分析：從細(xì)節(jié)看百度如何介入互聯(lián)網(wǎng)金融

分析：從細(xì)節(jié)看百度如何介入互聯(lián)網(wǎng)金融

在互聯(lián)網(wǎng)金融的一池春水被阿里吹皺之后，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛投入這一市場(chǎng)。財(cái)付通與多家基金公司展開(kāi)合作與測(cè)試。BAT三大巨頭中，“百度金融測(cè)試版”的出現(xiàn)，讓市場(chǎng)對(duì)百度介入方式的認(rèn)識(shí)變得不清晰，但目前更多的信號(hào)指向百度意圖建立自己的閉環(huán)金融體系，而非傳統(tǒng)的金融搜索流量變現(xiàn)。1)細(xì)節(jié)中的百付寶信號(hào)從公開(kāi)報(bào)道和公募人士透露的信息中，可以看出此前被市場(chǎng)忽視的，百度互聯(lián)網(wǎng)金融布局的關(guān)鍵之一：支付。在早先百度云的推廣中，百度旗下“百付寶”這一支付工具也逐漸為用戶所知，這一業(yè)務(wù)今年7月10日獲得第三方支付牌照。新浪微博則給出了另一些被忽視的信號(hào)。在新浪微博上搜索“百度”，除了粉絲166萬(wàn)的“百度”外，還有兩個(gè)實(shí)名認(rèn)證賬戶：“百度理財(cái)”和“百度金融”。其第一條微博發(fā)自本月14日和18日，內(nèi)容均為“小伙伴們，我來(lái)了@百付寶”。這一聯(lián)動(dòng)或許意味著，百度在理財(cái)和金融方面的產(chǎn)品離推出又近了一步。其中“百度金融”這個(gè)賬戶與百付寶的聯(lián)動(dòng)，也給出一絲跡象：所謂的百度金融，應(yīng)該是直面阿里競(jìng)爭(zhēng)的、建立在線上支付和數(shù)據(jù)流基礎(chǔ)上的定制金融產(chǎn)品運(yùn)作及小額貸款等金融業(yè)務(wù)。支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的底層結(jié)構(gòu)，余額寶的成功，也在很大程度上說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)閉環(huán)的重要性。從余額寶看，其T+0功能、消費(fèi)支付等實(shí)現(xiàn)，都有賴于阿里體系的閉環(huán)；而阿里小貸也有類似的資金流和信息流的閉環(huán)。百度如何將其搜索、殺手級(jí)應(yīng)用中的用戶、搜索廣告主帶入到這樣的閉環(huán)中去，將是其構(gòu)筑互聯(lián)網(wǎng)金融架構(gòu)中不可忽略的部分。BAT中阿里有支付寶，騰訊有財(cái)付通，百度百付寶起步較晚，但在支付體系中推出適合各自的產(chǎn)品，將會(huì)成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍在線金融必要的“護(hù)城河”之一。2)百度與公募的合作公募基金行業(yè)多家公司與百度談合作，已經(jīng)得到公募人士確認(rèn)。一家公募人士從中獲得的信息是，百度希望依托其支付等體系，推出定制的、區(qū)別于余額寶的一些產(chǎn)品。從目前支付寶、騰訊介入互聯(lián)網(wǎng)金融的動(dòng)作看，公募基金是第一步較好的合作伙伴，因?yàn)檫@一行業(yè)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，市場(chǎng)了解程度較高。該人士認(rèn)為，如果單從電商的角度看，“信息流、資金流、物流”是最重要的三方面，在線金融需要前兩者，百度似乎在這上面不具備優(yōu)勢(shì)；但跳出電商，從互聯(lián)網(wǎng)的大視野看去，百度的用戶規(guī)模和質(zhì)量并不遜于阿里，因此肯定也能找到適合切入的方式，設(shè)計(jì)出獨(dú)特的產(chǎn)品。但具體“模式和產(chǎn)品”，還在摸索與商討之中。具體到百度會(huì)聯(lián)合機(jī)構(gòu)推出何種產(chǎn)品，在傳統(tǒng)的公募標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品中，初期可選擇的似乎偏少。但既然財(cái)付通都在開(kāi)始醞釀與余額寶有創(chuàng)新的產(chǎn)品，有更多時(shí)間籌劃的百度不太可能選擇簡(jiǎn)單的模仿。公募人士也有普遍共識(shí)，現(xiàn)金管理這個(gè)領(lǐng)域，支付寶擁有的優(yōu)勢(shì)最多。后來(lái)者要實(shí)現(xiàn)差異化，跳出之前局限于電商化的思路。在我看來(lái)，百度與公募行業(yè)的合作還有拓展的空間，這對(duì)阿里也同樣適用。比如小貸，谷歌在英國(guó)向廣告主發(fā)放小貸，百度未來(lái)也可推出面向廣告主的小貸服務(wù)。但小貸除了信息組織之外，還需要資金，局限于企業(yè)資本金的小貸無(wú)法增長(zhǎng)。在這一方面，阿里選擇了資產(chǎn)證券化，東方證券是操作者。但在基金行業(yè)子公司中，將小貸打包出售給投資者的方式更多更快捷。3)“百度金融測(cè)試版”的搜索邊界而對(duì)于“百度金融測(cè)試版”，知乎用戶袁濤分析說(shuō)，經(jīng)與百度的朋友交流，“基本上屬于流量變現(xiàn)的產(chǎn)品，團(tuán)隊(duì)還沒(méi)有想好是否要深入的去做”?！督?jīng)濟(jì)觀察報(bào)》的報(bào)道中也給出了類似的說(shuō)法。在Google，與百度金融測(cè)試版相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品是2011年推出的googleadvisor，兩年之后，其推出服務(wù)范圍從房貸、可轉(zhuǎn)讓存單等收縮到信用卡。但金