huì)（由從業(yè)者代表、行業(yè)代

表和客戶代表組成）強(qiáng)烈認(rèn)為可信的獨(dú)立第三方認(rèn)證提供了最值得信賴的合格評(píng)定方法，從而能夠達(dá)到

保護(hù)客戶的目的。

因此，技術(shù)委員會(huì)推薦客戶尋找能夠證明他們是經(jīng)過獨(dú)立第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)合格評(píng)定的理財(cái)規(guī)劃師

為其提供服務(wù)。這些認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)符合ＧＢ／Ｔ２７０２４的要求。

Ⅱ

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個(gè)人理財(cái)理財(cái)規(guī)劃師的要求

１范圍

本標(biāo)準(zhǔn)定義了個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程，并規(guī)定了對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德、從業(yè)能力和工作經(jīng)驗(yàn)等方面的

要求。

本標(biāo)準(zhǔn)適用于所有理財(cái)規(guī)劃師，不考慮其職業(yè)狀態(tài)。

本標(biāo)準(zhǔn)描述并說明了進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃師合格評(píng)定的各種方法，并規(guī)定了每種方法的應(yīng)用要求。

２規(guī)范性引用文件

下列文件中的條款通過本標(biāo)準(zhǔn)的引用而成為本標(biāo)準(zhǔn)的條款。凡是注日期的引用文件，其隨后所有

的修改單（不包括勘誤的內(nèi)容）或修訂版均不適用于本標(biāo)準(zhǔn)，然而，鼓勵(lì)根據(jù)