2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷A卷含答案單選題（共100題）1、股權投資基金投資于被投資公司股權，該被投資公司為中國境內設立的有限責任公司，以下關于被投資公司的董事會及董事會席位的說法錯誤的是（）。A.董事會成員應為3至30人B.股權投資基金擁有被投資公司的董事會席位可增強其對被投資公司的治理的參與C.董事會席位條款是對被投資公司控制權分配的重要條款D.董事會決議的表決實行一人一票【答案】A2、我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B3、以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A.從企業(yè)法人角度劃分B.從內部管理模式劃分C.從盈利能力劃分D.從會計角度劃分【答案】C4、單位存款人的主辦賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A5、商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C6、選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟政策D.經(jīng)濟手段【答案】A7、（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明【答案】A8、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務【答案】D9、銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中【答案】D10、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）A.風險管理部門B.前臺業(yè)務部門C.董事會和高級管理層D.內部審計【答案】C11、在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。A.生產(chǎn)者物價指數(shù)B.消費者物價指數(shù)C.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.就業(yè)率【答案】B12、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量B.對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能夠讓客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性【答案】C13、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結構D.預期【答案】A14、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是()。A.資產(chǎn)業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.投資業(yè)務【答案】B15、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C16、金融機構信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.信貸質量和收益的情況D.主要收支項目【答案】C17、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成()。A.貪污罪B.職務侵占罪C.洗錢罪D.挪用資金罪【答案】D18、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由()承擔責任。A.代理人B.代理人和被代理人連帶C.代理人或被代理人D.被代理人【答案】B19、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C20、以下關于商業(yè)銀行分支機構的表述中，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照B.商業(yè)銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照C.商業(yè)銀行分支機構具有法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照【答案】D21、近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D.張某為維護所在機構的形象和聲譽.應斷然否認【答案】C22、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A23、國有獨資公司的法律性質是()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.兩合公司D.無限公司【答案】B24、銀行卡根據(jù)結算幣種分類不包括（）。A.外幣卡B.雙(多)幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C25、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權C.期貨D.票據(jù)【答案】A26、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C27、（）是調整平等的民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】A28、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護，這屬于()A.審慎盡責B.充分信息披露C.妥善處理利益沖突D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】D29、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷B.保險公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷【答案】B30、下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D31、根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應當報告的大額交易是（）。A.交易一方為國家權力機關的B.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣【答案】D32、下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是（）A.挪用客戶資金或資產(chǎn)B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損【答案】C33、銀行業(yè)金融機構（）是指銀行業(yè)金融機構支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A.慈善責任B.經(jīng)濟責任C.社會責任D.環(huán)境責任【答案】D34、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開（）。A.上浮存款利率B.存款利率下限C.下浮貸款利率D.貸款利率下限【答案】B35、我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B36、下列關于定活兩便存款的業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（）。A.開戶時約定存期B.隨時可以支取C.利息高于活期儲蓄D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息【答案】A37、無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于()。A.表見代理B.委托代理C.無權代理D.法定代理【答案】A38、下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構的是（）。A.期貨經(jīng)紀公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】C39、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A40、由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A41、根據(jù)適當性匹配原則，（）型投資者可以購買R3風險等級的基金產(chǎn)品。A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅳ.Ⅴ【答案】C42、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。A.6％B.1％C.8％D.2.5％【答案】D43、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D44、國家開發(fā)銀行的成立時間是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】A45、下列關于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C46、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A47、對股權投資基金的估值，通常使用的方法主要有（）A.收入法B.市場法C.成本法D.以上都是【答案】D48、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為構成()A.盜竊罪B.搶劫罪C.信用卡詐騙罪D.洗錢罪【答案】C49、銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】C50、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度B.國家對金融機構的準人管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】B51、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。A.匯票B.本票C.發(fā)票D.支票【答案】C52、《第三版巴塞爾協(xié)議》明確了普通股一級資本的扣除項，以下不屬于扣除項的是()A.少數(shù)股東權益B.商譽及其他無形資產(chǎn)C.對未并表金融機構的重大投資D.非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%【答案】D53、在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款【答案】A54、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。A.6個月B.1個月C.3個月D.12個月【答案】D55、下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述，正確的是()。A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費【答案】D56、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應收賬款，這屬于銀行的()。A.保理業(yè)務B.代理業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】A57、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A58、出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。A.承兌B.保證C.背書D.出票【答案】D59、根據(jù)《物權法》的有關規(guī)定，下列關于抵押的說法中正確的是()。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有【答案】A60、（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本【答案】A61、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.電話自動語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術D.多媒體技術【答案】B62、下列不屬于借記卡功能的是（）。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉賬匯款C.儲蓄功能D.刷卡消費【答案】C63、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。A.法定存款準備金政策B.再貸款利率C.公開市場業(yè)務D.再貼現(xiàn)率【答案】B64、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.銀行本票【答案】D65、從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。A.票據(jù)發(fā)行便利B.貨幣互換C.利率互換D.長期貸款的證券化【答案】A66、中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務，其特點描述錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行自有資金B(yǎng).直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益【答案】B67、自債務人的行為發(fā)生之日起()年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D68、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國債【答案】B69、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.理事會B.會員大會C.監(jiān)事會D.其他委員會【答案】B70、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B71、在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。A.投資收益B.利息收入C.買賣差價和利息收入D.買賣差價【答案】C72、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。A.財產(chǎn)質押和票據(jù)質押B.動產(chǎn)質押和不動產(chǎn)質押C.動產(chǎn)質押和權利質押D.權利質押和義務質押【答案】C73、根據(jù)《公司法》，下列關于公司資本制度的說法，不正確的是()。A.《公司法》允許公司資本分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B74、資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經(jīng)營引導和調控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。A.凈現(xiàn)金流量B.經(jīng)濟利益C.凈利息收益率D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D75、見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權利，自出票日起（）不行使則消滅。A.6個月B.5年C.1個月D.2年【答案】D76、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】B77、某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內可作為穩(wěn)定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B78、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.提供金融服務B.信用創(chuàng)造功能C.充當支付中介D.充當信用中介【答案】D79、多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關系。A.業(yè)務B.職權C.資本D.管理【答案】C80、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實信用D.保護商業(yè)與客戶隱私【答案】C81、商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C82、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現(xiàn)乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。A.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是先成立的物權優(yōu)于后成立的物權B.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是登記物權優(yōu)于非登記物權C.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是法定物權優(yōu)于約定物權D.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是占有物權優(yōu)于非占有物權【答案】C83、（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.承諾業(yè)務B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.信貸證明業(yè)務【答案】C84、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于()。A.授信業(yè)務B.表外業(yè)務C.中間業(yè)務D.衍生產(chǎn)品業(yè)務【答案】A85、支票分類不包括()。A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】D86、（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】C87、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。A.投資業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】D88、無民事行為能力人主要是指（）。A.不滿16周歲的未成年人B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人C.不能完全辨認自己行為的精神病人D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人【答案】B89、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結構D.預期【答案】A90、發(fā)達國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現(xiàn)金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.金融市場業(yè)務C.投行業(yè)務D.財富管理業(yè)務【答案】A91、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。A.秘書處B.理事會C.中小企業(yè)貸款工作委員會D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會【答案】D92、（）是依法進行外匯管理的行政機構，由中國人民銀行管理。??A.中國進出口銀行B.中國銀保監(jiān)會C.國家開發(fā)銀行D.國家外匯管理局【答案】D93、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。A.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任?！敬鸢浮緼94、風險偏好是風險管理的（）。A.主要環(huán)節(jié)B.基本前提C.戰(zhàn)略目標D.管理核心【答案】B95、經(jīng)濟全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在()。A.導致金融管制逐步嚴格B.使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深C.促使各國經(jīng)濟日益獨立D.對發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展必然有利【答案】B96、擔保業(yè)務包含（）。A.預支信用證業(yè)務B.對開信用證業(yè)務C.旅游信用證業(yè)務D.備用信用證業(yè)務【答案】D97、下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.借款保函D.履約保函【答案】C98、以下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權D.抵押人所有的交通運輸工具【答案】A99、根據(jù)有關規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A100、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A.中國銀行B.招商銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行【答案】D多選題（共50題）1、在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常采用（）等結算方式。A.本票B.信用證C.匯票D.匯款E.托收【答案】BD2、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC3、商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當（）。A.若會影響本行聲譽，應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員D.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)E.建立重大事項報告制度【答案】D4、在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常采用（）等結算方式。A.本票B.信用證C.匯票D.匯款E.托收【答案】BD5、下列關于留置權、抵押權、質權關系的說法中，正確的有（）。A.留置權必然優(yōu)先于質權B.同一動產(chǎn)同時存在抵押權、質權、留置權，留置權人優(yōu)先受償C.同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償D.抵押權必然優(yōu)先于留置權E.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償【答案】ABC6、銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）。A.建立內部反洗錢機制及工作流程B.及時報告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D.協(xié)助反洗錢調查E.以上說法均正確【答案】ABCD7、法人成立的要件包括()。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構和場所D.必須是以公司形式存在E.能夠獨立承擔民事責任【答案】ABC8、金融犯罪的特殊主體包括（）。A.銀行工作人員B.銀行C.銀行以外的其他金融機構D.單位E.自然人【答案】ABC9、以下屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內控文化【答案】ACD10、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有（）A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C.票據(jù)權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利【答案】ABC11、銀行承兌匯票是()工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.間接融資工具D.直接融資工具E.混合融資工具【答案】AC12、根據(jù)《合同法》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，正確的處理方法有（）。A.應當予以返還B.不能返還的，應當折價補償C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任E.有過錯一方應當承擔違約責任【答案】ABCD13、第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4％【答案】ABC14、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括()。A.參與重大決策B.選擇管理者C.批準破產(chǎn)D.資產(chǎn)收益E.宣告破產(chǎn)【答案】ABD15、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。A.不得泄露本機構尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息B.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權C.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本D.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本E.不得泄露本機構客戶信息【答案】AB16、匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。A.貼現(xiàn)率B.貼現(xiàn)期C.匯票背書次數(shù)D.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額E.匯票金額【答案】AB17、合同的書面形式包括（）。A.信件B.電子郵件C.合同書D.電子數(shù)據(jù)交換E.電報【答案】ABCD18、《合同法》中規(guī)定的合同的書面形式包括（）。A.合同書B.電報C.傳真D.信件E.電子郵件【答案】ABCD19、金融工具的風險主要有（）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.法律風險E.戰(zhàn)略風險【答案】AC20、下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的有()。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.內部欺詐風險【答案】ABCD21、銀行面臨的風險損失可劃分為（）。A.災難性損失B.預期損失C.非預期損失D.極端損失E.絕對損失【答案】BCD22、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。A.國際收支B.利率水平C.政府干預D.一國經(jīng)濟實力E.通貨膨脹因素【答案】ABCD23、下列關于活期存款的表述，正確的有（）A.每季度末月的20日為結息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存取C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元【答案】ACD24、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉讓C.接受境內股東三個月（含）以上定期存款D.與消費金融相關的代理業(yè)務E.境內同業(yè)拆借【答案】ABD25、偽造、變造金融票證的行為包括（）。A.偽造、變造支票B.偽造、變造銀行存單C.偽造、變造信用證D.偽造信用卡E.偽造、變造委托收款憑證【答案】ABCD26、依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結違法單位和個人的有關賬號E.查閱、復制有關財務會計等文件【答案】AB27、以下屬于間接融資工具的有（）。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉讓大額存單D.企業(yè)債券E.人壽保險單【答案】ABC28、按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。A.資產(chǎn)風險B.負債風險C.公司風險D.個人風險E.國家風險【答案】CD29、目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。A.遞增還款法B.組合還款法C.按周還本付息D.等額本息還款法E.等額本金還款法【答案】ABCD30、發(fā)行金融債券的主體有（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務公司E.其他金融機構【答案】ACD31、各類股權投資基金募集完畢后的（）個工作日內，基金管理人應對所募集的基金進行備案。A.10B.20C.30D.15【答案】B32、合作機構管理的風險防控措施包括（）。A.加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E.嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項【答案】ABCD33、銀行資本的作用包括()。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險D.維持市場信心E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD34、瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。A.有嚴格的銀行保密法B.沒有銀行監(jiān)管組織C.有寬松的金融規(guī)則D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法E.政治上總是持中立態(tài)度【答案】ACD35、投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（）的原則。A.科學規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合發(fā)展E.分散經(jīng)營【答案】ABCD36、已登記的股權投資基金管理人未按要求提交經(jīng)審計的年度財務報告的，以下表述錯誤的是（）。A.累計2次，中國證券業(yè)協(xié)會將該管理人列入異常機構名單，并通過基金管理人公示平臺對外公示B.該管理人被列入異常機構后，即使整改完畢，至少6個月后才能恢復正常機構公示狀態(tài)C.在完成相應整改要求之前，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會將暫停受理該管理人的股權投資基金產(chǎn)品備案申請D.該管理人被列入異常