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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2023年包商銀行招聘實(shí)習(xí)生信息黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第壹卷一.單選題(共35題)1.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密,自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員()的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團(tuán)結(jié)合作

D.相互監(jiān)督

答案:B

本題解析:

員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守,這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

2.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

本題解析:

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額

B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn),因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為,并且不應(yīng)事先提醒該同事

答案:C

本題解析:

“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門\司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故C選項(xiàng)符合題意,A、B選項(xiàng)不符合題意。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,不能制止的,要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故D選項(xiàng)不符合題意。

4.下列屬于非融資類保函的是()。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

答案:C

本題解析:

C保函可以分為融資類保函和非融資類保函,其中,非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函,融資類保函包括經(jīng)營(yíng)租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。

5.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。

6.下列屬于貸款公司的是()。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

答案:C

本題解析:

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

7.下列說(shuō)法正確的是()。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元

答案:D

本題解析:

答案為D。定活兩便存款存期靈活,利息高于活期儲(chǔ)蓄;個(gè)人通知存款支取時(shí)需提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額,目前,銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種;教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅,教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元。

8.中央銀行代理國(guó)庫(kù),對(duì)國(guó)家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行()的職能。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務(wù)的銀行

答案:C

本題解析:

中央銀行的職能有:(1)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán),統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行,并通過(guò)調(diào)控貨幣流通,穩(wěn)定幣值;

(2)銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行,即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括:集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備;辦理商業(yè)銀行間的清算;對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款;

(3)中央銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策,代為管理財(cái)政收支,為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。具體包括:代理國(guó)庫(kù),中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支,執(zhí)行國(guó)庫(kù)的出納職能;對(duì)國(guó)家提供信貸;在國(guó)際關(guān)系中,代表國(guó)家與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系,處理各種國(guó)際金融事務(wù)。

9.民事主體依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指()。

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

答案:B

本題解析:

民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)的資格。

10.民法是調(diào)整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。

A.人身關(guān)系

B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

答案:C

本題解析:

民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機(jī)構(gòu)的敘述中,有誤的一項(xiàng)是()。

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),不按行政區(qū)劃設(shè)立

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

C.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的,或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的百分之八十

答案:D

本題解析:

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。

12.M1被稱為()。??

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.準(zhǔn)貨幣

D.基礎(chǔ)貨幣

答案:B

本題解析:

M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力,M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購(gòu)買力。

13.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場(chǎng)利率

D.債券面額

答案:C

本題解析:

市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括()。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C.執(zhí)行股東會(huì)決議

D.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議

答案:D

本題解析:

對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)。D選項(xiàng)不是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)。故選D。

15.留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)()。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

答案:D

本題解析:

留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)。債務(wù)人未履行到期債務(wù)的.債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

16.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中,符合客戶利益保護(hù)原則的是()。

A.引導(dǎo)客戶投資銀行利潤(rùn)較大的產(chǎn)品

B.只保護(hù)客戶利益

C.以銀行利益為中心

D.區(qū)分銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)

答案:D

本題解析:

銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)。故本題正確答案為D選項(xiàng)。

17.下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

答案:B

本題解析:

合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作:(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建

立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

18.中央銀行可采?。ǎ┑墓_(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)抑制通貨膨脹。

A.賣有價(jià)證券

B.買有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

答案:A

本題解析:

抑制通貨膨脹,中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開(kāi)市場(chǎng)操作;而買入有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金,屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。故選A。

19.下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當(dāng)行

答案:D

本題解析:

由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

20.(),銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

答案:A

本題解析:

2006年12月31日,經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。2007年3月20日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。

21.信托的基本特征不包括()。

A.信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

答案:B

本題解析:

信托的基本特征包括:

(1)信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

(5)信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

22.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A.存款自愿,取款審查,存款有息,為存款人保密

B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定銀行

C.存款自愿,取款自由,存款有息,為存款人保密

D.存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行

答案:C

本題解析:

《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

23.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示,下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問(wèn)題時(shí),為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案:C

本題解析:

C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求,對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù),不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述,不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。

24.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。

A.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

B.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件

C.為圖方便,簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

答案:B

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí),了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

25.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取()等措施,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

答案:B

本題解析:

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

26.受托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)

B.負(fù)債

C.中間

D.資產(chǎn)

答案:C

本題解析:

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。委托貸款屬于中間業(yè)務(wù)。

27.某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后,便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話,是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才,是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn),值得鼓勵(lì)

C.如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易,可算做朋友間的友好往來(lái)

D.屬于行賄

答案:D

本題解析:

。根據(jù)“禮物收、送”原則,銀行業(yè)從業(yè)人員禮物收、送應(yīng)當(dāng)在規(guī)定范圍內(nèi)。該從業(yè)人員為其重要客戶女兒提供出國(guó)參加音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用,已經(jīng)明顯超出了正常范同,即使沒(méi)有業(yè)務(wù)交易,也屬于行賄行為。

28.按照中國(guó)法律,未成年人的父母是未成年人的()。

A.法定代理人

B.委托代理人

C.指定代理人

D.無(wú)權(quán)代理人

答案:A

本題解析:

《民法通則》第16條和第14條明文規(guī)定:“未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護(hù)人”,“無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人”。

29.在緊縮政策的主要內(nèi)容中,()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案:B

本題解析:

緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

30.冒用他人信用卡,騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為,構(gòu)成()。

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.憑證詐騙罪

答案:B

本題解析:

信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?,或者冒用他人信用卡,或者利用信用卡惡意透支,詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的行為。

31.債券按利息支付方式的分類不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案:A

本題解析:

債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

32.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國(guó)債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

答案:C

本題解析:

直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券,而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機(jī)構(gòu)的承銷、包銷費(fèi)用,節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。而間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。故選項(xiàng)c說(shuō)法錯(cuò)誤。

33.()是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù),并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

答案:C

本題解析:

監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù),并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

34.下列關(guān)于借記卡的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進(jìn)行資信審查

答案:D

本題解析:

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi),申辦不進(jìn)行資信審查,使用前先存款。

35.1983年年底,美國(guó)大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過(guò)易變現(xiàn)負(fù)債的融資來(lái)支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張,融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借入歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來(lái)源總額的25%,“游資”卻占到高達(dá)64%的比重。從1984年3月到4月,銀行大約120億美元的存款被客戶提走,而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期,僅為此,該銀行在幾天之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元,擠兌的浪潮也越來(lái)越難以控制,這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案:D

本題解析:

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題(共30題)1.貨幣供給由()構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國(guó)庫(kù)券

D.股票

E.債券

答案:A、B

本題解析:

貨幣供給一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

2.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則,大體包括()。

A.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則

C.銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

答案:A、D

本題解析:

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜,總而言之,實(shí)際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個(gè)類別:一是適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī),如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī),如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》等。

3.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說(shuō)法,正確的有()。

A.在該架構(gòu)下,縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作,管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下,若區(qū)域總部運(yùn)作失靈,則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下,各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下,不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部,還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo),并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

答案:A、B、C、D

本題解析:

E項(xiàng),矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是:在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部;總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部,區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

4.關(guān)于存款準(zhǔn)備金,下面說(shuō)法正確的有()。

A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B.不良貸款率越高,存款準(zhǔn)備金率越低

C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí),貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年,我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度

E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

答案:A、C、D、E

本題解析:

2004年,我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度,商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金,當(dāng)央行提高存款準(zhǔn)備金,則流通的貨幣減少,即供幣量減少。

5.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有()。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價(jià)值符號(hào)

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

答案:A、D

本題解析:

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣;②不需要具有十足價(jià)值,可以用符號(hào)代替。

6.董事會(huì)作出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò),而對(duì)()應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤(rùn)分配方案

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

7.下列屬于融資類銀行保函的有()。

A.借款保函

B.投標(biāo)保函

C.履約保函

D.融資租賃保函

E.延期付款保函

答案:A、D、E

本題解析:

除了A、D、E選項(xiàng)外,銀行融資類保函還包括授信額度保函、有價(jià)證券保付保函。B、C項(xiàng)屬于非融資類銀行保函。

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.對(duì)沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案:B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

9.瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征是()。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒(méi)有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案:A、C、D

本題解析:

被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征:

一是有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況,披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

二是有寬松的金融規(guī)則,建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制。

三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司,信箱公司等不具名公司,并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù),了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。

較為典型的國(guó)家和地區(qū)有瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬,還有加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)。

10.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述,正確的有()。

A.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計(jì)息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

答案:B、C

本題解析:

活期存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)息,利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位,合計(jì)利息后分以下四舍五入。并且每季度結(jié)息。

11.近年來(lái),中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括()。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

答案:A、B、C、D

本題解析:

近年來(lái),中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng),本題正確答案為ABCD。

12.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)()的權(quán)力,這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.強(qiáng)制信息披露

E.市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng):①市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入);②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;③現(xiàn)場(chǎng)檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

13.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案:C、D

本題解析:

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:

①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;

②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;

③冒用他人的匯票、本票、支票;

④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;

⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。

14.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案:A、B、C、D

本題解析:

非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款,是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法,選項(xiàng)D屬于方式不合法。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)該做到的有()。

A.勤勉盡職

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

答案:C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足,對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說(shuō)明情況,取得理解和諒解。

16.下列屬于金融市場(chǎng)短期信用工具的有()。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

答案:A、D、E

本題解析:

短期金融工具是指償還期限在1年或者1年以內(nèi)的各種金融工具,包括票據(jù)、借據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券等。股

票與債券屬于長(zhǎng)期信用工具

17.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案:A、B、C

本題解析:

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上,按照管理會(huì)計(jì)角度劃分,將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類,其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu),利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

18.下列關(guān)于非國(guó)家工作人員受賄罪的說(shuō)法,正確的有()。

A.是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中,違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的,應(yīng)以受賄行為論處

C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

答案:B、E

本題解析:

A項(xiàng),按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪,司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。C項(xiàng)所述行為按受賄罪定罪量刑,不屬于非國(guó)家工作人員受賄罪。D項(xiàng),“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ?、正?dāng)?shù)睦妫舶ㄋ瞬粦?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?;既包括已為他人謀取的利益,也包括意圖謀取或正在謀取,但尚未謀取到的利益。

19.目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行()相結(jié)合,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.審貸分離

B.統(tǒng)一授信管理

C.貸款管理責(zé)任制

D.分級(jí)審批

E.集中授權(quán)管理

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

20.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn),下列說(shuō)法正確的有()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù),放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.是銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案:B、C、D、E

本題解析:

福費(fèi)廷主要提供中長(zhǎng)期貿(mào)易融資。

21.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時(shí),要特別注意的有()。

A.項(xiàng)目建議書(shū)?

B.可行性研究報(bào)告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?

D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

答案:C、D

本題解析:

?CD貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時(shí),要特別注意借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。

22.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B.依法成立

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

E.以營(yíng)利為目的

答案:A、B、C、D

本題解析:

法人的成立必須具備以下條件:(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

23.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

答案:A、B、C、E

本題解析:

。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括:①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù),包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù);③代理證券業(yè)務(wù),包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù);④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。

24.目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.境外個(gè)人外匯賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案:A、C、E

本題解析:

個(gè)人外匯賬戶的分類。

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.使用實(shí)名

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

答案:A、D、E

本題解析:

存款原則:存款自愿.取款自由.存款有息.為存款人保密。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

26.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有()。

A.商品價(jià)格波動(dòng)

B.違反用工法

C.員工的知識(shí)/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

答案:B、C、D、E

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于人員因素;DE兩項(xiàng)屬于外部事件。A項(xiàng),商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)會(huì)帶來(lái)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

27.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法正確的有()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)的受償順序優(yōu)先于抵押權(quán)

D.留置權(quán)中的留置財(cái)產(chǎn)為動(dòng)產(chǎn)

E.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同;留置權(quán)發(fā)生兩次效力,即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償;留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。(ABE項(xiàng)說(shuō)法正確)

針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況,《民法典》明確規(guī)定,同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。(C項(xiàng)說(shuō)法正確)

留置權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù),債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。(D項(xiàng)說(shuō)法正確)

28.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有()。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險(xiǎn)箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

答案:B、C、D

本題解析:

代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

29.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有()的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案:B、D、E

本題解析:

與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn),這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

30.下列解散情形出現(xiàn)時(shí),公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案:A、B、D

本題解析:

《公司法》規(guī)定,公司有下列情形之一,可以解散:

(1)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí);

(2)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散;

(3)因公司合并或者分立需要解散的;

(4)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;

(5)人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現(xiàn)時(shí),除公司合并、分立免于清算外,公司均必須進(jìn)行清算,清理債權(quán)債務(wù)。

三.判斷題(共35題)1.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)平均余額;平均凈資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額。

2.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。()

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。其中,有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

4.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額,即所有者權(quán)益。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念:①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

5.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過(guò)1年。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

6.次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”,不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。()

答案:正確

本題解析:

我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中后三類被稱為“不良貸款”,不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

7.極端損失發(fā)生的概率很低,銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。()

答案:正確

本題解析:

極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低,但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征,銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本,或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。

8.特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

答案:正確

本題解析:

特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

9.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。

10.公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。()

答案:正確

本題解析:

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利,公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

11.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

專用存款賬戶應(yīng)是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶;臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

12.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行不得用自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?;蚧刭?gòu)承諾,不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

13.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書(shū)面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。

14.遠(yuǎn)期匯率一般比即期匯率高。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴;貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜;平價(jià)表示兩者相等。

15.巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1984年底,其秘書(shū)處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行,簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1975年

16.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度;生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。

17.流動(dòng)性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力,主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時(shí)間和變現(xiàn)成本兩個(gè)方面。

答案:正確

本題解析:

流動(dòng)性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動(dòng)性包含兩方面含義:一是能否方便地隨時(shí)變現(xiàn);二是變現(xiàn)過(guò)程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小。

18.貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。()

答案:正確

本題解析:

貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),而且必然影響銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行,破壞我國(guó)金融秩序的穩(wěn)定。

19.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬(wàn)元,其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押,又請(qǐng)丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款,直接由丙企業(yè)對(duì)100萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定,在物保與人保并存的情況下,對(duì)債權(quán)的實(shí)現(xiàn)未約定或約定不明的,債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔(dān)保,應(yīng)先以甲企業(yè)的機(jī)器設(shè)備抵償債務(wù),不足部分由丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任。

20.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。

21.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。()

答案:正確

本題解析:

貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

22.在實(shí)際管理中,特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。()

答案:正確

本題解析:

根據(jù)監(jiān)管部門要求,國(guó)內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)。但在實(shí)際管理中,特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。

23.某上市銀行的工作人員在家中無(wú)意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息,該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無(wú)意中的行為,不屬違規(guī)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)討論工作話題:在家中無(wú)意透露內(nèi)幕信息也是違反了該原則。

24.貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

25.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的5個(gè)等級(jí),最高為風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

答案:正確

本題解析:

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí),并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

26.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年排查一次個(gè)人金融信息安全隱患。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法收集個(gè)人金融信息,采取有效措施確保個(gè)人金融信息安全,至少每半年排查一次個(gè)人金融信息安全隱患。

27.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置,抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

《物權(quán)法》明確規(guī)定:同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。

28.2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮存款利率。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

答案為錯(cuò)。2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率,放開(kāi)人民幣貸款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。

29.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品的價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干為信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。

30.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

31.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托,通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò),將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式,主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

32.活期存款中,銀行使用年利率除以360天折算出的日利率,比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。()

答案:正確

本題解析:

銀行使用年利率除以360天折算出的日利率,相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高,實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。

33.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí),合同的權(quán)利義務(wù)終止。()

答案:正確

本題解析:

根據(jù)《民法典》第九十一條規(guī)定,有下列情形之一的,合同的權(quán)利義務(wù)終止:①債務(wù)已經(jīng)按照約定履行;②合同解除;③債務(wù)相互抵銷;④債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存;⑤債權(quán)人免除債務(wù);⑥債權(quán)債務(wù)同歸于一人,即混同;⑦法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。

34.保證金存款屬于同業(yè)存款。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

保證金存款不屬于同業(yè)存款,個(gè)人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

35.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額,并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額高于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。()

答案:錯(cuò)誤

本題解析:

銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額,并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。

第貳卷一.單選題(共35題)1.()是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù),并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

答案:C

本題解析:

監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù),并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

2.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失.該風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是()。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案:B

本題解析:

市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。對(duì)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致市場(chǎng)的崩潰和銀行危機(jī)。

4.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

答案:C

本題解析:

委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,其中多數(shù)是合同關(guān)系。

5.關(guān)于遺囑的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.代書(shū)遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證,由其中一人代書(shū),注明年、月、日,并由代書(shū)人、其他見(jiàn)證人和遺囑人簽名

B.自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無(wú)效的方式撤銷原遺囑,也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑,內(nèi)容相抵觸的,以最后的遺囑為準(zhǔn)

答案:B

本題解析:

遺囑人變更自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑,可以通過(guò)另立遺囑進(jìn)行。但是,自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑,必須再經(jīng)過(guò)公證程序,否則不發(fā)生變更效力。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

6.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作()。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.買入證券

D.賣出證券

答案:C

本題解析:

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買入證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí),中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲,市場(chǎng)利率下降。反之則相反。

7.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中,()原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠(chéng)實(shí)信用

答案:D

本題解析:

商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。其中,誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

8.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予()。

A.無(wú)效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案:B

本題解析:

可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同,其類型主要包括:因重大誤解訂立的合同;顯失公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無(wú)效合同的原因:一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益;惡意串通,損害國(guó)家、集體或第三人利益;以合法形式掩蓋非法目的;損害社會(huì)公共利益;違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

9.持卡人購(gòu)物消費(fèi),取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是()。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

答案:B

本題解析:

借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi)。

10.下列說(shuō)法正確的是()。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差,形成了買方市場(chǎng)

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)人大型企業(yè)貸款領(lǐng)域,就可獲得更高的收益和市場(chǎng)占有率,所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差,形成了賣方市場(chǎng)

答案:C

本題解析:

A、D選項(xiàng)應(yīng)是大量中小型企業(yè)由于融資條件差,形成了賣方市場(chǎng);B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)。

11.()是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩,商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn),反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

本題解析:

市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩,商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn),反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

12.在公司貸款的基本流程中,合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。

A.互相信任

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.誠(chéng)實(shí)告知

答案:C

本題解析:

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后,銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書(shū)面借款合同,作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

13.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()

A.挪用客戶資金或資產(chǎn)

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

D.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件,可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損

答案:C

本題解析:

C項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形。

14.下列關(guān)于貨幣的說(shuō)法,不正確的是()。

A.貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

B.貨幣是一般等價(jià)物,是充當(dāng)一般等價(jià)物的一般商品

C.貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

D.貨幣是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

答案:B

本題解析:

貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品,與其他商品一樣,是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物,是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品,其特殊性表現(xiàn)在:貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。

15.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》,可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是()。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案:B

本題解析:

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》,從2007年2月1日起施行)規(guī)定:“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?!蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付,外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬,但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。

16.購(gòu)買時(shí)必須進(jìn)行初簽,使用時(shí)再?gòu)?fù)簽的支票是()

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

答案:C

本題解析:

暫無(wú)解析17.中央銀行的()、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案:C

本題解析:

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

18.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開(kāi)立匿名賬戶

B.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

C.對(duì)可疑交易不報(bào)告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)

答案:B

本題解析:

銀行從業(yè)人員崗位職責(zé):(1)不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)崗位管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

19.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn),描述不正確的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

答案:D

本題解析:

信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。選項(xiàng)D,在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

20.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款,則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是()。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案:D

本題解析:

股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的,因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí),質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

21.—般來(lái)說(shuō),經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí),銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案:A

本題解析:

答案為A。本題考查了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般來(lái)說(shuō),如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好,如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中,銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí),必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。而根據(jù)以上幾個(gè)選項(xiàng),宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài),是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂(lè)觀的時(shí)候。

22.下列關(guān)于代理法律特征的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

答案:B

本題解析:

代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

23.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過(guò)程中,建議其父親購(gòu)買10000股該行的股票,此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案:A

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

24.()負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo),掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.理事會(huì)

答案:A

本題解析:

董事會(huì)負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo),掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

25.以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

C.調(diào)査客戶信用記錄

D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況

答案:D

本題解析:

客戶總經(jīng)理的婚姻情況屬于客戶隱私,不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。

26.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A

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