2022年行業(yè)分析保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景分析：生機(jī)勃勃 勢(shì)頭強(qiáng)勁

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景分析：生機(jī)勃勃?jiǎng)蓊^強(qiáng)勁保險(xiǎn)業(yè)要取得更大的進(jìn)展和進(jìn)步還是要靠改革創(chuàng)新，特殊是面對(duì)經(jīng)濟(jì)大調(diào)整、社會(huì)大變革、技術(shù)大創(chuàng)新、市場(chǎng)大競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)展趨勢(shì)，改革創(chuàng)新仍舊是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本途徑。進(jìn)展前景又是如何呢?詳細(xì)詳情，請(qǐng)見下文保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展前景分析：

與國(guó)內(nèi)其他金融行業(yè)相比，2022年保險(xiǎn)業(yè)顯得“非常滋潤(rùn)”。1月25日，2022年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議召開。最新數(shù)據(jù)顯示，去年，全國(guó)保費(fèi)收入2.4萬億元，同比增長(zhǎng)20%;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到12.4萬億元，較年初增長(zhǎng)21.7%;保險(xiǎn)公司估計(jì)利潤(rùn)2823.6億元，同比增長(zhǎng)38%。分析人士評(píng)價(jià)，保險(xiǎn)業(yè)2022年交出了亮麗的成果單，在多年積累以及改革、創(chuàng)新的政策紅利下，行業(yè)進(jìn)展正迎來高速增長(zhǎng)期

保險(xiǎn)業(yè)迸發(fā)生氣勃勃

盡管遭受實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑、資本市場(chǎng)暴漲暴跌的狀況，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)去年仍給市場(chǎng)帶來驚喜。2022年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議指出，2022年，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行總體平穩(wěn)，保險(xiǎn)業(yè)連續(xù)保持強(qiáng)勁勢(shì)頭，行業(yè)進(jìn)展再創(chuàng)佳績(jī)。

2022年是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的一年，統(tǒng)計(jì)顯示，去年全國(guó)保費(fèi)收入2.4萬億元，同比增長(zhǎng)20%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入7995億元，同比增長(zhǎng)11%;人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1.6萬億元，同比增長(zhǎng)25%。這些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)共為全社會(huì)供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)保障1718萬億元，賠款與給付8674.1億元，同比增長(zhǎng)20.2%。

其次，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。與國(guó)計(jì)民生親密相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)快速增長(zhǎng)，增速分別為19.2%、15.1%和51.9%。壽險(xiǎn)新單期繳業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)41.3%，其中長(zhǎng)期期繳業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)16.8%，業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值不斷提高。

與此同時(shí)，險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)效益大幅提升。保險(xiǎn)公司估計(jì)利潤(rùn)2823.6億元，同比增長(zhǎng)38%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用實(shí)現(xiàn)收益7803.6億元，同比增長(zhǎng)45.6%，平均投資收益率7.56%。在上述各項(xiàng)指標(biāo)的推動(dòng)下，去年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)力不斷壯大。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到12.4萬億元，較年初增長(zhǎng)21.7%;全行業(yè)凈資產(chǎn)1.6萬億元，較年初增長(zhǎng)21.4%。另外，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范。保險(xiǎn)行業(yè)償付力量總體充分，市場(chǎng)運(yùn)行平安穩(wěn)健，沒有發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)大事。

值得關(guān)注的是，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在2022年的進(jìn)展并不是偶然消失的，而是持續(xù)推動(dòng)，整個(gè)“十二五”時(shí)期，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)綜合實(shí)力和國(guó)際影響力全面登上新臺(tái)階。

統(tǒng)計(jì)表明，全國(guó)保費(fèi)收入從2022年的1.3萬億元增長(zhǎng)到2022年的2.4萬億元，年均增長(zhǎng)13.4%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)從2022年的5萬億元增長(zhǎng)到2022年的12萬億元，勝利實(shí)現(xiàn)翻番。行業(yè)利潤(rùn)從2022年的837億元增長(zhǎng)到2022年的2824億元，增加了2.4倍。

此前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不僅在中國(guó)風(fēng)景這邊獨(dú)好，在世界保險(xiǎn)業(yè)界亦是增長(zhǎng)最快。數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)全球排名已由第6位升至第3位，成為全球第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)，行業(yè)進(jìn)展規(guī)模僅次于美國(guó)和日本。對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度達(dá)26%，居全球首位。多邊和雙邊國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作深化推動(dòng)，當(dāng)選亞洲保險(xiǎn)監(jiān)督官論壇輪值主席，主導(dǎo)通過《科倫坡宣言》，我國(guó)在國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域的影響力和話語權(quán)日益增加。

除了做大做強(qiáng)自身，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)近幾年在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障和改善民生方面，同樣卓有成效?！笆濉睍r(shí)期，國(guó)內(nèi)大病保險(xiǎn)掩蓋人口9.2億，報(bào)銷比例普遍提高了10到15個(gè)百分點(diǎn)，345萬大病患者直接受益，有效緩解了“因病致貧、因病返貧”現(xiàn)象。在全國(guó)327個(gè)縣市參加經(jīng)辦新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保，服務(wù)人數(shù)達(dá)8547萬，受托管理資金80.3億元，保險(xiǎn)成為保障改善民生的有力支撐。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年均增速達(dá)21.2%，累計(jì)為10.4億戶次農(nóng)戶供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物14.5億畝，占全國(guó)主要農(nóng)作物播種面積的59%。交強(qiáng)險(xiǎn)投保率從2022年的79%提升至2022年的92%，我國(guó)已成為全球其次大車險(xiǎn)市場(chǎng)。出口信用保險(xiǎn)累計(jì)供應(yīng)出口風(fēng)險(xiǎn)保障近1.6萬億美元，支持7.3萬家出口企業(yè)獲得融資額度1.8萬億元，有力促進(jìn)了外向型經(jīng)濟(jì)進(jìn)展。五年間，保險(xiǎn)賠款和給付3.1萬億元，在應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)等重大自然災(zāi)難和突發(fā)大事方面，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理作用。

業(yè)內(nèi)專家表示，經(jīng)過多年進(jìn)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展已實(shí)現(xiàn)重大跨越，取得多方面突破，主要表現(xiàn)為:行業(yè)進(jìn)展變化最大、綜合實(shí)力提升最快，改革創(chuàng)新全面突破、基礎(chǔ)建設(shè)明顯加強(qiáng)，服務(wù)力量顯著增加、行業(yè)地位和影響力大幅提高等等。

利好頻出推動(dòng)行業(yè)“加速度”

對(duì)于去年保險(xiǎn)業(yè)亮眼的“成果單”，業(yè)界普遍認(rèn)為與監(jiān)管層一系列政策紅利推動(dòng)親密相關(guān)。

2022年是保險(xiǎn)行業(yè)利好政策頻出的一年。從存款保險(xiǎn)制度落地、人身保險(xiǎn)費(fèi)改、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等相關(guān)改革政策的推出，到清理整頓網(wǎng)銷萬能險(xiǎn)，政策紅利持續(xù)釋放，保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范與創(chuàng)新不斷，最終取得了驕人的成果。

以人身保險(xiǎn)費(fèi)改為例。自中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2022年8月啟動(dòng)人身險(xiǎn)費(fèi)改以來，2022年8月、2022年2月先后實(shí)施了一般型、萬能型人身險(xiǎn)費(fèi)改工作，完成了改革的前兩步;2022年10月1日，分紅型人身險(xiǎn)費(fèi)改正式實(shí)施。這標(biāo)志著人身險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制正式建立。

業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)，人身險(xiǎn)費(fèi)改的實(shí)質(zhì)是將前端產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交還保險(xiǎn)公司，產(chǎn)品預(yù)定利率(或最低保證利率)由保險(xiǎn)公司依據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自主確定。這也意味著，改革將打破過去管制條件下的價(jià)格愛護(hù)，激勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，向市場(chǎng)供應(yīng)質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

而隨著各類型保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)改政策的落地，市場(chǎng)產(chǎn)品進(jìn)一步多樣化和差異化，也帶動(dòng)市場(chǎng)進(jìn)一步活躍。有保險(xiǎn)公司資深營(yíng)銷經(jīng)理表示，費(fèi)改產(chǎn)品銷售量明顯增加。由于近兩年產(chǎn)品創(chuàng)新，重疾險(xiǎn)價(jià)格下降幅度特別大。對(duì)比2022年、2022年的價(jià)格，重疾險(xiǎn)責(zé)任更寬泛，價(jià)格下降接近一半，對(duì)市場(chǎng)影響特別樂觀正面，保險(xiǎn)購(gòu)買踴躍程度明顯增加。

而在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改同樣影響深遠(yuǎn)。自去年6月1日起，醞釀已久的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革在黑龍江、山東等6地啟動(dòng)試點(diǎn)，這意味著保險(xiǎn)公司將在車險(xiǎn)市場(chǎng)擁有更大的自主定價(jià)權(quán)。10月30日，保監(jiān)會(huì)打算在廣東、天津等12個(gè)地區(qū)啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革其次批試點(diǎn)工作，即從2022年1月1日起，停止使用現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率。

行業(yè)專家指出，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的目的是使風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率相匹配，把商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣闊消費(fèi)者和車主，可謂是惠民之舉。而從行業(yè)角度，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革將促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力，優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變競(jìng)爭(zhēng)模式和進(jìn)展方式。

除了壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)一系列費(fèi)改政策外。去年監(jiān)管層堅(jiān)決推出商業(yè)健康險(xiǎn)可享稅收優(yōu)待的政策，更為保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展劃出一片“藍(lán)海”。繼去年5月國(guó)務(wù)院發(fā)布試點(diǎn)工作看法，8月保監(jiān)會(huì)又發(fā)布暫行方法后，接近年末，財(cái)政部、稅務(wù)總局和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)的通知》，明確免稅健康險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)、時(shí)間和方案，北上廣等大城市均在試點(diǎn)地區(qū)之列。

有健康險(xiǎn)公司人士表示，商業(yè)健康險(xiǎn)稅收優(yōu)待相關(guān)政策的出臺(tái)，為該險(xiǎn)種進(jìn)展帶來極大利好。該舉措通過肯定稅額減免，將喚起公眾的保險(xiǎn)需求。將來，隨著政策的深化推動(dòng)，稅優(yōu)健康險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期來看有望成為千億元甚至萬億元市場(chǎng)，成為我國(guó)居民醫(yī)療保障第三支柱的重要組成部分。據(jù)了解，近兩年來，健康險(xiǎn)保費(fèi)始終保持著高增長(zhǎng)，至2022年10月，保費(fèi)收入占比達(dá)到了9%。

監(jiān)管層的利好政策最終反映到險(xiǎn)企節(jié)節(jié)攀升的保費(fèi)上。近期，中國(guó)人壽、中國(guó)平安(601318,股吧)、人保集團(tuán)、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)太平、中再集團(tuán)等滬港上市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛披露去年年報(bào)。有媒體據(jù)公告數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，這些上市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人身險(xiǎn)子公司(中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)為總公司)2022年共計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9953.6億元人民幣，同比增長(zhǎng)12.4%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)子公司共計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5812.9億元，同比增長(zhǎng)11.0%。

險(xiǎn)資市場(chǎng)化運(yùn)用提升收益

在保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革利好頻傳之外，作為推動(dòng)行業(yè)利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)的另一極，保險(xiǎn)資金投資也在去年取得累累碩果。

統(tǒng)計(jì)顯示，從2022年的6.41%，再到2022年、2022年、2022年連續(xù)三年的持續(xù)走低，2022年險(xiǎn)資收益率開頭回暖。2022年保險(xiǎn)資金運(yùn)用實(shí)現(xiàn)收益7803.6億元，同比增長(zhǎng)45.6%，平均投資收益率7.56%，創(chuàng)七年來新高。

中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)曹德云表示，保險(xiǎn)投資收益從3.39%逐年上升至去年的7.5%左右，行業(yè)盈利力量大為增加，創(chuàng)2022年以來的最好水平。2022年至2022年，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的總收益為2.2萬億元，平均收益率為5.3%，每年給行業(yè)貢獻(xiàn)將近2000億元的投資收益，成為近幾年來保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)主要利潤(rùn)來源。從2022年起，保險(xiǎn)業(yè)開頭扭虧為盈的一個(gè)關(guān)鍵因素是保險(xiǎn)投資收益率在不斷地改善。

2022年以來，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的限制進(jìn)一步放開，投資渠道的拓寬為行業(yè)對(duì)下一步風(fēng)險(xiǎn)分散配置供應(yīng)了支撐。行業(yè)人士指出，近年來，保險(xiǎn)業(yè)間續(xù)探究債權(quán)投資方案、股權(quán)投資方案和項(xiàng)目資產(chǎn)支持方案等投資品種。債權(quán)投資方案為保險(xiǎn)資金以債權(quán)方式服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)供應(yīng)了新的空間，股權(quán)投資方案嘗試解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期資本供應(yīng)不足的問題，項(xiàng)目資產(chǎn)支持方案則在尋求國(guó)內(nèi)證券化領(lǐng)域盤活存量資產(chǎn)的新方式。

去年9月，保監(jiān)會(huì)一天發(fā)布兩項(xiàng)新政——《資產(chǎn)支持方案業(yè)務(wù)管理暫行方法》和《關(guān)于設(shè)立保險(xiǎn)私募基金有關(guān)事項(xiàng)的通知》，分別從私募基金和資產(chǎn)支持方案方面，擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資范圍。上述人士表示，創(chuàng)新投資方式，是保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”頒發(fā)以來相關(guān)政策落實(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的結(jié)果。包括保監(jiān)會(huì)發(fā)文提出保險(xiǎn)資金可以設(shè)立私募基金，促進(jìn)保險(xiǎn)資金參加資產(chǎn)支持方案業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)投資基金籌建等工作，都為險(xiǎn)資在更大范圍內(nèi)創(chuàng)新資金運(yùn)用方式供應(yīng)了可能。

另據(jù)了解，繼保險(xiǎn)投資基金設(shè)立、保險(xiǎn)資金獲準(zhǔn)設(shè)立私募基金、資產(chǎn)支持方案業(yè)務(wù)規(guī)范進(jìn)一步明確等后，監(jiān)管層正在討論制定拓寬保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和非重大股權(quán)的行業(yè)范圍、放寬投資重大工程建設(shè)的單一資產(chǎn)集中度比例等方面。

而在險(xiǎn)資投資A股市場(chǎng)上，監(jiān)管層同樣表現(xiàn)出開放的態(tài)度。7月8日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布保險(xiǎn)資金投資藍(lán)籌股票有關(guān)事項(xiàng)通知，對(duì)保險(xiǎn)資金投資股市、尤其是藍(lán)籌股救市作了進(jìn)一步規(guī)定。該通知稱，投資單一藍(lán)籌股票的余額占上季度末總資產(chǎn)的監(jiān)管比例上限由5%調(diào)整為10%;投資權(quán)益類資產(chǎn)的余額占上季度末總資產(chǎn)比例達(dá)到30%的，可進(jìn)一步增持藍(lán)籌股票，增持后權(quán)益類資產(chǎn)余額不高于上季度末總資產(chǎn)的40%。這也意味著，不僅險(xiǎn)企投資單只藍(lán)籌股的比例上升一倍，保險(xiǎn)資金整體投資權(quán)益類資產(chǎn)的比例也上浮10%，這是歷史性突破。而依據(jù)原來的相關(guān)政策規(guī)定，保險(xiǎn)資金投資權(quán)益類資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)類資產(chǎn)、其他金融資產(chǎn)、境外投資的賬面余額占保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的監(jiān)管比例分別不高于30%、30%、25%、15%。

這些不斷為險(xiǎn)資市場(chǎng)化投資“松綁”的措施，最終體現(xiàn)在險(xiǎn)企大幅增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)上。去年前三季度，在四大國(guó)有商業(yè)銀行利潤(rùn)增速跌破1%的背景下，靠著“保費(fèi)+投資”的雙輪驅(qū)動(dòng)下，保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)遙遙領(lǐng)先。公開數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度，保險(xiǎn)行業(yè)利潤(rùn)總額達(dá)到2440.19億元，同比增長(zhǎng)95.05%。四大A股上市險(xiǎn)企前三季度共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)突破千億元，達(dá)1057.93億元，同比增長(zhǎng)約42%。多數(shù)保險(xiǎn)業(yè)者認(rèn)為，行業(yè)利潤(rùn)增加主要得益于保險(xiǎn)資金投資收益的大幅提高;同時(shí)，投資收益的向好有利于在降息的過程中，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力，增加保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入。

今年市場(chǎng)化改革仍將深化

1月份歷來是各大保險(xiǎn)公司必爭(zhēng)的“開門紅”時(shí)期。連續(xù)去年良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭，2022年保險(xiǎn)業(yè)“開門紅”正在變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

海通證券(600837,股吧)討論員孫婷表示，2022年仍為行業(yè)景氣高點(diǎn)。低息環(huán)境下，保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力顯著增加，保單銷售持續(xù)好轉(zhuǎn)，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)和新業(yè)務(wù)價(jià)值增速仍會(huì)較快。壽險(xiǎn)2022年“開門紅”已經(jīng)開頭，一季度個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)有望大幅增長(zhǎng)。

據(jù)媒體披露，2022年1月1日~3日，富德生命人壽在銀保渠道的總代理保費(fèi)已靠近200億元，通過銀保渠道獲得的期交保費(fèi)已突破3億元。去年完成股東變更的同方全球人壽亦不例外，僅代理人渠道2022年“開門紅”數(shù)日，預(yù)收保費(fèi)就已超過2022年全年保費(fèi)的三分之一。

“2022年"開門紅"的確給行業(yè)注入了全年井噴的樂觀預(yù)期，從各家公司開門紅產(chǎn)品的選擇中則能嗅出今年市場(chǎng)的走向與趨勢(shì)?！蓖饺蛉藟凼紫砣耸聵I(yè)執(zhí)行官王朝蓬指出，今年“開門紅”產(chǎn)品日趨多元化，僅代理人渠道銷售的產(chǎn)品就主要有四類。首先是“快返現(xiàn)金分紅+萬能賬戶”，這類依舊是主力軍;其次是“費(fèi)改分紅/非分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)+萬能賬戶”，推出這類的公司較少;再次是費(fèi)改增額終身壽險(xiǎn)，推出這類的公司也較少;最終是重疾保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要是少數(shù)代理人銷售力量較強(qiáng)的合資和外資保險(xiǎn)公司推出這類產(chǎn)品。

而在政策層面，今年監(jiān)管層推動(dòng)險(xiǎn)企市場(chǎng)化改革的決心仍非常堅(jiān)決。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在2022年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出，2022年是“十三五”規(guī)劃和全面建成小康社會(huì)決勝階段的開局之年，今年，要緊緊圍繞供應(yīng)側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，以服務(wù)民生為重點(diǎn)提高保險(xiǎn)供應(yīng)質(zhì)量，以深化改革為手段培育供應(yīng)新動(dòng)能，以風(fēng)險(xiǎn)防范為(博客,微博)保障夯實(shí)供應(yīng)側(cè)改革基礎(chǔ)，抓好各項(xiàng)重點(diǎn)難點(diǎn)和日常監(jiān)管改革進(jìn)展任務(wù)。

項(xiàng)俊波指出，2022年要著力抓好三大塊重點(diǎn)工作。一是服務(wù)民生三大突破。提升大病保險(xiǎn)服務(wù)水平。要把做好大病保險(xiǎn)作為扶貧攻堅(jiān)工作的重要內(nèi)容來抓。進(jìn)一步落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的看法》，推動(dòng)實(shí)施大病保險(xiǎn)“一站式”結(jié)算和異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算。討論制定投標(biāo)管理、服務(wù)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整、財(cái)務(wù)獨(dú)立核算、退出機(jī)制等制度。進(jìn)一步強(qiáng)化與基本醫(yī)保等醫(yī)療保障制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，形成保障合力。

二是抓好巨災(zāi)保險(xiǎn)制度落地。要盡快推動(dòng)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》在全國(guó)范圍內(nèi)落地。樂觀推動(dòng)地震巨災(zāi)保險(xiǎn)立法進(jìn)程，將地震巨災(zāi)保險(xiǎn)納入法制化框架。連續(xù)推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)地方試點(diǎn)，探究討論掩蓋洪水、臺(tái)風(fēng)等主要自然災(zāi)難的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

三是推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)稅優(yōu)政策試點(diǎn)順當(dāng)實(shí)施。稅優(yōu)健康保險(xiǎn)方面重點(diǎn)是總結(jié)試點(diǎn)工作，完善試點(diǎn)方案，推動(dòng)稅優(yōu)健康保險(xiǎn)全國(guó)試