?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我檢測試卷A卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C2、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D3、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A4、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術品D.玉石【答案】C5、下列選項中，()不適宜作為風險管理的目標。A.減少損失B.降低事故發(fā)生概率C.杜絕風險發(fā)生D.實現(xiàn)企業(yè)財務的穩(wěn)定【答案】C6、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C7、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D8、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是（）。A.以保險標的遭受的實際損失為限B.只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔損失補償?shù)呢熑蜟.保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】D9、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無法判定【答案】B10、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B11、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B12、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。A.9％B.10％C.11％D.17％【答案】C13、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C14、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議【答案】D15、小王、小李和小張是大學同學，大學畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學。小張2015年6月取得博士學位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務進修，并在2014年11月完成進修回國?，F(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元。可以享受免稅價格的人是()。A.小王B.小張C.三人均可以D.小李【答案】B16、一般而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財務杠桿效應【答案】B17、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B18、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為()個月。A.45B.50C.85D.90【答案】B19、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】B20、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B21、勞動者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動合同（）。A.在試用期內被證明不符合錄用條件的B.違反用人單位的規(guī)章制度的C.嚴重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同的【答案】B22、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。A.定期定額強制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B23、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B24、甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。A.2B.3C.4D.5【答案】D25、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D26、理財師在估測客戶的保費負擔能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產(chǎn)狀況【答案】A27、家庭的應急能力指標通過()進行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A28、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。A.生命價值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法【答案】A29、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金【答案】D30、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C31、下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠的后代D.贈與需要交納贈與稅【答案】D32、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B33、國家助學貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學費B.生活費C.住宿費用D.醫(yī)療費用【答案】D34、理財師在估測客戶的保費負擔能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產(chǎn)狀況【答案】A35、關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B36、（）是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財務規(guī)劃【答案】C37、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會計師事務所B.投資顧問資詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人【答案】D38、在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。A.保險利益B.補償C.近因D.誠信【答案】D39、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B40、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B41、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投連險B.意外傷害保險C.年金保險D.分紅保險【答案】B42、緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】C43、某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元B.優(yōu)先保障一歲半的孩子C.優(yōu)先保障收入較高的周先生D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出【答案】B44、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B.自然災害導致的損失C.意外事故導致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】A45、理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】D46、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.產(chǎn)權比率D.速動比率【答案】C47、以下公式中錯誤的是()。A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D48、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A49、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A.住房消費計劃B.債務管理C.汽車消費計劃D.現(xiàn)金管理【答案】B50、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于法定繼承的說法正確的是（）A.法定繼承是以法律關系為基礎的B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C51、()是指以保險人在規(guī)定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。A.兩全保險B.萬能壽險C.定期壽險D.終身壽險【答案】C52、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A53、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】A54、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時間比男性短D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式【答案】C55、以下關于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】A56、下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易【答案】B57、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設置C.理財重點以及中.長期理財目標D.分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議【答案】C58、以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).保單現(xiàn)金價值只來源于所繳保費的積累值C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B59、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風險D.險種結構【答案】A60、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎。A.馬柯維茨模型B.資本資產(chǎn)定價模型C.套利模型D.因素模型【答案】B61、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債【答案】D62、勞務人員（）是勞務分包企業(yè)進場作業(yè)人員實際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明，也是總包單位協(xié)助勞務分包企業(yè)處理勞務糾紛的依據(jù)。A.花名冊B.考勤表C.工資表D.工資臺賬【答案】C63、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產(chǎn)B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D.是現(xiàn)存的財產(chǎn)或利益【答案】B64、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方【答案】B65、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。[2015年10月真題]A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C66、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】D67、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D68、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是（）。A.對客戶家庭財務狀況信息的收集B.對客戶家庭財務狀況信息的整理C.對客戶家庭財務狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D69、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】B70、下列不屬于法律途徑解決工資糾紛的是（）。A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機制B.向當?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁C.向當?shù)貏趧颖Ｕ媳O(jiān)察機構舉報投訴D.通過法律訴訟途徑解決【答案】A71、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】C72、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A73、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D74、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權D.不可抗力【答案】B75、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年【答案】B76、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.生存保險【答案】A77、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。A.財產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽降低D.公司職工對車禍的恐懼【答案】A78、延期稅務規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）。A.節(jié)省利息支出B.有利于資金周轉C.減少稅種降低稅率D.降低了實際納稅額【答案】C79、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B80、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A81、所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強調企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段D.客戶關系管理被看成是一種管理技術【答案】B82、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B83、在制定退休規(guī)劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。A.投資目標B.人生規(guī)劃C.理財計劃D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況【答案】D84、保險規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項中，不屬于保險的作用的是()。A.資金融通B.保障作用C.精神補償D.社會管理【答案】C85、商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A.10小時B.20小時C.30小時D.40小時【答案】B86、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務，現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的是（）。A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務，即使債務比所繼承財產(chǎn)多也應無條件承認B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實際價值部分的稅款和債務C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務，一律只以積極遺產(chǎn)的實際價值為限。對超出遺產(chǎn)中財產(chǎn)權利的債務有權拒絕償還D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責任繼承方式接受”【答案】B87、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預期收益率為7%，標準差為10%，股票B占40%，其預期收益率為13%，標準差為20%，該資產(chǎn)組合的預期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C88、下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。A.品德B.人際溝通C.服務D.專業(yè)能力【答案】B89、下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【答案】C90、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構投資產(chǎn)品交易資格【答案】A91、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A.10B.15C.20D.30【答案】C92、關于金價與美元的關系，下列說法正確的是（）。A.如果美元走勢強勁，那么金價將下降B.如果美元走勢強勁，那么金價將上升C.如果美元走勢強勁，那么金價將不變D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定【答案】A93、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。A.李先生家庭的結余比例較高B.李先生家庭離財務自由的距離比較近C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入【答案】C94、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A95、直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D96、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時C.被繼承人允許時D.繼承合法時【答案】A97、勞務人員是指施工勞務企業(yè)的（）。A.管理人員和勞務作業(yè)人員B.管理人員C.施工員D.勞務作業(yè)人員（不含管理人員）【答案】A98、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A99、個人理財中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B100、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.保險公司給付保險金B(yǎng).保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內D.還在保險觀察期內，保險公司退還已繳保費【答案】B多選題（共50題）1、家庭收支管理狀況的分析包括（）。A.收支盈余情況分析B.財務自由度分析C.收入支出結構分析D.應急能力分析E.儲蓄支配的狀況分析【答案】ABCD2、理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD3、下列關于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面B.企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源C.企業(yè)繳費比例部分全國統(tǒng)一為20％D.員工個人繳費基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費率為8％E.員工個人繳費基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％【答案】AC4、受理工傷認定申請的條件是（）。A.申請理由充分B.申請材料完整C.屬于勞動保障行政部門管轄D.受理時效尚未過期E.申請主體合格【答案】BCD5、投資連結保險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有以下特點（）。A.投資賬戶獨立B.保險責任多樣C.繳費靈活D.費用收取透明E.客戶承擔一定的投資風險【答案】ABCD6、ETF在本質上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD7、在制作家庭資產(chǎn)負債表時，需注意以下幾個方面的重點（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.凈資產(chǎn)總計為總資產(chǎn)減去總負債E.表內金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場價值【答案】ABCD8、下列關于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD9、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個發(fā)展階段：幼稚期、成長期、成熟期、衰退期。其中處于成長期的行業(yè)的特點包括()。A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認識，但需要不斷進行產(chǎn)品的更新?lián)Q代B.市場需求逐步擴大C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快D.處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤【答案】ABC10、在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機構公布的信息【答案】BC11、2004年3月，王某與同村村民等10人進城務工，被建筑公司招用。公司沒有與他們簽訂勞動合同，口頭約定王某等10人每日工資為180元，同時約定公司每月按照當?shù)刈畹凸べY標準發(fā)給王某等人基本工資，其余工資暫時不發(fā)，待年底一次結算；同時公司以建立勞務作業(yè)人員花名冊為由收繳了王某等10人的身份證，等離開公司時再退還。王某等人對此并不情愿，但也只好接受下來。工作期間，公司勞務員為了簡化程序，勞務人員考勤表并未進行公示。因泵送混凝土需要，2004年4月有3天王某在工作日進行了加班，其后也安排了王某補休。2004年10月，王某母親病重，急需用錢，王某向公司提3月至10月少發(fā)的工資，公司與王某核對出勤時發(fā)現(xiàn)4月份公司考勤表記錄的王記錄與王某自己的記錄不一致，少了3天的加班補貼。王某堅持要求公司按照王某考勤記錄補發(fā)3天的加班補貼，為此，公司以“雙方有約定，應按約定執(zhí)行，年底一次性付清"為由拒絕付清王某工資；以“3天加班已經(jīng)安排了相同時間進行補休"為由拒絕支付王某加班費。雙方因此發(fā)生爭議。A.姓名B.崗位工種C.簽名D.身份證號E.家庭住址【答案】ABD12、下列關于市凈率的說法，正確的有（）。A.市凈率通常用于考察股票的內在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD13、家族信托的優(yōu)勢有（）。A.財富靈活傳承B.經(jīng)過遺產(chǎn)認證C.信息透明D.財產(chǎn)安全隔離E.節(jié)稅避稅【答案】ABD14、在對客戶家庭債務管理相關信息的分析過程中，理財師需要關注一系列指標。下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有()。A.負債比率=總負債÷總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負債÷總資產(chǎn)C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD15、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務費后將工程款支付給甲公司。在施工期內發(fā)生的一切開支及其他應繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔。同時，該合同還約定，甲公司應對自身隊伍的施工質量、工期、安全等負全責任并承擔相應的經(jīng)濟損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進行手術治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務費，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元A.甲公司沒有資質承包乙公司分包項目B.甲公司未和王恩德簽訂勞務合同，所以無須負責C.乙公司將承包工程分包給甲公司后出現(xiàn)的事故乙公司也要承擔責任D.王恩德要求的索賠是合理的E.甲公司有資質承包乙公司分包項目【答案】AD16、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用【答案】ABCD17、在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質功能。具體包括()。A.合理確定保險金額B.避免為財產(chǎn)重復投保C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品D.避免遺漏重要財產(chǎn)E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品【答案】ABC18、（）可以視為債權類資產(chǎn)。A.政府債券B.公司債券C.普通股股票D.國際債券E.銀行存款【答案】ABD19、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨的問題包括()。A.投資見效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風險抵抗能力較弱【答案】BCD20、某境內商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作【答案】ABC21、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務素質D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD22、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產(chǎn)，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB23、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構成的群體。下列關于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場結構：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結構包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系【答案】AC24、投資連結保險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有以下特點（）。A.投資賬戶獨立B.保險責任多樣C.繳費靈活D.費用收取透明E.客戶承擔一定的投資風險【答案】ABCD25、關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償【答案】AD26、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD27、下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。A.定期壽險B.終身壽險C.兩全壽險D.生存保險E.分紅壽險【答案】ABCD28、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD29、下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能提高D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABD30、目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購abcde【答案】ABCD31、在銀行客戶關系管理中，提供優(yōu)質服務應遵循（）。A.做好超常服務B.做足額外服務C.做精分內工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關工作【答案】ABC32、契稅的課稅對象包括（）。A.國有土地使用權出讓B.土地使用權轉讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD33、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務分析是家庭財務狀況分析的主要內容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD34、下列關于查表法，表述正確的有（）。A.較為簡便B.比較適合初學者C.理財師通過比對對應的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD35、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務的償還【答案】BC36、套利定價假設包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化C.市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問題【答案】ABC37、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C.退休后所能領取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A38、保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。A.自有居住房屋B.個體勞動者存放在室內的營業(yè)器具.工具.原材料和商品C.室內家庭財產(chǎn)D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財物E.室內裝修.裝飾及附屬設施【答案】AC39、債務的量化管理的重點包括（）。A.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議B.債務重組C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D.債務分離E.債務合并【答案】ABC40、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領取工資C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務報酬分別納稅【答案】CD41、責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是()。.A.公眾責任保險B.產(chǎn)品責任保險C.雇主責任保險D.職業(yè)責任保險E.寵物犬主責任保險【答案】ABCD42、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有（）。A.交易時間靈活B.交易多樣化，有做空機制C.保證金模式D.無交割時間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD43、我國的稅種大部分由稅務部門征收，但有個別稅種是由海關部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC44、按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用（）金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A.現(xiàn)金B(yǎng).流動性充沛的銀行賬戶C.信用卡D.信用貸款額度E.債券【答案】ABCD45、了解客戶的風險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風險屬性的方法的是（）。A.與客戶面對面溝通、觀察B.風險測評問卷C.應用風險屬性工具D.了解客戶過往的投資歷史E.了解客戶過往的行為【答案】ABCD46、參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合的條件有（）。A.經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認可的其他合格投資者【答案】ABCD47、一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括（）。A.還貸支出B.娛樂支出C.教育支出D.保險支出E.旅游支出【答案】ACD48、重復保險的分攤方式包括（）A.比例責任分攤B.限額責任分攤C.順序責任分攤D.平均分攤E.不規(guī)則分攤【答案】ABC49、勞務分包合同價款包括：（）。A.工人工資B.勞動保護費C.管理費D.低值易耗材料費E.周轉性材料租賃費【答案】ABCD50、在經(jīng)濟蕭條時，產(chǎn)權比率高說明企業(yè)的（）。A.財務風險大B.負債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC大題（共10題）一、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張云與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元。【答案】24．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內將債券轉換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉換權利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉換權利。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后