2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)綜合試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)綜合試卷A卷附答案單選題（共100題）1、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專(zhuān)題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是()。A.轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況、B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略C.針對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】C2、在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作時(shí)，應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評(píng)估工作要堅(jiān)持（）原則。A.重要性B.準(zhǔn)確性C.系統(tǒng)性D.動(dòng)態(tài)性【答案】A3、信息披露的原則不包括()。A.側(cè)重披露總量指標(biāo)B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)C.詳細(xì)披露所有信息D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)【答案】C4、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款【答案】C5、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)【答案】B6、根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣(mài)“四荒”土地使用權(quán)，最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】B7、銀行監(jiān)管的依法原則是指()。A.平等對(duì)待所有參與者B.監(jiān)管活動(dòng)除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)【答案】C8、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的要求。A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.可理解性D.及時(shí)性【答案】C9、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。A.技術(shù)外包B.程序外包C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D10、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國(guó)債。研究部門(mén)預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率在未來(lái)將上揚(yáng)，國(guó)債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過(guò)利率掉期來(lái)管理該筆國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。A.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AB.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AC.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行AD.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A【答案】C11、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B12、（2018年真題）當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.止損限額C.頭寸限額D.敏感度限額【答案】B13、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是()。A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒(méi)有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】C14、下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C15、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。A.外包商不履責(zé)B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D16、（2018年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對(duì)確定經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水平（），經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資金吸收的可能性將（）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不變；減小；變大【答案】B17、資本充足率壓力測(cè)試框架以()的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險(xiǎn)B.簡(jiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)C.復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)D.多元化風(fēng)險(xiǎn)【答案】A18、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為（）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2.32%【答案】C19、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.管理層風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)【答案】C20、對(duì)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具B.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改D.在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件【答案】C21、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A22、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢(qián)警報(bào)數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時(shí)間【答案】C23、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.證券業(yè)務(wù)【答案】A24、可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在某一行業(yè)的限額管理類(lèi)別是()。A.單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額B.組合限額C.集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額D.以上都對(duì)【答案】B25、在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額C.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置D.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)施【答案】C26、下列對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.內(nèi)部審計(jì)作為一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制。在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中發(fā)揮重要作用B.現(xiàn)代銀行的審計(jì)工作正從傳統(tǒng)的賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計(jì)向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的審計(jì)轉(zhuǎn)變C.內(nèi)部審計(jì)可以從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)，審核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報(bào)告潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)【答案】B27、不屬于事中質(zhì)量控制的具體措施是（）。A.控制施工有重點(diǎn)B.質(zhì)量處理有復(fù)查C.材料代換有制度D.設(shè)計(jì)變更有手續(xù)【答案】A28、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列哪項(xiàng)活動(dòng)是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之前執(zhí)行的()A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】B29、現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤【答案】B30、投資者把1000萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。A.5％B.8％C.10％D.50％【答案】B31、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D32、下列關(guān)于中央交易對(duì)手的說(shuō)法正確的是（）。A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對(duì)手B.中央交易對(duì)手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對(duì)手【答案】C33、銀監(jiān)會(huì)公布的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)水平B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】D34、（2021年真題）對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，不良撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額D.（一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級(jí)貸款余額【答案】A35、（2019年真題）利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐B.跨國(guó)投資賬面損失擴(kuò)大C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰D.地震造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所損失【答案】B36、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來(lái)進(jìn)行。A.高級(jí)計(jì)量法B.基本指標(biāo)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.內(nèi)部模型法【答案】D37、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。A.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜B.對(duì)賬、記賬崗位未分離，收回的對(duì)賬單不換人復(fù)核C.銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理等抹賬、錯(cuò)賬D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)【答案】A38、債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批【答案】A39、商業(yè)銀行在針對(duì)單一客戶(hù)進(jìn)行限額管理時(shí)，一般首先需要計(jì)算客戶(hù)的（）。A.平均債務(wù)承受能力B.最低債務(wù)承受能力C.一般債務(wù)承受能力D.最高債務(wù)承受能力【答案】D40、下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券【答案】D41、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B42、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是()。A.屬于靜態(tài)指標(biāo)B.包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的范圍D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】D43、下列關(guān)于授信審批的說(shuō)法，不正確的是（）。A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放B.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程度C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B44、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】C45、商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是()。A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)B.信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】D46、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A47、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中C.對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失【答案】D48、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說(shuō)法不正確的有（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C49、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是(?)。A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A50、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征B.國(guó)際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國(guó)金融、資本市場(chǎng)，以降低所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.在商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中，利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要【答案】A51、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是（）。A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】B52、(?)作為商業(yè)銀行的重要無(wú)形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】D53、資本充足率壓力測(cè)試框架以()的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險(xiǎn)B.組合風(fēng)險(xiǎn)C.多維風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A54、商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“()”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.借短貸短B.借長(zhǎng)貸長(zhǎng)C.借短貸長(zhǎng)D.借長(zhǎng)貸短【答案】C55、如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來(lái)收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C56、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對(duì)應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D57、某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請(qǐng)附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（）。A.資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保B.不能提供擔(dān)保C.可以有條件地提供擔(dān)保D.經(jīng)上級(jí)主管部門(mén)的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)?！敬鸢浮緽58、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)【答案】A59、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)流程的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.外部審計(jì)C.內(nèi)部審計(jì)D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】B60、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。A.大于B.小于C.等于D.無(wú)關(guān)【答案】B61、高級(jí)計(jì)量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)()計(jì)算監(jiān)管資本要求。A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)C.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)【答案】A62、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策。A.降低規(guī)模B.調(diào)整結(jié)構(gòu)C.處置資產(chǎn)D.增加一級(jí)資本和二級(jí)資本【答案】D63、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，正確的是()。A.增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的透明度B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)【答案】C64、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級(jí)資本。A.優(yōu)先股及其溢價(jià)B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分D.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分【答案】C65、當(dāng)國(guó)際貸款金額巨大時(shí)，貸款銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)及其可能造成的經(jīng)濟(jì)損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動(dòng)通常是以（）方式進(jìn)行，從而減少個(gè)別銀行單獨(dú)放款的可能風(fēng)險(xiǎn)。A.國(guó)別限額B.共同投資C.銀團(tuán)貸款D.風(fēng)險(xiǎn)投資【答案】C66、()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B67、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。A.正B.負(fù)C.零D.不確定【答案】B68、依次施工的缺點(diǎn)是（）。A.由于同一工種工人無(wú)法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長(zhǎng)B.由于工作面擁擠，同時(shí)投人的人力、物力過(guò)多而造成組織困難和資源浪費(fèi)C.一種工人要對(duì)多個(gè)工序施工，使得熟練程度較低D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】A69、我國(guó)商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。A.25％B.50％C.100％D.200％【答案】C70、啟動(dòng)排煙風(fēng)機(jī)后，排煙口的風(fēng)速宜為（）。A.2.5~3.5m/sB.2~3m/sC.3~4m/sD.4~5m/s【答案】C71、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D72、（2020年真題）商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來(lái)彌補(bǔ)或應(yīng)付。A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金C.計(jì)提資本金D.沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)【答案】C73、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)管理（）最為有效。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】D74、（2018年真題）假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是（）。A.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買(mǎi)以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B75、施工項(xiàng)目質(zhì)量控制主要的方法不包含（）。A.審核有關(guān)技術(shù)文件B.報(bào)告和直接進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查C.必要的試驗(yàn)D.開(kāi)工前檢查【答案】D76、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】B77、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D78、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債L=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA.增加22億元B.減少26億元C.減少22億元D.增加2億元【答案】A79、在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于核心地位的是()。A.客戶(hù)身份識(shí)別制度B.客戶(hù)身份資料保存制度C.客戶(hù)交易記錄保存制度D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度【答案】D80、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類(lèi)指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長(zhǎng)率C.收益波動(dòng)D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益【答案】A81、在各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，()給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失最大。A.洗錢(qián)B.自然災(zāi)害C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】D82、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型不包括（）。A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D83、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C84、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由（）來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會(huì)B.代表資本利益的股東大會(huì)C.代表公司利益的理事會(huì)D.代表資本利益的董事會(huì)【答案】D85、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸【答案】B86、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B87、當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。A.正向收益率曲線(xiàn)B.反向收益率曲線(xiàn)C.水平收益率曲線(xiàn)D.波動(dòng)收益率曲線(xiàn)【答案】B88、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B89、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布D.CreditMetrics模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性【答案】C90、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專(zhuān)業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D91、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。A.對(duì)土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門(mén)提出復(fù)查申請(qǐng)B.復(fù)查申請(qǐng)只需要提交土地登記復(fù)查申請(qǐng)書(shū)、身份證明文件和異議證明文件，費(fèi)用由土地管理部門(mén)先行墊付C.若復(fù)查無(wú)誤的，復(fù)查費(fèi)由提出申請(qǐng)復(fù)查的個(gè)人或單位承擔(dān)D.經(jīng)復(fù)查確有差錯(cuò)的，復(fù)查費(fèi)由造成差錯(cuò)者負(fù)擔(dān)【答案】B92、（2020年真題）商業(yè)銀行在對(duì)下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行評(píng)估時(shí)，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】A93、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶(hù)體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D94、合同工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開(kāi)工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】C95、當(dāng)久期缺口為()時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。A.正值B.負(fù)值C.零D.無(wú)法判斷【答案】B96、集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)所需的主要專(zhuān)業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價(jià)格核準(zhǔn)能力D.模型創(chuàng)建能力【答案】C97、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失【答案】B98、（2018年真題）監(jiān)管部門(mén)通過(guò)（）等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置C.外部審計(jì)和信息披露D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試【答案】A99、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門(mén)針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D100、（2020年真題）商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)B.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A多選題（共50題）1、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.單一客戶(hù)授信集中度C.單一客戶(hù)存款比例D.貸款損失準(zhǔn)備金率E.不良資產(chǎn)率【答案】ABD2、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)（）。A.不良資產(chǎn)／貸款率B.預(yù)期損失率C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙D.不良貸款撥備覆蓋率E.貸款損失準(zhǔn)備充足率【答案】AC3、有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該與銀行的（）相關(guān)聯(lián)。A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃C.資本規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃E.薪酬機(jī)制【答案】ABCD4、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。A.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口B.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口C.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口D.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口E.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口【答案】AC5、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理【答案】BCD6、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置的說(shuō)法，正確的有()。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具有高度獨(dú)立性B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以合二為一，以便信息的交流與共享D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)必須相互獨(dú)立，不能互通信息E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)通常有集中型和分散型兩種類(lèi)型【答案】AB7、6月6日后，A銀行在“錢(qián)荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問(wèn)題是（）。A.同業(yè)交易對(duì)手單一B.未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大C.在央行的備付金不足D.利率迅速飆升到13.44％，市場(chǎng)同業(yè)“現(xiàn)金為王”?【答案】B8、焊機(jī)的一次電源線(xiàn)長(zhǎng)度不宜超過(guò)（）m。A.2～4B.3～5C.2～3D.1～3【答案】C9、期限錯(cuò)配分析的缺點(diǎn)包括()。A.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期B.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后可展期C.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后無(wú)新業(yè)務(wù)D.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后有新業(yè)務(wù)E.不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估【答案】AC10、承包經(jīng)營(yíng)耕地的單位和個(gè)人連續(xù)（）年棄耕拋荒的，應(yīng)當(dāng)終止合同，收回發(fā)包的土地。A.一B.兩C.三D.四【答案】B11、與出讓、租賃和作價(jià)出資(入股)方式相比，經(jīng)國(guó)家授權(quán)經(jīng)營(yíng)在國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)權(quán)利取得時(shí)（）。A.不必向國(guó)土資源行政部門(mén)申請(qǐng)登記B.不需進(jìn)行權(quán)屬審核C.不必支付任何費(fèi)用D.不是由省級(jí)國(guó)土部門(mén)核發(fā)證書(shū)，而是由國(guó)土資源部直接下發(fā)【答案】C12、商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.集中度風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD13、對(duì)于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額D.我國(guó)中央政府債券E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單【答案】BD14、商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證C.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證E.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證【答案】ABCD15、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年。乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管，甲為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話(huà)不談，在密碼管理中正確的做法有（）。A.甲乙密碼互相不知悉B.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)C.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)D.乙可以用甲的密碼為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密【答案】AC16、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。A.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善屬于系統(tǒng)方面風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件C.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)D.外包商不履責(zé)屬于流程風(fēng)險(xiǎn)E.外部欺詐、自然災(zāi)害等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC17、保證一般分為(?)。A.部分責(zé)任保證B.連帶責(zé)任保證C.一般責(zé)任保證D.全部責(zé)任保證E.完全責(zé)任保證【答案】BC18、我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法有（）。A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策B.將總行缺口分散到分行C.通過(guò)制定本外幣資金管理辦法，對(duì)日常頭寸的監(jiān)控、調(diào)撥、清算進(jìn)行管理D.運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開(kāi)市場(chǎng)等于外部市場(chǎng)平盤(pán)，保證在分行分散管理、配置資金E.通過(guò)對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強(qiáng)對(duì)全行流動(dòng)性的管理【答案】AC19、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。A.銀行客戶(hù)是否過(guò)度集中于某個(gè)地區(qū)B.銀行業(yè)務(wù)及客戶(hù)集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)C.銀行業(yè)務(wù)及客戶(hù)集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性D.銀行客戶(hù)集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化E.政府及金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)本行客戶(hù)集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響【答案】ABCD20、如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。A.減少非核心存款B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)C.維護(hù)良好的公共關(guān)系D.尋求央行的緊急支援E.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶(hù)的關(guān)系【答案】ABCD21、內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤B.文件/合同缺陷C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告E.結(jié)算/支付錯(cuò)誤【答案】ABCD22、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來(lái)完成，當(dāng)其對(duì)單一客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)時(shí)，需要借助的方法有（）。A.6C法B.客戶(hù)信用評(píng)級(jí)方法C.貸款分類(lèi)方法D.信用評(píng)分方法E.組合管理方法【答案】ABCD23、通過(guò)建設(shè)行政主管部門(mén)對(duì)合同雙方主體資格的審查，對(duì)合同履行過(guò)程中定期對(duì)用工數(shù)量、（）、相應(yīng)工種的資格證書(shū)以及上崗培訓(xùn)記錄等監(jiān)督檢查，大大減少合同履行中的糾紛，減少諸如拖欠民工工資而造成的社會(huì)問(wèn)題。A.工資支付B.遵紀(jì)守法C.勞動(dòng)力來(lái)源D.勞動(dòng)力管理【答案】C24、在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，下列屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有（）。A.黃金B(yǎng).美元現(xiàn)金C.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券D.評(píng)級(jí)為AA-的國(guó)家發(fā)行的債券E.銀行存單【答案】ABCD25、保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用有（）。A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶(hù)關(guān)系C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD26、集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大【答案】ABCD27、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門(mén)和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】BD28、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略適用于管理（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD29、損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。A.損失事件識(shí)別B.損失事件填報(bào)C.損失金額確定D.損失事件信息審核E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證【答案】ABCD30、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為（）。A.賬面資本B.內(nèi)部資本C.監(jiān)管資本D.外部資本E.經(jīng)濟(jì)資本【答案】AC31、在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門(mén)的職責(zé)包括()。A.履行信息科技預(yù)算和支出B.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和升級(jí)E.履行信息安全管理【答案】ABCD32、在銀行機(jī)構(gòu)信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求應(yīng)按（）方面確定。A.安全性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.審慎性D.流動(dòng)性E.效益性【答案】AD33、銀監(jiān)會(huì)于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營(yíng)狀況的主要信息，包括（）。A.公司治理情況B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D.業(yè)務(wù)合同E.年度重大事項(xiàng)【答案】ABC34、各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對(duì)稱(chēng)的D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論【答案】ABCD35、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由()等情況引發(fā)。A.一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)B.政治和社會(huì)動(dòng)蕩C.政府拒付對(duì)外債務(wù)D.資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用E.外匯管制或貨幣貶值等【答案】ABCD36、一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求包含()A.凈空頭資本要求B.每時(shí)段內(nèi)加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的垂直資本要求C.不同時(shí)段間加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的橫向資本要求D.整個(gè)交易賬戶(hù)的加權(quán)凈多頭或凈空頭頭寸所對(duì)應(yīng)的資本要求E.多頭資本要求【答案】BCD37、工程竣工后（）應(yīng)依據(jù)《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》和建設(shè)部的有關(guān)規(guī)定，到縣級(jí)以上人民政府建設(shè)行政主管部門(mén)或其他有關(guān)部門(mén)備案。A.建設(shè)單位B.監(jiān)理單位C.總包單位D.設(shè)計(jì)單位【