如何為客戶做壽險規(guī)劃？(課件)

如何為客戶做壽險規(guī)劃？

1234目錄購買人壽保險的六大真相壽險規(guī)劃的基本原則和流程壽險規(guī)劃的五大要點壽險規(guī)劃案例ü真相1人壽保險不是生活的必需品，而是生活的必備品。真相2人壽保險不是去阻擾別人原有的計劃，而是保證別人的計劃順利實現(xiàn)。真相3買保單不是花錢，買保單是存錢；付保費是為了解決問題，不付保費才會讓問題產(chǎn)生。有舍有得，不舍不得。真相4年輕的時候賣給你不買，年老的時候你要買不賣；人壽保險應(yīng)該在沒有需要的時候才買，因為當你真正需要的時候已經(jīng)買不到了。真相5人壽保險是教每個人自力更生，要為自己的現(xiàn)在與將來做打算，靠天靠地靠單位靠別人都靠不住，最后還是得靠自己。真相6沒有人買錯保單，也沒有人向錯誤的保險公司買保單；錯的是沒有向任何公司買任何保單，錯的是沒有買足夠的保單。1234目錄購買人壽保險的六大真相壽險規(guī)劃的基本原則和流程壽險規(guī)劃的五大要點壽險規(guī)劃案例ü1.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則2.量力而行原則(一)壽險規(guī)劃的基本原則壽險規(guī)劃可以解決的問題如果發(fā)生死亡，會有什么問題？1.父母仍需要贍養(yǎng)嗎？2.弟妹的生活費、學(xué)費需要負擔嗎？3.家中的生活費需要負擔嗎？4.子女的教育費用需要多少？5.喪葬費需要多少？如果發(fā)生殘疾，我將面對什么問題？1.長期靠我工作賺錢的人，他們需要多少生活費？2.我能負擔長期殘疾的醫(yī)療費用嗎？3.我有聘請長期護理的財務(wù)能力嗎？如果我生病了，我將面對什么問題？1.我對醫(yī)療品質(zhì)的要求是什么？醫(yī)院、病房、醫(yī)生？2.我的工作收入會不會因為短期（1—2周）生病而減少？若是長期生病呢？社?？蓭投嗌伲?.若是長期生病，又沒有收入，靠我工作賺錢的人怎么辦？在我未來的人生中，有哪些財務(wù)目標是要完成的？1.準備買房？2.準備子女的教育費用？3.準備創(chuàng)業(yè)？4.準備養(yǎng)老金？5.財產(chǎn)傳承？DOMEDiagnosis：診斷Objective：目標Method：方法和行動Evaluation：檢視和評估(二)壽險規(guī)劃的基本流程財務(wù)診斷設(shè)定財務(wù)目標采取行動定期檢視D——O——M——E——了解客戶的基本情況、收入和已備費用了解客戶對未來生活品質(zhì)的要求及幫助客戶計算各類應(yīng)備費用和準備費用提供保險需求分析報告和保險產(chǎn)品建議書定期回訪客戶，了解客戶新的生活狀況和財務(wù)目標，評估以前的保險需求，根據(jù)發(fā)生的變換調(diào)整相應(yīng)的策略

DOME壽險需求分析表醫(yī)療保險需求分析表殘疾保險需求分析表需求分析表人壽保險“10”定律保險額度為家庭年收入10倍，總保費支出為家庭年收入的10%定期或終身壽險保險金額＞＝房貸金額1234目錄購買人壽保險的六大真相壽險規(guī)劃的基本原則和流程壽險規(guī)劃的五大要點壽險規(guī)劃案例ü

一定要先給大人買保險，因為大人是孩子的保險！要點1

先給一家之經(jīng)濟支柱買保險，保支柱就是保家庭！要點2

保障的順序應(yīng)該是：意外、健康、子女教育、養(yǎng)老、其它！要點3

年輕也要買保險！要點4

買房之前一定要先買保險，保護的是你也是你的家庭！要點51234目錄購買人壽保險的六大真相壽險規(guī)劃的基本原則和流程壽險規(guī)劃的五大要點壽險規(guī)劃案例ü案例1：單身白領(lǐng)的壽險規(guī)劃案例2：兩