2022年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)《銀行管理》章節(jié)試題匯總

2023年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)《銀行治理》章節(jié)試題匯總考點(diǎn)分析第一章一、單項(xiàng)選擇題1、以下關(guān)于金融工具的分類，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。A.按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具D.按金融工具的職能劃分，一級(jí)融資工具和二級(jí)融資工具正確答案是：D解析：沒有D選項(xiàng)這種說法。2、中心銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款預(yù)備金C.窗口指導(dǎo)D.再貼現(xiàn)正確答案是：A解析：中心銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。二、多項(xiàng)選擇題3、中心銀行基準(zhǔn)利率主要包括〔〕。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款預(yù)備金率E.超額存款預(yù)備金利率正確答案是：A,B,D,E，金利率。4、一般性政策工具包括〔〕。A.存款預(yù)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)E.常備借貸便利正確答案是：A,B,D，與再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。三、推斷題5、依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：B，解析：依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。6、超額存款預(yù)備金是商業(yè)銀行存放在中心銀行、超出法定存款預(yù)備金的局部，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金?！病矨.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。其次章一、單項(xiàng)選擇題1、二級(jí)資本不包括〔〕。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失預(yù)備C.多數(shù)股東資本可計(jì)入局部D.少數(shù)股東資本可計(jì)入局部答案是：C，解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失預(yù)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入局部。2、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)根本法律規(guī)章，不包括〔〕。A.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益私自吸取存款經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制以合法正值方式吸取存款答案是：B，保護(hù)存款人合法權(quán)益；以合法正值方式吸取存款。二、單項(xiàng)選擇題3、以下屬于核心一級(jí)資本的是。A.一般風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備B.未公開貯存C.資本公積D.未安排利潤(rùn)E.實(shí)收資本答案是：A,C,D,E，解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或一般股；資本公積；一般風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備；未安排利潤(rùn)少數(shù)股東股東資本可計(jì)入局部。4、金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括〔〕。A.催促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍D.推動(dòng)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作答案是：A,B,C,D,E，解析：金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括：1.催促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；2.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；3.擴(kuò)大監(jiān)管范圍；4.推動(dòng)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；5.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作；三、推斷題5、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、效勞員效勞的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的安康進(jìn)展?！病矨.正確B.錯(cuò)誤答案是：A，解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、會(huì)員效勞的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的安康進(jìn)展。6、資本充分率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。〔〕正確B.錯(cuò)誤答案是：B，解析：資本充分率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。第三章一、單項(xiàng)選擇題1、以下不屬于單位結(jié)算賬戶是〔〕。A.根本存款賬戶長(zhǎng)期存款賬戶臨時(shí)存款賬戶D.一般存款賬戶正確答案是：B，解析：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶：根本存款賬戶；2.一般存款賬戶；3.專用存款賬戶；4.臨時(shí)存款賬戶。2、對(duì)于與借款人建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)承受〔〕方式支付貸款。托付支付B.受托支付C.自主支付D.對(duì)沖正確答案是：B，單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)承受受托支付方式支付貸款。二、多項(xiàng)選擇題3、金融創(chuàng)包含以下哪幾項(xiàng)〔〕。A.金融制度創(chuàng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)C.金融市場(chǎng)創(chuàng)D.金融產(chǎn)品創(chuàng)E.金融監(jiān)管創(chuàng)正確答案是：A,B,C,D,E，革所制造和引進(jìn)的事物。主要包括金融制度創(chuàng)、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)、金融市場(chǎng)創(chuàng)、金融產(chǎn)4、擔(dān)保貸款包括〔〕。A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款E.貿(mào)易融資正確答案是：A,B,C，解析：擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。三、推斷題51元。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析：活期存款的起存金額為1元。6、短期貸款通常承受一次還清貸款的還款方式?！病矨.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析：短期貸款通常承受一次還清貸款的還款方式。第四章一、單項(xiàng)選擇題1、以下〔〕不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A.了解你的客戶B.重視潛在客戶C.了解你的業(yè)務(wù)D.盡職盡責(zé)正確答案是：B，解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”2、以下〔〕不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的根本要素。A.評(píng)價(jià)目標(biāo)B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C.評(píng)價(jià)對(duì)象D.評(píng)價(jià)盈利正確答案是：D，解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的根本要素：評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)報(bào)告。二、多項(xiàng)選擇題3、客戶開發(fā)和治理的主要方式有〔〕。A.維護(hù)訪問B.建立客戶追蹤制度C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)治理制度D.擴(kuò)大銷售E.定期維護(hù)治理正確答案是：A,B,D，解析：客戶開發(fā)和治理的主要方式有：1.建立客戶追蹤制度2.擴(kuò)大銷售3.維護(hù)訪問4、以下銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)不包括〔)。A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)治理類指標(biāo)C.進(jìn)展改革類指標(biāo)D.盈利潛力類指標(biāo)E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)正確答案是：C,D，解析：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)治理類指標(biāo)3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)4、進(jìn)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)三、推斷題5所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并打算?！病矨.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析：國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并打算。6、依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控治理進(jìn)展綜合評(píng)價(jià)，并依據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)治理。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：B，成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控治理進(jìn)展綜合評(píng)價(jià)，并依據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)治理。第五章一、單項(xiàng)選擇題1、〔〕是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司B.證券公司C.期貨公司D.保險(xiǎn)公司正確答案是：A，色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年月國(guó)家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。2、是指汽車金融公司可以供給向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的選購車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款向汽車購置者發(fā)放汽車貸款C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D.向汽車修理者發(fā)放汽車貸款正確答案是：A，車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。二、多項(xiàng)選擇題3、托當(dāng)事人至少包括〔〕，從而區(qū)分于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。A.托付人B.保險(xiǎn)人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.受托人正確答案是：A,D,E，的合同關(guān)系。4、非銀行金融機(jī)構(gòu)包括〔〕A.外資銀行B.證券機(jī)構(gòu)C.汽車金融公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司E.保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)正確答案是：B,C,D,E，公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。三、推斷題5、資產(chǎn)公司依據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)承受不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：B，貸款經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)6、按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：B，貸款經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)第六章一、單項(xiàng)選擇題1、銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的緣由等進(jìn)展分析判斷，并通過收集和整理銀行全部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這表達(dá)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的〔〕。分析B.識(shí)別C.評(píng)估D.測(cè)試正確答案是：B，表。2、以下選項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部把握環(huán)境要求的是〔〕。A.銀行應(yīng)建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部把握政策，規(guī)定內(nèi)部把握的原則和根本要求C.應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清楚的組織構(gòu)造D.銀行應(yīng)建立并保持信息溝通與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部把握體系文件正確答案是：D，系清楚的組織構(gòu)造，明確全部與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部把握有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限。二、多項(xiàng)選擇題3、內(nèi)部審計(jì)部門需要向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)包括〔〕。A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作打算向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告會(huì)派出機(jī)構(gòu)外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)狀況正確答案是：B,C,D,E，解析：內(nèi)部審計(jì)部門就以下事項(xiàng)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：1)向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告會(huì)派出機(jī)構(gòu)直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)狀況外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告4完善信息效勞，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)〔〕。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)正確答案是：B,E，制，完善信息效勞，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。5、內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評(píng)價(jià)。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：B，關(guān)鍵。6、審計(jì)部門要準(zhǔn)時(shí)向董事會(huì)報(bào)告年度開展案件防控有關(guān)審計(jì)工作的打算、實(shí)施報(bào)告及總結(jié)、審計(jì)過程中覺察的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。正確B.錯(cuò)誤正確答案是：B，告及總結(jié)、審計(jì)過程中覺察的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。第七章一、單項(xiàng)選擇題1、〔〕是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。A.對(duì)方違約客戶流失系統(tǒng)錯(cuò)誤D.貸款正確答案是：D，解析：貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。7、以下因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是〔〕。A.內(nèi)部欺詐業(yè)務(wù)中斷實(shí)物資產(chǎn)損壞交易對(duì)手未能履約正確答案是：D，的風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題3、以下屬于由外部大事引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)的是。A.外部欺詐／盜竊B.業(yè)務(wù)外包C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災(zāi)難E.恐驚威逼正確答案是：A,B,C,D,E，解析：除了選項(xiàng)以外還包括：洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)。4、以下屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)把握措施。A.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以嘉獎(jiǎng)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化治理，提升治理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分別進(jìn)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化治理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中治理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案是：A,B,C,D,E，解析：考察個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)把握措施。三、推斷題6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)難以通過分散化投資完全消退。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)難以通過分散化投資完全消退。6、信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。第八章一、單項(xiàng)選擇題1、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分類有〔〕。A.一般性投訴和重大投訴一般投訴和重要投訴C.一般投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和一般投訴正確答案是：A，解析：媒銀行業(yè)消費(fèi)者依據(jù)投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。2、銀行從業(yè)人員行應(yīng)〔〕，不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或示意的的形式告知他人。標(biāo)準(zhǔn)操作自覺抵抗內(nèi)幕交易C.遵循公正競(jìng)爭(zhēng)原則D.遵守相關(guān)法律法規(guī)正確答案是：B，內(nèi)幕信息以明示或示意的的形式告知他人。二、多項(xiàng)選擇題3、以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有〔〕A.安全權(quán)B.隱私權(quán)C.知情權(quán)D.選擇權(quán)E.公正交易權(quán)正確答案是：A,B,C,D,E，解析：銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利有：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公正交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受敬重權(quán)、監(jiān)視權(quán)。4、我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)根本原則是〔〕。A.依法合規(guī)B.懇切守信C.公開透亮D.公正公正E.