銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義

第一講概述主要內(nèi)容：(CCBP)考試介紹二、個(gè)人理財(cái)考試介紹三、輔導(dǎo)打算內(nèi)容講解：一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試介紹CCBP：國(guó)銀行業(yè)的效勞水平和整體競(jìng)爭(zhēng)力量，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健進(jìn)展。認(rèn)證環(huán)節(jié)：資格標(biāo)準(zhǔn)：年滿(mǎn)18歲、高中畢業(yè)具有民事行為力量目和相關(guān)專(zhuān)業(yè)科目連續(xù)教育二、個(gè)人理財(cái)考試介紹個(gè)人理財(cái)在中國(guó)興起的背景投資需要風(fēng)險(xiǎn)收益匹配-專(zhuān)業(yè)化和分工供給角度：金融市場(chǎng)進(jìn)展-金融工具多樣化政策角度：分業(yè)經(jīng)營(yíng)-混業(yè)經(jīng)營(yíng)-銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)十七大首次提出- “制造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，“制造條件”是指多拓展渠道多供給時(shí)機(jī)更多”意味著掩蓋面更廣群眾”就諸多金融理財(cái)方式理論支持：生命周期、投資組合、財(cái)務(wù)治理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)2023個(gè)人理財(cái)考試的主要內(nèi)容三、輔導(dǎo)打算20概述、模擬輔導(dǎo)、串講(4四、個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念業(yè)化效勞活動(dòng)理財(cái)參謀效勞綜合理財(cái)效勞：私人銀行、理財(cái)打算個(gè)人理財(cái)?shù)倪M(jìn)展個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的進(jìn)展個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的進(jìn)展3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素宏觀因素政治、法律與政策環(huán)境僅要關(guān)注國(guó)內(nèi)政治環(huán)境，同時(shí)要推斷國(guó)際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài)。開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必定受到相關(guān)法律法規(guī)的制約。特點(diǎn)。，……..貨幣政策：各種手段-目標(biāo)-資產(chǎn)價(jià)格、收入差距大小在安排方面制定的原則和方針。影響。選擇。經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)金融效勞的需求構(gòu)造有顯著差異。羅斯托劃分為五個(gè)階段…….消費(fèi)者的收入水平：衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括，國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、就業(yè)率、國(guó)際收支與匯率社會(huì)環(huán)境觀念、價(jià)值觀念、宗教信仰、審美觀、語(yǔ)言文字等養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度(性別和年齡)和(民族、職業(yè)、教育)兩個(gè)層面。技術(shù)環(huán)境勢(shì)微觀因素微觀因素主要是金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度機(jī)構(gòu)也在金融市場(chǎng)上與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度更高的要求。金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制影響。其次章金融市場(chǎng)主要內(nèi)容：貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)外匯市場(chǎng)金融市場(chǎng)的功能和構(gòu)造金融市場(chǎng)的功能金融市場(chǎng)的概念的總和。衍生性金融資產(chǎn)。金融市場(chǎng)的特點(diǎn)市場(chǎng)交易價(jià)格的全都性：對(duì)利潤(rùn)的分割市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性交易主體角色的可變性：并非固定金融市場(chǎng)的主要功能微觀經(jīng)濟(jì)功能：集聚功能、財(cái)寶功能、避險(xiǎn)功能、交易功能宏觀經(jīng)濟(jì)功能：資源配置、調(diào)整功能(政策調(diào)整平臺(tái))、反映功能金融市場(chǎng)的構(gòu)造按金融市場(chǎng)構(gòu)成要素分類(lèi)市場(chǎng)主體：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人債券……市場(chǎng)中介：交易中介、效勞中介按金融交易是否存在固定場(chǎng)所分類(lèi)按金融工具發(fā)行和流通特征劃分按交易標(biāo)的物劃分貨幣、資本、外匯、衍生品、保險(xiǎn)和黃金市場(chǎng)按金融商品交易的交割方式劃分：現(xiàn)貨和衍生市場(chǎng)按金融市場(chǎng)融資的地域活動(dòng)范圍劃分貨幣市場(chǎng)短期政府債券市場(chǎng)1稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。(1)短期政府債券的特征：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流淌性強(qiáng)、面額小、收入免稅。避利率風(fēng)險(xiǎn)；為中心銀行實(shí)施公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)供給了可操作的工具。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。花旗銀行最早發(fā)行了大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。2.2.2貨幣市場(chǎng)交易機(jī)制3.回購(gòu)市場(chǎng)的交易機(jī)制短期政府債券市場(chǎng)的交易機(jī)制大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)的交易機(jī)制資本市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)概述主要是股票、債券和投資基金。1.股票市場(chǎng)證，是一種能夠給投資者帶來(lái)收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)。2.債券市場(chǎng)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日歸還本金的責(zé)任。債券的特征歸還性、流淌性、安全性、收益性發(fā)行額、期限、面值、票面利率、歸還方式(5)債券市場(chǎng)的功能和財(cái)務(wù)狀況；是中心銀行對(duì)金融進(jìn)展宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。3.證券投資基金市場(chǎng)投資份額安排給投資者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的金融產(chǎn)品。證券投資基金的特點(diǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)、分散投資、專(zhuān)業(yè)化治理、效勞專(zhuān)業(yè)化、費(fèi)用低。投資基金的分類(lèi)依據(jù)法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可劃分為成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金。金融衍生品市場(chǎng)劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)。金融衍生品市場(chǎng)概述標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。金融衍生工具的種類(lèi)依據(jù)交易場(chǎng)所劃分：場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具依據(jù)交易方式劃分：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換衍生金融市場(chǎng)的特點(diǎn)衍生金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：可復(fù)制性、杠桿特征金融衍生工具的交易主體(2)投機(jī)者套利者經(jīng)紀(jì)人金融衍生品市場(chǎng)的交易組織(1)交易所交易，即場(chǎng)內(nèi)交易(2)場(chǎng)外交易金融衍生品市場(chǎng)的功能金融衍生品市場(chǎng)的交易機(jī)制1.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)金融遠(yuǎn)期合約及其交易機(jī)制某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是躲避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒(méi)有履約保證遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易機(jī)制金融期貨市場(chǎng)制度的金融期貨交易所，如倫敦國(guó)際金融期貨交易所….金融期貨合約或賣(mài)出肯定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。期貨可分為商品期貨和金融期貨金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約有兩個(gè)很重要的區(qū)分：票價(jià)格指數(shù)期貨金融期貨市場(chǎng)的交易機(jī)制結(jié)算公司和保險(xiǎn)公司。方式；期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司供給擔(dān)保；期貨的價(jià)格。報(bào)告制度(與持倉(cāng)限額相聯(lián)系)和強(qiáng)行平倉(cāng)制度。金融期權(quán)市場(chǎng)金融期權(quán)合約賣(mài)雙方商定的價(jià)格，購(gòu)置或出售肯定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約。期權(quán)費(fèi)。按到期日戶(hù)分：歐式期權(quán)和美式期權(quán)價(jià)期權(quán)按根底資產(chǎn)的性質(zhì)劃分：現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)金融期權(quán)市場(chǎng)的交易機(jī)制期權(quán)和賣(mài)出看跌期權(quán)金融互換市場(chǎng)金融互換的概念交換等職現(xiàn)金流的合約。金融互換的類(lèi)型外匯市場(chǎng)1.外匯市場(chǎng)的概念價(jià)證券，如股票、債券等。外匯市場(chǎng)上一般都有：外匯供給者、外匯需求者和中介機(jī)構(gòu)三方蘭克福等國(guó)際金融中心。2.外匯市場(chǎng)的功能與作用充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐(3)不同地區(qū)間的支付結(jié)算(4)運(yùn)用操作技術(shù)躲避外匯風(fēng)險(xiǎn)外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制1.外匯市場(chǎng)交易的層次機(jī)制(2)銀行同業(yè)間的外匯交易(3)銀行與中心銀行之間的外匯交易2.外匯市場(chǎng)交易的內(nèi)容外匯銀行報(bào)價(jià)方式：(1)即期匯率報(bào)價(jià)(2)遠(yuǎn)期匯率報(bào)價(jià)(1)即期外匯交易(2)遠(yuǎn)期外匯交易(5)外匯期權(quán)交易3章講義第三章理財(cái)產(chǎn)品主要內(nèi)容：金融衍生產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、其他產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析理財(cái)產(chǎn)品流淌性比較分析投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮主要理財(cái)產(chǎn)品介紹債券1.債券的收益率即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率(1)即期收益率：年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格(參見(jiàn)例1)金流的折現(xiàn)值等于當(dāng)前購(gòu)置價(jià)格的折現(xiàn)率，代表了債券的實(shí)際投資回報(bào)率。2.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)(1)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)再投資風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)3.債券投資在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品；相對(duì)收益更高，風(fēng)險(xiǎn)較?。徊煌N類(lèi)的債券收益和風(fēng)險(xiǎn)不同股票1.影響股票價(jià)格的因素(1)公司盈利水平(2)公司資產(chǎn)凈值(4)股票分割增資和減資公司治理層變動(dòng)等因素2.股票在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用證券投資基金證券投資基金的費(fèi)用、收益與風(fēng)險(xiǎn)證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入證券投資基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用貨幣市場(chǎng)基金貨幣市場(chǎng)基金及其投資收益特性貨幣市場(chǎng)基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用外匯產(chǎn)品外匯理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品外匯投資產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用金融衍生產(chǎn)品1.根底金融衍生產(chǎn)品2.構(gòu)造性金融衍生產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)的相關(guān)要素保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用1.信托的概念信托產(chǎn)品的分類(lèi)信托產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用1.黃金房地產(chǎn)保藏品理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析理財(cái)產(chǎn)品流淌性比較分析投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析相關(guān)。儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率利率變動(dòng)的趨勢(shì)小于股票股票的風(fēng)險(xiǎn)…….系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)介于債券和股票之間價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)流淌性風(fēng)險(xiǎn)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，適合偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益的投資者。投資工程風(fēng)險(xiǎn)流淌性風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)流淌性風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)置力風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)黃金、保藏品投資的風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的收益生通貨膨脹，固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的實(shí)際收益水平將大大降低。利息收益和價(jià)差收益股利和資本利得可轉(zhuǎn)換債券的收益基金的收益利息、股息和資本利得基金的根底市場(chǎng)、基金自身的因素金融衍生產(chǎn)品的收益的桿杠倍數(shù)親熱相關(guān)。外匯產(chǎn)品的收益信托產(chǎn)品的收益保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益房地產(chǎn)、黃金、保藏品投資的收益理財(cái)產(chǎn)品流淌性比較分析投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮理財(cái)投資的保障性理財(cái)投資的準(zhǔn)入門(mén)檻理財(cái)投資的專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)需要個(gè)人理財(cái)精講班第四章講義第四章個(gè)人理財(cái)理論根底主要內(nèi)容：生命周期理論投資組合理論財(cái)務(wù)治理理論市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論概述生命周期理論生命周期理論概述生命周期理論與個(gè)人理財(cái)生命周期理論的應(yīng)用投資組合理論投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的度量期望收益率(2)投資組合的期望收益率方差和標(biāo)準(zhǔn)差(1)協(xié)方差的計(jì)算(2)相關(guān)系數(shù)的計(jì)算(3)資產(chǎn)組合的方差和標(biāo)準(zhǔn)差(4)投資組合多元化的意義最優(yōu)資產(chǎn)組合模型3.最優(yōu)投資組合資本資產(chǎn)定價(jià)模型1.市場(chǎng)均衡組合的定義標(biāo)。貝塔系數(shù)的計(jì)算方法3.期望收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系：資本資產(chǎn)定價(jià)模型市場(chǎng)的期望收益單一證券的期望收益單種資產(chǎn)的情形投資組合的情形財(cái)務(wù)治理理論4.3.1(1)終值的計(jì)算(3)現(xiàn)值的計(jì)算利率的計(jì)算投資期限的計(jì)算年金現(xiàn)值與終值的計(jì)算4.3.21.資產(chǎn)負(fù)債表(1)資產(chǎn)負(fù)債表的根本構(gòu)造資產(chǎn)=負(fù)債+全部者權(quán)益資金運(yùn)用=資金來(lái)源(3)資產(chǎn)負(fù)債表分析資產(chǎn)工程分析負(fù)債工程分析全部者權(quán)益工程分析2.利潤(rùn)表利潤(rùn)表的根本構(gòu)造(3)利潤(rùn)表分析3.現(xiàn)金流量表經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量(3)個(gè)人現(xiàn)金流量表分析4.3.34.3.3.1償債力量分析流淌比率速動(dòng)比率經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量與流淌負(fù)債比率債務(wù)比率已獲利息倍數(shù)營(yíng)運(yùn)力量分析(2)存貨周轉(zhuǎn)率獲利力量分析(1)銷(xiāo)售毛利率(2)銷(xiāo)售凈利率(3)資產(chǎn)收益率(5)每股收益企業(yè)投資價(jià)值分析=每股市價(jià)/每股收益4.3.3.2個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析當(dāng)期凈現(xiàn)金流量與當(dāng)期負(fù)債本息比率(3)抵(質(zhì))押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論概述市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的含義市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的概念營(yíng)銷(xiāo)與推銷(xiāo)的區(qū)分個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)細(xì)分市場(chǎng)細(xì)分的意義市場(chǎng)細(xì)分的根底市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合策略4Ps理論(產(chǎn)品、價(jià)格、地點(diǎn)、促銷(xiāo))4Cs理論(顧客、本錢(qián)、溝通、便利)4Rs理論(與顧客建立關(guān)聯(lián)、提高市場(chǎng)反響速度、關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)越來(lái)越重要了、回報(bào)是營(yíng)銷(xiāo)的源泉)第五章理財(cái)參謀效勞主要內(nèi)容：理財(cái)參謀效勞概述客戶(hù)分析財(cái)務(wù)規(guī)劃理財(cái)參謀效勞概述理財(cái)參謀效勞概念理財(cái)參謀效勞流程理財(cái)參謀效勞特點(diǎn)參謀性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性客戶(hù)分析收集客戶(hù)信息1.客戶(hù)信息分類(lèi)(1)定量信息和定性信息2.客戶(hù)信息收集方法1.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表2.現(xiàn)金流量表3.將來(lái)現(xiàn)金流量表客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力量其他理財(cái)特征(2)學(xué)問(wèn)構(gòu)造客戶(hù)理財(cái)需求和目標(biāo)分析目標(biāo)(3)長(zhǎng)期目標(biāo)需求客戶(hù)死亡狀況下的債務(wù)減免投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)推測(cè)之間的沖突財(cái)務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)治理現(xiàn)金治理消費(fèi)治理(2)消費(fèi)支出的預(yù)期孩子的消費(fèi)(5)保險(xiǎn)消費(fèi)債務(wù)治理現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)治理的綜合考慮保險(xiǎn)規(guī)劃(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則(2)量力而行的原則(3)分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品(3)確定保險(xiǎn)金額(4)明確保險(xiǎn)期限(2)過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)稅收規(guī)劃(1)合法性原則(2)目的性原則(3)規(guī)劃性原則(4)綜合性原則(1)躲避規(guī)劃稅收規(guī)劃的主要步驟(2)掌握稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行人生大事規(guī)劃教育規(guī)劃退休規(guī)劃(2)退休規(guī)劃的步驟投資規(guī)劃確定客戶(hù)的投資目標(biāo)讓客戶(hù)生疏自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力量(4)實(shí)施投資打算(5)監(jiān)控投資打算個(gè)人理財(cái)精講班第6章講義第六章建立客戶(hù)關(guān)系主要內(nèi)容：建立客戶(hù)關(guān)系理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售技巧建立客戶(hù)關(guān)系銀行客戶(hù)覺(jué)察客戶(hù)原因法介紹法直接法(生疏法)了解客戶(hù)了解客戶(hù)信息的保存與保密(2)保存信息的方法(3)客戶(hù)信息的保密原則建立信任認(rèn)知信任情感信任行為信任客戶(hù)溝通2.爭(zhēng)論客戶(hù)資料3.選擇溝通方式確定本次溝通的具體目的制作金融效勞建議書(shū)確定訪問(wèn)的時(shí)間擬定溝通的方案及技巧做好心理預(yù)備帶好公關(guān)的關(guān)心工具提出建議客戶(hù)維護(hù)上門(mén)維護(hù)超值維護(hù)學(xué)問(wèn)維護(hù)情感維護(hù)參謀式營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)穿插銷(xiāo)售維護(hù)投訴處理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售技巧客戶(hù)接觸巧用問(wèn)題應(yīng)對(duì)技巧拒絕的處理技巧商談技巧商談中勿犯的大忌學(xué)會(huì)當(dāng)好聽(tīng)眾適當(dāng)讓步的技巧妙用非正式溝通技巧面對(duì)僵局的商談技巧妙答難題的技巧做到言必行、行必果認(rèn)同的技巧投其所好的技巧完畢商談的技巧個(gè)人理財(cái)精講班第7章講義第七章銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德第七章銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德操守主要內(nèi)容：銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德建立銀行職業(yè)道德的途徑銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德銀行職業(yè)道德的概念銀行職業(yè)道德的根本原則2.“誠(chéng)懇信用”是建立銀行經(jīng)濟(jì)秩序的基石3.“誠(chéng)懇信用”是銀行道德建設(shè)的重點(diǎn)銀行職業(yè)道德的根本標(biāo)準(zhǔn)愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守遵守法規(guī)、依法辦事廉潔奉公、不謀私利格盡職守、依法辦事客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)建立銀行職業(yè)道德的途徑建立常態(tài)機(jī)制建立責(zé)任機(jī)制建立鼓勵(lì)機(jī)制加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的聯(lián)系銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力氣，是法律的有益補(bǔ)充道德和法律在某些狀況下相互轉(zhuǎn)化銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)的去區(qū)分產(chǎn)生的條件不同表現(xiàn)形式不同調(diào)整范圍不盡一樣作用機(jī)制不同內(nèi)容一樣7.4《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》個(gè)人理財(cái)精講班第8章講義第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)主要內(nèi)容：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)概述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)其他法律法規(guī)及解釋個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)概述第一層次是指由全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)制定和修改的法律；行政治理方面的標(biāo)準(zhǔn)性文件，即行政法規(guī)；部門(mén)規(guī)章。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律8.2.1《中華人民共和國(guó)民法通則》1.民事法律行為的根本原則誠(chéng)懇信用2.民事法律關(guān)系主體(2)法人(3)非法人組織代理的根本含義(4)托付代理(6)代理的終止《中華人民共和國(guó)合同法》合同的概念合同的訂立格式條款合同無(wú)效合同合同中免責(zé)條款的無(wú)效可撤銷(xiāo)的合同合同的履行違約責(zé)任《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》商業(yè)銀行的組織形式商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理法》和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容監(jiān)管目標(biāo)監(jiān)管措施《中華人民共和國(guó)證券法》主要內(nèi)容《證券法》的根本原則證券機(jī)構(gòu)證券交易的有關(guān)規(guī)定證券交易結(jié)算賬戶(hù)治理違反《證券法》的法律責(zé)任《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》根本內(nèi)容和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條內(nèi)容《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)代理人經(jīng)紀(jì)人《中華人民共和國(guó)信托法》根本內(nèi)容和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》根本內(nèi)容和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條內(nèi)容個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)8.3.1《中華人民共和國(guó)外資銀行治理?xiàng)l例》8.3.2《期貨交易治理?xiàng)l例》根本內(nèi)容和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要內(nèi)容個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋8.4.1《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》1.代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的根本概念2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的重要內(nèi)容《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》根本內(nèi)容個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的重要內(nèi)容《證券投資基金銷(xiāo)售治理方法》個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的重要內(nèi)容《個(gè)人外匯治理方法》和《個(gè)人外匯治理方法實(shí)施細(xì)則》《個(gè)人外匯治理方法》和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的重要內(nèi)容《個(gè)人外匯治理方法實(shí)施細(xì)則》和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要內(nèi)容《保險(xiǎn)代理