商業(yè)銀行風(fēng)險管理部主要職責(zé)范文（2篇）

第7頁共7頁商業(yè)銀行?風(fēng)險管理?部主要職?責(zé)范文?一、負(fù)責(zé)?制定風(fēng)險?管理制度?、辦法和?操作規(guī)范?；二、?負(fù)責(zé)審查?市場招商?計劃、招?商策略、?項目宣傳?方案；?三、協(xié)助?招商工作?，參與合?作建設(shè)與?招商談判?，負(fù)責(zé)公?司所有合?同的審查?工作；?四、積極?配合業(yè)務(wù)?部搞好市?場調(diào)研，?及時掌控?市場動態(tài)?，協(xié)助完?善市場經(jīng)?營管理實?施方案，?參與市場?經(jīng)營決策?，控制企?業(yè)經(jīng)營風(fēng)?險；五?、積極配?合業(yè)務(wù)部?開展市場?拓展工作?，在廣泛?進(jìn)行市場?調(diào)查與預(yù)?測后，認(rèn)?真審定市?場拓展計?劃和拓展?項目管理?方案，提?出可行性?報告供領(lǐng)?導(dǎo)決策，?降低市場?經(jīng)營風(fēng)險?；六、?負(fù)責(zé)對公?司員工法?務(wù)知識和?企業(yè)風(fēng)險?管控等知?識培訓(xùn)，?提高員工?法律意識?和抗風(fēng)險?的能力，?及時解決?企業(yè)經(jīng)營?管理過程?中的一切?與法律法?規(guī)相關(guān)問?題；七?、協(xié)助業(yè)?務(wù)部爭取?國家優(yōu)惠?政策和項?目扶持資?金，防范?政策資金?使用風(fēng)險?；八、?建立健全?公司風(fēng)險?識別、風(fēng)?險評估與?衡量、風(fēng)?險應(yīng)對、?風(fēng)險監(jiān)測?、風(fēng)險報?告的循環(huán)?處理及反?饋流程，?并協(xié)助管?理層將其?整合、落?實到公司?各崗位以?及業(yè)務(wù)之?中；九?、承辦公?司領(lǐng)導(dǎo)交?辦的其他?工作。?風(fēng)險管控?部部長職?責(zé)一、?貫徹執(zhí)行?公司政策?和管理制?度，整合?業(yè)務(wù)操作?流程，規(guī)?范各類監(jiān)?管合同文?本，承擔(dān)?監(jiān)管業(yè)務(wù)?風(fēng)險評定?管理，檢?查督導(dǎo)公?司各部門?風(fēng)險防控?操作程序?，促進(jìn)業(yè)?務(wù)運營管?理規(guī)范化?，發(fā)現(xiàn)問?題及時幫?助糾正，?有效防范?業(yè)務(wù)經(jīng)營?風(fēng)險。?二、負(fù)責(zé)?組織審查?市場招商?計劃、招?商策略、?項目宣傳?方案；積?極組織配?合業(yè)務(wù)部?搞好市場?調(diào)研，及?時掌控市?場動態(tài)，?協(xié)助完善?市場經(jīng)營?管理實施?方案，參?與市場經(jīng)?營決策，?控制企業(yè)?經(jīng)營風(fēng)險?；組織配?合業(yè)務(wù)部?開展市場?拓展工作?，在廣泛?進(jìn)行市場?調(diào)查與預(yù)?測后，認(rèn)?真審定市?場拓展計?劃和拓展?項目管理?方案，提?出可行性?報告供領(lǐng)?導(dǎo)決策，?降低市場?經(jīng)營風(fēng)險?；組織協(xié)?助業(yè)務(wù)部?爭取國家?優(yōu)惠政策?和項目扶?持資金，?防范政策?資金使用?風(fēng)險。?三、組織?審查認(rèn)定?監(jiān)管項目?風(fēng)險分類?，定期分?析匯總管?轄總體風(fēng)?險狀況并?形成書面?報告。?四、負(fù)責(zé)?風(fēng)險管理?控制部日?常工作，?組織實施?監(jiān)管業(yè)務(wù)?風(fēng)險管理?、風(fēng)險分?類、風(fēng)險?監(jiān)測、風(fēng)?險預(yù)警工?作。五?、負(fù)責(zé)組?織對公司?員工法務(wù)?知識和企?業(yè)風(fēng)險管?控等知識?培訓(xùn)，提?高員工法?律意識和?抗風(fēng)險的?能力，及?時解決企?業(yè)經(jīng)營管?理過程中?的一切與?法律法規(guī)?相關(guān)問題?。六、?負(fù)責(zé)組織?對風(fēng)險控?制制度、?實施方案?的修訂和?貫徹落實?。七、?組織建立?健全公司?風(fēng)險識別?、風(fēng)險評?估和衡量?、風(fēng)險應(yīng)?對、風(fēng)險?監(jiān)測、風(fēng)?險報告的?處理及反?饋流程，?并協(xié)助將?其整合、?落實到公?司各崗位?以及業(yè)務(wù)?流程之中?；八、?負(fù)責(zé)部門?日常工作?；九、?承辦公司?領(lǐng)導(dǎo)交辦?的其他工?作。風(fēng)?險管理控?制員崗位?職責(zé)一?、貫徹執(zhí)?行公司政?策和管理?制度，整?合業(yè)務(wù)操?作流程，?規(guī)范各類?監(jiān)管合同?文本，承?擔(dān)監(jiān)管業(yè)?務(wù)風(fēng)險評?定管理，?檢查督導(dǎo)?公司各部?門風(fēng)險防?控操作程?序，促進(jìn)?業(yè)務(wù)運營?管理規(guī)范?化，發(fā)現(xiàn)?問題及時?幫助糾正?，有效防?范業(yè)務(wù)經(jīng)?營風(fēng)險。?二、負(fù)?責(zé)審查市?場招商計?劃、招商?策略、項?目宣傳方?案；配合?業(yè)務(wù)部搞?好市場調(diào)?研，及時?掌控市場?動態(tài)，協(xié)?助完善市?場經(jīng)營管?理實施方?案；配合?業(yè)務(wù)部開?展市場拓?展工作，?負(fù)責(zé)審定?市場拓展?計劃和拓?展項目管?理方案，?提出可行?性報告供?領(lǐng)導(dǎo)決策?，降低市?場經(jīng)營風(fēng)?險；配合?業(yè)務(wù)部爭?取國家優(yōu)?惠政策和?項目扶持?資金。?三、負(fù)責(zé)?對公司員?工法務(wù)知?識和企業(yè)?風(fēng)險管控?等知識培?訓(xùn)實施工?作；四?、負(fù)責(zé)風(fēng)?險管理控?制部日常?工作，組?織實施監(jiān)?管業(yè)務(wù)風(fēng)?險管理、?風(fēng)險分類?、風(fēng)險監(jiān)?測、風(fēng)險?預(yù)警工作?。五、?負(fù)責(zé)對風(fēng)?險控制制?度、實施?方案的修?訂和貫徹?落實，組?織監(jiān)管審?查工作。?七、編?制建立健?全公司風(fēng)?險識別、?風(fēng)險評估?和衡量、?風(fēng)險應(yīng)對?、風(fēng)險監(jiān)?測、風(fēng)險?報告的處?理及反饋?流程，并?協(xié)助將其?整合、落?實到公司?各崗位以?及業(yè)務(wù)流?程之中；?八、承?辦部門領(lǐng)?導(dǎo)交辦的?其他工作?。商業(yè)?銀行風(fēng)險?管理部主?要職責(zé)范?文（二）?摘要。?隨著世界?經(jīng)濟(jì)全球?化進(jìn)程的?推近，中?國銀行業(yè)?也將進(jìn)一?步融入國?際金融體?系，我國?商業(yè)銀行?將直接面?對來自國?際金融巨?頭的強(qiáng)勁?挑戰(zhàn)。隨?著中國金?融市場開?放程度的?不斷提高?，商業(yè)銀?行面臨的?金融風(fēng)險?也將與日?俱增。未?來商業(yè)銀?行的競爭?，如何防?范和管理?新的金融?風(fēng)險產(chǎn)生?，盡早化?解已經(jīng)形?成的金融?風(fēng)險，及?在與跨國?的競爭中?立于不敗?之地，是?當(dāng)前我國?商業(yè)銀行?亟需解決?的問題。?關(guān)鍵詞?：商業(yè)銀?行風(fēng)險管?理資本監(jiān)?管手段?一、風(fēng)險?管理是核?心能力?現(xiàn)代商業(yè)?銀行在全?球經(jīng)濟(jì)活?動中扮演?的角色和?承擔(dān)的職?能說明，?風(fēng)險管理?能力是核?心能力之?一。面對?日益多元?與波動的?全球金融?市場，現(xiàn)?代商業(yè)銀?行必須學(xué)?習(xí)在更為?復(fù)雜的風(fēng)?險環(huán)境中?生存。商?業(yè)銀行能?否愿意承?擔(dān)并且妥?善管理風(fēng)?險，直接?決定銀行?的盈虧和?生存。?我國商業(yè)?銀行風(fēng)險?管理起步?較晚。隨?著金融體?制改革的?不斷深化?，我國商?業(yè)銀行風(fēng)?險管理雖?有所改進(jìn)?，從我國?商業(yè)銀行?目前的經(jīng)?營和發(fā)展?來看，商?業(yè)銀行面?臨的金融?風(fēng)險依然?嚴(yán)峻，其?風(fēng)險主要?表現(xiàn)在以?下幾方面?：(1?)信用風(fēng)?險。是指?交易對手?未能履行?約定契約?中的義務(wù)?而造成經(jīng)?濟(jì)損失的?風(fēng)險，即?受信人不?能履行還?本付息的?責(zé)任而使?授信人的?預(yù)期收益?與實際收?益發(fā)生偏?離的可能?性，造成?逾期，呆?滯，呆賬?等貸款風(fēng)?險。目前?，我國商?業(yè)銀行的?主要客戶?特別是一?些中小企?業(yè)信用不?良，存在?著大量的?逃廢銀行?債務(wù)的情?況，這在?一定程度?上導(dǎo)致了?我國商業(yè)?銀行資產(chǎn)?質(zhì)量普遍?較差，不?良資產(chǎn)比?率始終處?于較高水?平。(?2)流動?性風(fēng)險。?指的是商?業(yè)銀行雖?有清償能?力，但無?法及時獲?得充足資?金或無法?以合理成?本及時獲?得充足資?金以應(yīng)對?資產(chǎn)增長?或支付到?期債務(wù)的?風(fēng)險，流?動性風(fēng)險?如不能有?效控制，?將有可能?損害銀行?的清償能?力。流動?性風(fēng)險可?分為融資?流動性風(fēng)?險和市場?流動性風(fēng)?險。隨著?我國金融?體制的改?革，商?業(yè)銀行將?成為真正?按市場化?運作、獨?立經(jīng)營、?自負(fù)盈虧?的企業(yè)法?人。優(yōu)勝?劣汰將成?為市場的?游戲規(guī)則?，那些不?能滿足市?場需求、?不順應(yīng)市?場發(fā)展的?商業(yè)銀行?必將被淘?汰出局。?到那個時?候，缺少?了國家信?用支持的?我國商業(yè)?銀行必將?有一些會?陷人流動?性危機(jī)，?進(jìn)而破產(chǎn)?。(3?)操作風(fēng)?險。根據(jù)?《巴塞爾?新資本協(xié)?議》，操?作風(fēng)險可?以分為由?人員、系?統(tǒng)、流程?和外部事?件所引發(fā)?的四類風(fēng)?險，并由?此分為七?種表現(xiàn)形?式：內(nèi)部?欺詐，外?部欺詐，?聘用員工?做法和工?作場所安?全性，客?戶、產(chǎn)品?及業(yè)務(wù)做?法，實物?資產(chǎn)損壞?，業(yè)務(wù)中?斷和系統(tǒng)?失靈，交?割及流程?管理。銀?行機(jī)構(gòu)越?來越龐大?，它們的?產(chǎn)品越來?越多樣化?和復(fù)雜化?，銀行業(yè)?務(wù)對以計?算機(jī)為代?表的it?技術(shù)的高?度依賴，?還有金融?業(yè)和金融?市場的全?球化的趨?勢，使得?一些“操?作”上的?失誤，可?能帶來很?大的甚至?是極其嚴(yán)?重的后果?。而在不?少金融機(jī)?構(gòu)中，操?作風(fēng)險導(dǎo)?致的損失?已經(jīng)明顯?大于市場?風(fēng)險和信?用風(fēng)險。?(4)?市場風(fēng)險?。這主要?由于金融?市場秩序?混亂引起?。一方面?，部分企?業(yè)將銀行?信貸資金?投入股市?，加大了?股市的泡?沫成分，?間接危及?銀行信貸?資金的安?全；另一?方面，企?業(yè)債券清?償風(fēng)險也?不斷加大?，其中大?部分債券?是由國有?商業(yè)銀行?提款擔(dān)保?或代理發(fā)?行的，由?于企業(yè)經(jīng)?營效益不?好，到期?無力兌付?，往往需?要銀行墊?付，企業(yè)?風(fēng)險隨之?轉(zhuǎn)化成金?融風(fēng)險。?據(jù)統(tǒng)計在?我國證券?市場上，?中國股市?券商虧損?面越來越?大，數(shù)額?在不斷加?劇。從?風(fēng)險管理?的角度看?，有些風(fēng)?險可以通?過制度上?的合理設(shè)?置和優(yōu)化?予以防范?，有些可?以通過金?融技術(shù)和?金融工程?進(jìn)行防范?和化解，?有些則可?通過制度?與技術(shù)的?有效結(jié)合?從而降低?風(fēng)險。?從國外金?融業(yè)的實?踐來看，?現(xiàn)代商業(yè)?銀行管理?風(fēng)險的普?遍原則是?：不消極?回避風(fēng)險?，而是積?極地度量?風(fēng)險、管?理風(fēng)險，?并通過合?理地承受?風(fēng)險來獲?取與風(fēng)險?相匹配的?風(fēng)險回報?。經(jīng)過幾?十年的發(fā)?展和實踐?，其風(fēng)險?管理的范?圍，就地?理概念而?言，覆蓋?其全球范?圍內(nèi)面臨?的所有可?控風(fēng)險；?就業(yè)務(wù)流?程而言，?貫穿銀行?業(yè)務(wù)的整?個過程，?并且利用?大量的數(shù)?據(jù)模型等?工具對風(fēng)?險進(jìn)行實?時和定量?的分析，?在整體上?提高了銀?行對風(fēng)險?的承受能?力，并獲?取相應(yīng)的?風(fēng)險回報?。在這些?國際先進(jìn)?銀行內(nèi)，?風(fēng)險管理?的方法和?理念已經(jīng)?日益形成?一種文化?，滲透進(jìn)?入員工的?日常決策?和行為。?二、新?資本協(xié)議?與風(fēng)險管?理__?__年_?___月?____?日，十大?工業(yè)國銀?行監(jiān)管機(jī)?構(gòu)主席j?ean-?clau?detr?iche?t在國際?清算銀行?的新聞發(fā)?布會上代?表十大工?業(yè)國的央?行和銀行?監(jiān)管機(jī)構(gòu)?首腦宣布?，經(jīng)修改?后的資本?充足框架?獲得通過?。這份被?巴塞爾銀?行監(jiān)管委?員會正式?定名為的?《巴塞爾?新資本協(xié)?議》，體?現(xiàn)了上世?紀(jì)___?_年代銀?行業(yè)風(fēng)險?管理水平?提高的成?果，繼承?了第一次?巴塞爾資?本協(xié)議以?資本約束?為核心的?銀行體系?安全完善?原則，歷?經(jīng)長達(dá)6?載全球咨?詢、__?__次大?修改、_?___次?定量測算?，至此終?于定稿了?。隨著新?協(xié)議的公?布，落實?新協(xié)議的?工作進(jìn)入?倒計時階?段，全球?銀行業(yè)與?監(jiān)管機(jī)構(gòu)?也就更為?積極的展?開相關(guān)工?作。新?巴塞爾協(xié)?議主要有?三大支柱?：一、?最低資本?要求。即?要求銀行?的最低資?本充足率?達(dá)到__?__％，?目的是使?銀行對風(fēng)?險更敏感?，使其運?作更有效?。二、?監(jiān)管當(dāng)局?的監(jiān)督檢?查。即加?大對銀行?監(jiān)管的力?度，監(jiān)管?者通過監(jiān)?測決定銀?行內(nèi)部能?否合理運?行，并對?其提出改?進(jìn)的方案?。三、?市場約束?。即對銀?行實行更?嚴(yán)格的市?場約束，?要求銀行?提高信息?的透明度?，使外界?對它的財?務(wù)、管理?等有更好?的了解。?按照新協(xié)?議的架構(gòu)?，銀行按?第一支柱?評估自己?的資本充?足性，監(jiān)?管者按第?二支柱檢?查銀行的?這種資本?評估工作?，市場披?露則作為?前兩支柱?的補充。?銀行要?達(dá)到新協(xié)?議要求，?不僅要達(dá)?到第一支?柱的資本?計算要求?，還要滿?足第二支?柱監(jiān)管要?求、第三?支柱信息?披露的要?求。第?二支柱的?監(jiān)管檢查?促使銀行?開發(fā)及應(yīng)?用更好的?風(fēng)險管理?技術(shù)監(jiān)察?及管理風(fēng)?險。采用?內(nèi)部資本?模型的銀?行須做好?滿足第二?支柱監(jiān)管?要求的工?作，如：?將內(nèi)部評?級系統(tǒng)與?策略及業(yè)?務(wù)計劃相?結(jié)合、提?高董事會?及高級管?理層對第?二支柱合?規(guī)格要求?的認(rèn)知及?意識，提?升資訊系?統(tǒng)，滿足?監(jiān)管統(tǒng)計?報告的披?露要求，?保證有足?夠的書面?政策及規(guī)?章制度，?向監(jiān)管當(dāng)?局證明合?格狀況，?主動接觸?監(jiān)管部門?了解新協(xié)?議的落實?計劃、積?極參與新?協(xié)議落實?計劃的商?討，反映?銀行意見?和關(guān)注問?題。三?、風(fēng)險監(jiān)?管的重要?舉措商?業(yè)銀行的?外部監(jiān)管?也是風(fēng)險?管理的一?個重要方?法。由于?現(xiàn)代銀行?是在一個?整體性的?金融環(huán)境?中運行的?，單家銀?行的問題?常常就引?發(fā)出全局?性后果，?所以當(dāng)代?銀行風(fēng)險?管理的理?論和實踐?比傾向于?強(qiáng)調(diào)對銀?行金融活?動進(jìn)行?整個行業(yè)?性的外部?監(jiān)管。同?時，銀行?業(yè)的實踐?也表明，?僅僅依靠?銀行本身?的內(nèi)控制?度也不足?以防范金?融風(fēng)險的?發(fā)生。為?了有效防?范風(fēng)險，?提高銀行?管理風(fēng)險?的能力，?在強(qiáng)化和?完善商業(yè)?銀行內(nèi)部?控制的同?時，加強(qiáng)?外部監(jiān)督?是一個非?常重要的?環(huán)節(jié)。以?下將著重?從銀行資?本管理的?角度來探?討銀行風(fēng)?險管理問?題，分析?國際金融?界對銀行?監(jiān)管的外?部監(jiān)督問?題的研究?動態(tài)，進(jìn)?而研討我?國銀行風(fēng)?險外部監(jiān)?管的現(xiàn)狀?及未來發(fā)?展趨向。?銀行風(fēng)?險管理是?一個對銀?行機(jī)構(gòu)的?組織管理?問題，同?時也是一?個技術(shù)問?題。先進(jìn)?的技術(shù)工?具能夠?qū)?金融風(fēng)險?進(jìn)行精確?的識別、?衡量和控?制，以達(dá)?到用最少?的成本將?風(fēng)險導(dǎo)致?的各種不?利后果減?少到最低?限度，因?此，在對?銀行進(jìn)行?風(fēng)險管理?時采用先?進(jìn)的風(fēng)險?管理技術(shù)?是具體落?實風(fēng)險管?理的一個?重要的步?驟，也是?國際金融?理論界大?力探究的?一個領(lǐng)域?。目前國?際上已經(jīng)?發(fā)展出了?許多綜合?運用數(shù)學(xué)?、統(tǒng)計學(xué)?和信息學(xué)?等多種學(xué)?科知識，?對銀行風(fēng)?險進(jìn)行識?別、衡量?的應(yīng)用