2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試卷B卷附答案單選題（共100題）1、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A2、經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的(?)，即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的。A.有償占用B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.價(jià)格補(bǔ)償D.邊際收益【答案】A3、下列不屬于作為測(cè)量出主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財(cái)政平衡D.違約率【答案】D4、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把（）看做是他們最重要的代理人。A.注冊(cè)會(huì)計(jì)師B.外部審計(jì)人員C.存款人D.中介機(jī)構(gòu)【答案】A5、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C6、對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專項(xiàng)準(zhǔn)備D.固定準(zhǔn)備【答案】C7、()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】C8、下列對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.內(nèi)部審計(jì)作為一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制。在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中發(fā)揮重要作用B.現(xiàn)代銀行的審計(jì)工作正從傳統(tǒng)的賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計(jì)向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的審計(jì)轉(zhuǎn)變C.內(nèi)部審計(jì)可以從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)，審核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報(bào)告潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)【答案】B9、商業(yè)銀行外匯交易部門(mén)針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D10、（2018年真題）人民銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B11、核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為()。A.核心存款/總負(fù)債B.核心存款/總資產(chǎn)C.核心存款/貸款總額D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)【答案】B12、()是指商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A.法律風(fēng)險(xiǎn)管理B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】B13、自評(píng)工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性【答案】C14、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)C.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度【答案】C15、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見(jiàn)，下列關(guān)于此意見(jiàn)描述錯(cuò)誤的是()。A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級(jí)管理層必須親自參加B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門(mén)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際約束C.各個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】A16、下列不是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)的是（）。A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制C.利率預(yù)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額【答案】C17、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A18、(?)是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。A.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法B.自我評(píng)估法C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法D.因果分析模型【答案】A19、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過(guò)5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】C20、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％C.存貸款比例不得超過(guò)75％D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額／各項(xiàng)貸款余額×100％【答案】D21、下列選項(xiàng)中，不屬于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的是（）。A.存貸比B.核心負(fù)債比率C.凈穩(wěn)定資金比率D.超額備付金率【答案】D22、資本充足率的定期壓力測(cè)試至少（）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】B23、流動(dòng)性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少()日的流動(dòng)性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】D24、()是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測(cè)出潛在損失及原因，并對(duì)未來(lái)環(huán)境進(jìn)行分析。A.計(jì)量模型B.隨機(jī)模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D25、定額工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開(kāi)工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】A26、對(duì)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)可主要利用的資源是()。A.內(nèi)部資源B.外部資源C.政治資源D.經(jīng)濟(jì)資源【答案】B27、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率C.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證D.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)【答案】D28、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)()。A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料【答案】D29、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該100%扣除的是()。A.商譽(yù)B.附屬資本C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】A30、（2021年真題）當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A31、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生()的風(fēng)險(xiǎn)。A.違約B.破產(chǎn)C.盈利D.損失【答案】D32、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.05B.0.11C.0.15D.0.20【答案】B33、（2019年真題）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括（）。A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告C.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】A34、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B35、過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A36、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策的機(jī)構(gòu)的是()。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】C37、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)D.股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束【答案】C38、為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）。A.限額管理B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制C.撥備管理D.不良資產(chǎn)處置【答案】A39、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的表述，不正確的是（）。A.信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型B.信用評(píng)分模型對(duì)金融數(shù)據(jù)的要求比較高C.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上【答案】D40、下列不屬于經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)的是（）。A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率B.資本充足率C.股本凈回報(bào)率D.成本收入比【答案】B41、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。A.20％B.30％C.25％D.50％【答案】C42、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的()時(shí)，可以按()。A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型定價(jià)B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)D.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)【答案】A43、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的()就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。A.識(shí)別B.計(jì)量C.監(jiān)測(cè)D.控制【答案】A44、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】B45、超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失，則該種金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失屬于（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C46、國(guó)土資源行政主管部門(mén)發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項(xiàng)確有錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)（）進(jìn)行更正登記。A.報(bào)經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后B.依法直接C.通知土地權(quán)利人D.通知土地權(quán)利人，并由土地權(quán)利人提出申請(qǐng)【答案】A47、下列選項(xiàng)中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素的是（）。A.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰C.市場(chǎng)上流動(dòng)性枯竭D.負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定【答案】C48、()是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A49、在計(jì)提銀行貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，專項(xiàng)準(zhǔn)備是指()。A.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備C.針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備D.在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】A50、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來(lái)衡量金融資產(chǎn)的價(jià)格對(duì)（）因素的敏感度。A.股票價(jià)格B.匯率C.商品價(jià)格D.利率【答案】D51、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D52、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性C.管理水平和內(nèi)部控制D.營(yíng)運(yùn)能力【答案】D53、A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為5萬(wàn)元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)5萬(wàn)元【答案】D54、商業(yè)銀行不能通過(guò)()的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A.查詢法院的個(gè)人客戶信用記錄B.查詢稅務(wù)機(jī)關(guān)的個(gè)人客戶信用記錄C.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)D.從個(gè)人客戶單位購(gòu)買(mǎi)客戶的信息【答案】D55、全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國(guó)第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)工商銀行【答案】A56、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括()。A.損失事件評(píng)估B.損失事件識(shí)別C.損失事件填報(bào)D.損失金額確定【答案】A57、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.附屬資本D.監(jiān)管資本【答案】B58、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來(lái)的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來(lái)源C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失【答案】C59、下列選項(xiàng)中，(?)是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.公司治理D.風(fēng)險(xiǎn)治理【答案】C60、商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.限額是指對(duì)某一客戶（單一法人或集團(tuán)法人）所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B61、對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的（）指標(biāo)。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B62、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響因素不包括（）。A.—般環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素B.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素C.項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素D.政治風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】D63、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬(wàn)，稅后凈利潤(rùn)為700萬(wàn)，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬(wàn)，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）A.-4300萬(wàn)B.200萬(wàn)C.-4000萬(wàn)D.500萬(wàn)【答案】B64、CAMELs評(píng)級(jí)，是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評(píng)級(jí)和一個(gè)綜合評(píng)級(jí)，也稱駱駝評(píng)級(jí)。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營(yíng)利性之外，還包括（）因素。A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)B.核心競(jìng)爭(zhēng)力、負(fù)債比率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度C.資本充足性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.核心競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】C65、在本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列關(guān)于特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口的計(jì)算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足【答案】B66、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%B.有形凈值債務(wù)率=［負(fù)債總額/（股東權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)凈值）］×100%C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤(rùn)+折舊+無(wú)形資產(chǎn)攤銷）+利息費(fèi)用-所得稅］/利息費(fèi)用【答案】D67、假設(shè)資產(chǎn)組合初始投資額100萬(wàn)元，預(yù)期一年該資產(chǎn)投資收益率服從均值為5%、標(biāo)準(zhǔn)差為1%的正態(tài)分布，那么在95%置信水平下，該資產(chǎn)組合一年均值VaR為（）萬(wàn)元。(標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布95%置信水平下的臨界值為1.96)A.392B.1.96C.-3.92D.-1.96【答案】B68、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對(duì)客戶的應(yīng)收未收利息B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對(duì)客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對(duì)銀行的表外資產(chǎn)【答案】A69、巴塞爾委員會(huì)2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》文件中，專門(mén)通過(guò)原則14、原則15對(duì)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，并評(píng)估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對(duì)其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時(shí)，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。A.降低風(fēng)險(xiǎn)水平B.增加一定數(shù)額的資本C.降低風(fēng)險(xiǎn)水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為D.增加一定數(shù)額的負(fù)債【答案】D70、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D71、下列對(duì)土地登記申請(qǐng)的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請(qǐng)必須由土地權(quán)利相關(guān)人親自辦理B.土地登記申請(qǐng)是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權(quán)利人申請(qǐng)D.土地登記申請(qǐng)必須采用書(shū)面方式【答案】A72、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?。A.主動(dòng)超限B.被動(dòng)超限C.實(shí)質(zhì)超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)超限【答案】C73、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管【答案】A74、以下關(guān)于賬面資本的說(shuō)法，不正確的是（）。A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益C.賬面資本是銀行實(shí)際擁有的資本D.賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等【答案】A75、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】A76、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.市場(chǎng)價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義價(jià)值D.市值重估【答案】C77、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性【答案】A78、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動(dòng)利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動(dòng)利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動(dòng)利率融資，那么如果雙方為了實(shí)現(xiàn)一個(gè)雙贏的利率互換，各自應(yīng)該如何融資？()A.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資B.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資C.A企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資D.A企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資【答案】C79、（2020年真題）近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被應(yīng)用于（）管理領(lǐng)域。A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A80、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測(cè)原則中，()原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。A.完整性B.及時(shí)性C.合理性D.獨(dú)立性【答案】B81、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類D.次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】A82、當(dāng)資金來(lái)源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。A.小于B.等于C.大于D.不確定【答案】C83、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】A84、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C85、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來(lái)承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。A.銀行股本B.銀行的實(shí)收資本C.上一年度的銀行資本D.預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)【答案】D86、某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬(wàn)元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】D87、(?)指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B88、前臺(tái)交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.以上均不是【答案】B89、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力被稱為低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失被稱為較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失被稱為較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.某一國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無(wú)法收回，或只能收回極少部分被稱為高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B90、國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整有關(guān)政策，避免市場(chǎng)變化而給商業(yè)銀行造成損失。這是規(guī)避外部因素中()的體現(xiàn)。A.洗錢(qián)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災(zāi)害【答案】C91、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】B92、違約的定義是()的重要定義。A.權(quán)重法B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】D93、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。A.逾期貸款率大于1B.逾期貸款率小于1C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】C94、（2018年真題）下列關(guān)于抵押品管理的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。A.抵押品管理實(shí)際上是日常管理最常用的手段B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動(dòng)性，而非資產(chǎn)出售的方式C.在國(guó)內(nèi)的銀行間市場(chǎng)上，回購(gòu)的交易頻率和市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)低于債券交易D.為了能夠快速及時(shí)地通過(guò)抵押品方式獲得流動(dòng)性，銀行應(yīng)建立良好的抵押品管理機(jī)制【答案】C95、一家銀行1年期的浮動(dòng)利率貸款按月根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦債券基金利率浮動(dòng)，1年期的浮動(dòng)利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動(dòng)。當(dāng)聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動(dòng)不一致的時(shí)候，利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出（）。A.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】B96、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制B.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過(guò)信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系【答案】A97、銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C98、當(dāng)久期缺口為()時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。A.正值B.負(fù)值C.零D.無(wú)法判斷【答案】B99、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)不包括（）。A.人員因素風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.外部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.外部事件風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】C100、承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.法律/合規(guī)部門(mén)【答案】B多選題（共50題）1、銀行監(jiān)管的公開(kāi)原則應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_(kāi)原則主要有三個(gè)方面的內(nèi)容包括()。A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)C.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)D.管理行為公開(kāi)E.行政復(fù)議結(jié)果公開(kāi)【答案】ABC2、市場(chǎng)上可得的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)很多，下列（）屬于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。A.市場(chǎng)整體的信息B.金融行業(yè)的信息C.特定銀行的信息D.政府行業(yè)的信息E.服務(wù)行業(yè)的信息【答案】ABC3、甲房地產(chǎn)公司從他人手中購(gòu)得土地一塊，以“觀景”為理念設(shè)計(jì)并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學(xué)校乙，雙方協(xié)議約定：乙在20年內(nèi)不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬(wàn)元作為補(bǔ)償。甲在合同生效時(shí)取得了（）。A.地役權(quán)B.相鄰權(quán)C.抵押權(quán)D.留置權(quán)【答案】A4、施害物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】C5、下列關(guān)于缺口分析的說(shuō)法中不正確的是（）。A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響B(tài).是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口D.產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降【答案】BD6、權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(?)。A.匯票B.支票C.本票D.債券E.存款單【答案】ABCD7、資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括（）。A.資金管理B.資金存放C.資金拆借D.證券買(mǎi)賣(mài)E.黃金買(mǎi)賣(mài)【答案】ABC8、下列屬于商業(yè)銀行信用評(píng)分模型的有（）。A.線性概率模型B.Logit模型C.非線性辨別模型D.死亡率模型E.Probit模型【答案】AB9、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的有（）。A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B10、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括（)。A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.提高我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】ABC11、基于績(jī)效的薪酬模式比較適合（）崗位。A.職能管理B.專業(yè)技術(shù)C.營(yíng)銷人員D.企業(yè)核心人員【答案】C12、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)()原則。A.公平性B.全面性C.穩(wěn)定性D.安全性E.合規(guī)性【答案】C13、下列屬于償債能力指標(biāo)的有()。A.流動(dòng)比率B.現(xiàn)金比率C.資金實(shí)力D.凈資產(chǎn)收益率E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】AB14、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括（)。A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.提高我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】ABC15、日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則有()。A.完整性原則B.真實(shí)性原則C.合理性原則D.獨(dú)立性原則E.及時(shí)性原則【答案】AD16、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；易于定價(jià)且價(jià)值平穩(wěn)；與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)外，通常還具有如下特征（）。A.具有負(fù)責(zé)任的做市商B.存在多元化的買(mǎi)賣(mài)方，市場(chǎng)集中度低C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補(bǔ)現(xiàn)金流人和流出形成的缺口E.在銀行中明確作為緊急資金來(lái)源，并由負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)控制【答案】ABCD17、風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括（）。A.資本類B.收益類C.負(fù)債類D.特定風(fēng)險(xiǎn)類E.風(fēng)險(xiǎn)類【答案】ABD18、一般來(lái)說(shuō)，收益率曲線（）。A.形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系B.是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷C.是對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期的結(jié)果D.是對(duì)未來(lái)通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果E.是對(duì)未來(lái)資本回報(bào)預(yù)期的結(jié)果【答案】ABCD19、擔(dān)保的方式包括（）。A.質(zhì)押B.保證C.留置D.抵押E.定金【答案】ABCD20、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，可以作為合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有（）。A.原始期限不超過(guò)一年的應(yīng)收賬款B.銀行承兌匯票C.限制流通的法人股D.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)E.公開(kāi)上市交易股票【答案】ABD21、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說(shuō)法正確的有()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理E.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性【答案】ACD22、我國(guó)目前對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的四項(xiàng)主要指標(biāo)中，屬于首次提出的有()A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動(dòng)性比例E.信貸比【答案】AB23、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD24、下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)【答案】ABD25、（）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費(fèi)、租金、轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。A.當(dāng)事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會(huì)議【答案】A26、商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩釋。A.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案B.改變市場(chǎng)定位C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品【答案】ACD27、下列說(shuō)法正確的是（）。A.重要性要求在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)B.全面性即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性C.及時(shí)性應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確D.謹(jǐn)慎性指對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額E.在損失事件收集工作中需要堅(jiān)持的原則包括客觀性【答案】ACD28、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.銀行大量挪用客戶存款B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失【答案】ABCD29、下列屬于健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的功能的有()。A.自覺(jué)管理B.微觀管理C.系統(tǒng)管理D.動(dòng)態(tài)管理E.宏觀管理【答案】ABCD30、商業(yè)銀行劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。A.實(shí)施有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理B.準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本C.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況【答案】AB31、以下不屬于DSY-6MPa電動(dòng)試壓泵性能參數(shù)的是（）。A.額定壓力B.功率C.流速D.頻率【答案】C32、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。A.管理水平和內(nèi)部控制B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.流動(dòng)性E.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABCD33、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括（）。A.日常監(jiān)督機(jī)制B.公開(kāi)機(jī)制C.商業(yè)銀行責(zé)任D.懲罰機(jī)制E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】AD34、擔(dān)保的方式包括（）。A.質(zhì)押B.保證C.