中間業(yè)務(wù)管理辦法

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第一條為進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)展中間業(yè)務(wù)，標(biāo)準(zhǔn)與完善銀行效勞，提高競爭力量，同時有效防范金融風(fēng)險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、設(shè)立的吸取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。民銀行的監(jiān)視檢查。第五條商業(yè)銀行申請開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：〔一〕符合金融市場進(jìn)展的客觀需要；〔二〕不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益；〔三〕有利于完善銀行的效勞功能，有利于提高銀行的盈利力量；〔四〕制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；〔五〕具備合格的治理人員和業(yè)務(wù)人員；〔六〕具備適合開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；〔七〕中國人民銀行要求的其他條件。施審批制和備案制。適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成與證券、保險業(yè)務(wù)相關(guān)的備案制負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。第七條適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種包括：〔一〕〔二〕開出信用證〔三〕〔五金融衍生業(yè)務(wù)〔六〕各類投資基金托管〔七〕各類基金的注冊登記、認(rèn)購、申購和贖回業(yè)務(wù)；(八)代理證券業(yè)務(wù)(*應(yīng)當(dāng)加上除政府債券，否則與后面的條款沖突)〔九〕代理保險業(yè)務(wù)〔十〕中國人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務(wù)品種。第八條適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括：〔一〕〔二〕〔三〕代理發(fā)行、承銷、代理各項公用事業(yè)收費〔如代收水電費〔五〕〔六〕代理政策性銀行、外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)〔七〕代理資金清算〔八〕代理其〔九〕各類代理銷售業(yè)務(wù)，包括〔十〕〔十一〕信息詢問業(yè)務(wù)，主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、金融信息詢問；〔十二〕企業(yè)、個人財務(wù)參謀業(yè)務(wù)(*開展投資銀行業(yè)務(wù))〔十三〕企業(yè)投〔十四〕保管箱業(yè)務(wù)〔十五〕中國人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務(wù)品種。種，中國人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申報材料后15個工作日內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請銀行。辦中間業(yè)務(wù)的適用對象和適用范圍作出特別限定。或備案制。已規(guī)定了相應(yīng)的審批或備案制度，按特地業(yè)務(wù)治理方法執(zhí)行。的品種及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌蟾??？傂薪y(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。的品種及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌蟾?。銀行審查同意開辦的業(yè)務(wù)品種范圍。資料〔一式三份：〔一〕〔二〕可行性爭論報告。報告應(yīng)至少包括如下內(nèi)容：1、擬開辦業(yè)務(wù)品種的定義；2、擬開辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險特征和防范措施；3、擬開辦業(yè)務(wù)品種本錢和收益推測；4、擬開辦業(yè)務(wù)品種的治理人員和業(yè)務(wù)人員配備狀況；5、擬開辦業(yè)務(wù)品種的支持系統(tǒng)；6、開發(fā)和實施擬開辦業(yè)務(wù)品種的方案?！踩硵M開辦業(yè)務(wù)品種的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部掌握制度；〔四〕中國人民銀行要求供給的其他文件和資料。第十七條商業(yè)銀行申請開辦適用備案制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交以下文件和資料：〔一〕開辦申請，開辦申請應(yīng)就以下內(nèi)容進(jìn)展說明：1、擬開辦業(yè)務(wù)品種的定義；2、擬開辦業(yè)務(wù)品種本錢和收益推測；3、擬開辦業(yè)務(wù)品種的治理人員和業(yè)務(wù)人員配備狀況；4、擬開辦業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)?！捕成暾堥_辦業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)程和相關(guān)內(nèi)部掌握制度；〔三〕中國人民銀行要求供給的其他文件和資料。性競爭、壟斷市場的不正值競爭行為。業(yè)協(xié)會確定的標(biāo)準(zhǔn)收費。務(wù)的有效治理和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展。其次十一條商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并報中國人民銀行備案。的授權(quán)權(quán)限，應(yīng)明確各級分支機(jī)構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍。律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實施有效的風(fēng)險治理制度和措施。其次十三條商業(yè)銀行應(yīng)建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務(wù)的信息治理系統(tǒng)，準(zhǔn)時告業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和存在的問題。治理和風(fēng)險限額掌握；應(yīng)對具有信用風(fēng)險的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一授信治理。其次十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計制度，對中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀取消負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級治理人員的任職資格。〔一〕未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務(wù)；〔二〕開辦業(yè)務(wù)過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；〔三〕開辦業(yè)務(wù)過程中，躲避中國人民銀行監(jiān)視檢查；〔四〕開辦業(yè)務(wù)過程中，存在不正值競爭行為；業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，未嚴(yán)