貸后管理實施細則范文（2篇）

第11頁共11頁貸后管理實?施細則范文?第一章總?則第一條?為加強貸后?管理，防范?貸款風險，?根據(jù)《貸款?通則》和有?關法律、法?規(guī)及___?_市豐都縣?益眾小額貸?款有限公司?(以下稱本?公司)有關?規(guī)定，結合?本公司實際?情況和特點?，制定本實?施細則。?第二條貸后?管理是指從?貸款發(fā)放之?日起到貸款?收回之時止?的各個環(huán)節(jié)?的貸款管理?工作。它是?以貸款風險?管理為核心?，通過對貸?款跟蹤檢查?，企業(yè)經(jīng)營?狀況和貸款?形態(tài)的變化?分析，達到?防范和降低?貸款風險，?清收、化解?不良貸款，?提高貸款資?產(chǎn)質量和效?益的目的。?第三條本?實施細則適?用于本公司?發(fā)放的各類?貸款管理。?第二章貸?后管理職責?第四條各?業(yè)務部門負?有對業(yè)務范?圍內貸款的?管理責任。?第五條貸?后管理實行?分工負責與?部門合作的?管理制度，?有關人員承?擔相應的管?理職責。?1、客戶部?貸款人員負?責對借款人?進行貸后檢?查和本息催?收；收集借?款人各種經(jīng)?營管理信息?，分析其生?產(chǎn)經(jīng)營、資?產(chǎn)負債及在?開戶銀行存?款變化情況?；登錄貸款?臺賬和“貸?款登記咨詢?系統(tǒng)”；按?要求起草借?款人貸后檢?查分析報告?，并報送本?部門負責人?認定；落實?對借款的各?項監(jiān)管理體?制措施。?2、客戶部?負責人負責?督促、__?__本部門?的貸后管理?工作，對貸?后檢查結果?簽字認定；?對貸后檢查?中發(fā)現(xiàn)的重?要問題向主?管貸款副總?經(jīng)理和總經(jīng)?理匯報；對?涉及貸款資?產(chǎn)保全的問?題，要及時?與風險管理?部門溝通。?3、客戶?部負責監(jiān)管?貸款資金的?使用，監(jiān)督?借款人存款?情況，執(zhí)行?有關借款人?賬戶監(jiān)管要?求。4、?主管貸款副?總經(jīng)理負責?貸款資產(chǎn)質?量的監(jiān)測、?借款企業(yè)兼?并、破產(chǎn)等?轉制過程中?的債權保全?工作；逐戶?研究制定防?范和化解貸?款風險以及?服務優(yōu)秀客?戶的具體措?施，并__?__實施和?對落實情況?監(jiān)督檢查。?5、本公?司總經(jīng)理對?貸后管理工?作的效果情?況負責，并?重點掌握借?款大戶的貸?后管理工作?；對貸款部?門報告的問?題提出解決?措施；對貸?后管理中的?重大問題向?股東會反映?；對貸款風?險較大，不?良貸款和欠?息增加、虧?損加大以及?擠占挪用貸?款資金的借?款企業(yè)，逐?戶進行分析?研究，并提?出加強監(jiān)督?的具體措施?。6、公?司審貸委員?會負責監(jiān)督?檢查貸后管?理工作，并?對公司經(jīng)營?層提出的有?關問題及時?予以答復。?7、公司?風險管理部?負責研究處?理有關部門?提出的法律?問題，及時?答復并提供?法律支持。?客戶部、?風險管理部?、財務部等?要密切合作?，共同做好?貸后管理工?作。第三?章貸后檢查?第六條貸?款發(fā)放后，?客戶部要認?真監(jiān)管貸款?資金的使用?與支付。對?需重點監(jiān)管?體制的貸款?，客戶部在?貸款發(fā)放的?同時，要依?據(jù)約定，向?借款人開戶?的銀行提出?具體的監(jiān)管?要求，要及?時了解借款?人用款情況?，發(fā)現(xiàn)問題?及時采取措?施。第七?條在貸款使?用過程中，?客戶部要深?入借款企業(yè)?，按照下列?檢查間隔期?和檢查內容?進行貸后檢?查。(一?)檢查間隔?期貸款檢?查間隔期為?。貸款發(fā)放?后____?個工作日對?借款企業(yè)進?行跟蹤檢查?，并填寫《?貸款檢查表?》，以后每?____天?檢查一次，?最長不超過?____天?。(二)?檢查內容?1、貸款用?途是否符合?合同約定；?2、借款?企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)?營及資產(chǎn)負?債變化情況?；3、借?款企業(yè)貨幣?資金歸流開?戶銀行情況?；4、借?款企業(yè)是否?有違法經(jīng)營?行為，是否?卷入經(jīng)濟糾?紛；5、?借款企業(yè)法?定代表人情?況，企業(yè)管?理層的人員?組成、經(jīng)營?策略及其與?金融機構合?作態(tài)度的變?化情況；?6、借款企?業(yè)的改革、?改組、改制?及貸款債權?落實情況；?7、借款?企業(yè)從其他?金融機構融?資情況及與?債權人的合?作關系；?8、借款企?業(yè)對外擔保?等或有負債?情況；9?、保證人的?保證能力及?其變化情況?；10、?貸款抵(質?)押物的保?管及其價值?變化情況；?11、借?款企業(yè)對銀?行承兌匯票?、商業(yè)承兌?匯票、信用?證等的使用?及兌付情況?。(三)?貸款檢查后?要及時填寫?檢查記錄，?登記《借款?人檢查表》?和《擔保人?檢查表》，?并在___?_個工作日?內寫出檢查?報告。當發(fā)?生欠息、貸?款逾期時，?要立即進行?特別檢查，?查明原因，?采取措施。?第八條部?門責任人員?對上述各項?檢查中的問?題，要及時?向上級領導?匯報，并制?定處理措施?。責任人員?對實施處理?后的實際效?果要進行回?訪性檢查，?檢查時間應?在處理措施?實施后的_?___個工?作日內進行?。第九條?貸款到期前?一個月或計?劃還款期內?，客戶部要?對企業(yè)的各?項收入狀況?、還款能力?和還貸資金?落實情況進?行檢查，并?通知企業(yè)籌?款。如借款?企業(yè)到期無?法按時歸還?貸款，需申?請展期的，?須在貸款到?期日前__?__天報公?司審批。?第十條貸款?到期前，客?戶部要向借?款人、擔保?人人發(fā)出《?催收貸款通?知書》。借?款雙方在同?一城市的，?《催收貸款?通知書》在?貸款到期前?____天?發(fā)出；借貸?雙方不在同?一城市的，?《催收貸款?通知書》在?貸款到期前?____天?發(fā)出。第?十一條加強?公司貸后管?理的內部檢?查。(一?)風險管理?部至少每_?___天要?進行一次貸?款檢查。檢?查可采取專?題檢查或綜?合檢查、抽?查或全面檢?查等方式，?對檢查中發(fā)?現(xiàn)的突出問?題，要進行?通報，并提?出整改措施?。(二)?風險管理部?對貸款檢查?內容包括：?1、貸款?的投向及效?果；2、?有無超越權?____放?貸款行為；?3、借款?合同、抵(?質)押合同?、保證合同?等貸款手續(xù)?是否合法、?完備；4?、貸后檢查?報告是否翔?實，貸款風?險分類結果?是否準確；?5、對貸?款的貸后管?理及日常管?理情況；?6、貸款臺?賬和貸款登?記咨詢系統(tǒng)?的信息錄入?的及時性和?準確性；?7、貸款檔?案的管理情?況；8、?不良貸款的?清收措施及?計劃完成情?況。第四?章不良貸款?管理第十?二條客戶部?要按照《貸?款通則》和?人民銀行《?不良貸款認?定暫行辦法?》及有關規(guī)?定做好不良?貸款的登記?工作。按五?級分類辦法?，對貸款及?時準確地進?行分類。?第十三條借?款人不按期?歸還貸款的?，要依照有?關規(guī)定，對?逾期貸款、?呆滯貸款，?要每季度向?借款人和保?證人發(fā)送一?次催收通知?書并留回執(zhí)?。對不按期?歸還貸款的?借款人及其?保證人，要?注意借款合?同和擔保合?同的訴訟時?效，必要時?對借款人和?保證人提起?訴訟。第?十四條加強?對不良貸款?、欠息貸款?的監(jiān)管、清?收工作，密?切監(jiān)督借款?人或擔保人?存款賬戶，?及時扣收貸?款本息，或?依法處分抵?(質)押物?。第十五?條加大不良?貸款的清收?力度，做好?不良貸款的?清收、化解?工作，每年?年初由公司?制定出總體?不良貸款清?收計計劃，?相關部門負?責實施并將?清收責任落?實到人，嚴?密監(jiān)督不良?貸款情況，?嚴防借款人?以各形式逃?廢債務，依?法維護本公?司正當權益?。第五章?貸款利息的?管理第十?六條客戶部?應在距結息?日前___?_天向借款?人發(fā)出付息?通知書，提?示其準備資?金并按時付?息。結息日?前____?天當天，由?客戶部再次?向借款人發(fā)?出催收通知?，敦促借款?人償還利息?。對貸款已?到期的借款?人，貸款本?息催收同步?進行。第?十七條對欠?息貸款，客?戶部要密切?監(jiān)督借款人?存款賬戶，?發(fā)現(xiàn)借款人?有資金入賬?或賬戶有存?款時，要及?時采取扣收?行動。第?十八條對欠?息大戶，公?司要及時研?究借款人發(fā)?展態(tài)勢，擬?定資產(chǎn)保全?措施。第?十九條對欠?息數(shù)額較大?，且態(tài)度惡?劣、拒不合?作的借款人?，相關業(yè)務?部門要及時?匯報，提出?處臵方案，?匯報公司股?東會，決定?采取相應措?施。第二?十條對有欠?息行為的借?款人的新增?貸款要從嚴?控制，在未?歸還欠息前?，不再增加?新貸款。?第二十一條?嚴禁對欠息?企業(yè)以發(fā)放?貸款形式收?取欠息。?第二十二條?對借款人的?停、減、緩?、免利息須?嚴格按照《?貸款通則》?有關規(guī)定執(zhí)?行，未經(jīng)批?準任何人、?任何單位都?無權擅自決?定。第六?章貸款檔案?管理第二?十三條建立?統(tǒng)一的貸款?檔案管理制?度。貸款檔?案由公司派?專人負責管?理，集中保?管貸款原始?資料。貸款?原始資料包?括：(一?)借款人及?保證人營業(yè)?執(zhí)照、驗資?報告、特種?經(jīng)營許可證?、法定代表?人____?、公司章程?、財務報表?復印件；借?款人及保證?人經(jīng)營狀況?、市場變化?趨勢等信息?資料；以及?經(jīng)“貸款登?記咨詢系統(tǒng)?”查詢后的?信息資料。?(二)借?款人提交的?借款申請書?；擔保人擔?保承諾函；?抵(質)押?人承諾函；?抵押物品評?估報告；財?產(chǎn)所有權或?使用權證書?復印件；借?款人還款計?劃或還款承?諾。(三?)本公司內?部的貸前調?查報告；貸?款____?(審批)書?；借貸雙方?簽訂的借款?合同、借據(jù)?、保證合同?、抵(質)?押合同及其?附件等；抵?押物的抵押?登記手續(xù)。?(四)貸?后檢查記錄?及分析報告?；貸款部門?向借款人發(fā)?送的催收貸?款本息通知?書及其回執(zhí)?。第二十?四條貸款發(fā)?放后，客戶?部相關人員?要在___?_個工作日?內整理好貸?款原始資料?，并裝訂成?冊，移交貸?款檔案管理?人員保管。?對貸后管理?中的有關原?始資料也要?及時、規(guī)范?、完整地移?交檔案管理?人員。第?二十五條貸?款檔案移交?檔案管理人?員保管時，?由檔案管理?人員與送交?人簽字接交?。檔案以借?款人為單位?，按貸款發(fā)?放時間順序?排列歸檔。?第二十六?條借閱貸款?檔案時，由?檔案管理人?員和借閱人?雙人簽字，?并約定歸還?時間，檔案?管理人員屆?時催收。?第二十七條?檔案管理人?員對保密工?作負責，不?得違章借出?貸款檔案或?透露檔案內?容。第二?十八條責任?貸款員調換?崗位時，要?對其管理的?借款人的貸?款檔案逐件?核實，對散?失不全的進?行補救；新?任貸款員對?其要接管的?借款人的貸?款檔案簽字?認定。第?二十九條已?終止貸款關?系的借款人?，對其以前?的貸款檔案?資料要按規(guī)?定繼續(xù)保管?至作廢年限?。第七章?罰則第三?十條公司相?關部門要嚴?格遵照本實?施細則進行?貸后管理，?對有以下情?形之一的，?經(jīng)查實后，?給予通報批?評，責令限?期整改，并?視情況對責?任人采取批?評教育、扣?發(fā)工資獎金?、調離崗位?等措施；對?情節(jié)嚴重的?，給本公司?造成較大損?失的，要給?予行政紀律?處分，觸犯?法律的要依?法追究刑事?責任。(?一)沒有落?實貸后管理?制度；(?二)未按規(guī)?定進行貸后?檢查；(?三)對不良?貸款監(jiān)管不?嚴，清收不?力，造成貸?款資產(chǎn)質量?惡化；(?四)不及時?催收貸款本?息，致使保?證人免除保?證責任，或?貸款超過訴?訟時效；?(五)以貸?收息或不積?極催收貸款?利息；(?六)遺失貸?款原始資料?，對本公司?利益造成危?害；(七?)在貸后管?理中，隱瞞?問題或不及?時匯報發(fā)現(xiàn)?的問題，不?及時處理有?關貸款方面?的報告和請?示，造成貸?款風險增大?或形成貸款?資金損失的?；(八)?沒有按照本?實施細則的?要求進行貸?后管理。?第八章附則?第三十一?條本實施細?則由公司制?定、修改并?負責解釋。?第三十二?條本實施細?則自___?_年___?_月___?_日起執(zhí)行?。貸后管?理實施細則?范文（二）?第一章總?則第一條?為加強貸后?管理，防范?貸款風險，?根據(jù)《貸款?通則》和有?關法律、法?規(guī)及萬年縣?農村信用社?(以下稱本?社)有關規(guī)?定，結合本?社實際情況?和特點，制?定本實施細?則。第二?條貸后管理?是指從貸款?發(fā)放之日起?到貸款收回?之時止的各?個環(huán)節(jié)的信?貸管理工作?。它是以貸?款風險管理?為核心，通?過對貸款跟?蹤檢查，企?業(yè)經(jīng)營狀況?和貸款形態(tài)?的變化分析?，達到防范?和降低貸款?風險，清收?、化解不良?貸款，提高?貸款資產(chǎn)質?量和效益的?目的。第?三條本實施?細則適用于?本社各基層?信用社、營?業(yè)部(以下?稱各分支機?構)在縣聯(lián)?社授權范圍?內和經(jīng)聯(lián)社?審批發(fā)放的?貸款管理。?第二章貸?后管理的基?本程序第?四條廣義的?貸后管理應?包括六個基?本步驟：?1、貸款檢?查。這是貸?后管理最經(jīng)?常的工作，?是指在貸款?發(fā)放以后，?定期或不定?期地對貸款?的運行情況?，包括對貸?款使用、借?款人及擔保?等進行檢查?分析。貸款?本身是借貸?雙方的一種?契約行為，?雙方有義務?遵守事先的?約定，因此?，貸款檢查?的主要依據(jù)?是貸款合同?，即檢查借?款人是否按?照合同約定?正確合理地?使用貸款，?是否按照合?同約定定期?還本付息或?有____?力還本付息?等。通過對?貸款的檢查?，可以發(fā)現(xiàn)?借款人在資?金運用能力?、經(jīng)營管理?水平、經(jīng)營?中存在的問?題和潛在風?險，以及履?行合同義務?的資信狀況?。貸款檢?查要做好以?下幾個方面?的工作：?(1)要密?切跟蹤貸款?資金的流向?，確保貸款?按照約定的?用途使用。?(2)要?加強對貸款?資金運動的?監(jiān)督，適時?檢查和分析?借款企業(yè)資?金運動變化?情況及存在?的問題。了?解掌握客戶?及其擔保人?生產(chǎn)經(jīng)營、?財務狀況是?否正常，主?要產(chǎn)品的市?場變化和經(jīng)?濟效益；?(3)對于?我社貸款所?形成的資金?回流、貨款?回籠等情況?要密切跟蹤?，督促企業(yè)?按時還貸，?防止挪作它?用，增大貸?款的回收風?險。(4?)要加強對?貸款本息的?催收工作，?在貸款到期?前向借款人?發(fā)出“貸款?還本付息通?知書”。?(5)借款?人不按期支?付利息、不?按期歸還到?期本金的，?要依合同約?定直接從借?款人或保證?人帳戶上劃?收貸款本息?。對企業(yè)?的貸后檢查?還應注意以?____面?：①企業(yè)?領導班子的?綜合素質及?其變動情況?。②企業(yè)?的生產(chǎn)經(jīng)營?情況，包括?生產(chǎn)能力、?成本費用、?特別是產(chǎn)品?的市場變化?情況，如銷?售收入、應?收帳款周轉?情況、存貨?周轉情況等?。③企業(yè)?主要財務指?標，如流動?比率、速動?比率、資產(chǎn)?負債比率、?銷售利潤率?等。④企?業(yè)負債情況?，如銀行借?款、其中我?社借款、銀?行承兌匯票?及信用證的?使用與兌付?情況、企業(yè)?應付帳款凈?值、或有負?債等。⑤?企業(yè)債務償?付情況，如?貸款是否逾?期、欠息及?質量分類情?況。⑥企?業(yè)在我社的?存款、結算?及辦理其他?銀行業(yè)務的?情況。⑦企?業(yè)重大投資?及其進展情?況。⑧企?業(yè)改組、改?制及貸款等?債務落實情?況。⑨企?業(yè)涉及法律?訴訟情況。?⑩企業(yè)上?述變化是否?會導致企業(yè)?信用等級及?授信額度發(fā)?生變化及其?對我社貸款?安全的影響?，等等。?2、風險預?警。是指在?貸款檢查中?，通過一些?與貸款安全?密切有關的?信息、指標?，及時地預?測貸款風險?，發(fā)現(xiàn)貸款?存在的潛在?問題。3?、貸款分類?。是指在貸?款檢查和風?險預警的基?礎上，按照?一定的標準?對貸款進行?質量劃分，?以區(qū)分貸款?風險程度的?不同。4?、問題處理?。是針對貸?款檢查中發(fā)?現(xiàn)的問題和?不同類別的?貸款風險情?況，采取相?應的管理措?施。5、?損失核銷。?是對那些確?實無法收回?的貸款，按?照一定的程?序，作貸款?損失處理。?6、貸款?最終評價。?是在貸款結?清之后，對?該筆貸款的?成功與失敗?的方面進行?總結，以發(fā)?現(xiàn)貸款管理?中存在的問?題，找出經(jīng)?驗與教訓，?并及時改進?與調整。?上述前四個?步驟是不斷?循環(huán)的過程?，在貸款的?整個周期中?，要反復不?斷地進行上?述的管理工?作，只有當?貸款出現(xiàn)嚴?重問題，發(fā)?生呆帳或貸?款還清時，?才進入上述?五、六兩?個過程。?第五條對借?款企業(yè)要堅?持經(jīng)常性檢?查和定期全?面檢查相結?合，經(jīng)常性?檢查主要是?及時掌握企?業(yè)的臨時性?、局部性變?化，每次檢?查后要將檢?查情況在貸?款管理臺帳?上記錄備查?，發(fā)現(xiàn)可疑?及重大情?況時要及時?報告。定期?全面檢查則?是按照一定?的期間要求?，對企業(yè)的?總體情況進?行全面的檢?查，包括上?述各項內容?，在檢查后?要寫出專門?的檢查報告?報有關部門?及領導。_?___萬元?(含)以上?貸款，其檢?查報告并報?聯(lián)社信貸科?。第六條?對借款企業(yè)?定期檢查的?間隔期應不?長于以下標?準。aaa?、aa級企?業(yè)不超過_?___天；?a、bbb?級企業(yè)不超?過____?天；bb級?以下企業(yè)和?未參加評級?的企業(yè)一般?為____?天。當發(fā)生?欠息、貸款?逾期時，要?立即進行特?別檢查。查?清貸款發(fā)生?欠息、逾期?的主