中信銀行蘇州分行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資管理辦法

——2———1—附件中信銀行蘇州分行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資治理方法〔試行〕第一章總則。其次條應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因售出或租出貨物或供給效勞而獲得的收取付款的權(quán)利，本方法所指應(yīng)收賬款包括以下權(quán)利：〔一〕銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物、供給水、電、氣、暖，學(xué)問(wèn)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；〔二〕出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；〔三〕供給效勞產(chǎn)生的債權(quán)；〔四〕大路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)。第三條 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指授信申請(qǐng)人以其對(duì)債務(wù)人的應(yīng)收賬款債權(quán)向銀行供給質(zhì)押擔(dān)保，從而獲得銀行融資的行為。其次章業(yè)務(wù)根本規(guī)定第四條應(yīng)收賬款的選擇收賬款債權(quán)，也可以是有穩(wěn)定預(yù)期的將來(lái)債權(quán)。選擇應(yīng)收賬款時(shí)，要求授信申請(qǐng)人及應(yīng)收賬款付款方均經(jīng)營(yíng)正常，具有較好的商業(yè)信用，收賬款產(chǎn)生的現(xiàn)金流可掩蓋我行授信敞口。第五條 現(xiàn)階段我行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)優(yōu)先選擇以下債權(quán)：〔一〕付款方為我行認(rèn)可的具備較高商業(yè)信用的優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)，且對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)進(jìn)展了確認(rèn)；〔二〕銷(xiāo)售水、電、氣等產(chǎn)品產(chǎn)生的債權(quán)；〔三〕大路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；〔四〕供給有線(xiàn)電視效勞、電信業(yè)效勞等產(chǎn)生的收費(fèi)權(quán)；〔五〕園林、風(fēng)景區(qū)景點(diǎn)門(mén)票產(chǎn)生的收費(fèi)權(quán)；〔六具有長(zhǎng)期穩(wěn)定出租收入的商業(yè)或工業(yè)物業(yè)所產(chǎn)生的租金收益權(quán)；〔七〕BT〔八〕政府集中選購(gòu)形成的應(yīng)收賬款債權(quán)；〔九〕經(jīng)分行認(rèn)定的其他可優(yōu)先選擇的應(yīng)收賬款債權(quán)。第六條 設(shè)定質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)符合以下條件：〔一〕應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，其合法性不存在法律瑕疵；〔二〕設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款有關(guān)要素，包括金額、期限、支付方〔三〕用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款尚未超過(guò)訴訟時(shí)效。第七條 以下應(yīng)收賬款原則上不得辦理質(zhì)押融資業(yè)務(wù)：〔一〕用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款已設(shè)定其他擔(dān)保，且在前的抵〔質(zhì)〕押權(quán)人未放棄優(yōu)先受償順位權(quán)，包括：應(yīng)收賬款額度；該應(yīng)收賬款的前身動(dòng)產(chǎn)〔存貨〕已經(jīng)辦理抵〔質(zhì)〕押；產(chǎn)生該應(yīng)收賬款的不動(dòng)產(chǎn)〔如房屋〕已經(jīng)設(shè)定抵押；〔二〕法律規(guī)定或當(dāng)事人商定不得轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款；〔三〕醫(yī)院、學(xué)校等因公益事業(yè)而產(chǎn)生的收費(fèi)權(quán)或應(yīng)收賬款；〔四〕集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款；〔五〕其他總行及分行認(rèn)定的不宜辦理質(zhì)押融資的應(yīng)收賬款。第八條 借款人準(zhǔn)入條件借款人除符合我行公司授信客戶(hù)和小企業(yè)授信客戶(hù)的一般準(zhǔn)入條件外，還應(yīng)滿(mǎn)足：〔一〕原則上應(yīng)為我行信用評(píng)級(jí)B〔含〕的客戶(hù)；〔二要求可適當(dāng)下調(diào)；第九條 融資金額和期限融資金額和期限應(yīng)綜合考慮借款人和應(yīng)收賬款債務(wù)人的資信狀況、應(yīng)收賬款質(zhì)量、構(gòu)造、期限、付款條件、預(yù)期壞賬率、商務(wù)合同80%，融資期限原則上不超過(guò)一年。第十條 質(zhì)押方式款資金到賬后即用以歸還授信，或辦理提存至授信到期日歸還授信。如授信期限內(nèi)客戶(hù)可通過(guò)補(bǔ)充或更換質(zhì)押物的方式實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款循掌握應(yīng)收賬款掌握授信風(fēng)險(xiǎn)的借款人必需承受靜態(tài)質(zhì)押。第三章業(yè)務(wù)操作流程第十一條業(yè)務(wù)發(fā)起授信業(yè)務(wù)立項(xiàng)所需內(nèi)容外，應(yīng)對(duì)應(yīng)收賬款類(lèi)型、應(yīng)收賬款金額、付款人狀況等進(jìn)展簡(jiǎn)潔描述。公司銀行部同意立項(xiàng)后進(jìn)入授信下一環(huán)節(jié)。第十二條授信調(diào)查雙人授信調(diào)查，收集授信所需的根底材料，撰寫(xiě)授信調(diào)查報(bào)告。的客戶(hù)組成、應(yīng)收賬款賬齡、應(yīng)收賬款平均占用額度、應(yīng)收賬款壞賬率、應(yīng)收賬款是否已設(shè)定擔(dān)保等。對(duì)于將用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款還應(yīng)著重分析：〔一〕付款人的資信狀況，包括付款人的背景、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、以往貨款的付款狀況等；〔二〕形成應(yīng)收賬款的根底合同，包括合同的真實(shí)性、合同標(biāo)的對(duì)違約責(zé)任如何處置、債權(quán)能否轉(zhuǎn)讓等；〔三的相關(guān)單據(jù)，包括發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、入庫(kù)憑證等，并審核單據(jù)記載事項(xiàng)與根底合同的商定是否全都。根底上，授信報(bào)告應(yīng)明確應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的具體方案，包括：1.用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款種類(lèi)、范圍；應(yīng)收賬款質(zhì)押率；是否要求用已存在的應(yīng)收賬款質(zhì)押；是否要求承受靜態(tài)質(zhì)押；授信額度是否可以循環(huán)使用；是否要求通知付款方；是否要求付款方確認(rèn)債權(quán)。第十三條 審查審批市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)將授信調(diào)查報(bào)告連同授信材料上報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)治理律部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)該合同條款進(jìn)展審查，并對(duì)其中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出具法律意見(jiàn)。部出具授信批復(fù)，批復(fù)應(yīng)明確應(yīng)收賬款質(zhì)押的具體方案。第十四條 放款操作款質(zhì)押融資放款操作還應(yīng)落實(shí)：〔一營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)依據(jù)授信批復(fù)的要求對(duì)所質(zhì)押的應(yīng)收賬款進(jìn)展確〔二〕的承諾書(shū)，并由分行法律部門(mén)負(fù)責(zé)審核合同中的“其他商定事項(xiàng)”、“應(yīng)收賬款描述”等關(guān)鍵條款?！踩椒ā返囊筮M(jìn)展質(zhì)押登記，并由分行法律部門(mén)審核登記系統(tǒng)中“質(zhì)押財(cái)產(chǎn)描述”是否準(zhǔn)確到位，登記成功后，客戶(hù)經(jīng)理打印質(zhì)押登記證批表》簽署意見(jiàn)并簽字?！菜摹惨延薪Y(jié)算賬戶(hù)的無(wú)須開(kāi)立，并出具“該賬戶(hù)為所質(zhì)押應(yīng)收賬款唯一收款賬戶(hù)”的承諾書(shū)。〔五款方，并取得付款方確認(rèn)的回執(zhí)?！擦浻行Ш筠k理放款操作。第十五條授信后治理〔2023貸后治理要求外，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的授信后治理還應(yīng)包括：〔一放款后市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)應(yīng)對(duì)每一授信客戶(hù)建立質(zhì)押應(yīng)收賬款賬狀況進(jìn)展登記。〔二戶(hù)提前歸還我行授信，或供給的應(yīng)收賬款質(zhì)押并追加辦理登記手續(xù)。質(zhì)押物檢查要求每月不少于一次。〔三顯減慢，回籠金額與銷(xiāo)售狀況不匹配，資金周轉(zhuǎn)主要在其他銀行等，賬款的封閉治理，否則我行有權(quán)要求客戶(hù)提前歸還我行授信；〔四融資；〔五〕市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)應(yīng)定期和不定期對(duì)質(zhì)押登記信息進(jìn)展查詢(xún)，質(zhì)押登記狀況進(jìn)展檢查；〔五的風(fēng)險(xiǎn)；〔六應(yīng)收賬款質(zhì)押臺(tái)賬上將該筆業(yè)務(wù)做結(jié)清登記。第四章 附則第十六條 本治理方法由分行信