?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財模考模擬試題(全優(yōu))

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財?？寄M試題(全優(yōu))單選題（共100題）1、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】B2、一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預(yù)定的分紅方式B.保險公司預(yù)定的死亡率C.保險公司預(yù)定的營運管理費用D.利率的波動【答案】A3、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A4、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A5、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D6、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A7、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險的是（）。A.技術(shù)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.交易風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】B8、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D9、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場【答案】D10、設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。A.有合法的企業(yè)名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業(yè)人員【答案】C11、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B12、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A13、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D14、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產(chǎn)C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益【答案】D15、王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D16、()應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門【答案】A17、投保人最基本的義務(wù)是（）。A.預(yù)防危險B.出險通知C.交付保費D.索賠舉證【答案】C18、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A19、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B20、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D21、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C22、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D23、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C24、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A25、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B26、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B27、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D28、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】D29、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A.6B.4C.7D.5【答案】D30、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A31、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C32、（2019年真題）按照適合性原則，不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險承受能力______，適合______理財產(chǎn)品。（）A.較低；極低風(fēng)險和低風(fēng)險B.極低；低風(fēng)險C.較低；低風(fēng)險D.極低；低風(fēng)險和中低風(fēng)險【答案】A33、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲蓄【答案】C34、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A35、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責(zé)任險【答案】C36、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B37、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C38、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是（）。A.風(fēng)險認(rèn)知度B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險分布D.實際風(fēng)險承受力【答案】B39、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性【答案】C40、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C41、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B(yǎng).成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C42、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險D.投資標(biāo)的【答案】A43、中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機構(gòu)依法終止D.未建立風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)的【答案】D44、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】D45、下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B46、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D47、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D48、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】C49、理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A50、（2018年真題）下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D51、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D52、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】A53、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】A54、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》規(guī)定，（），對主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D55、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B56、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為是（）。A.理財計劃服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)【答案】B57、（）是企業(yè)計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業(yè)病的重要措施。A.安全管理計劃B.勞動力使用計劃C.安全技術(shù)措施計劃D.資金籌措及使用計劃【答案】C58、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A59、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務(wù)信息D.非財務(wù)信息【答案】B60、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】A61、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23【答案】C62、（2021年真題）私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）A.事業(yè)單位B.基金會C.股份有限公司D.社會團體【答案】C63、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務(wù)D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)【答案】B64、施工現(xiàn)場的宿舍應(yīng)實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴(yán)禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C65、（2017年真題）國債的風(fēng)險一般不包括（）。A.再投資風(fēng)險B.價格風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D66、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C.債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風(fēng)險【答案】B67、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】D68、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D69、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當(dāng)日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A70、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】D71、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A72、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C73、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】C74、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C75、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A76、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C77、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風(fēng)險【答案】B78、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A79、一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風(fēng)險性D.收益性【答案】C80、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A81、下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。A.產(chǎn)品名稱B.客戶資產(chǎn)規(guī)模C.產(chǎn)品類型D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽82、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。A.中期債券B.短期債券C.中長期債券D.長期債券【答案】A83、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則C.違反了客觀公正準(zhǔn)則D.違反了正直守信準(zhǔn)則【答案】C84、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)流動性B.適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】C85、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓(xùn)B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】C86、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。A.電子式儲蓄國債B.附息國債C.記賬式國債D.憑證式國債【答案】B87、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】C88、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險【答案】C89、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B90、在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。A.誠實守信B.客觀性C.避免利益沖突D.適當(dāng)性【答案】D91、下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟環(huán)境D.中介機構(gòu)發(fā)展水平【答案】C92、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B93、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A94、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A95、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財計劃【答案】B96、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.零售外匯交易【答案】C97、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）A.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險B.信托財產(chǎn)具有獨立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能【答案】A98、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。A.滬深300指數(shù)B.日經(jīng)225指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證180指數(shù)【答案】B99、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預(yù)期年收益率5％的投資項目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A100、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A多選題（共50題）1、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。A.期限長B.方式靈活C.利率敏感D.信用度高E.融資成本低【答案】BCD2、下面關(guān)于股票的描述正確的是（??）。A.股票是股份公司發(fā)行B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是一種所有權(quán)憑證D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的【答案】ABC3、（2019年真題）基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D.了解信息披露方式和項目進展情況E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征【答案】ABCD4、（2017年真題）債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.交通運輸工具B.正在建造的建筑物C.建設(shè)用地使用權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備E.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】ABCD5、（2018年真題）下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比財富管理更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABC6、（2019年真題）某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（）。A.3%投資回報率，24年期限B.8%投資回報率，9年期限C.4.5%投資回報率，16年期限D(zhuǎn).6%投資回報率，12年期限E.4%投資回報率，17年期限【答案】ACD7、下列安全事故，可以認(rèn)定為“造成嚴(yán)重后果”或者“發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果”的是（）。A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的B.造成直接經(jīng)濟損50萬元以上的C.造成2人重傷的D.造成直接經(jīng)濟損80萬元以上的【答案】A8、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC9、違反本法規(guī)定,特種設(shè)備使用單位未對其使用的特種設(shè)備進行經(jīng)常性維護保養(yǎng)和定期自行檢查,或者未對其使用的特種設(shè)備的安全附件、安全保護裝置進行定期校驗、檢修，并作出記錄。違反上述規(guī)定的，責(zé)令限期改正；逾期未改正的，責(zé)令停止使用有關(guān)特種設(shè)備，處（）萬元以上10萬元以下罰款。A.1B.2C.3D.5【答案】A10、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）。A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差B.黃金與股票市場收益正相關(guān)C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險E.黃金的價格受到國際市場影響較大【答案】ACD11、下列市場中屬于貨幣市場的有（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.銀行承兌匯票市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E.回購市場【答案】BCD12、某公司承建的培訓(xùn)中心項目，局部層高達(dá)8.2m，為保證該處高支模體系的安全施工，項目部編制了高大模板支撐體系專項施工方案，并按規(guī)定要求對方案進行了審核，但未組織專家論證。2010年10月21日，項目經(jīng)理安排了木工班組搭設(shè)該處高支模，并于3天后開始混凝土的澆筑，繞筑過程中發(fā)生坍塌事故，導(dǎo)致2人死亡。針對此類事故，請結(jié)合所學(xué)知識，回答以下問題：A.技術(shù)工人B.木工C.經(jīng)培訓(xùn)并取得建筑施工腳手架特種作業(yè)操作資格證書人員D.模板制作工【答案】C13、下列機構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。A.財務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機構(gòu)D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A14、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結(jié)保險B.家庭財產(chǎn)險C.萬能保險D.分紅險E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD15、保險的相關(guān)原則有（）。A.資源配置原則B.保險利益原則C.近因原則D.損失補償原則E.最大誠信原則【答案】BCD16、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據(jù)《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》回答以下問題：A.承租B.出租C.設(shè)計D.制造【答案】B17、（2018年真題）下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD18、施工單位挪用安全生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所需費用的，責(zé)令限期改正，處挪用費用（）的罰款。A.30%以上50%以下B.20%以上50%以下C.50%以下D.50%以上【答案】B19、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標(biāo)主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產(chǎn)的積累C.個人財務(wù)的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻(xiàn)【答案】ABCD20、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當(dāng)設(shè)立安全生產(chǎn)（）機構(gòu)，配備專職安全生產(chǎn)管理人員。A.檢查B.監(jiān)督C.監(jiān)理D.管理【答案】D21、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD22、客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成？（）A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險認(rèn)知度C.實際風(fēng)險承受能力D.風(fēng)險喜好E.風(fēng)險選擇【答案】ABC23、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風(fēng)險態(tài)度分類D.按客戶資產(chǎn)分類E.按消費行為分類【答案】ACD24、（2018年真題）下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B.不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財務(wù)需求E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務(wù)收支【答案】ABCD25、生產(chǎn)經(jīng)營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)專門的安全作業(yè)培訓(xùn)取得（），方可上崗作業(yè)。A.特種作業(yè)操作資格證書B.特種人員上崗證書C.特種作業(yè)資質(zhì)D.相應(yīng)資格【答案】D26、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）。A.基金B(yǎng).遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.掉期【答案】BCD27、某項年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD28、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A.短期政府債券B.銀行定期存單C.短期企業(yè)債券D.商業(yè)票據(jù)E.長期企業(yè)債券【答案】ABCD29、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通E.熟客推介【答案】ABCD30、金融市場的參與者有（）。A.居民個人B.商業(yè)性金融機構(gòu)C.政府D.企業(yè)E.中央銀行【答案】ABCD31、（2018年真題）分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用C.保險公司制定的預(yù)定死亡率D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD32、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABCD33、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的有()。A.金飾品B.實物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣【答案】BCD34、（2018年真題）貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD35、（2020年真題）下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）A.直線法計提的折舊B.銀行卡年費C.保險費D.租金E.利滾利【答案】ABCD36、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD37、下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的