供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)(產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn))

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)(產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn))目錄◆供應(yīng)鏈融資與產(chǎn)品體系◆供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)◆供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹◆倉儲(chǔ)監(jiān)管方及核、巡庫管理◆貨品、價(jià)值、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理◆下一步工作思路第二頁，共57頁。一、供應(yīng)鏈融資與產(chǎn)品體系◆供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品架構(gòu)◆控貨融資業(yè)務(wù)第三頁，共57頁。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品架構(gòu)供應(yīng)鏈融資預(yù)付類應(yīng)收類存貨類保兌倉廠倉銀廠廠銀買方信貸IFC擔(dān)保融資信保押匯應(yīng)收賬款質(zhì)押出口保理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-總量控制動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-逐筆控制標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押倉單質(zhì)押進(jìn)口開證進(jìn)口押匯進(jìn)口代付訂單融資國內(nèi)保理出口押匯福費(fèi)廷打包放款提貨擔(dān)保國內(nèi)開證出口退稅質(zhì)押貸應(yīng)收租賃款保理控貨開證第四頁，共57頁。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系控貨融資業(yè)務(wù)控貨融資預(yù)付類存貨類保兌倉廠倉銀廠廠銀動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-總量控制動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-逐筆控制標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押倉單質(zhì)押進(jìn)口控貨開證◆控貨融資業(yè)務(wù)：指本行以控制、占有或者委托第三方控制、占有客戶合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證為主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施，給予客戶短期融資，滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求?！艨刎浫谫Y業(yè)務(wù)包括：一是存貨環(huán)節(jié)融資業(yè)務(wù)，即動(dòng)產(chǎn)或物權(quán)憑證質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押等；二是訂貨環(huán)節(jié)融資業(yè)務(wù),包括保兌倉業(yè)務(wù)、進(jìn)口控貨開證業(yè)務(wù)等?！粝嚓P(guān)制度文件；《控貨融資業(yè)務(wù)管理辦法》《控貨融資業(yè)務(wù)倉儲(chǔ)監(jiān)管方管理辦法》《控貨融資業(yè)務(wù)倉儲(chǔ)監(jiān)管核庫、巡庫管理操作規(guī)程》

保兌倉、廠倉銀管理制度近期發(fā)文第五頁，共57頁。控貨方式與產(chǎn)品分類：※委托監(jiān)管方控貨，如動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押※委托供貨商控貨，如保兌倉、提貨單質(zhì)押等※監(jiān)管方和供貨商共同協(xié)助銀行控貨，如廠倉銀※通過流程來控制貨物或貨權(quán)，如廠廠銀、進(jìn)口控貨開證

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系控貨融資業(yè)務(wù)第六頁，共57頁。二、供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)◆供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)◆銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)◆供貨商業(yè)務(wù)合作額度管理第七頁，共57頁?！癕+1+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)◆“M+1+N”供應(yīng)鏈金融：由單一產(chǎn)品支持轉(zhuǎn)為以核心企業(yè)為中心的供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，以廠商信用為依托，基于核心企業(yè)的采購和銷售鏈條提供的金融服務(wù)，為其上游企業(yè)(M)提供銷售環(huán)節(jié)的應(yīng)收賬款融資(保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押、廠廠銀等等)，同時(shí)，為下游企業(yè)(N)提供采購環(huán)節(jié)的預(yù)付款融資(保兌倉、廠倉銀、廠廠銀、國內(nèi)買方信貸等等)。核心企業(yè)供貨商M供貨商3供貨商2供應(yīng)商1采購商1采購商N(yùn)采購商3采購商2供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)第八頁，共57頁。供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈核心企業(yè)◆供應(yīng)鏈核心企業(yè)：指供應(yīng)鏈上最具實(shí)力和影響力的企業(yè)，可為生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)◆依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展路徑

※優(yōu)先選擇行業(yè)領(lǐng)先的核心生產(chǎn)企業(yè)作為本行供應(yīng)鏈金融合作伙伴，簽訂總對(duì)總業(yè)務(wù)合作協(xié)議并對(duì)核心企業(yè)核定業(yè)務(wù)合作限額，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)總控；

※核心生產(chǎn)企業(yè)向本行提供全國各區(qū)域銷售情況與區(qū)域經(jīng)銷商名單，總行根據(jù)生產(chǎn)企業(yè)在各區(qū)域的銷售情況對(duì)此限額在各區(qū)域分行進(jìn)行分配；

※各分行根據(jù)核心企業(yè)提供的上下游供應(yīng)及采購企業(yè)名單選擇規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)的經(jīng)銷商進(jìn)行合作并給予授信。◆供應(yīng)鏈核心企業(yè)是圍繞核心企業(yè)的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)控制的核心，因此，宜選擇資信實(shí)力和履約能力強(qiáng)的大型國有企業(yè)、外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行合作的供應(yīng)鏈核心企業(yè)第九頁，共57頁。行業(yè)供應(yīng)鏈金融行業(yè)供應(yīng)鏈金融◆鋼鐵：下游—保兌倉、廠倉銀、廠廠銀等；上游—保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押等等◆汽車：乘用車--廠倉銀(物流公司駐店監(jiān)管)、合格證監(jiān)管；商用車--保兌倉、買方信貸、廠倉銀◆家電：保兌倉◆工程機(jī)械：保兌倉、買方信貸、融資租賃專項(xiàng)融資◆食品/酒類:保兌倉◆成套設(shè)備：國內(nèi)買方信貸

供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)第十頁，共57頁。“M+1+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)◆案例：武漢鋼鐵集團(tuán)武鋼集團(tuán)七家成員企業(yè)煤炭供應(yīng)商廢鋼材供應(yīng)商鉻鐵礦供應(yīng)商鐵礦石供應(yīng)商經(jīng)銷商1經(jīng)銷商N(yùn)經(jīng)銷商3經(jīng)銷商2供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)第十一頁，共57頁。銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與管理◆銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)：指本行與供貨商合作為其銷售網(wǎng)絡(luò)中兩家（含）以上的買方提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以滿足供貨商下游買方的采購融資需求?！羰褂卯a(chǎn)品：保兌倉、廠倉銀、廠廠銀、國內(nèi)買方信貸?！羧珖凿N售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：是指銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)下兩家(含)以上買方的注冊(cè)地分別歸屬于兩家(含)以上分行的業(yè)務(wù)管轄范圍，或者供貨商與買方注冊(cè)地分別歸屬于兩家(含)以上分行的業(yè)務(wù)管轄范圍?！翡N售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)管理與業(yè)務(wù)拓展：由總行企業(yè)金融部牽頭負(fù)責(zé)全行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)管理工作，主辦行承擔(dān)部分管理職責(zé)，并由主辦行和協(xié)辦行共同負(fù)責(zé)授信及融資等具體工作?！艨傂衅髽I(yè)金融部：牽頭負(fù)責(zé)全行銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理。總行企業(yè)金融部職責(zé)如下：1、制訂重點(diǎn)行業(yè)銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)營銷指引、管理制度等，指導(dǎo)全行開展業(yè)務(wù)2、牽頭或配合分行對(duì)銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)供貨商進(jìn)行營銷，確定本行與供貨商的銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)合作框架、服務(wù)方案等，并負(fù)責(zé)總對(duì)總業(yè)務(wù)合作協(xié)議簽署等相關(guān)事宜3、負(fù)責(zé)全國性銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中供貨商業(yè)務(wù)合作額度的初審與已批復(fù)額度的總控、分配、統(tǒng)計(jì)和分析等等4、負(fù)責(zé)全行銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析報(bào)告等等第十二頁，共57頁。銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)供應(yīng)商4供應(yīng)商3供應(yīng)商2供應(yīng)商1經(jīng)銷商1經(jīng)銷商N(yùn)經(jīng)銷商3經(jīng)銷商2第十三頁，共57頁。供貨商準(zhǔn)入要求：

(一)供貨商所處行業(yè)應(yīng)為符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、具有良好發(fā)展前景的行業(yè)；供貨商可為生產(chǎn)型企業(yè)或貿(mào)易型企業(yè)，且應(yīng)為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，近三年連續(xù)正常經(jīng)營。其中，國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下供貨商應(yīng)為商用汽車、工程機(jī)械、成套設(shè)備的制造企業(yè)。

(二)供貨商在本行評(píng)級(jí)為A級(jí)(含)以上，上一年度銷售收入不低于5億元人民幣；其中，與本行合作開辦全國性銷售供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的供貨商，企業(yè)在本行的信用評(píng)級(jí)為A級(jí)(含)以上，上一年度銷售額不低于20億元人民幣。

(三)供貨商主營業(yè)務(wù)突出，主導(dǎo)產(chǎn)品銷售順暢；國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下銷售商品為其主營產(chǎn)品，產(chǎn)品適銷對(duì)路、質(zhì)量穩(wěn)定、退貨與返修率低；最近三年供貨商銷售履約記錄良好，未發(fā)生因產(chǎn)品質(zhì)量等問題與買方發(fā)生貿(mào)易糾紛。

(四)與其它銀行合作供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約情況良好。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：供貨商第十四頁，共57頁。買方準(zhǔn)入要求：

(一)買方可為貿(mào)易型企業(yè)或生產(chǎn)型企業(yè)；貿(mào)易型企業(yè)，與供貨商有穩(wěn)定的商品購銷關(guān)系，并得到供貨商的推薦或認(rèn)可；生產(chǎn)型企業(yè)，近三年連續(xù)正常經(jīng)營，且主營產(chǎn)品銷售順暢、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度和存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平。其中，國內(nèi)買方信貸項(xiàng)下買方須為終端用戶。

(二)無不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛，在其它銀行敘做保兌倉等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約記錄良好；擁有長期穩(wěn)定的購銷渠道、銷售額較大、現(xiàn)金流量穩(wěn)定。

(三)應(yīng)在本行開立結(jié)算賬戶，并根據(jù)需要在本行開立保證金賬戶。

(四)與供貨商之間無貿(mào)易與債權(quán)債務(wù)糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄良好。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：買方(客戶)第十五頁，共57頁。銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò):主辦行與協(xié)辦行◆主辦行主辦行指銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中，具體負(fù)責(zé)對(duì)供貨商進(jìn)行營銷、維護(hù)、溝通與服務(wù)，并為供貨商下游買方提供授信和融資的本行分支機(jī)構(gòu)。主辦行一般應(yīng)為供貨商所在地分行，但非供貨商所在地分行經(jīng)總行批準(zhǔn)亦可成為主辦行。主要職責(zé)：日常營銷、供貨商業(yè)務(wù)合作額度的報(bào)批、對(duì)供貨商下游買方進(jìn)行授信和融資。◆協(xié)辦行協(xié)辦行指在銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中，為供貨商位于該分行業(yè)務(wù)管轄范圍內(nèi)的下游買方提供授信和融資，或接受主辦行委托進(jìn)行貸前調(diào)查和貸后管理的本行分支機(jī)構(gòu)。協(xié)辦行一般應(yīng)為授信主體（即供貨商下游買方）所在地分行，協(xié)辦行只能與供貨商位于分行轄內(nèi)的下游買方合作開展保兌倉業(yè)務(wù)。主要職責(zé)：對(duì)轄內(nèi)經(jīng)銷商進(jìn)行授信和融資、接受主辦行委托對(duì)轄內(nèi)企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查及貸后管理。第十六頁，共57頁。銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)模式與非網(wǎng)絡(luò)模式◆銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)模式與非網(wǎng)絡(luò)模式分行開展保兌倉、廠倉銀、國內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)可采用銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)模式，也可采用非網(wǎng)絡(luò)模式所謂非網(wǎng)絡(luò)模式，即在本行未與供貨商合作開展銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的情況下，分行針對(duì)業(yè)務(wù)管轄范圍內(nèi)的客戶（單一買方）開展保兌倉或廠倉銀業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)模式：買方數(shù)量≥

2非網(wǎng)絡(luò)模式：買方數(shù)量=1第十七頁，共57頁。供貨商業(yè)務(wù)合作額度與審批本行對(duì)保兌倉、廠倉銀、廠廠銀、國內(nèi)買方信貸等業(yè)務(wù)項(xiàng)下供貨商實(shí)行業(yè)務(wù)合作額度管理?！艄┴浬虡I(yè)務(wù)合作額度：指本行與供貨商合作開辦保兌倉等銷售環(huán)節(jié)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的上限，有效期為兩年，在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。供貨商業(yè)務(wù)合作額度占用按買方融資敞口余額統(tǒng)計(jì)?！粽l負(fù)責(zé)報(bào)批？銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)模式下由主辦行負(fù)責(zé)供貨商業(yè)務(wù)合作額度報(bào)批；非網(wǎng)絡(luò)模式下由經(jīng)辦分行負(fù)責(zé)額度申請(qǐng)相關(guān)事項(xiàng)?！魧徟窂剑抗┴浬虡I(yè)務(wù)合作額度由總分行授信審批部門比照年度業(yè)務(wù)授權(quán)書規(guī)定的信用業(yè)務(wù)審批權(quán)限審批辦理。其中，全國性銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)供貨商業(yè)務(wù)合作額度經(jīng)總行企業(yè)金融部出具額度初審意見后，由總行授信審批部本部負(fù)責(zé)審批，并在向分行下發(fā)審批意見的同時(shí)抄送總行企業(yè)金融部，由企業(yè)金融部負(fù)責(zé)已批復(fù)額度的管理。銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)第十八頁，共57頁。供貨商業(yè)務(wù)合作額度：審批原則與額度管理◆額度審批原則？供貨商業(yè)務(wù)合作額度的審批應(yīng)著重評(píng)判供貨商的資信實(shí)力、產(chǎn)銷能力和履約能力，原則上不超過供貨商上一年度銷售收入的20%。對(duì)于采用區(qū)域代理制的供貨商，供貨商業(yè)務(wù)合作額度可以突破上述年度銷售收入20%的限制，但最多不能超過供貨商上一年度銷售收入的40%。

◆額度由誰來管理？總分行應(yīng)加強(qiáng)供貨商業(yè)務(wù)合作額度管理，由主辦行牽頭負(fù)責(zé)額度的總控、統(tǒng)計(jì)和分析，并將額度使用情況逐月上報(bào)總行企業(yè)金融部。其中，在全國性銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中，由總行企業(yè)金融部負(fù)責(zé)供貨商業(yè)務(wù)合作額度的總控、分配、統(tǒng)計(jì)和分析。各分行在開展全國性銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下具體保兌倉、廠倉銀業(yè)務(wù)前須向總行企業(yè)金融部申請(qǐng)額度。

◆額度可否套用？供貨商業(yè)務(wù)合作額度可通用于保兌倉、廠倉銀、廠廠銀等銷售環(huán)節(jié)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)第十九頁，共57頁。三、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹◆動(dòng)產(chǎn)/倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)◆保兌倉業(yè)務(wù)◆廠倉銀業(yè)務(wù)◆廠廠銀業(yè)務(wù)◆國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)第二十頁，共57頁。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹存貨類系列產(chǎn)品：◆動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資：客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，向我行申請(qǐng)融資用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求?！魝}單質(zhì)押融資：客戶以合法所有的倉單進(jìn)行設(shè)定質(zhì)押背書并將倉單交付給本行，監(jiān)管方受托監(jiān)管質(zhì)押倉單項(xiàng)下貨物，本行據(jù)此給予客戶融資?！魳?biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)：客戶以合法所有的倉單進(jìn)行設(shè)定質(zhì)押，并在商品期貨交易所完成質(zhì)押登記手續(xù)，本行據(jù)此給予客戶融資。

監(jiān)管方

客戶興業(yè)銀行第二十一頁，共57頁。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押---逐筆控制與總量控制：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押兩種業(yè)務(wù)模式：根據(jù)提貨/置換方式的不同，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)可分為總量控制模式和逐筆控制模式。※

逐筆控制模式：任意一筆質(zhì)物的提取與置換須經(jīng)本行同意，且監(jiān)管方按本行的書面通知予以辦理質(zhì)物的提取與置換?！偭靠刂颇Ｊ剑何倚性O(shè)定質(zhì)物最低價(jià)值，在質(zhì)物價(jià)值不低于最低價(jià)值的情況下，客戶可向監(jiān)管方申請(qǐng)質(zhì)物置換；質(zhì)物價(jià)值超出最低價(jià)值時(shí)，客戶可就超出部分申請(qǐng)?zhí)嶝洠倚形斜O(jiān)管方審核放貨。監(jiān)管方占有、監(jiān)管下的質(zhì)物價(jià)值始終不得低于我行設(shè)定的質(zhì)物最低價(jià)值。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹注：倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)項(xiàng)下，不存在總量控制與逐筆控制之分；可以提貨(一次或分次)，以新倉單取代舊倉單形式進(jìn)行，但貨物不得置換。第二十二頁，共57頁?！舯秱}：指本行與客戶、供貨商通過簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，本行給予客戶融資用于滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，客戶增加保證金或還款申請(qǐng)?zhí)嶝?，供貨商受托保管貨物并按本行通知發(fā)貨，同時(shí)輔以差額退款等信用增級(jí)措施。

◆具體信用產(chǎn)品：保兌倉業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用產(chǎn)品主要包括承兌、開立國內(nèi)信用證、流動(dòng)資金貸款、商票保貼等

◆業(yè)務(wù)流程：1、購銷合同、三方合作協(xié)議2、客戶向本行提交首付款/首筆保證金，本行向供貨商交付銀票(或國內(nèi)信用證等等)3、首筆保證金可用于首次提貨；后續(xù)提貨時(shí)客戶向本行交納提貨保證金，本行通知供貨商發(fā)貨4、供貨商按本行通知發(fā)貨，直至貨物全部發(fā)放5、如客戶違約，則供貨商向本行退款。

供貨商

客戶興業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第二十三頁，共57頁?！魧ｍ?xiàng)授信額度：本行須為保兌倉業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶(即買方)核定保兌倉業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度。保兌倉業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度應(yīng)根據(jù)客戶的資信狀況和銷售規(guī)模合理核定?！舨灰曂粨?dān)保業(yè)務(wù)：保兌倉業(yè)務(wù)不視同無擔(dān)保信用業(yè)務(wù)，分行可根據(jù)年度業(yè)務(wù)授權(quán)書規(guī)定逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批人審批，為買方核定專項(xiàng)授信額度?！舯镜乜蛻?、異地供貨商的情況不視同異地客戶信用業(yè)務(wù)：分行為業(yè)務(wù)管轄范圍內(nèi)的買方敘做保兌倉業(yè)務(wù)，但供貨商位于分行業(yè)務(wù)管轄范圍之外的，不視同異地客戶信用業(yè)務(wù)管理。

◆主辦行可開展異地業(yè)務(wù)：為擴(kuò)大銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)拓展的深度和廣度，并提高業(yè)務(wù)辦理的便利性和處理效率，總行授權(quán)主辦行辦理異地客戶信用業(yè)務(wù)，即為供貨商位于主辦行業(yè)務(wù)管轄范圍之外的下游買方提供保兌倉業(yè)務(wù)，但該買方須位于本行其它分行業(yè)務(wù)管轄范圍之內(nèi)

◆保證金比例：辦理保兌倉業(yè)務(wù)的客戶須提交首付款或首筆保證金，首付款或首筆保證金比例一般不低于30%。對(duì)于以資信實(shí)力、產(chǎn)銷能力和履約能力較強(qiáng)的大型國有企業(yè)和外商投資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為供貨商，且供貨商與本行合作開展銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的，可視情況適當(dāng)降低首付款或首筆保證金比例，可在業(yè)務(wù)合作額度報(bào)批時(shí)由有權(quán)審批人一并批準(zhǔn)后實(shí)施。

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第二十四頁，共57頁。提貨方式辦理保兌倉業(yè)務(wù)提貨時(shí)，可視情況選擇如下方式：◆首筆保證金/首付款可用于首次提貨，后續(xù)提貨時(shí)須向本行追加保證金，本行向供貨商簽發(fā)相同金額的《提貨通知書》；◆首筆保證金/首付款不可用于首次全額提貨，客戶提貨時(shí)需向本行申請(qǐng)并追加約定比例的提貨保證金，提貨保證金計(jì)算公式為：提貨保證金=提貨金額*(1-首筆保證金或首付款比例)；◆其它方式，如首付款/首筆保證金預(yù)留一定比例至最后一次提貨，等等。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第二十五頁，共57頁。風(fēng)險(xiǎn)管理與其它主要風(fēng)險(xiǎn)--保兌倉業(yè)務(wù)中本行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有：供貨商違約風(fēng)險(xiǎn)、客戶(買方)信用風(fēng)險(xiǎn)、本行操作風(fēng)險(xiǎn)：◆供貨商違約風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)加強(qiáng)供貨商準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇大型國有企業(yè)和外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行保兌倉業(yè)務(wù)合作對(duì)象。

◆客戶信用風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇供貨商推薦或認(rèn)可的、年銷售額排名居前的區(qū)域總代理或一級(jí)代理商為防范客戶(買方)不按期付款提貨的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在協(xié)議中明確約定由供貨商承擔(dān)“差額退款責(zé)任”或“連帶責(zé)任保證”，并可視情況要求客戶追加額外擔(dān)保；對(duì)于買方為民營企業(yè)的，可視情況要求其法定代表人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證。所謂差額退款責(zé)任，即供貨商對(duì)本行未發(fā)《提貨通知書》部分對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)退回給本行，將退回款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶在本行開立的保證金賬戶，用于償還本行融資款項(xiàng)?！舨僮黠L(fēng)險(xiǎn)：由于操作疏忽導(dǎo)致本行失去對(duì)物流或資金流的控制，從而誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。在發(fā)文通知中明確要求開辦相關(guān)業(yè)務(wù)的分行應(yīng)：明確控貨融資業(yè)務(wù)管理部門，成立控貨融資業(yè)務(wù)管理中心或類似專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保兌倉等控貨融資業(yè)務(wù)管理工作，完善管理制度，配齊配強(qiáng)控貨融資業(yè)務(wù)管理專職人員，實(shí)行專業(yè)化運(yùn)營。

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第二十六頁，共57頁?！魪S倉銀：是指本行與客戶、供貨商與倉儲(chǔ)監(jiān)管方通過簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，本行給予客戶融資用于滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，供貨商收到貨款后直接發(fā)貨至本行指定的監(jiān)管場(chǎng)所并轉(zhuǎn)為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，倉儲(chǔ)監(jiān)管方受托保管貨物并按本行通知發(fā)貨?！艟唧w信用產(chǎn)品：保兌倉業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用產(chǎn)品主要包括承兌、開立國內(nèi)信用證、流動(dòng)資金貸款、商票保貼等◆業(yè)務(wù)流程：1、購銷合同、兩個(gè)三方合作協(xié)議、質(zhì)押合同等；2、客戶向本行提交首付款/首筆保證金(≥30%)，本行向供貨商交付銀票(或國內(nèi)信用證等)；3、供貨商發(fā)貨至倉儲(chǔ)監(jiān)管方，轉(zhuǎn)為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；4、倉儲(chǔ)監(jiān)管方按本行通知發(fā)貨，客戶提貨時(shí)客戶向本行交納提貨保證金，本行通知供貨商發(fā)貨，直至貨物全部發(fā)放完畢；5、如客戶違約，則本行處理質(zhì)押特或要求供貨商回購并向本行支付回購款。

供貨商

監(jiān)管方

客戶興業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第二十七頁，共57頁?！糌浳镆髲S倉銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下的貨物應(yīng)符合以下條件：

1、貨物產(chǎn)權(quán)明晰、完整、合法、有效，無瑕疵，未設(shè)置其他抵質(zhì)押，不存在產(chǎn)權(quán)糾紛或其他法律糾紛，不存在被查封、查扣情況；

2、物理、化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，便于儲(chǔ)存和保管，品質(zhì)和數(shù)量不易受倉儲(chǔ)影響；

3、市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定，價(jià)格需求彈性大，銷路通暢，用途廣，易變現(xiàn)；

4、貨物規(guī)格明確，標(biāo)準(zhǔn)化程度高，便于計(jì)量，符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；

5、不屬于技術(shù)更新迅速的商品、被替代性強(qiáng)的商品、非標(biāo)準(zhǔn)化商品、國家限制或禁止流通的商品?！糌浧饭芾恚簭S倉銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨物品種應(yīng)符合《興業(yè)銀行可質(zhì)押貨物品種目錄管理辦法》相關(guān)管理規(guī)定，并已列入總行定期發(fā)布的《興業(yè)銀行可質(zhì)押貨物品種目錄清單》。對(duì)于未列入《興業(yè)銀行可質(zhì)押貨物品種目錄清單》的貨物品種，分行應(yīng)在業(yè)務(wù)開辦前向總行提出申請(qǐng)，經(jīng)總行審批同意后方可實(shí)施。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第二十八頁，共57頁。◆發(fā)貨與運(yùn)輸保險(xiǎn)：

供貨商發(fā)貨須以本行為收貨人，提貨單須列明本行指定的運(yùn)輸方式和到貨地點(diǎn)。貨物發(fā)運(yùn)后，供貨商須立即將貨運(yùn)單據(jù)傳真至本行。在途貨物須購買運(yùn)輸保險(xiǎn)并以本行為第一受益人，投保人購買保險(xiǎn)后須立即將保單傳真至本行，本行應(yīng)立即對(duì)保單的真?zhèn)芜M(jìn)行查詢和驗(yàn)證?！糌浳锶霂旒昂罄m(xù)操作：

貨物到達(dá)本行指定地點(diǎn)后，客戶隨同本行經(jīng)辦人員接貨入庫，本行也可委托倉儲(chǔ)監(jiān)管方辦理收貨手續(xù)，并將貨物送入本行指定監(jiān)管場(chǎng)所。貨物進(jìn)入監(jiān)管場(chǎng)所后轉(zhuǎn)為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，后續(xù)相關(guān)管理執(zhí)行《興業(yè)銀行控貨融資業(yè)務(wù)管理辦法》(興銀［2008］733號(hào))以及《興業(yè)銀行控貨融資業(yè)務(wù)倉儲(chǔ)監(jiān)管核庫、巡庫管理操作規(guī)程》（興銀〔2009〕880號(hào)）要求。

?！魝}儲(chǔ)監(jiān)管方管理：廠倉銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下本行合作倉儲(chǔ)監(jiān)管方須符合《興業(yè)銀行控貨融資業(yè)務(wù)倉儲(chǔ)監(jiān)管方管理辦法》(興銀〔2009〕772號(hào))相關(guān)規(guī)定。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第二十九頁，共57頁?！魧ｍ?xiàng)授信額度：本行須為廠倉銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶(即買方)核定廠倉銀業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度，廠倉銀業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度應(yīng)根據(jù)客戶的資信狀況和銷售規(guī)模合理核定。◆視同有擔(dān)保業(yè)務(wù)：廠倉銀業(yè)務(wù)不視同無擔(dān)保信用業(yè)務(wù)，分行可根據(jù)年度業(yè)務(wù)授權(quán)書規(guī)定逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批人審批，為買方核定專項(xiàng)授信額度。◆業(yè)務(wù)權(quán)限：分行只能為業(yè)務(wù)管轄范圍內(nèi)的客戶辦理廠倉銀業(yè)務(wù)，經(jīng)總行授權(quán)批準(zhǔn)的除外。◆供貨商位于異地的不視同異地業(yè)務(wù)：廠倉銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，供貨商位于分行業(yè)務(wù)管轄范圍之外的，不視同異地客戶信用業(yè)務(wù)管理?！舯ＷC金比例：辦理廠倉銀業(yè)務(wù)的客戶須向本行提交首付款或首筆保證金，首付款或首筆保證金比例不低于30%。

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第三十頁，共57頁。合同管理--廠倉銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下本行需要與相關(guān)各方簽署如下協(xié)議：◆與供貨商、客戶簽署《廠倉銀業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》

賦予分行在不影響本行權(quán)益的情況下修改合同的權(quán)限，以結(jié)合實(shí)際情況與具體業(yè)務(wù)實(shí)際需要，由分行法律與合規(guī)職能部門對(duì)協(xié)議條款進(jìn)行修改、補(bǔ)充后使用?！襞c客戶、倉儲(chǔ)監(jiān)管方簽署三方《業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》

注：根據(jù)采用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-總量控制模式或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-逐筆控制模式選擇不同的協(xié)議文本，協(xié)議文本見《興業(yè)銀行控貨融資業(yè)務(wù)管理辦法》(興銀［2008］733號(hào))附件◆與客戶簽署《委托變賣協(xié)議》：授權(quán)本行有權(quán)以約定的價(jià)格范圍處理貨物◆與客戶簽署《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》：法律合規(guī)部正在制訂，有尚未發(fā)文◆與客戶簽訂相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)品種合同(如《銀行承兌匯票協(xié)議》、《借款合同》)?！羝渌鼡?dān)保合同(如果需要)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第三十一頁，共57頁。風(fēng)險(xiǎn)管理：廠倉銀業(yè)務(wù)中本行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有：供貨商違約風(fēng)險(xiǎn)、客戶(買方)信用風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等

◆供貨商違約風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)加強(qiáng)供貨商準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇大型國有企業(yè)和外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行廠倉銀業(yè)務(wù)合作對(duì)象。供貨商在協(xié)議約定的發(fā)貨期內(nèi)未按協(xié)議約定發(fā)貨，或?qū)嶋H發(fā)貨數(shù)量少于銷售合同中約定數(shù)量，應(yīng)將相應(yīng)款項(xiàng)退回本行。

◆客戶信用風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇供貨商推薦或認(rèn)可的、年銷售額排名居前的區(qū)域總代理或一級(jí)代理商廠倉銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，為防范客戶(買方)不按期付款提貨的風(fēng)險(xiǎn)，可視情況要求供貨商承擔(dān)“回購責(zé)任”，并可視情況要求客戶追加額外擔(dān)保，對(duì)于買方為民營企業(yè)的也可視情況要求其法定代表人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證。所謂回購責(zé)任，即在廠倉銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，供貨商對(duì)已發(fā)貨并進(jìn)入本行指定監(jiān)管場(chǎng)所但買方未在約定期限內(nèi)提取的貨物承擔(dān)回購責(zé)任(回購價(jià)格=原合同價(jià)格*(1-首付款或保證金比例)，或回購金額=本行融資敞口金額)，并將回購款項(xiàng)轉(zhuǎn)入買方在本行開立的保證金賬戶，用于償還本行融資款項(xiàng)。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第三十二頁，共57頁?！舯O(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)由于倉儲(chǔ)監(jiān)管方失職、監(jiān)管人員操作失誤、道德風(fēng)險(xiǎn)等導(dǎo)致貨物監(jiān)管缺位而誘發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)倉儲(chǔ)監(jiān)管方的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《控貨融資業(yè)務(wù)倉儲(chǔ)監(jiān)管方管理辦法》(興銀〔2009〕772號(hào))以與《控貨融資業(yè)務(wù)倉儲(chǔ)監(jiān)管核庫、巡庫管理操作規(guī)程》（興銀〔2009〕880號(hào)）要求，加強(qiáng)監(jiān)管方的評(píng)級(jí)、準(zhǔn)入、額度總控、分類合作管理以及巡庫、核庫等相關(guān)工作?！舨僮黠L(fēng)險(xiǎn)由于操作疏忽導(dǎo)致本行失去對(duì)物流或資金流的控制，從而誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。在發(fā)文通知中明確要求開辦相關(guān)業(yè)務(wù)的分行應(yīng)：明確控貨融資業(yè)務(wù)管理部門，成立控貨融資業(yè)務(wù)管理中心或類似專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)廠倉銀等控貨融資業(yè)務(wù)管理工作，實(shí)行專業(yè)化運(yùn)營。

◆質(zhì)物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是指質(zhì)押物處置不能及時(shí)、足額清償本行融資的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為質(zhì)物變現(xiàn)市場(chǎng)狹小、交易不活躍，變現(xiàn)能力差等。針對(duì)質(zhì)物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《興業(yè)銀行可質(zhì)押貨物品種目錄管理辦法》相關(guān)規(guī)定，選擇市場(chǎng)交易活躍、變現(xiàn)能力強(qiáng)的貨物品種作為質(zhì)押貨品?！魞r(jià)格風(fēng)險(xiǎn)自業(yè)務(wù)下柜當(dāng)日起嚴(yán)格執(zhí)行《興業(yè)銀行控貨融資業(yè)務(wù)管理辦法》(興銀［2008］733號(hào))相關(guān)要求，積極落實(shí)逐日盯市和跌價(jià)補(bǔ)償?shù)认嚓P(guān)規(guī)定。一旦價(jià)格下跌并達(dá)到協(xié)議約定的跌價(jià)幅度，應(yīng)要求客戶在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足相應(yīng)價(jià)值的保證金或貨物。

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第三十三頁，共57頁。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系◆國內(nèi)買方信貸：是指本行通過與客戶、供貨商簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，以分期還款形式發(fā)放的人民幣中長期貸款，用于滿足客戶(買方)向其供貨商采購商用汽車、工程機(jī)械、成套設(shè)備等的融資需求，同時(shí)，由供貨商向本行承擔(dān)無條件回購責(zé)任或連帶責(zé)任保證等。◆適用行業(yè)：商用汽車、工程機(jī)械、成套設(shè)備等行業(yè)◆業(yè)務(wù)流程：1、簽署協(xié)議：購銷合同、三方合作協(xié)議、抵押合同等；2、客戶提交首付款并支付至供貨商在本行開立的結(jié)算賬戶；3、本行發(fā)放貸款入保證金賬戶；4、供貨商發(fā)貨并辦理抵押、保險(xiǎn)手續(xù)；5、本行確認(rèn)相關(guān)手續(xù)合格后將貸款由保證金賬戶轉(zhuǎn)入供貨商在本行的結(jié)算賬戶；6、客戶支付月供還款；7、如客戶違約，則本行通知供貨商回購，供貨商須在7個(gè)工作日內(nèi)向本行無條件支付回購款。

供貨商

客戶興業(yè)銀行擔(dān)保公司第三十四頁，共57頁?！魧ｍ?xiàng)授信額度：本行須為國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶(即買方)核定國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度?！粢曂袚?dān)保業(yè)務(wù)：國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)不視同無擔(dān)保信用業(yè)務(wù)，分行可根據(jù)年度業(yè)務(wù)授權(quán)書規(guī)定逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批人審批，為買方核定專項(xiàng)授信額度?！舯镜乜蛻簟惖毓┴浬痰那闆r不視同異地客戶信用業(yè)務(wù)：分行為業(yè)務(wù)管轄范圍內(nèi)的買方敘做保兌倉業(yè)務(wù)，但供貨商位于分行業(yè)務(wù)管轄范圍之外的，不視同異地客戶信用業(yè)務(wù)管理(供貨商承擔(dān)連帶責(zé)任保證的除外)。◆主辦行可開展異地業(yè)務(wù)：為擴(kuò)大銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)拓展的深度和廣度，并提高業(yè)務(wù)辦理的便利性和處理效率，主辦行可以辦理異地客戶國內(nèi)買方信貸信用業(yè)務(wù)，但要求該買方須位于本行其它分行業(yè)務(wù)管轄范圍之內(nèi)

◆貸款期限與償還方式：國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)為中長期貸款，貸款期限一般不超過三年，最長不超過五年，還款方式可采用等額本金法、等額本息法或其他方式。

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第三十五頁，共57頁?！羰赘犊畋壤簢鴥?nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下，單筆貸款金額最高不超過采購總價(jià)款的70%，即買方首付款不低于采購總價(jià)款的30%。對(duì)于以資信實(shí)力、產(chǎn)銷能力和履約能力較強(qiáng)的大型國有企業(yè)和外商投資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為供貨商，且供貨商與本行合作開展銷售金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的，可視情況適當(dāng)提高融資比例，但最高不超過80%。◆抵押要求：買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下，應(yīng)要求買方將該業(yè)務(wù)項(xiàng)下采購的商用汽車、工程機(jī)械、成套設(shè)備等抵押予本行，并由賣方(或擔(dān)保公司，如有)負(fù)責(zé)辦理抵押手續(xù)相關(guān)事項(xiàng)。對(duì)于以大型國有企業(yè)、外資企業(yè)以與行業(yè)龍頭企業(yè)作為供貨商，并由供貨商承擔(dān)連帶責(zé)任保證的，可不要求抵押。

◆異地管理：本地客戶、異地供貨商的情況不視同異地客戶信用業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第三十六頁，共57頁。國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)涉與的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：供貨商違約風(fēng)險(xiǎn)、客戶(買方)信用風(fēng)險(xiǎn)、抵押物損失風(fēng)險(xiǎn)等?！艄┴浬踢`約風(fēng)險(xiǎn)包括：未按時(shí)向買方發(fā)貨、拒絕或無力承擔(dān)回購責(zé)任或擔(dān)保責(zé)任、未按本行要求辦理抵押登記及保險(xiǎn)手續(xù)等等。針對(duì)國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)中供貨商違約風(fēng)險(xiǎn)，各分行應(yīng)加強(qiáng)供貨商準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇大型國有企業(yè)、外資企業(yè)以及行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)合作對(duì)象。為確保抵押登記和保險(xiǎn)手續(xù)(如需要)及時(shí)合格辦理，本行應(yīng)將發(fā)放的買方信貸款項(xiàng)通過買方賬戶轉(zhuǎn)入供貨商在本行開立的保證金賬戶，待本行確認(rèn)上述手續(xù)完備后再轉(zhuǎn)入供貨商在本行開立的結(jié)算賬戶。◆抵押物損失風(fēng)險(xiǎn)：抵押予本行的商用汽車、工程機(jī)械、成套設(shè)備等發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。須要求買方投保商業(yè)保險(xiǎn)并以本行為第一受益人。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第三十七頁，共57頁?！艨蛻粜庞蔑L(fēng)險(xiǎn)

(一)針對(duì)國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)中來自本行客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，各分行應(yīng)加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇供貨商推薦或認(rèn)可且資信實(shí)力較強(qiáng)的買方。

(二)為防范客戶(買方)不按期支付月供還款的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在協(xié)議中明確約定由供貨商承擔(dān)“回購責(zé)任”或“連帶責(zé)任保證”，并可視情況要求客戶追加額外擔(dān)保；對(duì)于買方為民營企業(yè)的，可視情況要求其法定代表人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證。所謂“回購責(zé)任”，即如果買方在還款期限內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未能按時(shí)、足額償還本行貸款本息，本行應(yīng)立即向供貨商發(fā)出回購?fù)ㄖ?，供貨商須在收到本行發(fā)出的書面回購?fù)ㄖ掌鹌邆€(gè)工作日內(nèi)履行回購義務(wù)并將不低于買方所欠本行債務(wù)與相關(guān)費(fèi)用總和的回購款項(xiàng)支付本行，供貨商實(shí)施回購不以成功追繳抵押物為前提條件并自負(fù)抵押物追繳責(zé)任。

(三)為防范客戶(買方)不按期支付月供還款的風(fēng)險(xiǎn)，須要求供貨商(或同時(shí)要求買方)在本行開立保證金賬戶，并確保保證金賬戶(分別)留存金額不低于買方信貸余額的5%，同時(shí)授權(quán)本行在買方月供還款出現(xiàn)逾期的當(dāng)日，有權(quán)從該賬戶扣收相應(yīng)的款項(xiàng)用于代墊還款。

(四)如買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下通過專門擔(dān)保公司為買方提供擔(dān)保的，應(yīng)要求擔(dān)保公司向本行承擔(dān)連帶責(zé)任保證。

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹第三十八頁，共57頁。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹◆廠廠銀：本行為客戶(經(jīng)銷商)向供貨商訂貨提供資金融通，供貨商確保訂貨資金項(xiàng)下的貨物直接發(fā)往本行指定到貨地點(diǎn)和收貨人(即經(jīng)銷商下游的最終用戶)，下游收貨企業(yè)協(xié)助銀行監(jiān)控銷售回款，承擔(dān)按約定唯一付款路徑支付貨款的責(zé)任?！舫Ｒ娪诿?-電；煤/焦--鋼；礦--鋼；鋼—電力/建筑/汽車等企業(yè)之間的供應(yīng)與采購關(guān)系等。◆案例：武鋼供應(yīng)鏈融資—采購與銷售環(huán)節(jié)廠廠銀業(yè)務(wù)

供貨商

客戶最終用戶興業(yè)銀行第三十九頁，共57頁。◆進(jìn)口控貨開證：即我行應(yīng)客戶（進(jìn)口商）的申請(qǐng)，在對(duì)信用證項(xiàng)下的未來貨權(quán)進(jìn)行有效控制的基礎(chǔ)上，部分免收申請(qǐng)人的開證保證金，為其辦理的開證業(yè)務(wù)，是我行在對(duì)信用證項(xiàng)下的貨物進(jìn)行全程監(jiān)管的情況下，對(duì)進(jìn)口商提供的一種短期貿(mào)易融資?！羧瘫O(jiān)控：是指對(duì)信用證項(xiàng)下的貨物，從開證到信用證項(xiàng)下資金全部清償為止整個(gè)過程的監(jiān)控。控貨的三個(gè)階段：①開立信用證至到單：通過信用證條款控制貨權(quán)(未來貨權(quán))②

到單至貨物到港：通過單據(jù)(貨權(quán)憑證)來控制貨權(quán)③貨物到港至融資全額清償：貨物到港轉(zhuǎn)為動(dòng)產(chǎn)/倉單質(zhì)押，本行通過監(jiān)管方控制貨物國外賣方

監(jiān)管方

進(jìn)口商興業(yè)銀行國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融第四十頁，共57頁。四、倉儲(chǔ)監(jiān)管方與核、巡庫管理◆倉儲(chǔ)監(jiān)管方管理◆核庫、巡庫管理第四十一頁，共57頁。倉儲(chǔ)監(jiān)管方與管理

：◆倉儲(chǔ)監(jiān)管方：倉儲(chǔ)監(jiān)管方是指經(jīng)本行認(rèn)可的，能夠提供專業(yè)化倉儲(chǔ)監(jiān)管服務(wù)，愿意接受本行委托，代為占有、監(jiān)管本行質(zhì)押貨物的物流倉儲(chǔ)企業(yè)或其他擁有倉儲(chǔ)監(jiān)管服務(wù)能力的機(jī)構(gòu)?！舯拘袑?duì)監(jiān)管方的管理原則：分級(jí)評(píng)定、分類合作、動(dòng)態(tài)調(diào)整。◆總、分行職責(zé)分工：總行：牽頭負(fù)責(zé)全國性大型倉儲(chǔ)監(jiān)管方的評(píng)級(jí)準(zhǔn)入、審查審批、營銷組織、預(yù)警退出管理等；分行：負(fù)責(zé)區(qū)域性倉儲(chǔ)監(jiān)管方的評(píng)級(jí)準(zhǔn)入、審查審批、營銷組織、預(yù)警退出管理等

◆相關(guān)管理制度：《控貨融資業(yè)務(wù)倉儲(chǔ)監(jiān)管方管理辦法》倉儲(chǔ)監(jiān)管方與核、巡庫管理◆分級(jí)評(píng)定：本行依據(jù)倉儲(chǔ)監(jiān)管方的監(jiān)管資質(zhì)、合作情況、倉儲(chǔ)監(jiān)管服務(wù)能力和償付能力進(jìn)行合作等級(jí)評(píng)定，并確定其評(píng)級(jí)期間最高監(jiān)管額度?！舴诸惡献鳎罕拘懈鶕?jù)倉儲(chǔ)監(jiān)管方的合作等級(jí)以與監(jiān)管商品種類、業(yè)務(wù)合作模式、監(jiān)管流程選擇不同的倉儲(chǔ)監(jiān)管方開展業(yè)務(wù)合作?！魟?dòng)態(tài)調(diào)整：本行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要對(duì)倉儲(chǔ)監(jiān)管方進(jìn)行合作等級(jí)跟蹤評(píng)定，并相應(yīng)調(diào)整合作方式和業(yè)務(wù)監(jiān)管額度，乃至退出合作。第四十二頁，共57頁。監(jiān)管方評(píng)級(jí)管理◆評(píng)級(jí)分為準(zhǔn)入評(píng)級(jí)和跟蹤評(píng)級(jí)◆填寫《評(píng)分卡》，各項(xiàng)得分加總后即得到總評(píng)分◆根據(jù)倉儲(chǔ)監(jiān)管方評(píng)分分值的大小，結(jié)合定價(jià)評(píng)價(jià)情況，將監(jiān)管方劃分為A、B、C、D四級(jí)：

A級(jí)：90-100分

B級(jí)：75-90分

C級(jí)：60-75分

D級(jí)：低于60分注：需同時(shí)滿足定性評(píng)價(jià)要求監(jiān)管方管理包括：監(jiān)管方準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、核定額度、分類合作、退出等等監(jiān)管額度管理◆總分行控貨融資業(yè)務(wù)管理部門聯(lián)合經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管方進(jìn)行盡職調(diào)查，合理評(píng)判監(jiān)管方的監(jiān)管能力和償付能力，核定監(jiān)管額度◆對(duì)監(jiān)管方實(shí)施額度管理，有助于防范風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一監(jiān)管方，防止由于監(jiān)管方自身的原因而導(dǎo)致本行信貸資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)倉儲(chǔ)監(jiān)管方與核、巡庫管理第四十三頁，共57頁。二種監(jiān)管場(chǎng)所：監(jiān)管方自有場(chǎng)所

監(jiān)管方自有倉庫是指監(jiān)管方擁有合法產(chǎn)權(quán)的經(jīng)營場(chǎng)所或上級(jí)單位劃撥使用的經(jīng)營場(chǎng)所，以與長期租賃的經(jīng)營場(chǎng)所(不包括短期租賃或借用的經(jīng)營場(chǎng)所，不包括以任何方式使用的借款人或出質(zhì)人（或其關(guān)聯(lián)方）所有的場(chǎng)所)。庫內(nèi)監(jiān)管：監(jiān)管方使用本地自有監(jiān)管場(chǎng)所為本行提供質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)。輸出監(jiān)管：監(jiān)管方使用本地非自有監(jiān)管場(chǎng)所為本行提供質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)。異地監(jiān)管：監(jiān)管方使用異地自有監(jiān)管場(chǎng)所為本行提供質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)。三種監(jiān)管模式：非監(jiān)管方自有場(chǎng)所包括：1、借款人或出質(zhì)人（或其關(guān)聯(lián)方）所有的場(chǎng)所；2、倉儲(chǔ)監(jiān)管場(chǎng)所實(shí)質(zhì)上是借款人、出質(zhì)人或其關(guān)系人的經(jīng)營場(chǎng)所，包括借用、租賃或以其他方式使用的借款人或其關(guān)系人的場(chǎng)所。倉儲(chǔ)監(jiān)管方與核、巡庫管理使用第三方倉庫(即公共倉庫)，屬于哪種情況？第四十四頁，共57頁。監(jiān)管方分類合作監(jiān)管方管理包括：監(jiān)管方準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、核定額度、分類合作、退出等等監(jiān)管模式監(jiān)管方A級(jí)B級(jí)C級(jí)庫內(nèi)監(jiān)管倉單質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-逐筆控制模式動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-總量控制模式倉單質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-逐筆控制模式動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-總量控制模式倉單質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-逐筆控制模式輸出監(jiān)管倉單質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-逐筆控制模式動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-總量控制模式需報(bào)總行審批/異地監(jiān)管倉單質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-逐筆控制模式動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押-總量控制模式需報(bào)總行審批/倉儲(chǔ)監(jiān)管方與核、巡庫管理第四十五頁，共57頁。核庫管理◆核庫核庫是指本行在質(zhì)物入庫出質(zhì)時(shí)或授信項(xiàng)下具體融資放款前，對(duì)質(zhì)物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)的行為，重點(diǎn)是核查質(zhì)物的數(shù)量、價(jià)值與留存形態(tài)。核庫的目的是確保本行質(zhì)權(quán)落實(shí)，保障本行授信安全。核庫由分行控貨融資管理部門統(tǒng)一部署和安排。核庫工作一般應(yīng)由分行控貨融資管理部門及經(jīng)辦支行共同執(zhí)行，也可由分行控貨融資管理部門單獨(dú)執(zhí)行。

◆操作規(guī)范

1、現(xiàn)場(chǎng)核庫

2、清點(diǎn)方式：按照行業(yè)慣例進(jìn)行；能夠清點(diǎn)數(shù)量的，全面清點(diǎn)、抽樣核查

3、確保賬實(shí)相符：與《查詢及出質(zhì)通知書》、《質(zhì)物清單》一致

4、倉位獨(dú)立、附帶標(biāo)識(shí)倉儲(chǔ)監(jiān)管方與核、巡庫管理相關(guān)管理制度：《控貨融資業(yè)務(wù)核巡庫操作細(xì)則》第四十六頁，共57頁。巡庫管理◆巡庫巡庫是指本行定期或不定期對(duì)倉儲(chǔ)監(jiān)管方與質(zhì)物進(jìn)行巡查的行為，重點(diǎn)檢查倉儲(chǔ)監(jiān)管方的監(jiān)管條件及質(zhì)物形態(tài)。

巡庫頻率主要以倉儲(chǔ)監(jiān)管方評(píng)級(jí)結(jié)果為依據(jù)，具體標(biāo)準(zhǔn)由各分行自行制定，但每月應(yīng)至少巡庫一次。對(duì)于首次合作或采用輸出監(jiān)管模式或倉儲(chǔ)監(jiān)管方評(píng)級(jí)為C級(jí)的應(yīng)酌情加大突擊巡庫核查頻率。

◆巡查要點(diǎn)

1、監(jiān)管狀態(tài)：倉儲(chǔ)監(jiān)管方內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和操作流程是否健全；倉儲(chǔ)監(jiān)管方主要管理人員及主要業(yè)務(wù)操作人員條件；倉儲(chǔ)監(jiān)管條件核查。

2、質(zhì)物形態(tài)：儲(chǔ)監(jiān)管方是否劃分特定的倉位或相對(duì)獨(dú)立的場(chǎng)地保管質(zhì)物，是否粘貼或懸掛本行所要求的質(zhì)押標(biāo)識(shí)；審查運(yùn)輸單據(jù)、出入庫單、管理帳簿等資料；將運(yùn)輸單據(jù)、出入庫單、管理帳簿等資料與倉單進(jìn)行核對(duì)?！魡栴}處理發(fā)現(xiàn)問題，提出整改意見并限期整改；整改后仍不合格的，可調(diào)整倉儲(chǔ)監(jiān)管方跟蹤評(píng)級(jí)結(jié)果，調(diào)整監(jiān)管合作模式、合作范圍，甚至終止與倉儲(chǔ)監(jiān)管方的業(yè)務(wù)合作。倉儲(chǔ)監(jiān)管方與核、巡庫管理第四十七頁，共57頁。五、貨品、價(jià)值、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理第四十八頁，共57頁?？少|(zhì)押貨品目錄管理本行對(duì)控貨融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下可質(zhì)押貨品實(shí)施目錄管理◆可質(zhì)押貨品目錄是指本行對(duì)控貨融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下可接受的質(zhì)押貨物品種進(jìn)行分類并實(shí)施目錄管理，分行開辦控貨融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下所涉與的貨品須列入總行定期發(fā)布的目錄清單。

◆目錄適用范圍

適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)、倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，以及進(jìn)口控貨開證業(yè)務(wù)和廠倉銀業(yè)務(wù)等后續(xù)需轉(zhuǎn)為動(dòng)產(chǎn)/倉單質(zhì)押的控貨融資產(chǎn)品。保兌倉、廠廠銀等業(yè)務(wù)項(xiàng)下所涉及的貨品不受本細(xì)則約束。

◆目的與意義簡化業(yè)務(wù)審批，縮短業(yè)務(wù)流程，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下方便分行開展控貨融資業(yè)務(wù)可質(zhì)押貨品管理提示：《興業(yè)銀行可質(zhì)押貨品目錄管理細(xì)則》將于近期發(fā)文。同時(shí)，總行將下發(fā)2010年第1期《興業(yè)銀行可質(zhì)押貨品目錄清單》。第四十九頁，共57頁?？少|(zhì)押貨品與目錄◆可質(zhì)押貨品應(yīng)符合以下條件：