2022年行業(yè)分析保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀2022年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.03萬(wàn)億元，同比去年增速降低了1.48%；保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)1.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.3％；估計(jì)在市場(chǎng)利率維持高位震蕩的背景下，今年保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展有望維持相對(duì)穩(wěn)定，以下是保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)展現(xiàn)狀分析。

在當(dāng)前的社會(huì)人口年齡分布結(jié)構(gòu)中，65歲以上的人口占比已經(jīng)達(dá)到10.8%，屬于標(biāo)準(zhǔn)的老年型社會(huì)。2022年，我國(guó)開頭著手進(jìn)行養(yǎng)老金改革，針對(duì)前兩大支柱先后推出了《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金投資管理方法》和《機(jī)關(guān)事業(yè)單位職業(yè)年金管理方法》等一系列改革措施，同時(shí)樂(lè)觀推動(dòng)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金體系的建立，力圖通過(guò)引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。同時(shí)，健康險(xiǎn)的稅收優(yōu)待政策落地也預(yù)示著接下來(lái)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅延優(yōu)待政策已經(jīng)蓄勢(shì)待發(fā)，保險(xiǎn)行業(yè)將在政策紅利催動(dòng)下站上騰飛的風(fēng)口。

2022年1月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)2022年全年行業(yè)進(jìn)展數(shù)據(jù)。保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)展現(xiàn)狀分析數(shù)據(jù)顯示，去年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.66萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.16%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司分別增長(zhǎng)13.76%和20.04%；賠付支出1.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.35%，產(chǎn)品保障功能凸顯。期末行業(yè)保險(xiǎn)代理人數(shù)達(dá)806.94萬(wàn)人，較年初增長(zhǎng)22.77%。

江蘇、廣東省地區(qū)保費(fèi)收入遙遙領(lǐng)先

經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)或人口較多的省市，乃兵家必爭(zhēng)之地，保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)特別激烈。依據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2022年，總保費(fèi)（含財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)）居前的五大地區(qū)依次為江蘇、廣東、山東、河南、北京，這些也是僅有的五個(gè)全年總保費(fèi)達(dá)到0.2萬(wàn)億的地區(qū)，其中江蘇、廣東分別以0.34、0.33萬(wàn)億元遙遙領(lǐng)先。

賠付支出超過(guò)1.1萬(wàn)億社會(huì)影響力持續(xù)擴(kuò)大

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)展大局，行業(yè)社會(huì)影響力持續(xù)擴(kuò)大。保險(xiǎn)行業(yè)分析指出，2022年，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付支出1.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.2%。到2022年，保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)1.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.3％。

2022年開門紅前3月，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3090億元，同比-11.2%。保費(fèi)增長(zhǎng)遇冷不及預(yù)期，消失了歷年來(lái)首次保費(fèi)的負(fù)增長(zhǎng)，新單增速驟降，行業(yè)整體承壓。四家上市險(xiǎn)企新單保費(fèi)狀況也稍顯嚴(yán)峻，分別實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)：706億元（國(guó)壽）、201億元（太保）、666億元（平安）、73億元（新華），同比增速分別為：-41.7%、-28.2%、-11.6%、-46.2%。

但保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)展現(xiàn)狀分析認(rèn)為，我國(guó)保險(xiǎn)相比國(guó)際平均水平存在翻番空間。2022年我國(guó)保費(fèi)深度為301.19元/人/每年，約合36.39美元，2022年為2258.00元/人/每年，約合339.94美元，年均增速高達(dá)18.75%。但仍低于2022年亞洲及全球均值水平，更低于國(guó)際發(fā)達(dá)地區(qū)，如低于北美、西歐、日本和亞洲新興工業(yè)化經(jīng)濟(jì)體。在保險(xiǎn)深度方面，2022年為2.84%，2022年為4.16%，年均增速為2.98%，但仍低于2022年全球、亞洲均值水平，與北美、西歐及日本和亞洲新興工業(yè)化經(jīng)濟(jì)體差距更大，存在提升空間較大。同時(shí)，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快進(jìn)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干看法》（2022）及《保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展十三五規(guī)劃》（2022）都明確提出到2022年保費(fèi)密度與深度目標(biāo)分別為3500元及5%左右。

總的來(lái)說(shuō)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總體處于初級(jí)進(jìn)展階段。在促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品回歸保障主業(yè)的思路指引下，監(jiān)管層在2022年又出臺(tái)了健康險(xiǎn)稅收優(yōu)待政策，