2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財練習題(二)及答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財練習題(二)及答案單選題（共100題）1、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務，網(wǎng)點柜員應（）A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理C.將客戶引導理財專區(qū)并自行為其辦理D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理【答案】A2、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權法》，以下財產(chǎn)中不可以用于出質的是（）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設備C.債券D.承兌匯票【答案】B3、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D4、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D5、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。A.代理國債業(yè)務B.代理股票買賣業(yè)務C.代理銷售基金業(yè)務D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務【答案】B6、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】C7、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據(jù)【答案】A8、下列關于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠桿特點C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大【答案】B9、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。A.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視B.個人理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析C.個人理財服務只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】A10、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D11、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構的關系是（）。A.委托代理關系B.信貸關系C.供銷關系D.信托關系【答案】A12、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】C13、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構【答案】B14、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險【答案】B15、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D16、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性【答案】D17、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A18、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C19、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C20、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】C21、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C22、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B23、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A24、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A25、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進行安全技術交底。A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理B.技術負責人C.班組長D.項目經(jīng)理【答案】A26、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。A.負相關B.低相關C.正相關D.零相關【答案】A27、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風險D.投資標的【答案】A28、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A29、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D30、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C31、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。A.中低風險產(chǎn)品B.低風險產(chǎn)品C.中風險產(chǎn)品D.中高風險產(chǎn)品【答案】D32、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D33、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結保險產(chǎn)品時，應在（）進行銷售。A.所有網(wǎng)點B.設有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網(wǎng)點D.設有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道【答案】C34、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。A.不受限制B.短C.適中D.長【答案】B35、（2018年真題）關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C36、（2018年真題）關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C37、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產(chǎn)品C.投資連結型保險D.大額可轉讓定期存單【答案】D38、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A39、理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關的（Relative）【答案】D40、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A.財富分配B.傳承規(guī)劃C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃D.財產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】D41、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C42、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A43、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B44、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A45、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D46、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元【答案】C47、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D48、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益【答案】B49、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及相關利益【答案】D50、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A51、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準確、完整D.及時、準確、完整【答案】C52、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業(yè)D.服務【答案】B53、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權屬于現(xiàn)貨期權B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C.金融期權實際上是一種契約D.看跌期權的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】D54、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.期權B.期貨C.遠期D.互換【答案】C55、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C56、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C57、（2019年真題）交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產(chǎn)品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D58、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A59、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B60、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A61、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉讓大額定期存單市場【答案】B62、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C63、安全平網(wǎng)寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A64、違反《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，特種設備的設計文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責令改正，沒收違法制造的特種設備，處（）罰款。A.五萬元以上三十萬元以下B.三萬元以上五萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.三萬元以上三十萬元以下【答案】C65、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A.流動性風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】D66、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場【答案】C67、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機構投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）【答案】B68、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化C.應由理財師獨立完成相關稅務規(guī)劃工作D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作【答案】C69、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。A.安全技術措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】C70、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.甲公司應向W市稅務機關辦理企業(yè)所得稅納稅申報B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止C.甲公司應當自2020年度終了之日起5個月內(nèi)，向稅務機關報送年度企業(yè)所得稅納稅申報表，并匯算清繳，結清應繳應退稅款D.甲公司按季預繳企業(yè)所得稅，應當在每季度最后15日內(nèi)辦理納稅申報，預繳稅款【答案】A71、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A72、個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項用戶中間業(yè)務。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國證監(jiān)會【答案】B73、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.提升服務水平B.開展市場營銷C.構建客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D74、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C75、《中華人民共和國特種設備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則對特種設備生產(chǎn)實行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監(jiān)管【答案】B76、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則B.股票持有人有優(yōu)先受償權C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B77、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B78、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期【答案】D79、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時，有關費用支出不超過規(guī)定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結轉扣除。下列各項中，屬于該有關費用的有（）。A.職工教育經(jīng)費B.黨組織工作經(jīng)費C.廣告費和業(yè)務宣傳費D.手續(xù)費和傭金【答案】A80、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得【答案】C81、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D82、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D.基金份額【答案】B83、根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性B.購買長期護理類保險C.適當投資債券型基金D.適當投資浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】B84、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C85、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構的關系是（）。A.委托代理關系B.信貸關系C.供銷關系D.信托關系【答案】A86、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D87、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.子女教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠教育規(guī)劃D.本人教育規(guī)劃【答案】A88、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.自該匯票轉讓給戊公司之日起10日B.自該匯票轉讓給戊公司之日起1個月C.自該匯票到期日起10日D.自該匯票到期日起1個月【答案】C89、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元【答案】B90、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C91、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C92、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。A.至少保留到合同關系建立日起6個月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起12個月后D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后【答案】B93、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。A.結構型產(chǎn)品與非結構型產(chǎn)品B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品【答案】B94、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。A.風險效應B.財務杠桿效應C.價值升值效應D.現(xiàn)金流和稅收效應【答案】B95、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D96、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A97、銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D98、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構尤其是專業(yè)理財師服務水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標準。A.以客戶為中心進行服務B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務【答案】B99、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A100、（2020年真題）下列關于個人理財業(yè)務相關主體的表述，錯誤的是（）A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務D.第三方理財機構大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務的供給方【答案】D多選題（共50題）1、（2018年真題）下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務的門檻比財富管理更高B.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABC2、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC3、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD4、按照產(chǎn)品投資性質不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。A.混合類理財產(chǎn)品B.證券型理財產(chǎn)品C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品E.權益類理財產(chǎn)品【答案】ACD5、下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（)。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務【答案】C6、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD7、下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產(chǎn)市場C.理財產(chǎn)品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD8、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產(chǎn)的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD9、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（）。（各個目標之間沒有關系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD10、（2017年真題）下列關于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A.信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔C.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】ABD11、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD12、基坑挖土設計標高時,宜在其上部預留（），待下一工序開始前繼續(xù)挖除。A.50MM～100MMB.100MM～150MMC.150MM～300MMD.300MM～500MM【答案】C13、（2020年真題）理財師在與客戶建立信任關系的過程中，需要注意的內(nèi)容有（）A.自身禮儀B.自身的工作狀態(tài)C.專業(yè)形象D.自身定位E.關心客戶需求【答案】ABCD14、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD15、（2021年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）A.資本項目個人外匯業(yè)務B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務D.境外個人外匯業(yè)務E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務【答案】AB16、法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD17、（2017年真題）混合類理財產(chǎn)品的主要特點有（）。A.通過組合投資，可以進一步分散投資風險B.避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風險C.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權限D.資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構成E.在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大【答案】ABCD18、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平C.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.了解自己的客戶【答案】BCD19、客戶風險特征由下列哪些構成？（）A.風險偏好B.風險認知度C.實際風險承受能力D.風險喜好E.風險選擇【答案】ABC20、個人理財業(yè)務的客戶可以包括（）。A.限制民事行為能力人B.具有完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無民事行為能力人E.無民事行為能力人的法定代理人【答案】BC21、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。A.企業(yè)年金收入B.個人儲蓄投資C.社會養(yǎng)老保險D.商業(yè)養(yǎng)老保險E.實物投資收益【答案】ABC22、對土方開挖后不穩(wěn)定的邊坡，應根據(jù)邊坡的地質特征和可能的破壞情況，采?。ǎ┑哪孀鞣ɑ虿糠帜孀鞣ㄊ┕ぁ.自下而上、分段跳槽、及時支護B.自上而下、分段跳槽、及時支護C.自下而上、水平跳槽、臨時支護D.自上而下、水平跳槽、臨時支護【答案】B23、（2018年真題）關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關系B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC24、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關規(guī)定的有（）。A.挪用或侵占保險費B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險業(yè)務D.保險公司向保險代理機構支付業(yè)務競賽激勵費E.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務【答案】ABC25、下列業(yè)務中，屬于私人銀行業(yè)務的是（）。A.個人按揭業(yè)務B.提供離岸基金C.子女教育顧問服務D.稅務籌劃服務E.保險規(guī)劃服務【答案】ABCD26、下列屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的是（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.謹慎性原則D.相關性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB27、對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】ACD28、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.權益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD29、下列影響債券投資的風險因素有()。A.再投資風險B.提前償付風險C.違約風險D.贖回風險E.利率風險【答案】ABCD30、（2018年真題）下列關于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業(yè)性很強D.服務涉及的內(nèi)容非常廣泛E.一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD31、（2020年真題）其它條件相同時，關于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關系，下列說法正確的有（）A.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小B.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大C.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大D.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關【答案】AB32、安裝單位應當在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內(nèi)通過書面形式、傳真或者計算機信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設主管部門。A.2B.4C.6D.8【答案】A33、（2021年真題）在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明B.如實告知方案實施中可能涉及