社保與商保(劉嘉聲制作)

社會保險與商業(yè)保險從本節(jié)課中你會學(xué)到的知識：1、社保是什么？五險一金是什么？2、什么叫工傷？如何去界定？（案例分析）3、工傷賠償?shù)捻椖坑心男?？（案例分析?、企業(yè)主所需承擔的用工風險有哪些？5、商業(yè)保險的地位與作用。什么是社會保險

社會保險是指國家通過立法，多渠道籌集資金，對勞動者在因年老、失業(yè)、患病、工傷、生育而減少勞動收入時，給予經(jīng)濟補償，使他們能夠享有基本生活保障的一項社會保障制度。2011年7月1日中國首部《社會保險法》正式實施！社會保險的險種基本養(yǎng)老保險基本醫(yī)療保險工傷保險失業(yè)保險生育保險個人壽險、企業(yè)年金健康險意外險、健康險健康險工傷保險：又稱職業(yè)傷害保險。工傷保險是通過社會統(tǒng)籌的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險費，建立工傷保險基金，對勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時或永久喪失勞動能力時，給予勞動者及其實用性法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保障制度。這種補償既包括醫(yī)療、康復(fù)所需費用，也包括保障基本生活的費用。2014年8月2日7點半昆山中榮金屬驚天一炸致75人死亡，185人受傷，其中燒傷面積90%以上燒傷的有90多人昆山—中國百強縣之首面積常住人口GDP昆山928平方公里164萬2920億中山1783平方公里324萬2639億昆曲發(fā)源地、周莊古鎮(zhèn)所在地、盛產(chǎn)陽澄湖大閘蟹就在這個山好水好的地方，發(fā)生了一起令人扼腕的悲劇1、企業(yè)廠房沒有按二類危險品場所進行設(shè)計和建設(shè)，且建筑間距不夠；2、生產(chǎn)工藝路線過緊過密，2000平方米的車間內(nèi)布置了29條生產(chǎn)線，300多個工位；3、除塵設(shè)備沒有按規(guī)定為每個崗位設(shè)計獨立的吸塵裝置，除塵能力不足；4、車間內(nèi)電器設(shè)備沒有按防爆要求配置；5、安全生產(chǎn)制度和措施不完善、不落實，沒有按規(guī)定清理管道積塵，沒有進行安全培訓(xùn)，沒有按規(guī)定配備阻燃、防靜電勞保用品等。事故的原因在關(guān)注傷員搶救、事件調(diào)查的同時，我們更關(guān)注死傷者的賠償誰來賠：社保賠嗎？《廣東省工傷保險條例》第九條職工有下列情形之一，應(yīng)當認定為工傷：（一）在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；（二）工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；（三）在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的按工傷認定標準此次事故認定工傷社保工傷可以賠，怎么賠呢？社保方面的賠償因工死亡的賠償因工傷殘的賠償項目發(fā)放標準（中山）喪葬補助金6個月統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資，13440元一次性工亡補助金上年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍，53.91萬供養(yǎng)親屬撫恤金（不足額投保，社保只按繳費工資賠償）按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。標準為：配偶每月百分之40%，其他親屬每人每月百分之30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標準的基礎(chǔ)上增加百10%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和，不應(yīng)當高于因工死亡職工生前的工資。社保工傷死亡待遇《工傷保險條例》第三十九條職工因工死亡，其近親屬按照下列規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)取喪葬補助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補助金：假設(shè)月薪3000，供養(yǎng)3名親屬（子女、父母）15年，工亡賠付不低于53.91萬+3000×12×15×30%×3=102.51萬每個員工都是“百萬身價”工傷1-4級，社保的待遇第三十一條戶籍不在統(tǒng)籌地區(qū)的一級至四級傷殘職工，本人要求解除或者終止勞動關(guān)系并一次性享受工傷保險待遇的。傷殘級別1、一次性傷殘補助金2、傷殘津貼3、一次性工傷醫(yī)療補助金前三項合計4、生活護理費（按照生活自理障礙等級支付）一級27個月90%15個月150個月60%：161280元二級25個月85%14個月141個月50%：134400元三級23個月80%13個月132個月40%：107520元四級21個月75%12個月123個月30%：80640元計發(fā)基數(shù)本人月工資本人月工資計發(fā)10年本人月工資本人月工資統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資計發(fā)10年，2240元發(fā)生1級傷殘，除醫(yī)療費用外，解除合同賠償不低于（假設(shè)月薪4000元）：4000×150+161280=761280元傷殘級別1、一次性傷殘補助金（社保支付）2、一次性傷殘就業(yè)補助金（企業(yè)支付）3、一次性工傷醫(yī)療補助金（社保支付）合計五級18個月50個月10個月78個月六級16個月40個月8個月64個月七級13個月25個月6個月44個月八級11個月15個月4個月30個月九級9個月8個月2個月19個月十級7個月4個月1個月12個月計發(fā)標準：本人月工資工傷5-10級，社保的待遇死亡賠付75×102.51萬=7688.25萬90多人傷殘賠付（不計醫(yī)療費）90×72.128萬=6491.52萬185人的醫(yī)療費185×50萬=9250萬75人死亡，185人受傷，其中燒傷面積90%以上燒傷的有90多人初步估算，至少賠付：7688.25+6491.52+9250=23429.77萬據(jù)媒體報道，該企業(yè)僅為廠房投保了財產(chǎn)險一直帶著員工在裸奔這場災(zāi)難的死傷者的賠償高達2.3億，全應(yīng)由中榮金屬賠償如果企業(yè)不交社保2011年7月1日，首部《社會保險法》正式實施！第四十一條職工所在用人單位未依法繳納工傷保險費，發(fā)生工傷事故的，由用人單位支付工傷保險待遇。用人單位不支付的，從工傷保險基金中先行支付。

從工傷保險基金中先行支付的工傷保險待遇應(yīng)當由用人單位償還。用人單位不償還的，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)可以依照本法第六十三條的規(guī)定追償。

第六十三條如何秋后算賬？假如企業(yè)沒為員工購買社保而發(fā)生工傷1、由企業(yè)，按照社保標準承擔所有費用；2、若企業(yè)不承擔，由社?；饓|付，墊付后向企業(yè)追償；3、若未能成功追償，社保經(jīng)辦機構(gòu)可查詢企業(yè)賬戶余額，并通知銀行劃款；4、若企業(yè)賬戶余額不足，必須提供擔保，申請延期償還；5、若未提供擔保，社保經(jīng)辦機構(gòu)可申請人民法院扣押、查封、拍賣等值墊付金額的企業(yè)財產(chǎn)。足額購買社保一次性傷殘就業(yè)補助金：企業(yè)支付不足額購買社保身故撫恤金差額：企業(yè)支付傷殘差額：企業(yè)支付沒有參加社保身故：45-90萬傷殘：一級傷殘超過70萬醫(yī)療費：工傷醫(yī)療費，社保100%承擔參加了社保是否能安枕無憂？案例分析：案例一：2011年8月某日，三水某陶瓷廠發(fā)生火宅，造成15人死亡，1人重傷

案例三：2013年3月，海南某家具廠，工人下班后在廠區(qū)籃球場參加體育活動，一員工摔傷致一級傷殘（癱瘓），企業(yè)賠償近80萬。

員工在工廠廠區(qū)內(nèi)，發(fā)生了意外傷害事故或者突發(fā)疾病，即使不屬于工傷，企業(yè)仍不得不賠償案例二：2014年五一假期期間，順德某五金廠組織員工外出旅游，遭遇交通事故造成2人死亡。

不屬于工傷，但企業(yè)仍需支付巨額賠償金。員工參加單位組織的活動、應(yīng)酬等非工作性事務(wù)發(fā)生傷害的，不屬于工傷，但企業(yè)負有賠償責任。不屬工傷事故，但企業(yè)仍需支付巨額賠償金。反思：社保真是萬能的嗎？客戶的需求是什么？（1/2）客戶需要社保嗎？所有的人都需要、都應(yīng)該有社保！客戶為什么不買社保？節(jié)省成本？員工流動性太大？其它？客戶的需求是什么？（2/2）客戶希望商業(yè)保險能滿足什么？保險責任基本的工傷意外保障？較全面的工傷保障？參照社保的全面工傷、醫(yī)療保障？其它方面？保險“國十條”新定位，凸顯商業(yè)保險地位“新國十條”提出,商業(yè)保險要逐步成為個人、家庭商業(yè)保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者。商業(yè)保險將成為社會保障體制的重要支柱:“商業(yè)保險可以確保老百姓在賺錢能力逐漸消失的情況下,還能保證生活品質(zhì)。其支柱作用一旦形成,中國老百姓的整體幸福指數(shù)也將明顯提升。這也是中國商業(yè)保險大踏步發(fā)展的全新機遇。”我司產(chǎn)品：基本工傷意外保障險種保額組合1組合2組合3國壽綠洲團體意外傷害保險（B型）300000400000600000國壽附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險200005000080000國壽附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險90001440018000對于大部分人、大部分家庭來說，當出現(xiàn)意外：能給2千的，是朋友；能給2萬的