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文檔簡介
書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[安徽]2022浦發(fā)銀行合肥分行社會招聘(117)黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.在我國,實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是()的職責。
A.外匯管理局
B.中國銀行
C.中國人民銀行
D.進出口銀行
答案:C
本題解析:
中國人民銀行的職責有很多,其中包括實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場。
2.()是指存款關系的真實性,也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。
A.實質要件
B.形式要件
C.關系要件
D.內容要件
答案:A
本題解析:
本題考查實質要件的概念。
3.惡意串通,損害他人合法權益的合同,自()。
A.開始履行時起無效
B.被確認時起無效
C.發(fā)生糾紛時起無效
D.訂立時起無效
答案:D
本題解析:
惡意串通,損害他人合法權益的合同屬于無效的合同。無效的合同自始沒有法律約束力,因此從其訂立時起則無效。
4.某企業(yè)將一張金額為1000萬元,還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn),假設銀行當時的貼現(xiàn)率為50,該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。
A.1000萬元
B.995萬元
C.950萬元
D.900萬元?
答案:B
本題解析:
貼現(xiàn)額=1000×(1-5%×36/360)=995(萬元)。
5.在國內生產總值的定義中區(qū)分國內生產和國外生產,一般以()為標準。
A.常住居民
B.外國居民
C.本國居民
D.市民
答案:A
本題解析:
國內生產總值(GDP)是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果,即指在一國的領土范圍內,本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。
6.下列所列市場屬于資本市場的是()。
A.國庫券市場
B.股票市場
C.票據(jù)市場
D.銀行間同業(yè)拆借市場
答案:B
本題解析:
資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。
7.在我國的貨幣層次中,M1表示()。
A.實物貨幣
B.狹義貨幣
C.廣義貨幣
D.準貨幣
答案:B
本題解析:
M1被稱為狹義貨幣,實現(xiàn)是購買力,M2被稱為廣義貨幣;M1與M2之差被稱為準貨幣,是潛在購買力。
8.金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時,下列做法中符合職業(yè)操守要求的是()。
A.低價銷售
B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率
C.貶低對手
D.夸張宣傳
答案:B
本題解析:
豐富金融服務的種類、提高質量及效率符合職業(yè)操守要求,其他三項都是不符合的。
9.當事人不僅適當履行自己的合同債務,而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于()。
A.實際履行原則
B.情勢變更原則
C.協(xié)作履行原則
D.全面履行原則
答案:C
本題解析:
合同履行原則中的協(xié)作履行原則是指當事人不僅適當履行自己的合同債務,而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則。故本題選C。?
10.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準則的要求。
A.勤勉盡職
B.專業(yè)勝任
C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私
D.公平競爭
答案:D
本題解析:
D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止賄賂。故選D。
11.《中華人民共和國刑法》規(guī)定,已滿()的人犯罪,為完全負刑事責任年齡階段。
A.18周歲
B.16周歲
C.22周歲
D.20周歲
答案:B
本題解析:
我國《刑法》規(guī)定,已滿16周歲的人犯罪,應當負刑事責任,為完全負刑事責任年齡階段。
12.關于貨幣層次,下列說法中錯誤的是()。
A.從數(shù)量上看,M0<M1<M2
B.M1是狹義貨幣,M2是廣義貨幣
C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金
D.在我國,準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款
答案:C
本題解析:
答案為C。M0是指流通中的現(xiàn)金。
13.下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述,不正確的是()。
A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營
B.實行市場化經(jīng)營管理
C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主
D.支持社會主義新農村建設
答案:C
本題解析:
零售業(yè)務和中間業(yè)務。
14.貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。
A.貨款資金的支付
B.借款人交易對手賬戶
C.還款準備金賬戶
D.派生存款
答案:A
本題解析:
貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件,并按照合同約定的方式對貸款資金的支
付實施管理與控制,監(jiān)督貸款資金按約定用途使用
15.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構是()。
A.國務院
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
答案:D
本題解析:
依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責。
16.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理,下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要求的是()。
A.知道其他部門同事有受賄行為,但由于不屬于同一部門,因此不予勸阻
B.在辦公電腦上安裝盜版軟件
C.某公司財務負責人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況,黃某予以拒絕
D.向申請貸款的企業(yè)透漏貸審委員會意見
答案:C
本題解析:
選項A違反了相互監(jiān)督原則;B選項違反了電子設備使用原則;D違反了信息保密原則。
17.關于一般存款賬戶,下列說法正確的是()。
A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
B.可辦理現(xiàn)金繳存,但不可辦理現(xiàn)金支取
C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取
D.不可辦理現(xiàn)金繳存,但可辦理現(xiàn)金支取
答案:B
本題解析:
B一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不可辦理現(xiàn)金支取。故選B。
18.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時,應該()。
A.向銀行管理層披露所處關系
B.公平對待,不必向銀行披露所處關系
C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
D.建議父親去其他銀行申請貸款
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照紀律要求處理自身與所在機構的利益沖突。存在潛在沖突的情況下,應當主動向所在機構管理層說明情況。
19.完全負刑事責任年齡階段是指()。
A.不滿14周歲
B.已滿14周歲不滿16周歲
C.已滿16周歲
D.不滿16周歲
答案:C
本題解析:
已滿16周歲的人犯罪,應當負刑事責任,為完全負刑事責任年齡階段。
20.在向客戶推薦產品或提供服務時,()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。
A.系統(tǒng)風險
B.法律風險
C.政策風險
D.市場風險
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時,銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求,對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。
21.下列關于央行票據(jù)的描述,不正確的是()。
A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的
B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種
C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金
D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣
答案:C
本題解析:
。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。
22.下列不屬于《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。
A.本票
B.發(fā)票
C.支票
D.匯票
答案:B
本題解析:
按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
23.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過()進行調控。
A.貨幣政策工具
B.金融工具
C.經(jīng)濟政策
D.經(jīng)濟手段
答案:A
本題解析:
理想的貨幣政策中介目標應具有可測性、可控性、相關性。其中,可控性是指作為中間目標的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說,中央銀行能夠運用貨幣政策工具,作用于這些金融變量,并能有效控制其變動。
24.票據(jù)行為中,()是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。
A.出票
B.背書
C.承兌
D.保證
答案:C
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。其中,承兌是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。
25.下列關于教育儲蓄存款的說法,正確的是()。
A.利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息
B.存期靈活,最長存期為六年
C.總額控制,本金合計最高限額為五萬元
D.分次存入,分次支取
答案:B
本題解析:
A項應為一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;C項應為本金合計最高限額為兩萬元;D項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢,分次存入,到期一次支取本金和利息。
26.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點是()。
A.增大產出
B.擴大資金來源
C.降低資金成本
D.規(guī)模產出
答案:C
本題解析:
在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點是降低資金成本,即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重,將存貸比提高到合理水平。
27.某人明知是偽造的支票,還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成()。
A.票據(jù)詐騙罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.偽造票據(jù)罪
D.盜竊罪
答案:A
本題解析:
明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。
28.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。
A.中間業(yè)務
B.負債業(yè)務
C.表內業(yè)務
D.資產業(yè)務?
答案:A
本題解析:
中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債,形成銀行的非利息收入的業(yè)務,包括交易業(yè)務、清算業(yè)務、支付結算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、擔保業(yè)務、承諾業(yè)務、理財業(yè)務和電子業(yè)務。
29.金融工具不具有的特點是()。
A.風險性
B.短期性
C.流動性
D.收益性
答案:B
本題解析:
金融工具的特點有:①流動性;②收益性;③風險性。
30.中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率,這會導致()。
A.股價水平上升
B.股價水平下降
C.股價水平不變
D.股價水平盤整
答案:B
本題解析:
提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策,會使市場資金趨緊,使股價下降。故選B。
31.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下,進行證券()
A.集中管理
B.分業(yè)管理
C.自律管理
D.混合管理
答案:C
本題解析:
中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下,進行證券自律管理。
32.()是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A.單位活期存款
B.單位定期存款
C.單位通知存款
D.單位協(xié)定存款
答案:C
本題解析:
單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
33.市凈率的計算公式()。
A.市凈率=股票價格(P)/每股收益(E)
B.市凈率=凈利潤/期末總股本
C.市凈率=每股市價(P)/每股凈資產
D.市凈率=凈利潤/資本凈額
答案:C
本題解析:
市凈率的計算公式是:市凈率=每股市價(P)/每股凈資產
34.廣泛使用于非貿易結算,或貿易從屬費用的收款的托收方式是()。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進口托收
答案:A
本題解析:
光票托收廣泛用于非貿易結算,或貿易從屬費用的收款等。
35.中國農業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是()。
A.農業(yè)政策性貸款
B.國家重點建設項目融資
C.支持進出口貿易
D.支持國家開發(fā)項目融資
答案:A
本題解析:
中國農業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是農業(yè)政策性貸款。
二.多選題(共30題)1.根據(jù)保險對象的不同,保險可以分為()。
A.原保險
B.再保險
C.財產保險
D.人身保險
E.社會保險
答案:C、D
本題解析:
按照保險對象的不同,保險可以分為財產保險和人身保險。
2.犯罪成立的構成要件是()
A.犯罪主體
B.犯罪主觀方面
C.犯罪客體
D.犯罪客觀方面
E.犯罪原因
答案:A、B、C、D
本題解析:
犯罪成立的構成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。
3.根據(jù)我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列選項中,屬于核心一級資本的有()。
A.一般風險準備
B.資本公積
C.盈余公積
D.實收資本或普通股
E.未分配利潤
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十九條規(guī)定,“核心一級資本包括:(一)實收資本或普通股。(二)資本公積。(三)盈余公積。(四)一般風險準備。(五)未分配利潤。(六)少數(shù)股東資本可計入部分?!?/p>
4.目前,各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務,較為常見的特色還款方式包括()。
A.按周還本付息
B.遞增還款法
C.遞減還款法
D.隨心還還款法
E.按日還還款法
答案:A、B、C、D
本題解析:
個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前,各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務,較為常見的特色還款方式包括:按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。
5.操作風險的表現(xiàn)形式有()。
A.外部欺詐
B.無形資產損失
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.客戶、產品及業(yè)務做法有問題
E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題
答案:A、C、D、E
本題解析:
操作風險的七種表現(xiàn)形式:①內部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題;④客戶、產品及業(yè)務做法有問題;⑤實物資產損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
6.根據(jù)不同的存取方式,定期存款分為()。
A.零存整取
B.整存零取
C.整存整取
D.存本取息
E.通知存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)不同的存取方式,定期存款分為四種:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
7.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構可分為()。()
A.統(tǒng)一法人制組織架構
B.多法人制組織架構
C.總分行型組織架構
D.事業(yè)部制組織架構
E.矩陣型組織架構
答案:A、B
本題解析:
按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構可分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構,按照內部管理模式劃分總分行型組織架構、事業(yè)部制組織架構和矩陣型組織架構。
8.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述,正確的有()。
A.從外匯儲備的增量來看,如果本幣貶值,將刺邀出口,有利于增加外匯儲備
B.從對外匯儲備存量的影響來看,如果儲備貨幣的匯率下跌,外匯儲備的實際價值增加
C.從對外匯儲備存量的影響來看,如果儲備貨幣的匯率上升,外匯儲備的實際價值減少
D.從外匯儲備的增量來看,如果本幣貶值,將刺邀出口,不利于增加外匯儲備
E.從對外匯儲備存量的影響來看,如果儲備貨幣的匯率上升,外匯儲備的實際價值增加
答案:A、E
本題解析:
AD、BC是互斥的,選擇一個必然排斥另一個,選項D錯誤在于儲備貨幣匯率走低,則必然導致其貨幣
購買力下降。
9.中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。
A.投資理財
B.代人融資
C.生產經(jīng)營
D.資金周轉
E.個人消費
答案:C、E
本題解析:
個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
10.下列關于董事和監(jiān)事履職評價說法正確的是()。
A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價
B.被評為不稱職的董事,董事會和監(jiān)事會應當組織會談,向董事本人提出限期改進要求,如長期未能有效改進,商業(yè)銀行應當更換董事
C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體
D.根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職
E.商業(yè)銀行應當及時更換不稱職的董事
答案:A、C、D、E
本題解析:
B項說法錯誤,被評為基本稱職的董事,董事會和監(jiān)事會應當組織會談,向董事本人提出限期改進要求,如長期未能有效改進,商業(yè)銀行應當更換董事。
11.目前主要的信用卡組織有()。
A.維薩卡組織
B.大萊信用卡有限公司
C.萬事達卡組織
D.中國銀聯(lián)
E.美國運通股份有限公司
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
目前主要的信用卡組織為:中國銀聯(lián)、維薩卡組織、萬事達卡組織以及美國運通股份有限公司、大萊信用卡有限公司和JCB日本信用卡公司。
12.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有()。
A.委托收款
B.代銷開放式基金
C.資產托管
D.托收承付
E.代收水電費
答案:A、D、E
本題解析:
代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。B項,代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務;C項,資產托管屬于托管業(yè)務。
13.票據(jù)權利繼受取得的方式有()。
A.背書
B.稅收
C.繼承
D.贈與
E.公司合并
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
從票據(jù)權利的取得方式看,分為原始取得和繼受取得。其中,繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據(jù)的,為繼受取得。如因背書而取得,因稅收、繼承、贈與而取得,因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。
14.商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括()。
A.現(xiàn)金流量管理
B.限額管理
C.融資管理
D.壓力測試
E.應急計劃
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃
15.銀行提供的個人通知存款品種有()。
A.1天通知儲蓄存款
B.3天通知儲蓄存款
C.5天通知儲蓄存款
D.7天通知儲蓄存款
E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款
答案:A、D
本題解析:
個人通知存款開戶時不約定存期,預先確定品種,支取時只要提前一定時間通知銀行,約定支取日期及金額。目前,銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。
16.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定,以下屬于保證擔保范圍的有()。
A.違約金
B.主債權
C.損害賠償金
D.實現(xiàn)債權的費用
E.利息
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。
17.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定()。
A.向與業(yè)務無關人或其他組織,包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令
D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后,將客戶有關信息提供給保險公司
答案:A、B、C、D
本題解析:
違反規(guī)定:1.向與業(yè)務無關人或其他組織,包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息,如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息;
2.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;
3.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等,如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里,或將這些資料再度用做打印紙,使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息;
4.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶,但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下,將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。
18.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。
A.貨款審批
B.受理與調查
C.合同簽訂
D.貨款申請
E.風險評價
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上選項均屬于其基本流程。
19.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于()。
A.指定項目建設
B.有價證券投資
C.融資租賃支付
D.企業(yè)經(jīng)營周轉
E.經(jīng)營租賃支付
答案:A、D
本題解析:
貸款承諾指應客戶的申請,銀行對項目進行評估論證,在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下,對客戶承諾在一定的有效期內,提供一定額度和期限的貸款,用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉。
20.共同犯罪的成立條件有()。
A.必須二人以上
B.必須有共同犯罪證據(jù)
C.妊須有共同故意
D.必須有共同行為
E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國刑法》,共同犯罪的成立條件是:必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。
21.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務有()。
A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券
B.向國內金融機構發(fā)行金融債券
C.向社會發(fā)行財政擔保建設債券
D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴
E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務。
22.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易,發(fā)卡銀行可采取的措施包括()。
A.調整授信額度
B.通過隨機抽查進行風險排查
C.鎖定賬戶
D.緊急止付
E.與持卡人聯(lián)系確認
答案:A、C、D、E
本題解析:
對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易,發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。
23.下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有()。
A.發(fā)行普通金融債券
B.發(fā)行次級金融債券
C.發(fā)行混合資本債券
D.發(fā)行可轉換債券
E.同業(yè)拆借
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。長期借款是指期限在一年以上的借款,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉換債券等。而短期借款主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。
24.銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的()。
A.工作方式
B.收入水平
C.家庭情況
D.工作成果
E.個人隱私
答案:A、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事,尊重同事的個人隱私,尊重同事的工作方式和工作成果。
25.商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分,可分為()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架
B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架
C.矩陣型組織構架
D.以成本為中心的組織構架
E.發(fā)展型組織構架
答案:A、B、C
本題解析:
從內部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織構架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架;以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架和矩陣型組織構架。
26.商業(yè)銀行風險識別包括()環(huán)節(jié)。
A.計量風險
B.控制風險
C.感知風險
D.監(jiān)測風險
E.分析風險
答案:C、E
本題解析:
風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度,為下一步風險計量和防控打好基礎。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。(2)
27.下列關于債券投資收益計算公式,正確的有()。
A.持有期收益率=票面利息/購買價格×100%
B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%
C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%
D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%
E.名義收益率=票面利息/面值×100%
答案:C、E
本題解析:
名義收益率=票面利息/面值×100%;持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%;到期收益率是投資購買債券的內部收益率,即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n,其中,PV為債券當前市場價格;Ci為第i期現(xiàn)金流;y為到期收益率。
28.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有()。
A.直接投資
B.企業(yè)信貸
C.勞務收支
D.匯款
E.信用證
答案:C、D
本題解析:
經(jīng)常項目包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)。
29.流程銀行的特征包括()。
A.以客戶為中心
B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主
C.前中后臺相互分離、相互制約
D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式
E.中后臺集中式運作和管理
答案:A、B、C、E
本題解析:
現(xiàn)代管理學研究表明,業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征:①以客戶為中心;②以業(yè)務線垂直運作和管理為主;③前中后臺相互分離、相互制約,以流程落實內控;④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式;⑤中后臺集中式運作和管理;⑥業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。
30.單位活期存款賬戶包括()。
A.單位清算賬戶
B.基本存款賬戶
C.一般存款賬戶
D.專用存款賬戶
E.臨時存款賬戶
答案:B、C、D、E
本題解析:
單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶,包括基本存款賬戶.一般存款賬戶.專用存款賬戶和臨時存款賬戶。
三.判斷題(共35題)1.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。()
答案:錯誤
本題解析:
專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶;臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。
2.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。()
答案:錯誤
本題解析:
民法的調整對象包括兩大類:①平等主體之間的人身關系;②平等主體之間的財產關系。
3.當資金結算業(yè)務發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間,即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來,稱為聯(lián)行往來。()
答案:錯誤
本題解析:
當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng),即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來,稱為聯(lián)行往來。
4.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產,是商業(yè)銀行最主要的資金運用。()
答案:正確
本題解析:
貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產,是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務。
5.商業(yè)銀行的代理業(yè)務包括許多種類,如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代保管業(yè)務。()
答案:錯誤
本題解析:
代保管業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。代保管業(yè)務屬于托管業(yè)務。
6.在委托貸款中,貸款人(受托人)只收取手續(xù)費,不承擔貸款風險。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《貸款通則》的定義,委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費,不承擔貸款風險。
7.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過,自2007年10月1日起施行。()
答案:正確
本題解析:
對。題干說法正確。
8.M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力,M2被稱為廣義貨幣,是潛在購買力。()
答案:錯誤
本題解析:
M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力,M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣,是潛在購買力。
9.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。()
答案:錯誤
本題解析:
高利轉貸罪的犯罪主體是一般主體,包括自然人和單位,不包括具有貸款業(yè)務經(jīng)營權的金融機構。
10.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》,標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。()
答案:錯誤
本題解析:
1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺,標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。
11.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是人口增長率。
答案:錯誤
本題解析:
充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。
12.人民法院受理破產申請時,出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發(fā)運,債務人尚未收到且未付清全部價款的,出賣人可以取回在運途中的標的物。
答案:正確
本題解析:
人民法院受理破產申請時,出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發(fā)運,債務人尚未收到且未付清全部價款的,出賣人可以取回在運途中的標的物。
13.同一動產抵押權與留置權并存時,抵押權人優(yōu)先于留置權人受償。()
答案:錯誤
本題解析:
答案為錯。同一動產上已經(jīng)設立抵押權或者質權,該動產又被留置的,留置權人優(yōu)先受償。
14.投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用。
答案:正確
本題解析:
投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用。
15.在國內商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務中,包括代理股票買賣業(yè)務。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行的代理業(yè)務包括:①代收代付業(yè)務;②代理銀行業(yè)務;③代理保險業(yè)務;④代理證券業(yè)務;⑤其他代理業(yè)務。其中,代理證券業(yè)務指代理證券資金清算業(yè)務,即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。代理股票買賣業(yè)務不屬于國內商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務。
16.中國人民銀行作為特殊的國家機關,可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。()
答案:錯誤
本題解析:
中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。
17.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。()
答案:錯誤
本題解析:
接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形,不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。
18.商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的,可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。
答案:正確
本題解析:
《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的,可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。
19.商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構成的,所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。()
答案:錯誤
本題解析:
商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構成的,任何一個銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風險。
20.國際收支平衡是指國際收支差額為零。()
答案:錯誤
本題解析:
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內,既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。
21.銀行對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團層面進行,且風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風險環(huán)境及時跟進。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行應在集團層面和單個經(jīng)營實體層面分別對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控,風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風險環(huán)境及時跟進。
22.受要約人對要約的內容作出實質性變更,要約失效。()
答案:正確
本題解析:
有下列情形之一的,要約失效:①要約被拒絕;②要約被依法撤銷;③承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。
23.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物的,構成金融憑證詐騙罪。()
答案:錯誤
本題解析:
匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物的,構成票據(jù)詐騙罪。
24.對于銷售風險極低的理財產品時,商業(yè)銀行工作人員可以進行保本承諾。
答案:錯誤
本題解析:
理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務,商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平。
25.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。()
答案:正確
本題解析:
對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險;另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。
26.同一動產上已經(jīng)設立抵押權或者質權,該動產又被留置的,抵押權人優(yōu)先受償。()
答案:錯誤
本題解析:
針對同一動產同時存在抵押權、質權和留置權的情況,《物權法》規(guī)定留置權人優(yōu)先受償。
27.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務,如證券、保險等,因此非利息收入占比較低。
答案:正確
本題解析:
中國的銀行目前依然實施分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務,如證券、保險等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行,這些業(yè)務在其非利息收入中占比都高。
28.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。()
答案:錯誤
本題解析:
優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤增長的收益,不能因公司利潤增長而增加股息收入。
29.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎,也是銀行管理的重要內容之一。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析30.遺產的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產。()
答案:正確
本題解析:
遺產的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產。
31.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,如10月20日,應寫成壹拾月貳拾日。()
答案:錯誤
本題解析:
為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應在其前加“壹”。如1月15日,應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日,應寫成零壹拾月零貳拾日。
32.雙邊匯率調整與有效匯率調整相比,更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。()
答案:錯誤
本題解析:
由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學性,因此有效匯率調整與雙邊匯率調整相比.更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。
33.我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動管理匯率制度。()
答案:正確
本題解析:
2005年7月21日,我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制。人民幣匯率不再盯住單一美元,形成更富彈性的人民幣匯率機制。
34.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標是在不同經(jīng)濟環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素,進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。
答案:正確
本題解析:
在不同經(jīng)濟環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素,進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用,是銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標。
35.同一交易對手,無論是作為債務人還是保證人,在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。()
答案:正確
本題解析:
債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人;同一交易對手,無論是作為債務人還是保證人,在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。
卷II一.單選題(共35題)1.金融犯罪的對象是()。
A.貨幣資金
B.各種金融工具
C.自然人或法人
D.可以是人,也可以是各種金融工具
答案:D
本題解析:
金融犯罪的對象,可以是人,也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言,不僅包括自然人,也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。
2.下列不屬于債權人委員會的職權的是()。
A.監(jiān)督債務人財產的管理和處分
B.申請人民法院更換管理人,審查管理人的費用和報酬
C.監(jiān)督破產財產分配
D.提議召開債權人會議
答案:B
本題解析:
債權人委員會行使下列職權:①監(jiān)督債務人財產的管理和處分;②監(jiān)督破產財產分配;③提議召開債權人會議;④債權人會議委托的其他職權。B項屬于債權人會議的職權。
3.商業(yè)銀行最基本的職能是()。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服務
答案:A
本題解析:
我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務,以營利為主要經(jīng)營目標,經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有:①充當信用中介;②充當支付中介;③信用創(chuàng)造功能;④金融服務。其中,充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。
4.我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指()。
A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱
B.匯票、本票、支票
C.匯票、股票、支票
D.本票、支票、央行票據(jù)
答案:B
本題解析:
票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
5.代理保險業(yè)務屬于()。
A.中間業(yè)務
B.負債業(yè)務
C.資產業(yè)務
D.投資業(yè)務
答案:A
本題解析:
代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托,代其辦理保險業(yè)務的經(jīng)營活動。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。
6.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款,下列不屬于此處所稱“關系人”的是()。
A.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的子女投資入股的公司
B.商業(yè)銀行管理人員的老同學
C.商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司
D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏钠髽I(yè)
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行關系人是指:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬:前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。選項8老同學不屬于近親屬,不認為是關系人。
7.在個人消費額度貸款時,質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的()。
A.30%
B.50%
C.90%
D.100%
答案:C
本題解析:
在個人消費額度貸款時,借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后,銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%;抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。
8.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求,商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于()。
A.2%
B.4.5%
C.6%
D.3%
答案:C
本題解析:
巴塞爾委員會發(fā)布的第三版巴塞爾資本協(xié)議中,提高資本充足率監(jiān)管標準。明確了三個層次的最低資本要求:核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。
9.假定金融機構的法定準備金率為20%,超額準備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準備金率,則存款乘數(shù)為()。
A.4.00
B.4.12
C.5.00
D.20.00
答案:A
本題解析:
不考慮定期存款的存款準備金率,則存款乘數(shù)K=1/(r+e+c),其中,r代表法定準備金率,代表超額準備金率,c代表現(xiàn)金漏損率。題干中,r=20%,e=2%,C=3%。故存款乘數(shù)為K=1/(20%+2%+3%)=4.00。
10.在代理證券資金清算業(yè)務中,()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。
A.國內聯(lián)行清算
B.一級清算業(yè)務
C.二級清算業(yè)務
D.代收代付業(yè)務
答案:B
本題解析:
代理證券資金清算業(yè)務主要包括:①一級清算業(yè)務,即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務;②二級清算業(yè)務,即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。
11.甲未經(jīng)乙授權即以乙的名義與丙訂立合同,乙不應當向丙承擔責任的情形是()。
A.乙事后表示追認
B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示
C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下,依據(jù)該合同向乙發(fā)貨,被乙拒絕的
D.丙有足夠的理由相信甲有代理權
答案:C
本題解析:
C題中甲為代理人,乙為被代理人,丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)定,被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不做否認的,被代理人承擔責任;D項屬于表見代理,表見代理由被代理人承擔責任。故選C。
12.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》,商品房銷售時,按套內建筑面積計價的,在合同約定面積與產權登記面積發(fā)生誤差時,若合同未約定處理方式,則面積誤差比絕對值超過()的,買受人有權退房。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%
答案:A
本題解析:
根據(jù)《商品房銷售管理辦法》的規(guī)定,商品房銷售時,按套內建筑面積計價的,在合同約定面積與產權登記面積發(fā)生誤差時,若合同未約定處理方式,則面積誤差比絕對值超過3%的,買受人有權退房。
13.中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。
A.直接檢查監(jiān)督權
B.建議檢查監(jiān)督權
C.在特定情況下的檢查監(jiān)督權
D.延伸調查權
答案:D
本題解析:
中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權、建議檢查監(jiān)督權、在特定情況下的檢查監(jiān)督權。(D項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施)
14.下列屬于商業(yè)銀行市場指標的是()。
A.人均凈利潤
B.不良貸款率
C.凈穩(wěn)定資金的比例
D.市凈率
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行的市場指標主要有市盈率、市凈率。
15.下列關于貨幣的說法,不正確的是()。
A.貨幣體現(xiàn)商品生產者之間的社會關系
B.貨幣是一般等價物,是充當一般等價物的一般商品
C.貨幣是商品經(jīng)濟內在矛盾的產物
D.貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果
答案:B
本題解析:
貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品,與其他商品一樣,是人類勞動的產物,是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品,其特殊性表現(xiàn)在:貨幣是衡量一切商品價值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。
16.在我國的貨幣層次中,M2與M1之差被稱()。
A.實物貨幣
B.狹義貨幣
C.廣義貨幣
D.準貨幣
答案:D
本題解析:
M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力,M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣,是潛在購買力。
17.在金融市場中,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立資產,按照利益共享、風險共擔的方式,以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構是()。
A.證券交易所
B.證券公司
C.基金管理公司
D.期貨公司
答案:C
本題解析:
基金管理公司是指經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業(yè)務的企業(yè)法人。基金管理公司將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人托管,基金管理人管理,按照利益共享、風險共擔的方式,以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資。
18.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是()。
A.直接拓寬業(yè)務領域
B.防止金融產品價格的劇烈波動
C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產品
D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求
答案:B
本題解析:
暫無解析19.短期融資券的發(fā)行對象不包括()。
A.個人
B.銀行
C.保險公司
D.財務公司
答案:A
本題解析:
短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機構投資者,不包括個人。
20.形成法人意思的機關是()。
A.執(zhí)行機關
B.意思機關
C.代表機關
D.監(jiān)察機關
答案:B
本題解析:
意思機關也稱權力機關、決策機關,是形成法人意思的機關。
21.下列關于空殼公司特點的表述,不正確的是()。
A.為匿名的公司所有者提供服務
B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬
C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立
答案:C
本題解析:
空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知,C選項錯誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點。
22.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則,說法錯誤的是()。
A.“三性”即安全性、流動性、效益性
B.商業(yè)銀行“三性”中,安全性劣后于效益性、流動性,而效益性又優(yōu)先于流動性
C.“四自”即自主經(jīng)營,自擔風險,自負盈虧,自我約束
D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果,即自負盈虧
答案:B
本題解析:
B項,商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關聯(lián),相互依存,但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構,因其負債經(jīng)營的性質,所以商業(yè)銀行“三性”中,效益性劣后于安全性、流動性,而安全性又優(yōu)先于流動性。
23.被評為()的董事,董事會和監(jiān)事會應當組織會談,向董事本人提出限期改進要求,如長期未能改進,商業(yè)銀行應當要求更換董事。
A.稱職
B.一般稱職
C.基本稱職
D.不稱職
答案:C
本題解析:
被評為基本稱職的董事,董事會和監(jiān)事會應當組織會談,向董事本人提出限期改進要求,如長期未能改進,商業(yè)銀行應當要求更換董事。
24.由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金,因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保,并且為了防止道德風險,一般都采取()利率。
A.較高的
B.懲罰性
C.激勵性
D.市場
答案:B
本題解析:
由于貸款不是財政性資金,因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保,并且為了防止道德風險,一般都采取懲罰性的利率。
25.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守()的原則。
A.守法合規(guī)
B.誠實信用
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
答案:B
本題解析:
誠實信用準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠實信用的原則。
26.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款,但是要求該企業(yè)提供保證擔保。根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定,()能作為該企業(yè)的保證人。
A.該企業(yè)所在市的財政局
B.該企業(yè)所屬的職工技校
C.與該企業(yè)有長期合作關系的乙企業(yè)
D.該企業(yè)的人力資源部
答案:C
本題解析:
常識題,考察對保證人主體資格的理解。ABD都不具備保證人的資格。
27.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務,是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法,錯誤的是()。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金
B.不承擔或不直接承擔市場風險
C.以收取服務費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益
D.銀行作為信用活動的一方參與其中
答案:D
本題解析:
在中間業(yè)務中,銀行不再直接作為參與信用活動的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有償服務。
28.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務
B.中間業(yè)務
C.負債業(yè)務
D.資產業(yè)務
答案:D
本題解析:
存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產之一。
29.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。
A.貸款屬于間接融資工具,其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具,其發(fā)行交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場,同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場,債券回購是其中的一種長期金融工具
答案:D
本題解析:
按照償還期限的長短,可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場,資本市場是期限在一年以上的市場,債券市場、股票市場和基金市場均屬于資本市場,貨幣市場是期限在一年以內的市場,包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購協(xié)議市場、CDs存單市場、國庫券市場和短期融資券市場,故C項正確,D項錯誤;金融工具按有無中介機構劃分,分為直接融資工具和間接融資工具,間接融資工具包括銀行貸款、銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等,直接融資工具包括股票、債券、證券投資基金等,故AL正確。所以答案選D。
30.金融機構通過第三方識別客戶身份,而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的,由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
A.第三方
B.客戶
C.該金融機構
D.該金融機構和第三方共同
答案:C
本題解析:
金融機構通過第三方識別客戶身份的,應當確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取的,由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
31.下列關于教育儲蓄存款的說法,正確的是()。
A.利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息
B.存期靈活,最長存期為6年
C.總額控制,本金合計最高限額為5萬元
D.分次存入,分次支取
答案:B
本題解析:
A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;C選項應為本金合計最高限額為兩萬元;D選項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢,分次存入,到期一次支取本金和利息。
32.境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是()。
A.現(xiàn)匯買入價
B.現(xiàn)鈔賣出價
C.現(xiàn)鈔買入價
D.現(xiàn)匯賣出價
答案:A
本題解析:
銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù);現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中:①現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。
33.持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利,或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù),稱為()。
A.無意取得
B.非故意取得
C.惡意取得
D.善意取得
答案:C
本題解析:
從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,票據(jù)權利取得分為善意取得和惡意取得。其中,持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利,或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù),稱為惡意取得。
34.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內容是()。
A.規(guī)定監(jiān)管資本定義
B.規(guī)定市場風險內容
C.規(guī)定風險加權資產計算
D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求
答案:B
本題解析:
1988年,巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素,即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。
35.境內機構原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶。
A.1個
B.2個
C.3個
D.視情況而定
答案:A
本題解析:
境內機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。
二.多選題(共30題)1.下列屬于信托的基本特征有()。
A.以信任為基礎,受托人應具有良好的信譽
B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人
C.信托財產不具有獨立性
D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務
E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性
答案:A、B、D、E
本題解析:
信托的基本特征:
①信托是以信任為基礎,受托人應具有良好的信譽;
②信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人;
③信托財產具有獨立性,信托依法成立后,信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來,成為獨立運作的財產;
④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務;
⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
2.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員,()。
A.可能受到公眾譴責,但尚無法進行實質性的約束
B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒
C.情節(jié)不嚴重的,不應當受到懲戒
D.情節(jié)嚴重的,將被開除,并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)
E.情節(jié)嚴重的,將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會
答案:B、D、E
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī),但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定,并由各會員單位表決通過,即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范,在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒,情節(jié)嚴重的,將被開除,并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè),喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。
3.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法,正確的有()
A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁
B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等
C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施
D.行政拘留是一種行政處分
E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分
答案:C、E
本題解析:
行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施,不是對犯罪行為的法律制裁。根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定,行政處分分為:警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。D選項行政拘留是一種行政處罰。
4.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為()。
A.項目貸款承諾
B.票據(jù)發(fā)行便利
C.銀行保函業(yè)務
D.信貸證明
E.客戶授信額度
答案:A、B
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